Oikean omaisuuden jakaminen on ensimmäinen, paras askel kohti menestyvää sijoittajaa. Loppujen lopuksi on mahdotonta ajoittaa markkinoita, ja vaikka kuinka yrität, sinulla on vaikeuksia voittaa markkinat tekemilläsi erityisillä sijoitusvalinnoilla. Oikean omaisuusyhdistelmän luominen on sitten merkittävin panos sijoituksesi tulokseen.
Syy, miksi on niin tärkeää luoda oikeat omaisuuserät, on se, että sen avulla voit rakentaa palomuureja omaisuutesi välillä, mikä estää sinua liikaa sijoittamasta johonkin sijoitusomaisuuteen, sektoriin tai turvallisuus.
Näin et joudu suurempaan riskiin kuin on ehdottoman välttämätöntä. Alla on viisi vaihetta, joiden avulla voit saavuttaa oikean omaisuusjaon.
1. Ota emotionaalinen lämpötila
Vaikka kuinka yrittäisimme vähätellä heidän vaikutustaan, tunteilla on merkittävä rooli rahan sijoittamisessa. Miten päätät, mikä on emotionaalinen lämpötilasi sijoittamisessa? Komponentteja on useita:
Henkilökohtaiset olosuhteet. Tämä ottaa huomioon siviilisäädyn ja perheaseman, työturvallisuuden ja
velkatasot. Jokainen heijastaa sitä riskiä, jonka sinulla on varaa ottaa sijoituksillasi.Sinun tavoitteesi. Tässä sinun on määritettävä sijoitustavoitteesi. Oletko valmistautumassa korkeakouluopetus lapsillesi, eläkkeelle, varhaiseläkkeelle tai johonkin muuhun tarkoitukseen? Tavoite voi vaikuttaa siihen, miten sijoitat.
Sinun aikahorisontti. Onko aikasi horisontissa 40 vuotta vai vain kymmenen vuotta? Tämä vaikuttaa siihen riskiin, jonka voit ottaa sijoituksillesi.
Sinun riskinsietokykysi. Edellä olevista objektiivisista tekijöistä huolimatta saattaa olla syvällä sisällä tunteita, jotka tekevät sinusta joko suuren riskin sijoittajan tai jonkun, joka ottaa vain vähän mahdollisuuksia.
Ota huomioon kaikki edellä mainitut tekijät määrittäessäsi, kuinka paljon riskiä haluat sisällyttää sijoituksiisi, ja määritä sitten varat vastaavasti. Jos olet esimerkiksi sinkku, sinulla on vakaa työpaikka ja alhainen velkataso, suunnittelet eläkkeelle siirtymistä 40 vuoden kuluttua vuotta, ja riski ei häiritse sinua, voit harkita 80–90% sijoitustesi sijoittamista riskityyppiin omaisuutta.
Jos olet 40 -vuotias, työskentelet provisiossa, sinulla on huomattava velka ja sijoitat lastesi korkeakouluopetukseen kymmenen vuoden kuluttua, saatat haluta pitää riskityyppiset sijoitukset 50 prosentin tasolla.
Jos etsit yksinkertaista omaisuuden kohdistamista, tutustu tarkastelu Paraneminen.
2. Ota Guess Work Out
Voittavien sijoitusten valitseminen on aina haaste, jopa kokeneille sijoittajille. Tästä syystä suurin prosenttiosuus rahoistasi tulee olla indeksirahastoissa ja tuloja tuottavissa varoissa. Ajatuksena on ottaa arvailu pois suurimmasta osasta salkkuasi, joten sijoituksesi menestyvät useimmissa markkinaympäristöissä.
Indeksirahastot. Hyvin harvat sijoittajat voivat oikeutetusti väittää voittavansa markkinat pitkällä aikavälillä. Tästä syystä indeksirahastot, erityisesti ne, jotka ovat sidoksissa S&P 500: een, ovat yleensä erinomaisia pitkällä aikavälillä. Et voita markkinoita, mutta et myöskään ajaudu niiden yli.
Tuloja tuottavat varat. Nämä eivät ole vain joukkovelkakirjoja, mutta ne voivat sisältää niitä. Omaisuus, joka tuottaa tulovirtaa, ei perustu pelkästään myyntivoittoihin, ja se voi olla suuri etu markkinoiden heikentyneinä vuosina. Korkea osinkoa maksavat osakkeet voivat olla paras valinta, koska ne tarjoavat osinkotuottoja mutta myös pääoman vahvistumista. Joukkovelkakirjat voisivat toimia ensisijaisesti hajauttamisena.
3. Monipuolista erityisten omaisuuserien sisällä
Sen lisäksi, että sijoitussalkkuusi sisällytetään erilaisia omaisuusluokkia, sinun tulee myös suunnitella hajauttamista kunkin omaisuusluokan sisällä.
Osakkeet Vaikka indeksirahastot ovat yleensä parhaita sääsijoituksia joka säällä, voit monipuolistaa osakeasemaa jakamalla rahasi eri sektoreille, joilla kaikilla on potentiaalia ylittää yleiset markkinat eri aikoina. Esimerkiksi teknologiaosakkeet voivat ylittää yleiset markkinat härkämarkkinoiden aikana. Puolustussektori voi saada positiivista tuottoa jopa karhumarkkinoilla, jos maailman geopoliittinen tilanne on epävakaa. Tässä on oppaamme miten sijoittaa osakkeisiin.
Joukkovelkakirjalainat. Vaikka saattaa tuntua siltä, että joukkovelkakirjojen omistaminen vaatisi hyvin vähän ajattelua, päinvastoin. Jos sinulla on yritysten joukkovelkakirjalainoja, saatat haluta hajauttaa näitä positioita lisäämällä valtion arvopapereita ja kuntalainoja. Joukkovelkakirjalainojen erääntyminen on myös hyvä ajatus, mikä antaa sinulle paremman kyvyn reagoida muuttuviin korkoympäristöihin.
Vaikka saattaa tuntua hyödylliseltä luoda jotain "sytytä ja unohda" salkun allokointi, joustavuuden lisääminen sijoituksiin pitäisi todella olla tavoite. Rahoitusmarkkinat ovat sujuvat, ja sinun on kyettävä kestämään muutokset.
4. Luo pieni jako erityistilanteisiin
Vaikka haluat sijoittaa rahasi ensisijaisesti indeksirahastoihin ja tuloja tuottaviin varoihin, sinun tulee myös suunnitella vähemmistöosuuden kohdistamista erityisiin sijoitustilanteisiin.
Tässä on useita mahdollisuuksia:
Trendi jo jour. Tämä voi tarkoittaa suuremman prosenttiosuuden rahojesi kohdentamista kasvuosakkeisiin härkämarkkinoilla. Ajatuksena on sijoittaa salkku hyödyntämään nykyistä suuntausta. Vaikka on totta, että trendit voivat kääntyä lyhyessä ajassa, ne jatkuvat usein vuosia. Jos suunnittelet ylimääräistä rahaa tähän trendiin, voit kasvattaa tuottoasi merkittävästi.
Korkean riskin/korkean tuoton sijoitukset. On olemassa tiettyjä sijoituslajeja, jotka edustavat merkittäviä riskejä, mutta joilla on myös mahdollisuus tuottaa kotimaista tuottoa. Tämä voi olla uuden alan menestyviä yrityksiä, yritystä, jolla on uusi mutta todistamaton tekniikka, tai tiettyjä energiatoimia.
Hätätilanteet. Voimme ajatella tätä löyhästi arvosijoituksena, mutta koska tällaisia osakkeita on vaikea saada näinä päivinä, saatat etsiä suoranaisia hätätilanteita. Tähän kuuluisi ostaa osakkeita yrityksissä jotka ovat vakavissa vaikeuksissa. Markkinat lyövät osaketta siihen pisteeseen, että ei ole muuta mahdollisuutta kuin nousta. Mutta se ei ole koskaan varmaa, koska monia osakekurssia laskeneita ongelmia ei ole vielä ratkaistu. Se on odottava peli, mutta se voi joskus maksaa hyvinkin.
Kun kyse on erityistilannesijoituksista, haluat sijoittaa pienen määrän salkkuasi - luultavasti enintään 10% - koko luokkaan. Lisäksi haluat jakaa nämä rahat tusinoille tai useammalle yritykselle ajatuksella, että tarvitset vain kaksi tai kolme heistä kääntyäksesi saavuttaaksesi upean tuoton. Ajattele sitä leikkirahana, mutta älä ole riippuvainen siitä.
5. Lisää vaihtoehtoisia sijoituksia
Osakkeiden ja joukkovelkakirjojen lisäksi sinun on myös tutkittava vakavasti vaihtoehtoisia investointeja. Nämä ovat vähemmän perinteisiä omistuksia, mutta ne voivat toimia erittäin hyvin tietyillä markkinoilla, usein niillä, jotka eivät ole edullisia osakkeille.
Tässä on pitkä luettelo mahdollisuuksista. Hyödykkeet tulevat nopeasti mieleen, koska ne edustavat ainutlaatuisia mahdollisuuksia hyödyntää yleisen talouden heikkoja kohtia. Esimerkiksi jalometalleilla menee yleensä hyvin, kun dollari on heikko. Energialla on tapana menestyä aina, kun on jotain, joka haisee energiapulalle.
Kiinteistöt ovat toinen mahdollisuus, eikä ole olemassa yhtä ainoaa tapaa toimia alalla. Voit varmasti sijoittaa pienituloiseen omaisuuteen ryhtymällä vuokranantajaksi. Mutta voit myös sijoittaa kiinteistökumppanuuksiin ja kiinteistösijoitusrahastot (REIT) jonka avulla voit sijoittaa samankaltaisten kiinteistöjen salkkuun.
Vielä epätavallisempaa on sijoittaa suoraan pienyrityksiin. Voit tehdä tämän aloittamalla oman yrityksen - mihin sijoittaa rahat paremmin kuin itseesi - tai tarjoamalla pääomaa muille lupaaville yrityksille.
Hajauttamalla rahasi eri omaisuusluokkiin ja eri sijoituksiin eri luokissa, sinusta tulee pitkäaikainen sijoittaja. Asetat itsesi kykeneväksi hyödyntämään erilaisia markkinaolosuhteita ja välttämään muiden ryöstämistä. Omaisuuden oikea kohdentaminen on avain, ja jos et ole käyttänyt siihen paljon aikaa tähän asti, pidä tauko ja tutki mahdollisuuksia.
Ei ole yhtä prosenttiosuutta, joka toimii kaikille. Sinun on päätettävä riskinsietokyvystäsi ja kohdennettava rahasi sen perusteella, kuinka paljon riskiä koet pystyväsi käsittelemään.