Turvallisuuden ja kasvun välillä tapahtuu lähes jatkuvaa investointien painostusta. Turvallisuus suojaa pääasiallista, mutta ei paljon tulevaisuuden mahdollisuuksia.
Itse asiassa nykypäivän korkojen avulla turvalliset sijoitukset voivat menettää rahaa inflaation kautta.
Siinä kasvua tarvitaan. Sillä on riskejä, mutta parhaat pitkäaikaiset sijoitukset voittavat nämä riskit ja kasvattavat rahaa moninkertaisesti.
Miksi pitkäaikaisten investointien on oltava juuri sitä
Jos lyhytaikaisella sijoittamisella on kyse pääoman säilyttämisestä, pitkällä aikavälillä rikkauden luominen.
Kyse on sellaisen sijoitussalkun rakentamisesta, joka tarjoaa sinulle tuloja myöhempää elämää ja koko loppuelämää varten. Se voi olla eläkkeellä tai joskus nopeammin.
Mutta se voi tapahtua vain, jos luot varallisuuden määrän, joka on tarpeen elääksesi tarvittavan tulotason saavuttamiseksi.
Pitkäaikainen sijoittaminen tarkoittaa tietyn riskin hyväksymistä suuremman tuoton tavoittelussa. Tämä tarkoittaa yleensä osakesijoituksia, kuten osakkeita ja kiinteistöjä.
Ne ovat yleensä parhaita pitkäaikaisia sijoituksia, koska niillä on potentiaalia arvonnousuun.
Jos olet aloitteleva osakekauppias tai sijoittaja, oikean pörssivälittäjän valinta on erittäin tärkeää.
Online-pörssivälittäjät opastavat sinua laajalla tietämyksellään, joten voit sijoittaa viisaasti ansaitsemasi dollarit. Älä ajattele sitä toista kertaa ja napsauta tilaa tänään.
Näytä tuloksetNiiden on muodostettava suurin osa pitkäaikaisesta salkkuvarauksesta.
Korollinen arvopaperi voi tuottaa vain muutaman prosenttiyksikön voiton vuosittain. Pääoman vahvistuminen voi kuitenkin tuottaa kaksinumeroisia tuottoja ja kasvattaa salkkuasi moninkertaisesti tulevaisuudessa.
Parhaat pitkän aikavälin sijoitukset
1. Kiinteistöt
Kiinteistösijoitusrahastot
Jos haluat omistaa kiinteistön omistajan asunnon lisäksi tai jos et halua ottaa vuokra-asunnon monimutkaisuutta, on vaihtoehto. Voit sijoittaa kiinteistösijoitusrahastoihin tai lyhyesti REIT: iin.
REIT: ien etuna on, että voit sijoittaa niihin samalla tavalla kuin osakkeilla. Ostat rahaston ja osallistut taustalla olevan kiinteistön omistukseen ja voittoon.
REIT -pääomien tuotto tulee yleensä joko asuntolainarahoituksesta tai pääomaosakkeista. Osakkeiden osalta kiinteistöt ovat yleensä kaupallisia.
Tämä voi sisältää toimisto-, kauppa-, varasto- tai teollisuustilaa tai suuria huoneistokomplekseja. Se on mahdollisuus sijoittaa liikekiinteistöihin suhteellisen pienellä rahalla ja ammattimaisen hallinnon etu.
Lisäksi voit ostaa tai myydä REIT -asemasi milloin haluat.
REIT: t toimivat kuten erittäin korkeat osingot maksavat osakkeet. Tämä johtuu siitä, että vähintään 90% heidän tuloistaan on palautettava sijoittajille osinkoina.
Tämä voi tehdä siitä yhden parhaiten tuottavista sijoituksista.
Esimerkiksi verkkosivustolla Reit.com on tietoja, jotka osoittavat sen REIT: ien keskimääräinen vuotuinen tuottoaste oli 12,87% vuosina 1970--2016. Tämä tarkoittaa, että ne ylittivät osakkeet, joiden keskimääräinen vuotuinen tuotto oli 11,64% samalla ajanjaksolla.
Kun otetaan huomioon REIT-tulojen ja suorituskyvyn historia, ne voivat olla yksi parhaista pitkäaikaisista sijoituksista tasapainoisessa salkussa.
Kiinteistöjoukkorahoitus
Kiinteistöjoukkorahoitus on edelleen yksi tapa investoida kiinteistöihin - ilman että saat likaiset kädet! Se on paljon kuin vertaislainaus, paitsi että se keskittyy kiinteistöihin.
Se liittyy lähinnä kaupalliseen kiinteistöön, mutta joukkorahoitusalustat antavat sinulle mahdollisuuden valita lähes minkä tahansa menetelmän kiinteistösijoittamiseen.
Toisin kuin REIT, kiinteistöjoukkorahoitus antaa sinulle mahdollisuuden valita tietyt kiinteistösijoitukset, joihin haluat osallistua. Voit myös valita sijoituksesi summan, vaikka se voi olla jopa 1000 dollaria.
Yksi parhaista kiinteistöjen joukkorahoitusalustoista on Varainhankinta.
Voit sijoittaa tähän alustaan vain 500 dollarilla, ja keskimääräinen tuotto on 12–14% vuodessa.
Yksi Fundrisen suurimmista eduista on, että sinun ei tarvitse olla akkreditoitu sijoittaja.
Tämä on vaatimus useimmille kiinteistöjen joukkorahoitusalustoille, ja se edellyttää olennaisesti sitä, että olet korkeatuloinen/suuren omaisuuden sijoittaja. Muita tutustumisen arvoisia kiinteistöjen joukkorahoitusalustoja ovat mm Kiinteistö Mogul, RealtySharesja Peerstreet.
Huomaa vain, että useimmat kiinteistöjen joukkorahoitusalustat tehdä edellyttää, että olet akkreditoitu sijoittaja (korkeat tulot/korkea nettovarallisuus), eikä se ole keskimääräisen sijoittajan käytettävissä.
Mutta myös siksi pidän Fundrisesta, koska heillä ei ole tätä vaatimusta.
Kiinteistöt mainitaan usein vaihtoehtona osakkeille parhaana pitkäaikaisena sijoituksena. Tämä johtuu siitä, että kiinteistöt ovat tuottaneet samanlaisia tuottoja osakkeille ainakin toisen maailmansodan jälkeen.
Esimerkiksi Yhdysvaltain väestönlaskentatoimiston mukaan omakotitalon mediaanihinta Yhdysvalloissa oli alle 3 000 dollaria vuonna 1940. Mutta maaliskuusta 2018 lähtien Federal Reserve Bank of St.Louis raportoi, että nykyisen myydyn kodin mediaanihinta on 241 700 dollaria. Se on yli 80-kertainen hinnankorotus!
Yksinkertaisin tapa investoida kiinteistöihin on omistaa oma koti. Toisin kuin muut sijoitukset, kiinteistöjä voidaan käyttää voimakkaasti, varsinkin jos olet asukas.
On esimerkiksi mahdollista ostaa omistusasunto vain 3% alas.
Tämä antaisi sinulle mahdollisuuden ostaa 200 000 dollarin talo vain 6 000 dollarilla käsirahaksi.
Ei tietenkään ole mitään takeita siitä, että asuntojen hinnat nousevat entiseen tapaan. Mutta jos 200 000 dollarin talon arvo kaksinkertaistuu 20 vuodessa, saat 200 000 dollarin tuoton 6 000 dollarin sijoituksesta!
Siinä ei edes oteta huomioon sitä tosiasiaa, että kiinteistön asuntolaina maksetaan yli puolet 20 vuoden kuluttua.
Ja älä unohda - vaikka talon arvo nousee ja tarjoaa uskomattoman tuoton sijoitukselle, se tarjoaa myös suojaa sinulle ja perheellesi.
Investointi kiinteistöjen vuokraukseen
Tämä on seuraava askel oman kodin omistamisesta. Se on monimutkaisempi kuin omistajan asunto, koska sen ostamisen on oltava järkevää sijoitusnäkökulmasta.
Esimerkiksi ostohinnan ja kustannusten on oltava riittävän alhaiset kattaakseen kuukausivuokramaksun.
Toinen komplikaatio on se sijoitusomaisuus on hallittava. Mutta voit palkata ammattimaisen kiinteistönhoitoyhtiön tekemään sen puolestasi - maksua vastaan.
Toinen ongelma on käsirahamaksu. Vaikka saatat pystyä ostamaan omistajan asunnon 3%: n alennuksella, sijoituskiinteistö vaatii yleensä vähintään 20%.
Jos kiinteistön ostohinta on 200 000 dollaria, sinun on keksittävä 40 000 dollaria etukäteen.
On olemassa kaksi tapaa ansaita rahaa investoimalla vuokra -kiinteistöihin:
- Vuokratulot ja
- Pääoman arvostus.
Useimmilla markkinoilla nykyään on erittäin vaikeaa ostaa vuokra -asunto, joka vähentää positiivista kassavirtaa heti alussa. Tasoitus on realistisempi tavoite.
Mutta kun vuodet kuluvat ja vuokrat nousevat, alat tuottaa voittoa. Tämä tuottaa kuukausituloja.
Mikä parasta, kun asuntolaina on maksettu, positiivinen kassavirta kasvaa dramaattisesti.
Mutta on todennäköisempää, että suurin osa vuokra -asunnoista ostetaan pääoman arvonnousua varten. Se toimii samalla tavalla kuin omistusasunnossa.
Jos esimerkiksi teet 20%: n ennakkomaksun (40 000 dollaria) 200 000 dollarin kiinteistöstä ja sen arvo kaksinkertaistuu 20 vuodessa, saat 200 000 dollarin tuoton 40 000 dollarin ennakkosijoituksesta.
Ja jälleen kerran, 20 vuoden kuluttua kiinteistön asuntolaina maksetaan yli puolet.
Kiinteistöjen vuokraus on yksi parhaista pitkäaikaisista sijoituksista.
2. Osakkeet
Osakkeet ovat monella tapaa ensisijainen pitkäaikainen sijoitus. Niillä on seuraavat edut:
- Ne ovat "paperisia" sijoituksia, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse hoitaa kiinteistöä tai yritystä.
- Ne edustavat omistusta voittoa tuottavissa yrityksissä. Todellisella tavalla sijoittaminen osakkeisiin on investointi talouteen.
- Osakkeiden arvo voi nousta, usein näyttävästi pitkällä aikavälillä.
- Monet osakkeet maksavat osinkoja, mikä tarjoaa sinulle vakaita tuloja.
- Useimmat osakkeet ovat erittäin likvidejä, joten voit ostaa ja myydä niitä nopeasti ja helposti.
- Voit jakaa sijoitussalkun kymmenille eri yrityksille ja toimialoille.
- Voit sijoittaa kansainvälisten rajojen yli.
Osakkeisiin sijoittamisen monia etuja ei ole menetetty sijoittajille. Osakkeiden keskimääräinen vuotuinen tuotto S&P 500: n perusteella on luokkaa 10% vuodessa.
Tämä sisältää sekä myyntivoitot että osinkotuotot.
Ja kun ajattelee, että se on sijoituksen tuotto lähes 100 vuoden aikana, se tarkoittaa se on tuottanut näitä tuottoja sodista, masennuksista, taantumista ja useista osakemarkkinoista huolimatta kaatuu.
Tästä syystä lähes jokaisen sijoittajan pitäisi ainakin osa salkustaan sijoittaa osakkeisiin. Vaikka jotkut sijoittajat ovat aktiivisia kauppiaita, ja jotkut jopa sitoutuvat päiväkauppaa, osta ja pidä -strategia monien vuosien aikana tuottaa yleensä johdonmukaisimpia tuloksia.
Saatat olla kiinnostunut kahdesta erittäin laajasta osakelajista kasvuvarastot ja korkeat osinkotuotot.
Kasvuosakkeet
Nämä ovat yritysten osakkeita, joiden ensisijainen vetovoima on pitkän aikavälin kasvu.
Usein he eivät maksa lainkaan osinkoa, ja vaikka ne maksavatkin, ne ovat hyvin pieniä. Kasvuosakkeilla olevat yritykset sijoittavat voitot pääasiassa kasvuun sen sijaan, että maksaisivat osinkoa osakkeenomistajille.
Kasvuosakkeiden tuotto voi olla dramaattinen. Apple -osake on erinomainen esimerkki. Vielä vuonna 1990 se olisi voinut olla ostettu alle 1 dollarilla. Mutta tänään Apple on kaupankäynnin kohteena noin 208 dollaria osakkeelta.
Jos olisit sijoittanut 1000 dollaria osakkeeseen vuonna 1990, sinulla on nyt noin 208 000 dollaria!
Tietenkin Apple on esimerkki klassisesta menestyvästä kasvukannasta. On muitakin menestystarinoita, mutta on vähintään yhtä suuri määrä kasvuosakkeita, jotka eivät koskaan mene mihinkään.
Ja jopa menestystarinoiden joukossa on usein paljon epävakautta. 100-kertaiseksi nouseva kanta voi kokea villiä heilahduksia molempiin suuntiin matkan varrella.
Korkeat osingot
Paljon vastakohtana kasvuhakuisille yrityksille, suuret osinkovarastot lasketaan liikkeeseen yrityksiltä, jotka palauttavat huomattavan määrän nettotulosta osakkeenomistajille.
Sijoittajan näkökulmasta korkeat osinkotuotot tuottavat usein korkeampaa tuottoa kuin korkosijoitukset.
Esimerkiksi kun nykyinen tuotto a Yhdysvaltain 10 vuoden valtionlaina on 2,79%, korkeat osinkotuotot maksavat usein yli 3% vuodessa.
Esimerkkejä ovat mm AT&T, jonka nykyinen osinkotuotto on 5,57%, Verizon, jonka nykyinen osinkotuotto on 4,92%, ja General Electric, ja sen nykyinen osinkotuotto on 3,61%.
Tämä ei ole suositus millekään näistä osakkeista, vaan enemmän esimerkki saatavilla olevista osinkotuottoista.
Korkeilla osinkoilla on toinen etu. Koska ne ovat osakkeita, heillä on myös mahdollisuus pääoman vahvistumiseen. 4%: n tai 5%: n vuotuinen osinkotuotto ja 5–10%: n vuotuinen pääoman vahvistuminen voisivat tuottaa yhden parhaista mahdollisista pitkän aikavälin sijoituksista.
Itse asiassa jotkut sijoittajat suosivat korkeita osinkoja. Maksettu osinko tekee osakkeesta usein epävakaamman kuin puhtaasti kasvavat osakkeet. On jopa joitain todisteita siitä, että korkeat osinkotuotot eristävät jonkin verran yleisten osakemarkkinoiden taantumia vastaan.
Mutta korkeat osingot eivät myöskään ole riskejä. Tulojen lasku voi vaikeuttaa yrityksen osinkojen maksamista.
Ei ole epätavallista, että yritykset joko vähentävät tai poistavat osinkonsa kokonaan. Kuten arvata saattaa, osakekurssi voi romahtaa.
Paras tapa ostaa yksittäisiä osakkeita on suuren, hajautetun edullisen sijoitusvälittäjän kautta. Ne tarjoavat parhaan yhdistelmän sijoitusvaihtoehtoja, sijoittajatietoja ja alhaisia (tai ei lainkaan) kaupankäyntimaksuja.
Tässä muutamia mahdollisuuksia:
- Ally Invest
- E*KAUPPA
- TD Ameritrade
3. Pitkäaikaiset joukkovelkakirjat- Joskus!
Pitkäaikaiset lainat ovat korollisia arvopapereita, joiden voimassaoloaika on yli 10 vuotta. Yleisimmät termit ovat 20 vuotta ja 30 vuotta.
Pitkäaikaisia joukkolainoja on erityyppisiä, mukaan lukien yritysten, valtion, kuntien ja kansainväliset joukkovelkakirjalainat.
Joukkovelkakirjojen ensisijainen vetovoima on yleensä korko. Koska ne ovat luonteeltaan pitkäaikaisia, ne maksavat yleensä korkeampaa tuottoa kuin lyhytaikaiset korolliset arvopaperit.
Esimerkiksi kun tuotto Yhdysvaltain 5 vuoden valtionlaina on tällä hetkellä 2,61%, Yhdysvaltain 30 vuoden valtionlainojen tuotto on 3,03%. Korkeampi tuotto kompensoi sijoittajille suurempia riskejä, jotka liittyvät pitkäaikaisiin arvopapereihin.
Lainojen suurin riski on korkojen nousu. Oletetaan, että ostat 30 vuoden Yhdysvaltain valtionlainan, jonka tuotto on 3% vuonna 2018. Mutta vuoteen 2020 mennessä vastaavien arvopaperien tuotto on 5%.
Riski on, että sinut lukitaan joukkovelkakirjalainaan vielä 28 vuodeksi markkinoiden alhaisemmalla korolla.
Mutta se tuskin on pahinta. Joukkovelkakirjojen hinnoilla on taipumus liikkua päinvastoin kuin korot. Tämä tarkoittaa sitä, että korkojen noustessa kohde -etuutena olevan joukkovelkakirjan markkina -arvo laskee.
Yllä olevassa esimerkissä 1 000 dollarin joukkovelkakirjalainan, joka maksaa 3% - tai 30 dollaria vuodessa - olisi pudotettava 600 dollariin, jotta se saisi 5 prosentin tuoton uusien markkinaolosuhteiden mukaisesti.
Saat edelleen 1000 dollarin nimellisarvon velkakirjasta, jos pidät sen eräpäivään asti. Mutta jos myyt sen alennettuun markkinahintaan, menetät rahaa.
Kuinka joukkovelkakirjoista voi tulla yksi parhaista pitkäaikaisista sijoituksista
Jos korot laskevat alle sen koron, jolla ostat joukkovelkakirjalainasi, sen arvo voi nousta.
Käytämme samaa esimerkkiä kuin edellä, paitsi että vuonna 2020 30 vuoden joukkovelkakirjalainan korot ovat laskeneet 2 prosenttiin.
Koska obligaatiosi tuottaa 3%, se voi nousta 1 500 dollarin markkina -arvoon, mikä tuottaisi 2%: n efektiivisen tuoton (30 dollaria jaettuna 1 500 dollarilla).
Laskevan koron ympäristössä joukkovelkakirjat eivät ainoastaan tarjoaisi sinulle korkotuottoja, vaan myös pääoman vahvistumista - aivan kuten osakkeita.
Oikeudenmukaisuudesta todellisuuteen tämä on epätodennäköinen skenaario juuri nyt. Korot ovat edelleen ennätyksellisen alhaalla. Esimerkiksi Yhdysvaltain 30-vuotisen valtion velkakirjan tuotto oli yli 15% vuonna 1981 ja vietti suuren osan tästä vuosikymmenestä kaksinumeroisina.
Pitkän aikavälin keskituotto on ollut enemmän 6-8% välillä. Jos näin on, korkojen lasku täältä näyttää melko epätodennäköiseltä. Mutta kuka tietää?
Sijoitusrahastot ja pörssilistatut rahastot (ETF)
Sijoitusrahastot ja pörssilistat eivät itse asiassa ole sijoituksia. Sen sijaan ne toimivat salkkuna useille eri osakkeille ja joukkovelkakirjoille.
Jotkut ovat ammattimaisesti hallinnoituja, kun taas toiset seuraavat suosittuja markkinaindeksejä.
Mutta tämän monipuolistamisen ja hallinnoinnin vuoksi jokainen voi olla yksi parhaista käytettävissä olevista pitkäaikaisista sijoituksista.
Rahastot ovat erityisen arvokkaita ihmisille, jotka haluavat sijoittaa, mutta eivät tiedä paljon prosessista. Sinun tarvitsee vain kohdistaa tietty määrä sijoituspääomaasi yhteen tai useampaan rahastoon, ja rahat sijoitetaan puolestasi.
Lisäksi useimmat yksittäisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin sijoittavat ihmiset eivät toimi niin hyvin kuin rahastot.
Rahastot tarjoavat etuja sijoitusten hallinnan lisäksi. Voit käyttää varoja sijoittaaksesi rahoitusmarkkinoille lähes millä tahansa tavalla.
Jos esimerkiksi haluat sijoittaa yleisille markkinoille, voit valita rahaston, joka perustuu laajaan indeksiin, kuten S&P 500. Rahastot voivat myös sijoittaa joko osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin.
Joukkovelkakirjat sopivat erityisen hyvin rahastoihin. Yksittäisenä sijoittajana voi olla vaikea hajauttaa suuren joukon joukkovelkakirjalainoja. Monet sijoittajat eivät myöskään täysin ymmärrä joukkolainasijoitusta. Rahaston käyttäminen joukkovelkakirjalainojen jakamisessa voi antaa sinulle ammattimaisesti hoidetun, hyvin hajautetun joukkovelkakirjalainauksen.
Voit myös sijoittaa tietyille markkinasektoreille. Tämä voi sisältää korkean teknologian, jossa valitset kyseisen erikoistumisen rahaston. Voit tehdä saman maatalouden, energian, Kiinteistöt, terveydenhuolto tai lääkkeet.
On jopa mahdollista sijoittaa yksittäisiin maihin tai tietyille alueille, kuten Eurooppaan tai Latinalaiseen Amerikkaan.
Nykypäivän sijoitusympäristössä on rahasto melkein mihin tahansa erikoistumiseen. Tämän ansiosta sinun on erittäin helppo sijoittaa suosituille toimialoille tai maantieteellisille sijainneille.
4. Yhteiset varat
Sijoitusrahastot kuuluvat yleensä luokkaan hallinnoi aktiivisesti rahastoja. Tämä tarkoittaa sitä, että rahaston tarkoitus ei ole yksinkertaisesti vastata kohde -etuusindeksiä, vaan ylittää sen.
Esimerkiksi sen sijaan, että sijoittaisi kaikkiin S&P 500: n osakkeisiin, rahastonhoitaja voi valita 20, 30 tai 50 osaketta, joilla hän uskoo olevan parhaat tulevaisuudennäkymät.
Sama koskee teollisuuden aloja. Vaikka tietyllä toimialalla voi olla 100 yritystä, rahastonhoitaja voi valita 20 tai 30, jonka hän pitää lupaavimpana.
Rahastonhoitaja voi käyttää erilaisia kriteerejä parhaan tuloksen määrittämiseen - kaikki riippuu rahaston tarkoituksesta.
Jotkut rahastot voivat esimerkiksi suosia tulojen tai tulojen kasvua. Toiset voivat etsiä arvoa - sijoittaa osakkeisiin, jotka ovat pohjimmiltaan vahvoja, mutta myyvät vähemmän kuin saman alan kilpailijoiden.
Sijoitusrahastojen hoitajilla on vaihteleva menestys aktiivisessa hallinnossa. Itse asiassa useimmat eivät ylitä markkinoita. Vain noin 22% sijoitusrahastoista menestyy jopa viisi vuotta.
5. ETF: t
ETF: t on perustettu sijoitusrahastojen kaltaisiksi, koska ne edustavat osakesalkkua, joukkovelkakirjalainoja tai muita sijoituksia.
Mutta toisin kuin sijoitusrahastot, ETF: t ovat passiivisesti hoidettu. Tämä tarkoittaa sitä, että rahastoon ei valita tiettyjä arvopapereita, vaan se sijoittaa sen sijaan taustalla olevaan indeksiin.
Yleisin on S&P 500. Tämä antaa rahastolle täyden altistumisen Yhdysvaltojen suuryritysten markkinoille.
Ja koska se sisältää lähes kaikkien toimialojen suurimmat yritykset, kaikki suuret teollisuuden alat otetaan mukaan.
ETF: t voivat myös sijoittaa keskisuuriin ja pienikokoisiin osakkeisiin kyseisiä markkinoita edustavien indeksien perusteella.
Kussakin tapauksessa ETF yrittää kohdistaa tarkasti kohde -indeksin allokoinnit. Tämä sisältää paitsi indeksin osakkeiden lukumäärän myös kunkin arvopaperin indeksin prosenttiosuuden.
ETF -rajoitus on, että ne pyrkivät vain vastaamaan kohde -indeksin kehitystä, eivät ylittämään sitä.
Mutta ETF: t ovat yleensä halvempia kuin sijoitusrahastot. Esimerkiksi monet sijoitusrahastot veloittavat latausmaksut 1–3% sijoituksestasi. ETF ei veloita latausmaksuja.
ETF: n ensisijainen kaupankäyntimaksu on välityspalkkio. Se on yleensä verrattavissa osakkeisiin ja vaihtelee 5–10 dollarin välillä suurissa alennusvälitysyrityksissä.
Markkinoiden erityinen altistuminen yhdistettynä alhaisiin kaupankäyntikustannuksiin tekee ETF: stä täydellisen, jos olet enimmäkseen huolissasi tasapainoisen salkun kohdistamisesta.
Ja koska ne voidaan ostaa osakekohtaisesti, ne vaativat paljon vähemmän sijoituspääomaa kuin sijoitusrahastot, jotka yleensä vaativat kiinteän dollarin sijoituksen, esimerkiksi 3000 dollaria tai enemmän.
6. Veroturvalliset eläkejärjestelyt
Nämä eivät ole todellisia sijoituksia, mutta ne lisäävät tärkeän ulottuvuuden mihin tahansa sijoitusstrategiaan. Kun sijoitat verosuojattuihin eläkejärjestelyihin, saat tärkeitä veroetuja.
Ensinnäkin on maksujen vähennyskelpoisuus. Mutta vielä tärkeämpää on investointitulojen veron lykkäys.
Se tarkoittaa, että sijoituksesi voivat ansaita tuloja ja pääoman vahvistumista vuodesta toiseen ilman välittömiä veroseuraamuksia. Varoista tulee veronalaisia vasta, kun ne poistetaan suunnitelmasta.
Oletetaan esimerkiksi, että sijoitat 10 000 dollaria verotettavaan tiliin ja keskimääräinen vuotuinen sijoitetun pääoman tuotto on 10%. Jos olet 30%: n veroluokassa, investointien tuotto verojen jälkeen on vain 7%.
30 vuoden kuluttua tili kasvaa $76,125.
Jos sama 10 000 dollaria sijoitetaan verosuojattuun eläkejärjestelyyn ja keskimääräinen vuotuinen sijoitetun pääoman tuotto on 10%, välittömiä verovaikutuksia ei ole.
30 vuoden kuluttua sijoituksesi kasvaa $174,491.
Ansaitset 98 000 dollaria ylimääräistä vain siitä, että sijoituksesi on sijoitettu verosuojattuun eläkejärjestelmään!
Siksi keskustelu parhaista pitkäaikaisista sijoituksista ei ole mahdollista ottamatta huomioon verosuojattuja eläkejärjestelyjä.
Sinun tulee hyödyntää kaikkia käytettävissäsi olevia tilejä, mukaan lukien:
- Perinteinen IRA
- Roth IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- TSP
- Yksin 401 (k)
- SEP IRA
- YKSINKERTAINEN IRA
Kaikkien näiden tilien tulisi olla ensisijaisia pitkäaikaisten sijoitusten pitämisessä.
Roth IRA: t
Roth IRA ansaitsee erityisen maininnan.
Tämä johtuu siitä, että se tarjoaa verovapaita tuloja eläkkeellä. Se on oikein-verotonta, eikä vain veron laskennallista.
Rothin kanssa, kun olet vähintään 59½ vuotta vanha, kun aloitat jakelun, ja olet ollut suunnitelmassa vähintään viisi vuotta, kaikki nostosi ovat verottomia.
Ja koska sinulla voi olla enemmän tuloja eläkkeellä kuin luulet, ainakin osa niistä tulee Roth IRA: lta on loistava strategia. Jotkut ihmiset ovat hämmentyneitä Roth IRA: sta sanan "IRA" takia.
Ne saattavat sekoittaa ne perinteisiin IRA -laitteisiin.
Mutta vaikka on yhtäläisyyksiä, niiden välillä on paljon eroja Roth ja perinteiset IRA: t. Rakastan Roth IRA: ita, ja kun opit lisää niistä, haluat aloittaa sellaisen heti.
7. Robo-neuvonantajat
Tämä on toinen tärkeä näkökohta sijoitettaessa, varsinkin jos olet aloittelija ja et tiedä miten tehdä se onnistuneesti. Robo-neuvonantajat ovat tulleet nopeasti alle kymmenessä vuodessa ja houkuttelevat sijoittajia kaikentasoisilla kokemuksilla.
Syynä on se, että robo-neuvonantajat hoitavat kaiken sijoittamisen puolestasi.
Sinun tarvitsee vain rahoittaa tilisi, ja alusta luo ja hallinnoi salkkuasi. Tämä sisältää osinkojen uudelleen sijoittamisen ja tasapainottamisen tarvittaessa.
Monet tarjoavat jopa erikoispalveluja, kuten verotappioiden korjuu.
He rakentavat salkun sekä osakkeista että joukkovelkakirjoista käyttämällä edullisia ETF-rahastoja. Jotkut sijoittavat myös vaihtoehtoihin, kuten kiinteistöihin ja jalometalleihin. Löydät robo-neuvonantajan, joka kattaa lähes kaikki sijoituskulmat, joita voit ajatella.
Jotkut robo-neuvonantajista, joista pidämme, ovat:
- Paraneminen
- Varallisuus
- Ally Invest
Jos haluat aloittaa sijoittamisen, mutta et tiedä miten, robo-neuvonantajat ovat erinomainen tapa aloittaa.
8. Annuiteetit
Minun on tunnustettava alusta alkaen, että minulla on hyvin ristiriitaisia tunteita elinkorkoista.
Jotkut elinkorot ovat vakaita sijoituksia, mutta toisia on parasta välttää kokonaan. Annuiteetit ovat vähemmän investointeja ja enemmän sijoitussopimuksia, jotka teet vakuutusyhtiön kanssa.
Laitat tietyn määrän rahaa joko etukäteen tai tietyn ajan kuluessa. Vastineeksi vakuutusyhtiö antaa sinulle tietyt tulot. Tämä termi voi olla joko kiinteä määrä vuosia tai elinikäinen.
Tämä kaikki kuulostaa hyvältä, mutta en pidä siitä, että se on hieno.
Vuokrasopimusten jälkeen elinkorot sisältävät paljon yksityiskohtia, ja jotkut niistä eivät ole niin kauniita.
Esimerkiksi kun elinikäinen elinkorko maksaa sinulle tuloja, vaikka sijoituksesi olisi käytetty, jos kuolet ennen kuin tämä tapahtuu, jäljellä oleva saldo palautetaan vakuutusyhtiölle.
Jos esimerkiksi aloitat tulonmaksun 65 -vuotiaana ja elät 95 -vuotiaaksi, voitat. Mutta jos laihdutat 75, menetät. Tai ainakin perilliset tahtovat.
Useimmat elinkorot eivät ole hyviä sijoituksia. Muuttuvat elinkorot tulevat nopeasti mieleen. He sijoittavat vakuutusyhtiöiden sponsoroimiin sijoitusrahastoihin, jotka eivät yleensä ole yhtä hyviä kuin ne, jotka voit valita itsellesi.
Vakuutusasiamiehet painostavat usein voimakkaasti näitä annuiteetteja, minkä pitäisi olla varoitus itsessään.
Hyvät annuiteetit, jotka kannattaa ottaa huomioon
Mutta on muutamia, joita kannattaa harkita pitkäaikaisina sijoituksina.
Yksi on kiinteä indeksoitu annuiteetti.
Tästä pidän siitä, että siellä on todella turvallista - arvo voi vain nousta, ei laskea.
Toinen, josta pidän, ovat kiinteät annuiteetit.
Ne ovat hyviä eläkeläisille, koska ne toimivat paljon kuin CD -levyt. Sijoitat rahaa ja sinulle maksetaan kiinteä korko, joka on taattu ja laskennallinen. Ne voidaan perustaa tarjoamaan sinulle tuloja koko elämän ajan.
Ja silti, toinen on laskennalliset annuiteetit.
Nämä toimivat paljon kuin IRA. Siinä sijoitat rahaa jonkin aikaa, keräät siitä sijoitustuottoja ja jaat ne myöhemmin taatuna elinikäisenä tulona. Näillä on myös taattu korko.
Ne ovat erinomainen valinta, jos et kuulu perinteisen eläkejärjestelmän piiriin.
Ole valmis ratsastamaan ylä- ja alamäkiä - ne ovat kaikki osa peliä
Pitkäaikaisten sijoitusten riski on, että niiden arvo voi laskea milloin tahansa. Ne ovat tietenkin osakesijoituksia, eikä niillä ole takausta pääomasta.
Mutta koska pidät niitä pitkään, heillä on mahdollisuus toipua. Se pinoi kannen eduksesi. Vaikka investointi voi laskea 20% seuraavan viiden vuoden aikana, sen arvo voi kaksinkertaistua tai kolminkertaistua - tai enemmän - seuraavan 10 vuoden aikana.
Siksi sinun on ajateltava pitkällä aikavälillä-antaaksesi itsellesi mahdollisuuden voittaa lyhyen aikavälin laskut pitkän aikavälin tuottojen hyväksi.
Sinun on myös tehtävä se sijoitusten tuoton maksimoimiseksi. Sen sijaan, että myisit osaketta, jonka voitto on 50% viidessä vuodessa, sinun on sen sijaan pidettävä kiinni pidempään, jotta saat 100%, 200% tai enemmän.
Tällaisia tuottoja voit odottaa, kun sinusta tulee pitkäaikainen sijoittaja. Ja siellä on paljon investointeja, jotka voivat tehdä sen.
Omaisuusluokkia on erilaisia, ja niiden riskitaso on erilainen. Koska ei ole mitään keinoa tietää varmasti, mikä toimii parhaiten, tai vältä pudotuksia lähitulevaisuudessa, paras strategia on sijoittaa kaikkiin samaan aikaan.
Ennen kuin aloitamme, nopea huomautus: Sijoittaminen on tärkeä mutta monimutkainen käytäntö, joka on yhtä paljon taidetta kuin tiedettä. Jos olet sitoutunut vakavasti sijoittamiseen, voi olla hyvä idea käyttää työkalua, kuten SmartAsset auttaa sinua löytämään talousneuvojan.
Tässä ovat parhaat pitkän aikavälin sijoitukset ja mihin sijoittaa niihin parhaan mahdollisen tuoton saamiseksi.
Viimeiset ajatukset parhaista pitkäaikaisista sijoituksista
Käynnissä on keskustelua siitä, mikä on paras pitkäaikainen sijoitus-osakkeet, joukkovelkakirjat tai kiinteistöt. Mutta investointien kannalta tämä on keskustelu, johon ei todennäköisesti kannata käyttää liikaa aikaa.
Paras tapa toimia on yleensä laittaa rahaa jokaiseen kolmeen.
Eri sijoitusvarat ovat parempia kuin muut rahoitusmarkkinoilla. Osakkeet voivat olla nykyisin ensisijainen investointi, mutta kiinteistö saattaa tulla paikalleen muutaman vuoden kuluttua ja joukkovelkakirjat sen jälkeen.
Keskity vähemmän siihen omaisuusluokkaan, jota sinun pitäisi suosia, ja enemmän siihen, että saavutat tasaisen jaon näiden kolmen välillä.
Koska emme voi tietää, mitä tulevaisuus tuo tullessaan ja miten sijoitukset menestyvät, paras strategia on sijoittaa kaikkiin kolmeen aina.