Kuinka tulla sertifioiduksi taloussuunnittelijaksi

Minulta kysytään melko usein, mitä vaatimuksia on noudattaa, jotta minusta tulee Certified Financial Planner ™ ja mitä olen käynyt läpi nimityksen saavuttamiseksi. Tiesin, että on yli 800 000 ihmistä, joita voidaan jossain määrin pitää ”taloudellisena neuvonantajana”, tiesin, että minun on erotuttava toisistaan. Kyse ei kuitenkaan ollut erilaisuudesta; Kyse oli myös syvällisemmästä ymmärryksestä ja arvostuksesta taloussuunnitteluprosessista.

Tiesin, että CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ -ammattilaiseksi (CFP®) ryhtyminen paransi uraani. Pidin sopivana jakaa paitsi kokemuksiani myös muutamia muita CFP® -ammattilaisia, jotka kertovat kokemuksistaan.

Mutta ennen kuin sukellamme siihen, miten, otamme askeleen taaksepäin. Kerron teille lisää siitä, miten sain inspiraation tulla YKP: ksi. Niille teistä, jotka eivät vielä tiedä, tässä on mitä yhteinen kalastuspolitiikka tekee ja miten he eroavat muista rahoitussuunnittelijoista.

---

Rakastan työtäni. En voi kertoa teille, kuinka onnekas ja onnekas tunnen voivani sanoa tämän totuudenmukaisesti. Onko työni helppoa?

H-E-Double-Hockey-tikkuja ei! Taloudellisena neuvonantajana tarvitaan tiettyjä taitoja, joista minulla ei ollut aavistustakaan ennen kuin aloitin liiketoiminnan. Mutta en ole täällä kertomassa kuinka onnistunut olen. Haluan tehdä vastauksen yleisimpään kysymykseen, jonka saan mahdollisilta neuvonantajilta:

Olen kiinnostunut taloudellisena neuvonantajana. Mikä on mielestäsi paras tapa aloittaa toimialasi?

Vau. Tämä saattaa tuntua helpolta vastaukselta, mutta niin paljon on muuttunut siitä lähtien, kun aloitin liiketoiminnan yli 15 vuotta sitten.

Kuinka aloitin: Katsaus ajassa taaksepäin

Melko pian se olisi hyvän juoksun loppu - valmistuminen lähestyi. Minulla oli juuri ollut yksi elämäni parhaista haastatteluista A.G. Edwardsin ja poikien kanssa (Wells Fargo osti ne). Se oli niin hyvä, itse asiassa minusta tuntui, että olin varmistanut aseman heidän toimistollaan St.

Kaikki näytti hyvältä; sitten "Dot Com" kuplan puhkeaminen. Asiat muuttuivat. Eikä parempaan suuntaan. A. G. Edwards oli tuolloin ollut olemassa 117 vuotta, eikä hän koskaan irtisanonut yrityksiä. Ei milloinkaan. Eli kunnes valmistauduin valmistumaan. Tietenkin, eikö? Tulevaisuuteni, jolla oli aikoinaan visioita siitä, että asun St.Louisissa, oli poissa. Mitä minä nyt teen?

Hm… Entä suunnitelma B?

Osa minusta sai mahdollisuuden haastatteluun, koska olin jo harjoittelussa kotikaupungini A.G. Edwardsin toimistossa. Sain harjoittelun epätoivoisena toimenpiteenä nuoremman ja vanhemman vuoden välillä.

Minulla oli yksi niistä hämmentävistä hetkistä, jolloin tajusin, että ansioluettelossani ei ollut mitään erinomaista paitsi paikallisen vähittäiskaupan työhistoriani ja sotilaskokemukseni. Se osui minuun siitä, miten valmistun vuoden kuluttua, ja minun piti vielä nousta ylös ja tehdä jotain, ja minun piti tehdä se nyt.

Yhteyden kautta kysyin kesäharjoittelusta paikallisella A.G. Edwards -haaratoimistolla, ja minulla oli onni saada se. Se oli kuin mikä tahansa muu työharjoittelu, jonka kuvittelit: arkistointi, paperin murskaus, kaikki hallinnolliset tehtävät, joita kukaan muu toimistossa ei halunnut tehdä. Vaikka tehtävät olivat korjaavia, suhtauduin harjoitteluun todelliseksi työksi. Ilmestyin ajoissa, pukeuduin osaan, tein kaiken, mitä minulta (ja sitä edellä) pyydettiin, ja tein paljon hyviä vaikutelmia henkilökunnasta.

Hämmästyttävää, mitä pieni vaiva tekee

Matkan varrella yksi alan parhaiden tuottajien avusta kysyi minulta, voisinko auttaa tallentamaan pois joitakin kasaantuneita tilinpäätöksiä. Olen harjoittelija, tietysti autan. Kun aloin arkistoida niitä, huomasin, että heidän arkistointijärjestelmänsä oli hieman vanhentunut.

Itse asiassa se oli sotku. Joten otin itselleni asentaa heidän tiedostojärjestelmänsä uudelleen, mikä ajattelin auttavan heitä pitkällä aikavälillä. Osoittautui, että pieni lisäponnistus teki erittäin hyvän vaikutelman. Kuten käy ilmi, huipputuottaja halusi palkata jonkun osa-aikaisesti auttamaan hänen avustajansa päivittäisissä tehtävissä.

Tuolloin valmistauduin ylioppilaaksi. Työskentelin jo 15-20 tuntia viikossa ostoskeskuksen työssä. Mutta ajattelin, että se oli hyvä tilaisuus saada jalkani oven sisään. Vanhempana vuotena minut palkattiin töihin klo 8.00--12.00, maanantai, keskiviikko ja perjantai (suurin osa luokistani olivat tiistaisin ja torstaisin), ja sitten työskentelin myös ostoskeskuksessani iltaisin ja viikonloppuisin.

En ajatellut paljon työtä silloin, mitä siitä voi tulla. Kävi ilmi, että se johtaisi paljon, paljon enemmän. Jatkoin työskentelyä heidän puolestaan ​​ja auttamassa heitä vain päivittäisissä tehtävissä. Sitten matkan varrella välittäjä oli kysynyt minulta, olisinko kiinnostunut kutsumaan häntä kylmästi.

minulla oli ei milloinkaan tehnyt kaikenlaista, mutta ajattelin, että mitä ihmettä, yritämme sitä. Joskus soitin satunnaisesti luettelosta, jonka hän oli ostanut paikallisyhteisön asukkaista. Soitin vain sopiakseni hänelle tapaamisia, peruskirjoituksella; ja hänen ja hämmästyksekseni sain hänet muutamaan tapaamiseen.

Silloin se alkoi tapahtua.

---

Ensimmäinen nimikilpi - kuinka jännittävää!

Kun valmistuminen lähestyi, käy ilmi, että tämä tuottaja, jota olin auttanut hänen arkistoinnissaan, halusi palkata nuoremman välittäjän. Hän oli kysynyt, olinko kiinnostunut, mutta aluksi hylkäsin hänet pääasiassa siksi, että minulla oli suurempia unelmia.

Olin suunnitellut työskenteleväni yritystyössä St. Louisissa, ja tunsin myös olevani liian nuori käsittelemään ihmisten rahoja. Olin huomannut, että monet haaratoimiston parhaista asiakkaista olivat vähintään kaksi kertaa, ellei kolme kertaa minun ikäisemme.

Minusta tuntui, ettei minulla ollut liiketoimintaa neuvoa heitä heidän eläkesuunnittelussaan. Joten jatkoin kytkemistä pois, toivoen seuraavaa isompaa ja parempaa. Valmistumisen lähestyessä tajusin, että isompi ja parempi asia ei ole tulossa. En halunnut valmistua ilman mitään järjestyksessä, joten hyväksyin hänen tarjouksensa.

Minusta oli tulossa nuorempi välittäjä.

Minulla ei ollut samaa rengasta kuin "yrityksen johtaja"Tai"sijoituspankkiiri”, Mutta olin silti innoissani tulevista näkymistä. Suurin osa elämästä, mitä olen koskaan kokeillut tai edes yrittänyt, olin aina onnistunut; Luulin luonnollisesti, että tämä ei olisi toisin.

En vieläkään tiennyt, tekisinkö tätä loppuelämäni, mutta olin innoissani mahdollisuudesta nähdä, mitä voi tapahtua. Ja kuten he sanovat, "loppu on historiaa".

Jos olet samassa vaiheessa elämääsi, jossa todella harkitset mahdollisuutta tulla SERTIFIOITU RAHOITUSSUUNNITTELIJA ™, saatat ihmetellä, miltä prosessi näyttää alusta alkaen loppuun. No, tässä tarvitaan juuri sitä.

Vaiheet, jotka sinun on otettava CFP ™: ksi tulemiseksi

1 | Täytä koulutusvaatimus

Ennen kuin voit edes hakea CFP® -ohjelmaan, sinun on täytettävä alustavat koulutusvaatimukset. Urani aikana päätin hakea CFP® -sertifikaattia, olin poissa yliopistosta yli viiden vuoden ajan kandidaatin tutkinnon rahoituksella, joten täytin helposti koulutustarpeen. Yhteisen kalastuspolitiikan johtokunta sallii tällä hetkellä kolme eri tapaa saavuttaa nämä vaatimukset. Otettu suoraan CFP.net verkkosivusto:

Suorita YKP: n hallituksen rekisteröimä koulutusohjelma

• Valittavana on yli 300 akateemista ohjelmaa korkeakouluissa ja yliopistoissa eri puolilla maata.
• Näihin ohjelmiin kuuluvat luottotodistukset ja muut kuin luottotodistusohjelmat, perustutkinto- ja jatko-koulutusohjelmat.
• He käyttävät erilaisia ​​toimitusmuotoja ja aikatauluja, mukaan lukien luokkaopetus, itseopiskelu ja online-toimitus.
• Monet CFP Boardin rekisteröidyistä ohjelmista tarjoavat myös sisäisiä koulutusohjelmia yksittäisille yrityksille.

Koulutukselliset vaatimukset täyttävät akateemiset tutkinnot ja valtakirjat ovat:

• Valtuutettu tilintarkastaja (CPA) - ei -aktiivinen lisenssi hyväksyttävä
• Lisensoitu asianajaja - ei -aktiivinen lisenssi hyväksyttävä
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Kauppatieteiden tohtori
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Tohtori D. elinkeinoelämässä tai taloustieteessä
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Pyydä transkription tarkistusta

Tietyt YKP: n hallituksen tunnustamat toimialatiedot tai ylemmän tason korkeakouluopintojen onnistunut suorittaminen voivat täyttää osan tai kaikki YKP: n hallituksen asettamista koulutusvaatimuksista.

Kandidaatin tutkintovaatimus

CFP® -sertifikaatin saamiseksi vaaditaan kandidaatin tutkinto (tai korkeampi) tai vastaava, 1 millä tahansa alalla, akkreditoidusta korkeakoulusta tai yliopistosta2. Kandidaatin tutkintovaatimus on alustavan sertifioinnin ehto; se ei ole vaatimus voidakseen suorittaa CFP® -sertifiointikoe. Kun olet läpäissyt CFP® -sertifiointitestin, sinun on toimitettava todisteet (virallinen) transkriptio tutkinnon myöntäneestä laitoksesta) sinulla on pätevä kandidaatin tutkinto tai korkeampi tutkinto. Jim Blakenship, CFP® ja kirjoittaja Taloudellisten ankkojen saaminen riviin, jakaa kokemuksensa CFP® -nimityksen saavuttamisesta:

Kävin American College Chartered Financial Consultant (ChFC) -kurssin, joka täytti koulutuksen edellytykset. ChFC -kurssin tarjosi tuolloin työnantajani (vakuutusyhtiö). Jatkoin tätä Daltonin YKP-itseopiskelukurssilla.

Sitten menin kahden viikon viikonlopun live-arvosteluun Daltonilta. Kokemukseni mukaan Daltonin kurssit olivat paljon hyödyllisempiä kuin American College -kurssi.

2 | Läpäise CFP® -sertifiointitesti

Wholey Moley, mikä tentti!

CFP® -sertifiointitesti oli ylivoimaisesti haastavin tentti, jonka olen koskaan tehnyt (ja toivottavasti koskaan).

The kaksi päivää, 10 tunnin tentti soveltaa kaikkia kattavan rahoitussuunnittelun avainaloja. Vaikka kaikki kysymykset ovat monivalintakysymyksiä, ne on järjestetty tavalla, jossa jokainen kysymys "melkein”Kuulostaa oikealta. Tämä tekee testistä niin haastavan.

Tentti järjestetään kolme kertaa vuodessa - yleensä maaliskuun, heinäkuun ja marraskuun kolmantena perjantaina ja lauantaina noin 50 kotimaassa.

Otin omani Missourin yliopistosta St. Louis marraskuussa 2007. Hakuaika on noin seitsemän viikkoa ennen kutakin tenttipäivää (esim. 1. helmikuuta, 1. kesäkuuta ja 1. lokakuuta).

Jos haluat hakea tenttiä, täytä online-hakemus, lataa sovellus tai soita numeroon 800-487-1497 ja lähetä se sinulle. Valmiit hakemukset, mukaan lukien 595 dollarin maksu, on vastaanotettava hakemuksiin painettuun määräaikaan mennessä - ei ole poikkeuksia.

Kuinka valmistauduin tenttiin

Edellisellä yritykselläni oli sopimus Kaplanin yliopisto joka tarjosi "boot camp" -tyyliluokan. Kerran kuukaudessa, yhdeksän kuukauden ajan, matkustin St.Louisiin istumaan neljän päivän (klo 8.00-18.00) luentoon. En ole koskaan juonut enemmän Diet Cokea ja kahvia elämässäni!

Opettajamme oli mielettömän fiksu ja auttoi meitä kulkemaan läpi kaikki käsitteet. Kuvittele, että opit kiinteistösuunnittelusta yli 9 tuntia päivässä. Oletko vielä kateellinen? Kaikkien istuntojen jälkeen meillä oli lopullinen yhteenveto toisen ohjaajan kanssa kuukautta ennen varsinaista tenttiä. Jos et voi tehdä tätä, on muita vaihtoehtoja CFP -valmistelukurssit päästäksesi läpi.

Jälkeenpäin ajateltuna en todellakaan tiedä muuta tapaa, jolla olisin voinut imeä niin paljon tietoa näin pienessä ajassa. Jos minun pitäisi suorittaa YKP -ohjelma itseopiskelun kautta, olisin todennäköisesti edelleen ilman nimeämistä (ei vitsi). Richard T. Freight, CFP®, joka myös kirjoittaa blogia Ajattele numeroiden ulkopuolella, vahvistaa epäilykseni jakamalla kokemuksensa YKP: n itseopiskeluohjelmasta:

”Kun en ollut kurittanut itseäni opiskellen, suoritin kolmen vuoden aikana yksittäiset kurssit (5 tuumaa) 1998) kolmessa eri yhteisön korkeakoulussa ja yliopistossa, jotka matkustavat usein tunnin molempiin suuntiin kahdesti viikossa tentit. Sitten suoritin Ken Zahnin "blitz" 3 päivän kurssin kokonaiskokeen läpäisemiseksi.

Tiedän, että se kuulostaa vanhalta, joka käveli ylämäkeen molempiin suuntiin kouluun lumessa, mutta se ei missään tapauksessa ollut kakku. Kokeeni läpäisi 49 prosenttia Yhdysvalloissa samana vuonna. ”

Testitulokset

Istuin tenttiin marraskuussa 2007 ja sain testitulokseni vasta tammikuun alussa. Puhu jännityksestä. Olin juuri kotona sinä päivänä, kun posti tuli.

Muistan nähneeni pienen valkoisen kirjekuoren YKP -lautakunnalta ja sydämeni vapisi. Miksi kirjekuori oli niin ohut? Oliko se huono merkki? Kävelin hermostuneesti sisälle ja lopulta vain repin kirjekuoren auki….Onneksi olkoon, pääsit läpi.

Huusin jännityksestä ja soitin sitten vaimolleni kertomaan hyvät uutiset. Tyypillisesti jokaisella testausjaksolla on noin 50% läpäisyaste ja tämä oli suunnilleen sama ryhmäni kanssa. Siksi olin niin kiitollinen, että lähdin. Kun saat ilmoituksen ohituksestasi, sinun on sitten pakko täyttävät muut vaatimukset.

3 | Täytä kokemusvaatimus

Aloitin maaliskuussa 2007 Kaplan University CFP® -kurssin. Olin tuolloin ollut taloudellinen neuvonantaja jo viisi vuotta, mikä täytti kokemusvaatimuksen. YKP -lautakunta edellyttää, että sinulla on vähintään kolmen vuoden kokoaikaista työkokemusta. Verkkosivuston mukaan kokemusta voidaan hankkia useilla tavoilla, mukaan lukien:

• henkilökohtaisen taloussuunnitteluprosessin tai sen osan toimittaminen asiakkaalle.
• sellaisten henkilöiden suoraa tukea tai valvontaa, jotka toimittavat koko henkilökohtaisen taloussuunnitteluprosessin tai osan siitä asiakkaalle.
• opettaa koko henkilökohtainen taloussuunnitteluprosessi tai osa siitä.

Joe Pitzl, CFP® kertoo, miten hän sai edistysaskeleen täyttääkseen kokemusvaatimuksensa:

”Saadakseni etumatkan kokemustarpeeni täyttämiseen, minulla oli kolme taloussuunnittelun harjoittelua ja jätti veroilmoitukset verotoimistossa kahden vuoden ajan koulussa (se laski noin vuoden kollektiivisesti). Sitten työskentelin vuoden kokopäiväisenä taloussuunnittelijana ennen kokeen suorittamista ja läpäisemistä. Kuusi kuukautta myöhemmin olin virallisesti täyttänyt kolmen vuoden vaatimuksen ja minusta tuli CFP®. ”

4 | Taustatarkistus… hyväksytkö?

CFP® -sertifioinnin hakijoiden on läpäistävä CFP Boardin ehdokasliikuntastandardit, joissa kuvataan käyttäytymistä, joka voi estää henkilöä saamasta sertifiointia. Tämä on yksi niistä näkökohdista, jotka tekevät CFP® -ammattilaiseksi olemisesta paljon näkyvämmän; meitä pidetään korkeammalla tasolla kuin tyypillisiä talousneuvojiasi.

Hallitus tekee taustatarkastuksen, kun sitoudut noudattamaan YKP -hallituksen sääntöjä Eettiset säännöt ja ammatillinen vastuu ja Taloussuunnittelun käytännöt. Brian Plain, CFP®, jakaa samanlaisen nopeutetun lähestymistavan nimityksensä saavuttamiseen:

"Ilmeisesti olen ahne rangaistukseen, kun täytin koulutusvaatimukseni nopeutetun kautta 9 kuukauden ohjelma Northwesternissa ja tein sitten 4 päivän live-tarkastuskurssin ennen tentin suorittamista… ensimmäistä kertaa aika.

”Epäonnistuneen” kirjeen saaminen postissa oli tyhjää, mutta se sai minut myös arvostamaan kokemusta paljon enemmän, kun sain ”läpäisevän” kirjeeni seuraavalla kerralla, kun istuin tenttiin. Tarpeetonta sanoa, minulla on edelleen kirje! "

5 | Aika maksaa jäsenmaksusi

Kun olet vahvistanut nämä kolme vaihetta, on aika maksaa (joo, 595 dollarin maksu aiemmasta oli vain sovellettava). Sinun on maksettava kertaluonteinen 100 dollarin palautusmaksu, jota ei palauteta, 100 dollarin taustatarkastuksesta. Lisäksi olet vastuussa a joka toinen vuosi 360 dollaria.

Minulle tämä hinta on minimaalinen verrattuna koko prosessin aikana saamani tiedon määrään. Jason McGarraugh, CFP®, antaa yksityiskohtaisen selvityksen polustaan ​​saadakseen lisenssin:

”Menin tutkintasuunnitelmaan. Vietettyäni 4 vuotta yritysrahoituksen BBA -tutkinnon suorittamisessa Texas Techissa valmistuin ilman haluamaani taloussuunnittelutietoa. Noin vuonna 2000 huomasin, että Texas Techilla oli itse asiassa taloussuunnittelun maisteriohjelma.

Työskentelin 2 1/2 vuotta henkilökohtaisen rahoitussuunnittelun maisterini parissa, joka sisälsi tarvittavat CFP® -kurssit ja lisäluokat tutkintasuunnitelman pyöristämiseksi. Valmistumiseni jälkeen vietin lukukauden työskennellessäni Singaporen yksityisessä koulussa, joka opetti siellä CFP® -kursseja.

Muutin takaisin Lubbockiin toukokuussa 2003 ja aloitin kahden kuukauden suoran katsauksen Techin professoreiden kanssa valmistautuakseni heinäkuun tenttiin. Ansaitsin tarpeeksi rahaa Singaporessa maksamaan tarkistuksen ja muutaman kuukauden vuokran ystävien kanssa, jotka myös tarkastelivat. Opiskelin 6 päivää viikossa kahden kuukauden ajan ja suoritin kokeen ensimmäisellä kierroksella.

Olen luultavasti käyttänyt noin 250 tuntia opinto- ja luokka -aikaa. Pidin yhden satunnaisen vapaapäivän viikossa rentoutumiseen. Kesti noin kuukauden saada tulokset takaisin ja tänä aikana haastattelin töitä.

Lokakuun 2003 alussa minulla oli täysi vakuutus- ja arvopaperilisenssi ja työskentelin Waddell & Reedin kanssa Fort Worthissa, TX: ssä (suunnitelma B). Sain kolme vuotta täytettyäni lokakuussa 2005 12 kuukauden kokemuksella vertaisrahoitusneuvonantajana Techin Red to Black -ohjelmassa. ”

6 | Onnittelut! Olet virallisesti SERTIFIOITU TALOUDELLINEN SUUNNITTELIJA ™ -ammattilainen

Kun kaikki on valmis, saat ilmoituksen, että olet virallisesti CFP® ja voit viitata itseesi yhtenä. Kun olet päässyt tähän asti, olet sen ansainnut.

Nyt on aika tilata uusia käyntikortteja ja tehdä tarvittavat päivitykset verkkosivustollesi. En olisi uskonut olevani niin innoissani ”kolme pientä kirjainta”Mutta kaikki näiden kirjeiden saavuttamiseen käytetty aika tekee niistä erityisen erikoisia.

7 | YKP: n täydennyskoulutusvaatimukset

Kun olet läpäissyt kokeen, et kuitenkaan ole valmis. Kahden vuoden välein sinun on täytettävä täydennyskoulutusvaatimukset säilyttääksesi CFP® -valtakirjasi. CE -vaatimukset sisältävät:

• 2 tuntia YKP: n hallituksen hyväksymästä ohjelmasta, joka koskee YKP: n hallituksen ammattikäytäntöjä.
• 28 tuntia yhdestä tai useammasta hyväksytystä aihealueesta.

On itsestä kiinni, missä ja miten täytät CE-vaatimukset, sinun on vain varmistettava, että se on YKP: n hallituksen hyväksymä ohjelma. Nykyään on paljon resursseja tähän. Yksi suosikeistani on mini -tietokilpailuja, jotka löytyvät ammattilehdistä, kuten Financial Advisor Magazine ja Journal of Financial Planning. On aina mukavaa oppia jotain uutta ja saada siitä myös kiitosta!

Harkitsetko vielä taloussuunnittelijaksi ryhtymistä? Ajattele, että olet valmis? Jatka lukemista.

Yksin meneminen - Oman rahoitussuunnittelutoimiston perustamisen todelliset kustannukset

Vuonna 2011 aloitin yhden elämäni jännittävimmistä liiketoiminnan muutoksista - perustin oman rekisteröidyn sijoitusneuvontayrityksen. Saan paljon kysymyksiä neuvonantajilta, jotka haluavat tietää prosessista.

• Kuinka se toimii?
• Paljonko se maksaa?
• Onko se sen arvoista?

Lisäksi minulla on ystäviä ja blogikavereita, jotka ovat myös uteliaita ja haluaisivat katsoa taloussuunnitteluliiketoiminnan aloittamisen kulissien taakse. Koska minulla on yli 5 vuotta oman yrityksen perustamisen alla, ajattelin kertoa hieman siitä, miten kaikki meni alas.

Yritän myös saada käsityksen siitä, kuinka paljon olen kuluttanut kuluneen vuoden aikana tähän... kiitos Luoja CPA: sta! Ennen kuin aloitan, aloitetaan ensin palaamalla tarinaani, jotta ymmärrät tarkalleen, mitä oli tapahtunut sen jälkeen, kun sain ”kolme pientä kirjainta”Hyväksytty.

Ensimmäinen askel

Vuonna 2007 kolme muuta neuvonantajaa ja minä jätimme A.G. Edwards and Sonsin, jonka Wachovia (nyt Wells Fargo) oli äskettäin ostanut ja aloittanut Allianssin investointisuunnitteluryhmä. Olimme riippumaton rahoitussuunnittelutoimisto riippumattoman välittäjä-jälleenmyyjän alaisuudessa, LPL Talous.

LPL Financial oli suurin riippumaton välitysyritys ja suuri ero heidän ja Edwardin välillä Jones tai Merrill Lynch (tai mikä tahansa suuri välitysyritys), ainakin neuvonantajan näkökulmasta, antavatko ne sinulle mahdollisuuden kohteeseen perustaa oman yrityksen paikallisella tasolla.

Siksi toimimme allianssin investointisuunnitteluryhmänä (DBA). Pohjimmiltaan parisuhteessa olin riippumaton urakoitsija, joka käytti heidän palvelujaan, ja sitten LPL: llä oli lisenssini: Series 7 ja vakuutuslisenssini.

Muista, että monet neuvonantajat eivät ota tätä askelta, vaikka siitä on tulossa yhä suositumpi. Voiton näkökulmasta kannattaa ehdottomasti ottaa riskejä. Anna minun selittää…

A.G. Edwardsin kanssa maksuni oli 40%.

Tämä tarkoitti jokaista ansaittua palkkiota tai palkkiota, antaisin yritykselle 60% jokaisesta dollarista. Se oli minun hintani siitä, että minulla oli takana yrityksen nimi, back office -tuki, täysin kalustettu toimistoni (puhelin, tietokone, kirjoituspöytä jne.), Vastaanottovirkailija ja kaikki muu, mitä tarvitset toimiston ylläpitämiseen.

Monille se poistaa kaiken liiketoiminnan lisäämisen paineen, jotta voit keskittyä vain olemassa oleviin asiakkaisiin (ja myös hankkia lisää).

Valitettavasti, jos olet pakkomielle yrittäjä kuten minä; se ei vain riittänyt.

Siirtyminen LPL: ään tarkoitti, että meistä tuli nyt todellisia yrittäjiä. Meidän piti löytää oma toimistorakennus, ostaa omat tietokoneemme, työpöydät, tulostimet, arkistokaapit, puhelinjärjestelmät, 47 tuuman televisiot (väitän, että tämä on välttämätöntä!), Vastaanottovirkailija jne. Miksi kukaan haluaisi käsitellä sitä?

Koska voitto kasvoi 40 prosentista 90 prosenttiin. Kyllä, se on melko merkittävä korotus. Vielä tärkeämpää on se, että pystyimme jakamaan kustannukset neljällä tavalla. (Lisäsimme lopulta vielä kolme neuvonantajaa, joten kaikki jaettiin 7 suuntaan.)

Tämä tarkoitti enemmän rahaa taskussa! Tuloni kasvoivat dramaattisesti tämän takia. Itse asiassa se on kasvanut 4-5 kertaa enemmän siellä, missä olin, kun lähdin A.G. Edwardsista vuonna 2007.

Loukussa laatikossa

Käytäntöni kasvoi edelleen, ja rehellisesti sanottuna minulla ei ollut syytä muuttaa. Ei mitään syytä. Tapahtui kuitenkin tämä pieni asia, joka sai minut lopulta ymmärtämään, että muutos ei ollut vain tulossa, vaan se oli väistämätöntä.

Tämä "tapahtuma" oli tämä blogi. Kun blogini jatkoi nousuaan, ja kyllästyin noudattamisen esteet, Tiesin, että minun on tehtävä muutos. Jos sinulla on Series 7 -lisenssi, kaikki mitä teet verkossa, on erittäin tarkkaa ja kaikki, tarkoitan KAIKKI, on ensin hyväksyttävä etukäteen.

Huomautus niille, jotka eivät tunne tätä alaa: Jos sinulla on Series 7, sinulla on mahdollisuus myydä arvopaperi (osake, ETF, sijoitusrahasto, muuttuva annuiteetti) ja ansaita palkkio. Jos voit ansaita provisiota, FINRAlla on melko tiukat säännöt siitä, miten keskustelet tämän tyyppisistä arvopapereista. Tästä syystä bloggaaminen on niin haaste neuvonantajille heidän 7 kanssa.

Ennakkohyväksyntä vie paljon aikaa, mutta se ei ollut turhauttavinta. Olin myös rajoitettu mitä voisin sanoa ja kuinka voisin sanoa sen. Esimerkkinä viestini 7 talousneuvojaa, jotka haluaisin lyödä kasvoihin ei olisi koskaan hyväksytty. Ei milloinkaan! Ja siksi nautin kirjoittamisesta niin paljon enemmän.

Pudottamalla 7

Saadakseni haluamani vapauden se vaati minua pudottamaan sarjan 7 ja muodostamaan sitten oman RIA: n (rekisteröity sijoitusneuvontayritys) Illinoisin osavaltion kanssa. Matkallani oli paljon esteitä, koska en tiennyt, miten kaikki toimi.

• En tiennyt, voinko jäädä LPL Financialiin.
• En tiennyt, voinko silti olla samassa toimistorakennuksessa nykyisten kumppanieni kanssa.
• En tiennyt miten edes aloittaa.

Minulla oli paljon tosiasioiden etsimistä. Hyvien kontaktien ansiosta opin, että oli mahdollista toimia samassa toimistossa kuin muutkin kumppanini, perustan vain erillisen kokonaisuuden, ergo, Alliance Wealth Management, LLC, syntyi.

Minun piti hankkia uusi puhelinnumero, tilata uudet käyntikortit ja muuttaa kirjallisuuteni vastaamaan näitä muutoksia. Nyt kysymys oli siitä, kuka minusta tulee huoltajaksi. Säilyttäjä on tarjoaja, joka tarjoaa lausuntoja, kaupankäyntialustan muun muassa sijoitusten ostamiseen ja myymiseen.

LPL Financialilla on RIA -alusta, en vain tiennyt, onnistuuko kaikki. Varmasti, se teki. Tämä oli helppo siirtyminen monille asiakkailleni, koska he saisivat jatkossakin samat tiliotteet ja useimmat pitäisivät samat tilinumerot.

Toinen huomautus: tämä oli luultavasti hämmentävin osa koko prosessia, jota asiakkaideni oli vaikea ymmärtää täysin, varsinkin kun se oli vielä LPL: n kanssa. Helpoin tapa selittää se on vaihtaa juuri osastoa LPL: n liiketoimintarakenteessa. Ennen olin itsenäinen edustaja/urakoitsija heidän kanssaan. Nyt yritykseni, Alliance Wealth Management, LLC., On asiakas, joka käyttää heidän säilytyspalvelujaan. LPL: llä ei ollut enää mitään lisenssejäni, eivätkä he ole vastuussa minusta. Sen sijaan Illinoisin osavaltio on nyt vastuussa minusta. Kirkas kuin muta? Hyvä. 🙂

Joten kun sain tietää, että voisin olla samassa toimistossa ja voisin jatkaa LPL: n kanssa säilyttäjänä, oli aika aloittaa prosessi. Silloin otin yhteyttä lakimieheen, joka laati kaikki tarvitsemani asiakirjat ja auttoi minua rekisteröitymään valtioon.

Minun oli myös perustettava uusi LLC., Ja otin sitten yhteyttä CPA: han, joka auttoi minua prosessin läpi. Toukokuussa 2011 muutos oli valmis alkamaan.

Kaupan perustaminen

Kuten edellä mainittiin, päädyin LPL Financialiin RIA -säilyttäjänä. Tältä osin vaihdosta ei siis tullut kustannuksia. Muutamia muita, joita katsoin, olivat Schwab, TD Ameritrade, E*Kauppaja Fidelity. Suurin syy siihen, että pidin kiinni LPL: stä, oli:

1. Vähemmän paperityötä. Se oli edelleen PALJON, mutta vähemmän, jos vaihdan kokonaan.
2. Helpompi tarina asiakkailleni. Olin jättänyt A.G. Edwardsin vuonna 2007 ja kävin toisen muutoksen läpi mielestäni liikaa.
3. Laskutuksen mukavuus. (Katso alempaa)

Suurin osa tuloistani tulee hallinnoitavista varoista (ansaitsen prosentin asiakkaideni varoista minä), LPL laskee maksun, vähentää sen ja lähettää sitten minulle sopivan maksun.

Kun tutkin muutamia muita säilytysyhteisöjä, opin, että minun oli tehtävä tämä yksin, eikä se rehellisesti sanottuna innostanut minua ollenkaan; niin, mitä tulee LPL: n käyttöön liittyviin kustannuksiin, se on enimmäkseen vain lippumaksuja.

Sijoitusrahastot sijoitettiin 5–26,50 dollariin. osakekaupat ovat noin 15 dollaria, ja muut sijoitukset, kuten joukkovelkakirjat tai UIT: t, ovat jossain 50 dollarin alueella. Huomaa, että en tee paljon näitä kauppoja, joten en tiedä tarkkaa hintaa. Suurin osa kaupankäyntikustannuksistani liittyy sijoitusrahastoihin, osakkeisiin ja ETF -rahastoihin.

Suurimmat kulut

Vaatimustenmukaisuus

Ensimmäinen suuri kulu oli sääntöjen noudattaminen. Minun piti löytää joku, joka asensi minun ADV (asiakasesite) ja aloittaa neuvoa -antavan yritykseni perustaminen Illinoisin osavaltion kanssa. LPL: llä oli muutamia myyjiä, joihin he viittasivat minut, ja yritin soittaa muutamille heistä, mutta heidän aikataulunsa eivät vastanneet minun aikaani.

Niiden kustannukset vaihtelivat mistä tahansa $2000 kohteeseen $5000riippuen lähinnä siitä, missä tilassa ne sijaitsevat. New Yorkissa olevat näyttivät veloittavan eniten. Blogini kautta tapasin toisen neuvonantajan, joka oli mennyt RIA -suuntaan, ja hän viittasi minua käyttämäänsä noudattamiskaveriin.

Asennusmaksu oli 3000 dollaria, ja hän huolehti koko prosessista; ja kerron teille, että 3000 dollaria oli täysin sen arvoista. Kokonaiskustannukset: 3 000,00 dollaria. Toistuvat kustannukset: 2000 dollaria vuodessa.

LLC -asennus

Toinen suuri kulu oli LLC: n perustaminen; onneksi asuin Illinoisin osavaltiossa, jossa vain LLC: n perustaminen maksaa noin 450–500 dollaria (huomautus: raskasta sarkasmia). Olisin voinut asentaa sen itse, mutta en rehellisesti tuntenut oloni mukavaksi, joten CPA auttoi prosessissa. Kokonaiskustannukset olivat 850 dollaria. Kokonaiskustannukset: 850 dollaria. Toistuvat kustannukset: 250 dollaria vuodessa.

Liiketoiminta menetetty

Toinen suuri kustannus minulle oli liiketoiminta, jonka menetin. Minulla oli kunnollinen määrä rahaa sidottu vaihteleviin elinkorkoihin ja noin 529 ja 403 (b) tilejä, joita en voinut siirtää. Lisäksi minulla oli suhde paikalliseen luotto -osuuskuntaan, jossa olin heidän valintansa neuvonantajana, ja he suuntasivat kaiken sijoitustoimintansa minulle.

Tämä oli toinen suhde, joka minun piti luopua, jos aioin perustaa oman yrityksen. Tarkkoja lukuja on kuitenkin vaikea sanoa; Minä arvioin sen Luovuin noin 36 000 dollarista vuosittain toistuvista tuloista mennä RIA -suuntaan. Kokonaistulot menetetty: noin 36 000 dollaria vuodessa.

Vakuutus

Voi iloa oman yrityksen perustamisesta. Ammatissani tarvitset sekä yritysvastuuvakuutuksen että ammatillisen vastuuvakuutuksen (E&O). Yritysvastuu maksaa meille 1 470 dollaria vuodessa (tämä sisältää myös uuden työntekijän työntekijän laskut) ja 3 654 dollaria vuodessa E&O: lle.

E&O on noin 1000 dollaria enemmän vuodessa kuin maksoin LPL: llä, mutta päätin mennä sijoitusneuvojaan erikoistuneen operaattorin kanssa. Kokonaiskustannukset: 5124 dollaria vuodessa. Toistuva: sama.

Toimistokulut

Koska toimisto oli jo perustettu, meillä oli jo puhelinjärjestelmät ehjinä, ja tapa toimia ennen oli, että me kaikki vain jaoimme puhelinlaskun tasavertaisesti muiden kumppaneideni kanssa. Nyt kun minulla oli oltava oma puhelinlinja, minun piti lisätä kaksi täydellistä laajennusta ja faksilinja uutta toimistoa varten.

Onneksi pystyimme ohjelmoimaan nämä uudet linjat olemassa oleviin puhelinjärjestelmiin, joten uusien puhelimien ostamisesta ei aiheutunut kustannuksia.

Lisäksi eräällä toimiston kumppanillani on hyvä ystävä, joka työskentelee paikallisessa puhelinyrityksessä, joten pystyin saamaan asennuskustannukset luopui, mikä oli suuri säästölähde, mutta minun oli hankittava uudet puhelinjärjestelmät vielä 140 dollarilla kuukaudessa, jotta minulla olisi oma puhelin järjestelmä. Kokonaiskustannukset: 140 dollaria kuukaudessa. Toistuva: sama.

Uusi faksilinja

Yksi alue, jossa pystyin leikkaamaan kustannuksia, oli faksilinja. Ajattelin, että maksan noin 30 dollaria kuukaudessa vain avoimen faksilinjan saamiseksi, ja se oli lähettämättä fakseja. Katsoin joitain online -palveluntarjoajia, ja valitsin sen Nextiva.

60 dollaria koko vuodelle - 5 dollaria kuukaudessa - minulla oli faksilinja, joka toimii suoraan sähköpostijärjestelmäni kanssa. Se oli erittäin luotettava, ja suosittelen sitä ehdottomasti kaikille pienille toimistoille, jotka tarvitsevat faksin, mutta eivät lähetä satoja fakseja kuukaudessa. Kokonaiskustannukset: 60 dollaria vuodessa. Toistuva: sama.

Uudet kirjelomakkeet ja käyntikortit

Koska minulla oli uusi yrityksen nimi, uusi puhelinnumero ja uusi sähköpostiosoite, minun piti saada uusi kiinteä. En muuttanut logoa kovin paljon, joten logon graafinen suunnittelijamme pystyi tekemään muutoksia melko helposti. Kaiken kaikkiaan mielestäni minun piti maksaa noin 200 dollaria uusien kiinteiden ja käyntikorttien saamiseksi, mikä ei ollut niin paha. Kokonaiskustannukset: 200 dollaria. Toistuva: ei mitään.

Uusi verkkosivusto

Nyt kun minulla oli uusi yritys, tiesin, että minun on hankittava uusi verkkosivusto, erityisesti sellainen, joka näyttää liukkaalta, mutta en ollut hullu siitä, että jouduin maksamaan 300–500 dollaria tämän perustamiseksi.

Olin onnekas siinä mielessä, että ystäväni tarjoutui asentamaan sen lähinnä ilmaiseksi. Olen jo ostanut verkkotunnuksen 10 dollarilla ja sain hämmästyttävän näköisen verkkosivuston. Ei muuta kuin säästää vähän rahaa! Kokonaiskustannukset: 10 dollaria. Toistuva: 10 dollaria vuodessa.

Pankkikulut

Toinen ärsyttävin maksu on paikalliselta pankiltamme. Meillä on tällä hetkellä ilmainen tarkistus täydellä online -yhteydellä, ja vaimoni on suuri fani siitä, että hän voi maksaa tavaroita verkossa; mutta nyt sen sijaan, että saan palkkaa yksityishenkilönä, saan maksun yritystililleni Alliance Wealth Management LLC.

LLC: llä on oma erillinen verotunnus, ja pankkini ei salli online -siirtoja, kun sinulla on kaksi verotunnusnumeroa.

(Sivuhuomautus - minulla on myös toinen LLC online -liiketoimintaa varten.) Pankki voi veloittaa meiltä 35 dollaria kuukaudessa voidakseen siirtää rahaa kolmen eri verotunnuksen välillä.

Tällä hetkellä maksamme sen, koska se on kätevää, ja olemme olleet tässä pankissa 16 -vuotiaasta asti. Sanon, että tutkimme muita vaihtoehtoja. Toistuva hinta: 35 dollaria kuukaudessa.

Nykyinen vuokra

Ennen siirtymän aloittamista kokonaiskustannukseni olivat 1 075 dollaria kuukaudessa. Olen varma, että monet ihmiset katsovat sitä ja nauravat. Kyllä, asuin Keskilännessä, missä asiat ovat halpoja. Koska minulla on edelleen sama toimisto, minulla on sama tulostin, sama kirjoituspöytä, tietokone, kirjahylly, joka minulla oli ennen, joten suurempia kuluja ei ollut.

Meillä oli 3500 neliömetrin rakennus, jonka vuokrasta maksamme vain noin dollarin neliöjalkaa kuukaudessa. Meillä oli myös yksi avustaja ja kaikki tyypilliset kulut, joita sinulla olisi ammattitoimistossa. Kaikki nämä kulut on jaettu seitsemään tapaan, mikä tekee osuuteni naurettavan halpaksi.

Näihin kustannuksiin sisältyy toinen puhelinjärjestelmä, postikulut, suora TV-se on 47-tuumainen televisioni toimistossani-lämmitys ja ilmastointi, sähkö, verot ja vakuutus. Toistuva hinta: 1075 dollaria kuukaudessa.

Muut rahoitussuunnittelun kustannukset

Mitä olen aikaisemmin hahmotellut, ovat olennaiset kustannukset, jotka minun on jouduttava yrityksen johtamiseen. Nämä muut ovat lisäosia, eli voisin luultavasti pärjätä ilman niitä, mutta ne varmasti helpottavat harjoittelua huomattavasti:

• Sininen lehti: Blue Leaf on testaamani verkkotilien kokoamisohjelma. Se antaa asiakkailleni mahdollisuuden kirjautua sisään ja synkronoida kaikki tilinsä yhdessä riippumatta siitä, ovatko he kanssani, heidän olemassa olevat 401 (k) -kohdansa tai missä tahansa muualla olevat lausunnot. Hinta: 250 dollaria kuukaudessa. Kokeile Blueleafia ilmaiseksi. Voit testata heidän palveluaan ja jos päätät rekisteröityä heidän kanssaan, mainitse minut ja saat 2 kuukautta ilmaiseksi.
• Markkinointikirjasto: Tämä on artikkelien kirjoittaja, joka maksaa minulle 20 dollaria kuukaudessa. Käytän tätä uutiskirjeissä olemassa oleville asiakkaille sekä haen artikkeli -ideoita blogiin. Hinta: 20 dollaria kuukaudessa (peruutettu 6.6.2013 alkaen)
• Aamutähti: Tämän Morningstar -tilauksen avulla voin tehdä yksityiskohtaisia ​​analyysejä olemassa olevista asiakassalkkuista sekä hajottaa mahdolliset uudet asiakassalkut. Hinta: 160 dollaria kuukaudessa (peruutettu 6.6.2013 alkaen)
• Erado: Erado on sähköpostin arkistointiyritykseni, joka säilyttää kaikki sähköpostini noudattamista varten. Hinta: 375 dollaria vuodessa
• Arkovi: Arkovi on sosiaalisen median arkistointiyritys. He pitävät kirjaa kaikista sosiaalisen median toimistani RSS -syötteen, Facebookin, YouTuben, LinkedInin ja kaiken muun välillä. Hinta: 40 dollaria kuukaudessa
• Syntymäpäiväyhtiö: Tämä on palvelu, jolla lähetän syntymäpäiväkortteja olemassa oleville asiakkaille. Se on automatisoitu prosessi, josta nautin, ja saan positiivista palautetta kaikilta asiakkailtani. Hinta: noin 15-20 dollaria kuukaudessa

Yhdistyksen kustannukset

SERTIFIOITUN FINANCIAL PLANNER ™ -ammattilaisena minulla on myös maksettavat jäsenmaksut. Kokonaiskustannukset: 325 dollaria 2 vuoden välein Olen myös taloussuunnitteluliiton jäsen.

FPA on Yhdysvaltojen suurin henkilökohtaisen taloussuunnittelun asiantuntijajäsenjärjestö, ja siihen kuuluu kaiken taustan ja liiketoimintamallien ammattilaisia. Kokonaiskustannukset ovat 395 dollaria vuodessa Lopuksi olen pitänyt vakuutuslisenssin auki ja se maksaa minulle suunnilleen 180 dollaria 2 vuoden välein.

Kustannukset yhteensä

Kuten näette, oman talouden suunnitteluyrityksen perustaminen ei ole halpaa, mutta voin sanoa, että se on ehdottomasti sen arvoista. Olen juuri siellä, missä minun piti olla, jotta voin kasvattaa käytäntöäni ja blogiani omilla ehdoillani.

Yksi kustannus, jota en ole vielä maininnut, on uusien työntekijöiden palkkaaminen oman RIA: n aloittamisen jälkeen. Se on tuonut mukanaan aivan uusia haasteita, mutta jälleen kerran se on ollut sen arvoista.

Nyt kun olin valmis, menestys vain koputti ovelleni… oikein? Aivan? Ei niin nopeasti. Puhutaanpa siitä, mitä tarvitaan siirtyäkseen asennuksesta menestykseen.

GF ¢ 056: 7 sääntöä menestyväksi talousneuvojaksi (ja pysymiseen)

Podcast: 7 sääntöä siitä, miten tulla (ja jäädä) menestyväksi talousneuvojaksi

Ensinnäkin, miten tehdä sinä määrittele menestys?

Menestys voi tulla monelta kannalta: elämä, ura, perhe. Usein minulta kysytään, miten minusta tuli taloudellinen neuvonantaja ja mikä on johtanut menestykseeni. Kun joku pitää minua onnistuneena, olen aina imarreltu. Vaikka pidän itseäni menestyvänä, olen myös hyvin nöyrä.

Alan standardien mukaan olen vain herne. En ole sadetekijä, en miljoonan dollarin tuottaja, enkä Forbesin 100 parhaan talousneuvojan joukossa. Minulla ei ole satoja miljoonia hallinnassa.

Useimmat suuret tuottajat luultavasti nauraisivat, jos tietäisivät asiakaskirjani koon. Joten miksi muut ja minä pitävät minua menestyneenä? Koska rakastan sitä mitä teen (ja se näkyy) ja minulle maksetaan erittäin hyvin, että voin auttaa ihmisiä joka päivä.

Taloudellisena neuvonantajana toimiminen ei ole helppoa. Tätä en todellakaan tiennyt, kun aloitin liiketoiminnan, koska olin naiivi ja kokematon - mutta huomasin sen nopeasti.

Kuinka vaikeaa on aloittaa?

Kun aloitin urani A.G. Edwards & Sonsin palveluksessa vuonna 2002, olin noin 55 hengen koulutuksessa. Luokani vaihteli 23-vuotiaista, kuten minä, uransa aloittamisesta 50+ -vuotiaisiin, jotka yrittivät kolmannen uran. Kun olet suorittanut koulutuksen ja ole "tuotannossa”(Tunnetaan paremmin myyntiluvana) vuoden ajan, 55 hengen luokkamme oli leikattu vähemmän kuin puolet.

Viiden vuoden merkkipäiväni kohdalla niitä oli vain 5 meistä jäi. Jos olet numeron nörtti ja käytät luokkaani esimerkkinä selviytymismahdollisuuksistasi, sinulla on 91% mahdollisuus epäonnistua, jos päätät ryhtyä talousneuvojaksi.

Kuinka pidät kertoimestasi? Kun mietin uraani, olen todella kiitollinen monista siunauksista, jotka minulle on annettu. Matkan varrella on ollut monia emotionaalisia vuoristoratoja, mutta tiedän, että seuraavat perusperiaatteet ovat olleet menestykseni perusta.

Joten et luullut minun puhaltavan savua, rekrytoin kaksi muuta menestyvää talousneuvojaa, Russ Thornton ja Brian Plain, antamaan heidän käsityksensä siitä, mitä tarvitaan menestyäkseen liiketoiminnassamme.

1. Noudata kultaista sääntöä

Yksi menestykseni avaimista liittyy paljon siihen, miten minut kasvatettiin. Perheeni on aina opettanut minua elämään kultaisen säännön mukaan:

Kohtele muita niin kuin haluaisin, että minua kohdellaan.

Tämä on yksinkertainen neuvo, joka pitää paikkansa kaikissa tilanteissa. Käytän tätä perusperiaatetta elämässäni ja mikä tärkeintä, urallani. Jos asiakas soittaa minulle puhelun aikana, soitan hänelle takaisin mahdollisimman pian. Miksi? Koska vihaan joutumista odottamaan, että joku soittaa minulle takaisin, enkä halua asiakkaani odottavan. Sama koskee sähköposteja ja asiakirjojen lähettämistä. Brian on samaa mieltä,

Tee aina se, mikä sopii asiakkaallesi. Tämä tarkoittaa usein luopumista lyhytaikaisista taloudellisista eduista. Tee se, mikä sopii asiakkaallesi, koska se on OIKEA asia. Tee se aikaisin ja usein, niin näet sen palaavan luoksesi.

2. Anna 110% (ja sitten jotkut)

Tämä liike ei ole kaikille. Olen nähnyt monien ihmisten aloittavan ja ajattelevansa itseään, että heillä on kaikki tarvittava, vain nähdäkseen heidät sammuvan alle vuodessa.

Mikä teki minusta erilaisen?Koska halusin sen. Ensimmäisen vuoden vietin koko päivän ja 2-3 yötä, viikossa, kylmä soitto. Kyllä, olin ärsyttävä kaveri, joka keskeytti suosikkiohjelmasi kysymällä sinulta seuraavaa:

Hei, herra niin ja näin. Nimeni on Jeff Rose, ja soitan A.G. Edwardsilta täällä Carbondalessa. Soitan sinulle juuri tänään nähdäksesi, oletko sijoittaja ja oletko avoin uusille sijoitusideoille aika ajoin.

Se oli siinä. Se oli minun maaginen harjoitukseni. Kuvittele, että sanot sen 100-200 kertaa päivässä.

Jos et ole vielä kateellinen minulle, niin olen varma, että olet nyt kateellinen. Kylmäsoiton jälkeen aloin järjestää lounas- ja illallisseminaareja. Kutsuin/kutsuin potentiaalisia asiakkaita ilmaiselle aterialle, jotta he voisivat kuulla minun puhuvan jostakin yleisestä sijoitusviestistä.

Tein yhden näistä 6 viikon välein tai niin yrittäen saada nimeni näkyviin. Lisäksi uhrasin viikonloppuisin messujen näyttelyosastojen perustamisen. Olisin ja ollut ajanut yli 2 tuntia tapaamaan jonkun kanssa toivoen, että he tekisivät liiketoimintaa kanssani. Siellä oli monia ylä- ja alamäkiä ja olen nauttinut jokaisesta hetkestä.

3. Ole sitkeä, älä painostava

Kun aloitin liiketoiminnan, minulla ei ollut asiakkaita, ja minun oli löydettävä uusia. Kun tapasin jonkun, joka oli potentiaalinen asiakas, olin erittäin innokas muuttamaan heidät asiakkaaksi. Olin niin innokas, että seurasin enemmän kuin oli tarpeen.

Opin matkan varrella, että sinun on odotettava, kunnes ihmiset ovat valmiita toimimaan, mutta haluat silti varmistaa, että he ajattelevat sinua, kun aika on oikea. Siksi on tärkeää seurata: puhelut, sähköpostit ja jopa käsinkirjoitettujen muistiinpanojen luonnokset. Varmista vain, että kun seuraat, se ei ole liian usein. Russ lisää hieman kokemustaan ​​työskentelystä Wall Streetin yrityksessä,

Wall St. -välitysyritys on myyntiyritys. En arvostele myyntiä, koska se on kriittinen tehtävä missä tahansa terveessä liiketoiminnassa. Itse asiassa, vaikka olen tänään riippumaton neuvonantaja, myyn edelleen neuvojani.

Luulen, että tarkoitukseni on, että sinun pitäisi ymmärtää etukäteen ja tehdä uravalinta sen perusteella, mitä haluat ja olet valmis myymään ihmisille.

4. Ole hiljaa ja kuuntele!

Kuinka olet koskaan ollut cocktailjuhlissa ja juuttunut kuuntelemaan henkilöä, joka tunsi tarpeen kertoa sinulle KAIKKI heistä, vaikka et ole koskaan kysynyt? Älä huoli, en tee tätä sinulle. Yksi asia minussa on, että olen luonteeltani erittäin utelias ihminen. Haluan kysyä paljon kysymyksiä ja mikä tärkeintä: KUUNNELLA. Brian lisää,

Ole opettaja ja jaa tietosi. Onnistunut neuvonantaja puhuu asiakkaiden kanssa, ei AT -asiakkaiden kanssa. Asioiden tekeminen yksinkertaisiksi ja ymmärrettäviksi ei ole helppoa, mutta se on välttämätöntä.

5. Opi opettajaksi

Väärin koulutettu lapsi on kadonnut. - John F. Kennedy

Yksi työni yllättävistä puolista on se, kuinka paljon minulla on rooli kasvattajana. Useimmat ihmiset, joiden kanssa työskentelen, eivät halua tietää tai ymmärtää, mitä beta- tai keskihajonta heidän portfoliossaan on. He tietävät vain, että he ovat tehneet päänsä säästääkseen niin paljon kuin heillä on ja että rahan on kestettävä heidät koko elämänsä.

Ja he palkkaavat minut auttamaan heitä prosessissa. Osa prosessista on helppoa-tarvitsen X summan dollaria kuukaudessa selviytyäkseni-kun taas muut näkökohdat voivat olla hämmentäviä-aion perustaa A-B Trustin, joka suojaa omaisuuttani kiinteistöverolta.

Olipa tilanne mikä tahansa, on välttämätöntä, että kaikilla osapuolilla on hyvä käsitys siitä, mitä yritämme saavuttaa. Ilman yleistä ymmärrystä ja taloudellisten tavoitteiden opettamista kaikki suuret törmäykset matkan varrella voivat vaarantaa halutun tuloksen. Russ huomauttaa,

Kun kaikki on sanottu ja tehty, se on asiakkaan rahaa. Voit antaa heille parhaat neuvot ja kuunnella mitä tahansa ja kaikkea, mitä he ovat valmiita jakamaan kanssasi, mutta heillä on viimeinen sananpäätös kaikista päätöksistä.

Olen huomannut, että paras tapa työskennellä asiakkaiden kanssa on olla välittävä opettaja. Ei, en yritä opettaa heille kaikkea mitä tiedän, mutta haluan asiakkaideni ymmärtävän perusteellisesti heidän valintansa ja kunkin mahdollisen valinnan mahdolliset seuraukset.

6. Anna pirun

Jos todella haluat olla menestyvä taloudellinen neuvonantaja, sinun on tehtävä se välittää aidosti ihmisistä (asiakkaasi) autat. Et voi katsoa heitä "kuinka paljon heillä on rahaa"Tai"kuinka paljon teet niistä.”

Vuonna 2008, kun markkinat laskivat, en voinut välittää vähemmän siitä, kuinka paljon menetin. Olin enemmän huolissani kaikista eläkkeellä olevista ja pian eläkkeelle jäävistä asiakkaistani ja siitä, miten tämä vaikuttaisi heihin. Jos et välitä - aidosti, aidosti - ihmiset näkevät sinut suoraan läpi.

7. Usko

Katso, Herra, sinun Jumalasi, on antanut sinulle maan. Mene ylös ja ota se haltuusi niin kuin Herra, sinun isiesi Jumala, on sinulle sanonut. Älä pelkää; älä lannistu. - 5.Mooseksen kirja 1:21

Muistan ensimmäisenä vuotena, jolloin tulin talousneuvojaksi, minulla oli yksi lyhyen urani huonoimmista ansaitsevista kuukausista. Ansaitsin kuukaudessa vähemmän kuin tein, kun työskentelin vielä osa-aikaisesti GNC: ssä ansaitakseni 6 dollaria/tunti opiskellessani!

Onneksi olin vielä nuori, eikä minulla ollut perhettä, jota tukea, ja selvisin siitä. No, en välttämättä sanoisi onnistuneeni, mutta selvisin. Minua auttoi myös se, että minulla oli Jumala rinnallani ja se antoi minulle voimaa ja voimaa olla epäilemättä itseäni ja jatkaa eteenpäin menestyäkseni. Brian päättää,

"Huolehdi asioista, joita voit hallita. Pidä aina huolta asiakkaistasi ja toimi heidän mukaansa. Älä pelkää kertoa heille, kuinka he voivat auttaa sinua kasvattamaan käytäntöäsi. Jos ylität jatkuvasti asiakkaiden odotukset, heistä tulee todennäköisesti paras mahdollisten viittausten lähde. ”

Russ päättää,

”Elämässä on hyvin vähän varmuutta. Ja niitä on ehkä vielä vähemmän rahoituspalvelujen maailmassa. Nukun kuitenkin mukavasti yöllä tietäen tekeväni työtä, jota rakastan, ja työskentelen ahkerasti voidakseni huolehtia asiakkaistani parhaalla mahdollisella tavalla. Pidän asiakkaita osana laajempaa perhettäni ja yritän parhaani mukaan kohdella heitä sellaisina.

Toki tulee ongelmia ja esteitä, joita väistämättä tulee matkan varrella, ja voin tehdä vain niin paljon minimoida nämä, mutta lohdutan tietäen, ettei siellä ole ketään muuta, joka voisi välittää asiakkaistani yhtä paljon kuin Tahdon."

Kiitos Brianille ja Russille osallistumisesta!

Resursseja etsiville neuvonantajille

Suuri järjestö, jonka jäsen olen ylpeä, on Taloussuunnitteluliitto. Se on valtava resurssi kuluttajille ja talousalan ammattilaisille. Joku, joka toivoo pääsevänsä taloussuunnitteluun, FPA tarjoaa residenssiohjelman (ajattele se on harjoittelupaikka), joka on asiakaskeskeinen koulutuskokemus kattavan ja yksityiskohtaisen tapauksen avulla opinnot.

Suorittamalla 6 päivän harjoitteluohjelman ehdokkaat ovat oikeutettuja 30 tunnin YKP-hallituksen jatko-opintotukeen tai kolmen kuukauden taloudellisen suunnittelun työkokemukseen. Voit oppia lisää käymällä osoitteessa FPA: n verkkosivusto.

Voitko tulla osa-aikaiseksi taloussuunnittelijaksi?

Kysymys tuli Derekiltä:

"Hei Jeff, haluan ensiksi sanoa loistavan blogin! Olen tällä hetkellä työelämässä ja viihdyn uudessa ammatissa taloussuunnittelijana. Nautin todella markkinoiden seuraamisesta, ja monet ystävistäni ja työtovereistani kysyvät neuvoja investoinneistaan.

Olen tehnyt tutkimusta liiketoiminnan aloittamisesta, ja se näyttää pelottavalta, koska monet suurista välitysyrityksistä haluavat sinun tekevän hulluja tunteja parin ensimmäisen vuoden aikana. En ole valmis luopumaan päivittäisestä työstäni ja harkitsin sen antamista osa-aikaiseksi. Mitä mieltä olet todennäköisyydestä olla osa-aikainen taloussuunnittelija? ”

Derek on EI ensimmäinen henkilö, joka kysyi minulta osa-aikaista talousneuvontaa. Itse asiassa monet ihmiset, jotka rakastavat sijoittamista, numeroita ja ihmisten auttamista, ovat lähettäneet sähköpostitse kysymyksiä minulta.

Tämä video on sinua varten kaikille, jotka ovat kiinnostuneita taloussuunnittelun ammatista osa-aikaisesti. Varmistaakseni, että en ole unohtanut mitään osa-aikaisena taloudellisena neuvonantajana, pyysin joitakin kollegoitani kertomaan mielipiteensä asiasta. Tässä muutamia kommentteja talousneuvojilta, voitko tehdä sen osa-aikaisesti:

Osa-aikainen taloussuunnittelu

Luulen, että jos henkilö haluaa harjoittaa osa-aikaista tai "sivuttaista" taloussuunnittelua, hänen on ensin päätettävä, miten hän haluaa tehdä sen. Oletetaan hetki, että se on mahdollista.

• Haluavatko he aloittaa taloussuunnittelun, koska he pitävät sitä mielenkiintoisena?
• Koska he haluavat auttaa muita?
• Koska heillä on henkilökohtainen intressi rahoitukseen ja sijoittamiseen?
• Vai onko se jotain muuta?

Kumpikaan ei ole parempi tai huonompi kuin toinen, mutta uskon, että asian selventäminen auttaa selventämään muuta ajatteluprosessia. Lisäksi, miten he markkinoivat ja houkuttelevat uusia asiakkaita välittömän ystävien ja perhepiirin ulkopuolella?

• Jos he haluavat auttaa muita, he voivat ulkoistaa suuren osan rahoitussuunnittelusta ja (jos on) investointien hallinnoinnista. Tässä skenaariossa he olisivat ennen kaikkea suhteiden johtajia. Ja jos heillä on kykeneviä suunnitteluresursseja, joiden kanssa he tekevät yhteistyötä, tämä auttaa ratkaisemaan mahdollisia huolenaiheita, joita asiakkaat voivat saada työskennellä osa-aikaisen suunnittelijan kanssa.
• Jos he haluavat kirjoittaa suunnitelmia ja päästä suunnittelun tekniseen puoleen, tämä saattaa toimia, mutta olen skeptinen. Kuinka henkilöllä on kokopäivätyön ulkopuolella aikaa löytää asiakkaita, tehdä todellista suunnittelutyötä, palvella/pitää asiakkaita ja elää silti henkilökohtaista elämää? En sano, että sitä ei voida tehdä, mutta luulen, että olisi vaikeaa olettaa, että löydät jopa asiakkaita yli välittömien ystävien ja perheen, jotka olisivat valmiita työskentelemään kanssasi, jos teet tämän puolella. Jos käytät vain 20% ajastasi suunnittelutöihin, veloitatko vain 20% kokoaikaisista suunnittelijoiden palkkioista?
• Se, että joku on kiinnostunut henkilökohtaisesta taloudesta, ei myöskään tarkoita, että hänestä tulee hyvä suunnittelija. Katso Michael Gerberin e-myytti mahdollisista ongelmista, kun "teknikko", joka haluaa tehdä työtä, yrittää kasvaa ja johtaa yritystä. Se voi olla haaste niille, jotka eivät mene siihen molemmin silmin auki.
• Vaikka monet ammattimaiset kolmannen osapuolen omaisuudenhoitoalustat eivät ole ehdottomasti "rahoitussuunnittelua", ne tarjoavat asianajajajärjestely, jossa voit perustaa ja hallita asiakasportfolioita sopimuksen mukaan asiakasta kohden perusta. Tämä saattaa olla toinen muunnelma joidenkin tai kaikkien edellä mainittujen töiden ulkoistamisesta

Tiedän, että olen esittänyt enemmän kysymyksiä kuin vastannut. En suoraan sanoen ole varma, voidaanko se tehdä, mutta sen sijaan, että olettaisin, että se ei onnistu, luulen, että kaikki asiasta kiinnostuneet tarvitsevat perusteellisen ymmärryksen mitä roolia he haluavat pelata taloudellisen neuvonnan/suunnittelun alalla ennen kuin siirryt eteenpäin.