Yhdysvaltojen 11 parasta työkyvyttömyysvakuutusyhtiötä vuodelle 2021

Työkyvyttömyysvakuutus on yksi markkinoiden väärinymmärretyimmistä vakuutustuotteista, minkä vuoksi niin harvat ihmiset, jotka tarvitsevat tämän vakuutuksen, todella saavat sen. Työkyvyttömyysvakuutuksen valinta voi kuitenkin olla tärkein päätös, jonka voit tehdä perheellesi. Miksi? Koska työkyvyttömyysvakuutus suojaa kykyäsi ansaita tuloja, jos et voi työskennellä vamman tai jopa pysyvän vamman vuoksi.

Milloin voi a työkyvyttömyysvakuutus maksaa pois? Käydään hypoteettinen tilanne läpi.

Tosielämän tarina

Neurokirurgi, joka oli vasta 30 -vuotiaana, juuri poissa residenssistä 2 pienen lapsen kanssa, lääketieteellisen oppilaitoksen velkaa ja miljoonia dollareita ansaintamahdollisuuksia, sai aivohalvauksen eikä enää koskaan tee leikkausta. Hänen perheensä on suojattu, koska hän sai oikean vakuutuksen huippuluokan vakuutusyhtiöltä.

Aloita tarjouksesi näillä suositelluilla vakuutusyhtiöillä

Miksi saatat tarvita työkyvyttömyysvakuutuksen

Kun olet suhteellisen nuori tai terve, on helppo uskoa, että et tarvitse minkäänlaista vammaiskattavuutta. Olet käytännössä voittamaton, eikö? Valitettavasti tällainen ajattelu jättää miljoonat amerikkalaiset taloudellisiin vaaroihin vuosi toisensa jälkeen, lähinnä siksi, että heillä ei ole minkäänlaista turvaverkkoa vakavan sairauden tai vamman sattuessa.

On selvää, että työkyvyttömyysvakuutuksen puuttuminen voi johtaa katastrofaalisiin seurauksiin perheellesi, jos huomaat olevasi työkyvytön. Ilman palkkalaskua tulee todennäköisesti vaikeuksia maksaa laskuja ja pitää ruokaa pöydällä, ja voit jopa menettää kotisi. Jos sinulla olisi puoliso tai kumppani, heidät voitaisiin nimetä kotitaloutesi ainoaksi tarjoajaksi jatkossa, mikä voi olla realistista tai ei ollenkaan.

Valitettavasti vammaisuus esiintyy useammin kuin voisi kuvitella. Vammaisuustiedon neuvoston mukaan yli 25 prosenttia nykypäivän 20-vuotiaista voi odottavat olevansa työkyvyttömiä vähintään vuoden vamman tai sairauden vuoksi ennen kuin he saavuttavat eläkeikä. Lisäksi 5,6 prosentilla amerikkalaisista työntekijöistä on jonkinlainen lyhytaikainen vamma jokaisena vuonna, ja lähes kaikki yleisimmät tilanteet ovat "ei-ammatillisia".

Yleisimpiä tilanteita, jotka johtavat lyhyisiin työkyvyttömyyteen tai jopa pitkäaikaiseen vammaan, ovat raskaus (25%), tuki- ja liikuntaelinsairaudet (20%), ruoansulatushäiriöt (7,8%), mielenterveysongelmat, mukaan lukien masennus ja ahdistuneisuus (7,7%), ja vammat, kuten murtumat, nyrjähdykset ja lihasten ja nivelsiteiden venymät (7.5%).

Vaikka huomattavalla osalla työntekijöistä on jonkin verran työkyvyttömyysvakuutusta työnantajansa kautta, se ei ole niin paljon kuin voisi kuvitella. Bureau of Labor Statistics -luvut osoittavat, että vain 42 prosentilla työntekijöistä oli lyhytaikainen työkyvyttömyys yksityisten työnantajien kautta vuonna 2018, kun se oli vain 26 prosenttia valtion tai paikallisen palveluksessa olevista työntekijöistä hallitukset. Pitkän aikavälin työkyvyttömyysturvan osalta 34 prosenttia yksityisen teollisuuden työntekijöistä sai kattavuuden työn kautta, kun taas 38 prosenttia valtion ja paikallishallinnon kautta työskentelevistä.

Todellisuus on, että useimmat ihmiset eivät ole lainkaan vakuutettuja lyhytaikaista tai pitkäaikaista vammaa vastaan ​​tai ainakin vakavasti alivakuutettuja. Viimeaikaiset raportit osoittavat, että vähintään 51 miljoonalla työskentelevällä aikuisella ei ole muita vammaisuuksia kuin mahdollisuudet saada sosiaaliturvaa. Ja me kaikki tiedämme, että useimmilla amerikkalaisilla ei ole tarpeeksi säästöjä laskujen kattamiseen, jos he yhtäkkiä menettävät tulonsa.

Tärkeimmät tekijät työkyvyttömyysvakuutuksen hankinnassa

Jos lyhytaikaista työkyvyttömyyskorvausta tarjotaan tyypillisesti työnantajan kautta ja kestää yleensä vain 3–3 Kuuden kuukauden tai jopa vuoden pituinen pitkäaikainen työkyvyttömyysvakuutus voi kestää kahdesta vuodesta eläkkeelle ikä.

Toinen työkyvyttömyysvakuutuksen tyyppi, jota kutsutaan kiinnitysvakuutukseksi tai kiinnitysmaksuksi suojavakuutus, kattaa asuntolainan maksut, jos et voi työskennellä vamman tai vammaisuus.

Täydentävä työkyvyttömyysvakuutus on eräänlainen vakuutus, jonka voit ostaa täyttääksesi aukon työnantajasi työkyvyttömyysturvan ja todellisten taloudellisten tarpeidesi välillä. Täydentäviin vammaiskäytäntöihin, joista olet todennäköisesti kuullut, kuuluvat Aflacista.

Ennen kuin ostat vammaiskäytäntöä, varmista, että ymmärrät, millainen vakuutus sinulla on jo työnantajan kautta (jos sellainen on). Jos työnantajasi tarjoaa vahvan lyhytaikaisen ja pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen, saatat tarvita vain täydentävän vakuutuksen tai kiinnitysvakuutuksen.

Vuoden 2021 parhaat työkyvyttömyysvakuutusyhtiöt

Suurimmat sijoitustoimistot kunnioittavat ja arvostavat kaikkia tässä luettelossa olevia yrityksiä, joten voit luottaa siihen, että he maksavat vammaispolitiikkasi lupaamallasi tavalla. Jos olet vammaisturvan markkinoilla, aloita haku täältä.

• Tuulta
• Varmuus
• Vartijan elämä
• Illinoisin keskinäinen
• PIU (Petersen International Underwriters)
• MassMutual
• Omahan keskinäinen yhtiö
• Ohion kansallinen
• Päärahoitusryhmä
• Standardi
• Ameritas

Tuulta

Tuulta on online-työkyvyttömyysvakuutusyhtiö, jonka tavoitteena on tehdä pitkäaikaisesta työkyvyttömyysvakuutuksesta saavutettavissa ja edullinen. Voit hakea verkossa alle 15 minuutissa, eikä tämä yritys lupaa paperityötä, kipua eikä painetta koko prosessin ajan.

Pitkän aikavälin vammaiskäytännöt ovat saatavilla 18–60-vuotiaille henkilöille, ja 30 päivän ja vuoden välisiä odotusaikoja voidaan soveltaa. Voit myös ostaa kattavuuden 500–20 000 dollarin arvosta, ja vakuutuksesi on taattavissa 65–67 -vuotiaaksi asti.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Breezen vammaispolitiikan sisäänrakennettuja ominaisuuksia ovat osittainen vamma, oletettu vamma, kodin muuttaminen, perhe-etuus, ammatillinen kuntoutus ja elinluovuttajan etu. Voit myös lisätä ratsastajia katastrofaalisen vamman, taatun vakuutettavuuden, kriittisen sairauden ja paljon muuta varten.

Varmuus

Varmuus on yksi suosituimmista vaihtoehdoista työkyvyttömyysvakuutuksessa. Tämä yritys tarjoaa pari eri vaihtoehtoa työkyvyttömyysvakuutuksille, mukaan lukien vaihtoehdot, jotka voivat suojaa sinua lyhyellä tai pitkällä aikavälillä, jos olet yhtäkkiä loukkaantunut tai vammainen etkä pysty tehdä työtä. Turvallisuus on toiminut myös yli 120 vuotta, joten tällä yrityksellä on pitkä ja todistettu velvollisuuksien täyttämisen historia.

Miksi tämä yritys teki listan: Yksi syy siihen, että Turvallisuus erottuu kilpailijoista, johtuu heidän vammaisuusvakuutusmahdollisuuksistaan ​​itsenäisille ammatinharjoittajille. Jos omistat yrityksesi tai olet itsenäinen ammatinharjoittaja, Assurity on erinomainen yritys aloittaa haut.

Voit ostaa suunnitelman, joka tarjoaa kohtuuhintaisen kuukausittaisen kattavuuden ja joustavuuden etujen saamisessa. Jotkut heidän työkyvyttömyyspolitiikoistaan ​​maksavat jopa, kun et voi työskennellä vanhassa työpaikassasi enintään kahteen vuoteen, mutta voit silti tehdä toisen työn muualla.

Vartijan elämä

Vartijan elämä ei ole pieni operaatio. Heillä on yli 2750 agenttia ja 58 virastoa eri puolilla maata. Ennen kuin aloitat työkyvyttömyysvakuutuksen ostamisen, sinun pitäisi tietää, että yksi tytäryhtiö Berkshire Life Insurance Company of America tarjoaa todella työkyvyttömyysvakuutussuunnitelmia. Berkshire Lifellä on neljä erilaista vammaispolitiikkaa: yksilölliset suunnitelmat, ryhmäsuunnitelmat, yrittäjien työkyvyttömyysvakuutus ja lisäsuunnitelmat.

Miksi tämä yritys teki listan: Guardian perustettiin vuonna 1860, ja heillä on paras luokitus molemmilta A.M. Paras ja BBB. Heillä ei ole vain hyviä luokituksia, vaan he ovat myös Fortune 250: n maailmanlaajuinen rahoituspalveluyritys.

Illinoisin keskinäinen

On mahdollista, ettet ole kuullut Illinoisin keskinäinen ennen, mutta sinun on sisällytettävä heidät hakuun vammaisuudesta. Kuten nimestä voi arvata, ne perustettiin Peoriassa Illinoisissa yli 100 vuotta sitten. Nykyään Illinois Mutualilla on yli 1000 riippumatonta vakuutusasiamiestä eri puolilla maata.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Heidän Paycheck Power -vammaisuusvakuutuksensa voi auttaa maksamaan kuukausittaiset kulut, jos sosiaaliturva ei riitä. Kuten useimmat muut suunnitelmat, niiden politiikka taataan uusittavaksi, kunnes täytät 67 vuotta. Niin kauan kuin maksat vakuutusmaksuja, he eivät voi peruuttaa vakuutustasi.

Lisäksi tämän yrityksen Business Expense Power -suunnitelma tarjoaa työkyvyttömyysvakuutuksen yrityksen omistajille. Jos sinulle tapahtuisi jotain, suljettaisiinko yrityksesi? Tämä suunnitelma antaa yritykselle rahaa maksaa kaikki liiketoiminnan kulut, jotta ovet avataan ja varmistetaan, että kaikki toimii sujuvasti.

PIU (Petersen International Underwriters)

Petersenin kansainväliset vakuutusyhtiöt on luultavasti vähiten tunnettu yritys luettelossamme, mutta sinun ei pidä unohtaa heitä työkyvyttömyysvakuutuksessa. Huolimatta nimen puutteesta koko maassa, PIU: lla on jalo historia ja A+ -luokitus Better Business Bureau (BBB): n kanssa.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: PIU tarjoaa erinomaisesti työkyvyttömyysvakuutuksen suurituloisille, mikä tarkoittaa, että he ovat erikoistuneet työskentelemään asiakkaiden kanssa, jotka menettävät paljon tuloja, jos he eivät enää voisi työskennellä. Toinen luokka, jossa PIU loistaa, on asiakkaita, joilla on jo terveydentila hakemuksensa yhteydessä. Toki hinnat eivät välttämättä ole alhaisimmat, mutta PIU antaa vammaiskäytäntöjä siellä, missä muut yritykset eivät.

MassMutual

MassMutual ei ole uusi vakuutusmarkkinoilla, ja se on itse asiassa toiminut vuodesta 1851. Paitsi että ne ovat olleet olemassa jo yli 100 vuotta, mutta niillä on myös laatuluokitukset, mukaan lukien A+ molemmilta A.M. Parasta ja BBB: ltä.

Niiden perusteisiin kuuluvat eliminointiajat 60 päivästä 730 päivään, etuusajat 2 vuodesta 10 vuoteen ja enimmäisikä 70 vuotta. Tämä yritys myös määrittelee vammaisuuden omaan ammattiisi liittyväksi, mikä tarkoittaa, että olet liian loukkaantunut tekemään työsi, ei vain mitä tahansa työtä. MassMutualin avulla voit hankkia True Own Occupation -matkustajan, joka muuttaa suunnitelman maksamisen edellytyksiä.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Ainutlaatuinen tekijä MassMutual -suunnitelmissa on toistuva vammaisuusominaisuus. Jos päädyt uuteen vammaan, joka liittyy edelliseen korvaukseen, poistumisaika luopuu.

Omahan keskinäinen yhtiö

Omahan keskinäinen yhtiö on ollut esillä Good Financial Cents -lehdessä useita kertoja, ja syystä. Mikä tekee Mutual of Omahasta niin erityisen? Suurimmaksi osaksi tämä yritys erottuu lisäetuistaan ​​ja ratsastajistaan.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Mutual of Omaha -suunnitelmaan on koottu kourallinen erilaisia ​​etuja, ja muita voit lisätä käytäntöihisi, jos haluat lisää kattavuutta. Heidän pitkän aikavälin työkyvyttömyysvakuutuksillaan on yhteensä työkyvyttömyysetua, luopumista palkkio ratsastaja, suhteellinen vammaisuusetu, ja heidät taataan uusittavaksi, kunnes käännyt 67.

67 vuoden jälkeen voit saada kattavuuden 75 vuoden ikään asti, jos työskentelet edelleen kokopäiväisesti. Nämä ovat vain muutamia sisäänrakennettuja ominaisuuksia, mutta niitä on paljon, mukaan lukien sairausetuudet, kuntoutusetuudet, perhe-etuudet ja paljon muuta. Voit myös lisätä ratsastajia elinkustannusten, kriittisten sairauksien ja palkkion palauttamiseksi. Jos etsit yritystä, jolla on muokattavissa oleva suunnitelma, Mutual of Omaha on erinomainen vaihtoehto.

Ohion kansallinen

Ohion kansallinen saa erinomaisia ​​sijoituksia kolmansilta osapuolilta, mukaan lukien A+ -luokituksen A.M. Parasta, BBB ja S&P. On lohdullista tietää, että nämä kolmannen osapuolen luokitusyhtiöt ovat pitäneet Ohio Nationalia taloudellisesti turvallisena palveluntarjoajana.

Katsotaanpa Ohio Nationalin ContinuOn Income Solutions -käytäntöä, joka on pitkäaikainen työkyvyttömyysvakuutus, joka on saatavilla kaikille 18-70-vuotiaille. Tämä käytäntö on peruuttamaton ja taataan uusittavaksi. Heillä on eliminointiajat 60 päivästä 365 päivään ja vähimmäistulot 30 000 dollariin asti.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Perustulosuojan lisäksi heidän suunnitelmaansa liittyy myös muita etuja, kuten a jäljellä oleva ratsastaja, joka voi maksaa osan vakuutuksesta, jos voit edelleen työskennellä, mutta menetät tulo. Heillä on myös Hospice -hoitoetu, ja jos vakuutuksenottaja on vammainen, poistumisaika luopuu, jos he saavat hospice -etuuksia.

Päärahoitusryhmä

Rehtorin historia ulottuu aina vuoteen 1879, mikä tarkoittaa, että tämä yritys on ollut olemassa jo pitkään. He ovat saaneet kourallisen palkintoja pitkän historiansa aikana, mukaan lukien Adviser's Choice Award -palkinto neuvonantajan tuesta.

Rehtorin henkilökohtainen työkyvyttömyysvakuutus on saatavana sekä henkilökohtaisena suunnitelmana että työntekijän etuutena. Näiden käytäntöjen ainutlaatuinen piirre on, että ne ovat saatavilla työntekijöille, jotka työskentelevät vähintään 20 tuntia, mikä on vähemmän rajoittavaa kuin jotkut kilpailevat yritykset tarjoavat.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Principalin avulla saat yksinkertaistetun vakuutuksen jopa 6 000 dollarilla kuukaudessa. Jos haluat saada enemmän suojaa kuin tämä, sinun on käytävä läpi koko vakuutus. Jokainen hakija on erilainen, ja jokainen henkilö saa erilaisia ​​hintoja, mutta Principal antaa houkuttelevia näytelainauksia 1000 dollarin kuukausipolitiikasta. Jos olet 40-vuotias mies, joka haluaa ostaa vakuutuksen, maksat noin 25 dollaria kuukaudessa.

Samanikäinen ja terveellinen nainen maksaa lähes 40 dollaria. Nämä ovat erinomaisia ​​määriä tälle suojan määrälle.

Standardi

Jos etsit vaihtoehtoja, Standardi oletko peittänyt Tällä työkyvyttömyysvakuutuksen tarjoajalla on useita vaihtoehtoja, joista voit valita, vaikka heidän ensisijainen vaihtoehto yksilölliselle työkyvyttömyysvakuutukselle on Platinum Advantage.

Yksi asia, joka tekee tästä käytännöstä erottuvan joukosta, on maksuttomat ratsastajat ja edut, mukaan lukien perhehoidon etu. Jos joudut joskus pitämään töistä vapaa -aikaa hoitaaksesi vakavan sairauden omaavaa perheenjäsentäsi ja menetät 20% tuloistasi, saatat saada kuukausittaista etuutta. Tämä on etu, jota et löydä muualta.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Muita ratsastajia, joita tämä yritys sisältää kelpoisille hakijoille, ovat automaattinen nousun ajaja ja hyötyä lisäävä ratsastaja. Automaattinen korottaja lisää kuukausittaista hyötyä 4% joka vuosi kuuden ensimmäisen vuoden ajan.

Hyötykorotuksen avulla voit ostaa enemmän kattavuutta joka kolmas vuosi suunnitelmasi ostamisen jälkeen ilman, että sinun tarvitsee käydä läpi lääketieteellinen vakuutus.

Ameritas

Ameritas perustettiin alun perin 1887 eri nimellä, Old Line Bankers Life Company of Nebraska. Ne sulautuivat Acacia Lifen ja Cincinnatin Ohiossa sijaitsevan Union Central Mutual Holding Companyn kanssa. Kahden sulautumisen jälkeen yhtiö tunnettiin nimellä Ameritas.

Ameritas myy tällä hetkellä kahdenlaisia ​​työkyvyttömyysvakuutuksia: DInamic Foundation ja DInamic Fundamental.

DInamic Foundation -suunnitelmaan on sisällytetty useita ominaisuuksia, joista voit nauttia, mukaan lukien vammautumattomat vammat, jotka korvaavat sairaanhoitokulut.

Toinen ainutlaatuinen piirre suunnitelmassa on COBRA -vakuutusetu, joka korvaa vakuutusmaksusi, jos menetät sairausvakuutuksesi vammasi vuoksi.

Toinen vaihtoehto, DInamic Fundamental, on samanlainen kuin säätiön käytäntö, mutta sillä on yksinkertaistettu vakuutusprosessi, joka helpottaa nopeaa hyväksyntää. Jos haluat saada peruspolitiikan, sinun on kuitenkin tehtävä vähintään 30 tuntia viikossa työtä, jota ei pidetä riskialttiina.

Miksi tämä yritys teki luettelomme: Ameritasilla on erinomaiset kolmannen osapuolen sijoitukset, mukaan lukien A+ -luokitus BBB: llä, A -luokitus A.M. Paras ja A+ -luokitus Standard & Poor'sin kanssa.

Kuinka löysimme vuoden 2021 parhaat työkyvyttömyysvakuutuksen tarjoajat

Parhailla työkyvyttömyysvakuutusyhtiöillä on useita ominaisuuksia, jotka auttavat heitä erottautumaan, mukaan lukien erinomaiset sijoitukset kolmansilta osapuolilta, kuten Better Business Bureau, A.M. Paras ja vakio & Köyhät. Sijoittamistamme varten tarkastelimme vain palveluntarjoajia, joilla on vankka sijoitus taloudellisten vahvuuksien ja liiketoiminnan huippuosaamisen osalta.

Vaikka jokainen profiiliimme kuuluva vammaisyritys tarjoaa oman valikoiman käytäntöjä, joilla on erilaiset vaatimukset ja ominaisuudet, suosimme palveluntarjoajia, jotka tarjoavat selkeät ja täsmälliset kuvaukset vakuutusten sisällyttämisestä verkossa sekä mahdollisuus puhua vakuutusalan ammattilaisen kanssa ja esittää kysymyksiä puhelimitse tai verkossa chattailla.

Uskomme, että kaikki luokituksemme työkyvyttömyysvakuutuksen tarjoajat tarjoavat suojaavia vakuutuksia sinulle vakavan vamman tai vamman sattuessa, joka estää sinua työskentelemästä ja ansaitsemasta a palkka. Koska jokainen yritys tarjoaa erilaisia ​​vakuutuksia, rajoituksia ja suunnitelmia, sinun kannattaa kuitenkin vertailla kaikkia vaihtoehtojasi ja ostaa työkyvyttömyysvakuutuksia.

Kuinka paljon työkyvyttömyysvakuutusta tarvitsen?

Tarvitsemasi työkyvyttömyyskorvauksen määrä riippuu useista eri tekijöistä, kuten tuloista, veloista ja laskuista kuukausittain sekä siitä, kuinka monta huollettavaa sinulla on. Suurimmaksi osaksi sinun on kuitenkin pyrittävä hankkimaan riittävästi työkyvyttömyysvakuutusta, jotta perheesi voi kattaa laskusi, jos et voi työskennellä, ja saada säännöllinen palkka.

Vaikka kaikille ei ole "oikeaa" vammaiskattavuutta, useimpien ihmisten pitäisi yrittää turvata riittävän kattavuuden korvaamaan vähintään 50 prosenttia tuloistaan, jos heillä on pitkäaikainen vamma tai vamma.

Muista myös, että tarvitset lyhytaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen, jos sinulla ei ole sitä työssä. Voit joko ostaa lyhytaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen yksin tai vakuuttaa itsesi hankkimalla riittävän hätärahaston, jossa on vähintään kuuden kuukauden elinkustannukset.

Ennen kuin ostat työkyvyttömyysvakuutuksen, se voi auttaa sinua tekemään luettelon säännöllisistä laskuistasi ja kuukausittain toistuvista kuluista, kuten päivittäistavaroista, kaasusta, viihteestä ja palveluista. Sinun on varmistettava, että ostat riittävän kattavuuden, jotta kaikki suuret kuukausikulut katetaan, mutta yritä peittää politiikkaasi hieman ylimääräisellä, jos voit.

Pitkäaikainen vs. Lyhytaikainen työkyvyttömyysvakuutus

Sinun on tiedettävä kaksi päätyyppistä työkyvyttömyysvakuutusta, jotka kattavat lyhytaikaisen ja pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen. Voit luultavasti arvata eron nimien perusteella, mutta sinun on tiedettävä tarkalleen, miten nämä suunnitelmat toimivat, ennen kuin ostat oman kattavuutesi.

Suurimmaksi osaksi, lyhytaikainen vamma vakuutuksen tarkoituksena on korvata palkkasi ensimmäisten parin viikon tai kuukauden aikana vamman tai sairauden jälkeen. Nämä käytännöt tarjotaan yleensä työnantajien kautta, vaikka voit ostaa myös omasi.

Toisaalta, pitkäaikainen vamma vakuutus on suunniteltu käynnistymään lyhytaikaisen vakuutuksen päättymisen jälkeen. Pitkän aikavälin suunnitelmilla varmistetaan, että sinulla on tuloja asuntolainasi, päivittäistavaroidesi ja muiden laskujesi maksamiseen, jos olet työttömänä kuukausia tai jopa vuosia. Jotkut pitkäaikaiset työkyvyttömyysvakuutussuunnitelmat kestävät vain muutaman vuoden tai vuosikymmenen, kun taas toiset voivat kestää eläkeikään asti.

Lyhyen aikavälin työkyvyttömyysvakuutus	Pitkän aikavälin työkyvyttömyysvakuutus
Kattavuuden pituus	Yleensä 3-6 kuukautta tai yksi vuosi	2 vuotta, 5 vuotta, 10 vuotta tai eläkeikään
Kattavuus	Yleensä jopa 80 prosenttia kuukausituloista	Yleensä 40-60 prosenttia kuukausituloista
Keskihinta	1-3% vuosipalkasta	1-3% vuosipalkasta
Saatavuus	Saat vakuutuksen työnantajan kautta, itsevakuutuksen tai osta vakuutus	Saat vakuutuksen työnantajan kautta tai ostat vakuutuksen

Millaista työkyvyttömyysvakuutusta tarvitset? Yksinkertaisesti sanottuna, tarvitset todennäköisesti molempia. Mainitsimme jo, kuinka on mahdollista itsevakuuttaa lyhytaikaista vammaa vastaan, jos sinulla on suuri vamma hätärahasto, mutta ei todellakaan ole mitään keinoa vakuuttaa itseään pitkäaikaiseen vammaisuuteen, ellet ole itsenäinen rikas.

Jos tavoitteesi on suojella perhettäsi nyt ja myöhemmin, suosittelen tarkistamaan, mitä käytäntöjä työnantaja tarjoaa, ja ostamalla lisää työkyvyttömyysvakuutusta aukkojen täyttämiseksi.

Muita tapoja saada vammaisturva

Vaikka työnantajasi voi tarjota jonkin verran työkyvyttömyysvakuutusta osana korvauspakettiasi, monet antavat myös mahdollisuuden ostaa lisää työkyvyttömyysvakuutuksia vapaaehtoisena etuutena. Tässä tapauksessa maksat todennäköisesti enemmän työkyvyttömyysvakuutuksia palkanlaskennan avulla, mikä voi olla melko kätevää. Yksi etu lisäturvan ostamisesta työnantajasi kautta on se, että heidän vakuutuksensa voivat olla halvempia, koska he ostavat vakuutusturvan alennetulla ryhmäkorolla.

Jos kuulut ammattiyhdistykseen ammattisi perusteella, voit ehkä myös ostaa työkyvyttömyysvakuutuksen tämän liiton kautta. Esimerkiksi American Dentists Association (ADA), American Bar Association (ABA) ja Financial Planning Association (FPA) tarjoaa kaikki valinnaiset työkyvyttömyysvakuutukset, joita jäsenet voivat ostaa.

Yhteenveto: Vuoden 2021 parhaat työkyvyttömyysvakuutusyhtiöt

• Tuulta
• Varmuus
• Vartijan elämä
• Illinoisin keskinäinen
• PIU (Petersen International Underwriters)
• MassMutual
• Omahan keskinäinen yhtiö
• Ohion kansallinen
• Päärahoitusryhmä
• Standardi
• Ameritas