Kuinka tehdä toimiva budjetti

instagram viewer

Budjetointi: Tiedät, että sinun on tehtävä se. Sinä jopa haluta tehdä sen, koska olet valmis maksamaan velan tai lisäämään säästöjäsi. Olet valmis ottamaan sen aikuisen askeleen olla "hyvä rahalla". Ongelma? Sinulla ei ole aavistustakaan mistä aloittaa. Ei hätää - et ole yksin. Aloitetaan siis alusta. miten tehdä budjetti ja miten pidät siitä kiinni pitkällä aikavälillä?

Tässä oppaassa:

Budjetit elämäntapana, ei rajoituksena

Budjetoinnilla on aika huono maine. Ihmiset kuulevat sanan "budjetti" ja ajattelevat sen tarkoittavan "ei enää kuluttamista hauskoihin asioihin koskaan uudestaan. ” Ja vaikka budjetointisovelluksia ja -palveluja on runsaasti, oikean sovelluksen löytäminen voi olla haaste.

Terveysalalla ihmiset sanovat usein, että ruokavalio epäonnistuu, mutta elämäntapamuutokset onnistuvat. Se on vähemmän "Syö vain kaalia viikon ajan saavuttaaksesi tavoitepainosi" ja enemmän "Etsi haluamasi harjoitus ja tee se kolme kertaa viikossa koko elämän ajan".

Sama koskee budjettiasi ja menojasi. Jos rajoitat itseäsi lyhyeksi ajaksi, saatat nähdä joitakin taloudellisia parannuksia. Mutta lopulta päästät irti tästä rajoituksesta ja kulutat liikaa.

Emme halua sitä. Haluamme budjetin, joka on järkevä elämäntavallesi, arvoillesi ja tavoitteillesi. Ja tässä on pieni henkilökohtaisen rahoituksen salaisuus: Jokaisen budjetti näyttää erilaiselta.

Monet ihmiset yrittävät markkinoida ajatusta siitä, että monista budjetointistrategioita siellä on yksi budjettikaava, joka toimii kaikille. Ja jos se ei toimi sinulle, se johtuu siitä, että sinä - et järjestelmä - olet ongelma. Mielestämme se on naurettavaa. Naimisissa olevalla kahden lapsen vanhemmalla on erilaiset kustannukset kuin yhdellä 25-vuotiaalla, jolla on opintolainaa.

Budjetti Vaihe 1: Tutki elämäntapaasi

Aivan ensimmäinen sääntö budjetin suunnittelussa on tarkastella nykyisiä lukuja. Sinun on tiedettävä, mitä teet kanssa ennen kuin voit aloittaa työnteon kohti mitä tahansa.

Laske nettovarallisuutesi

Selvitä, kuinka paljon rahaa otat kotiin kuukaudessa. Jos olet W2 -työntekijä, joka kerää palkan kahdesti kuukaudessa, yhteensä, kuinka paljon se tulee vuodessa.

  • Voit selvittää nettovarallisuutesi laskemalla yhteen kaikki omaisuutesi (käteisvarat, osakkeiden arvot, asunto -omaisuus, säästöt ja eläketilit) ja vähentämällä siitä kaikki velkasi. Ei hätää, jos luku on negatiivinen. Jotkut suuret velat-kuten opintolainat ja asuntolainat-voivat sekoittaa nettovarallisuuslukumme. Voit myös käyttää nettovarallisuuden seurantalaitteet.
  • Tarkista nyt kuukausikulut. Istu alas laskentataulukon tai paperin kanssa ja kirjoita kaikki kulut kahteen pääluokkaan: välttämättömyys ja joustava kulutus.
  • Välttämättömyyden tulisi olla esimerkiksi vuokra, yleishyödylliset palvelut, vakuutukset ja terveyteen liittyvät kulut. Jos olet vanhempi, lastenhoito saattaa olla tarpeen. Jos omistat auton, öljynvaihto voi olla tarpeen. Velkamaksuja tulisi myös pitää tarpeellisina, koska joudut taloudellisiin ja mahdollisesti oikeudellisiin ongelmiin, jos et maksa velkaa.

Ole budjetissasi mahdollisimman tarkka - älä vain kirjoita ”asuntoa” kattamaan kaikki kulut, jotka pitävät katon pään päällä.

Esimerkiksi asuntoluokani jakautuu budjettiin seuraavasti:

Asuminen

  • Vuokrata
  • Apuohjelmat (sähkö, roska, vesi)
  • Internet
  • Vuokralaisten vakuutus

Jos olet asunnonomistaja, kiinteistöverot, kuten kiinteistöverot, tulisi sisällyttää tähän budjettiin. Määritän kullekin tuotteelle hinnan. Tietäen, että kustannukset antavat minun laittaa ne rahat sivuun kuukaudesta toiseen.

Tässä toinen esimerkki. Suosittelen, että ihmiset pitävät budjetissaan luettelon veloistaan, jotta he voivat nähdä, kuinka paljon he ovat velkaa ja missä se on. Jos sinulla on kuukausittainen velka (kuten opintolainat), sen pitäisi ehdottomasti sisällytettävä budjettiin, koska se on maksettava joka kuukausi.

Voit luetella heidät seuraavalla tavalla:

Velkoja

  • Luottokortti 1
  • Luottokortti 2
  • Opintolaina
  • Auto laina

Luetteloimalla velkasi erikseen näet kunkin velan yksilöllisen saldon ja koron sekä sen, kuinka monta velkaa sinulla on yhteensä. Se on loistava tapa järjestää velkasi ja pitää kaikki kunnossa.

Helppo tapa luokitella ja rajoittaa kulutustottumuksiasi on käyttää budjetointisovellusta, kuten Empower. Tämän sovelluksen avulla voit muokata budjettiasi ja asettaa viikoittaisia ​​tai kuukausittaisia ​​kulurajoja. Parasta on, että se seuraa budjettiasi reaaliajassa, joten tiedät, milloin käytät liikaa. Empower jopa luokittelee kulut sinulle ja antaa kuukausittaisen raportin, jotta saat käsityksen siitä, mihin rahasi menevät.

Kun tiedät mihin kaikki rahat menevät, voit alkaa muuttaa näitä numeroita.

Budjetti Vaihe 2: Aseta taloudelliset tavoitteet

Nyt kun tiedämme missä olemme, voimme alkaa katsoa mihin haluamme mennä. Kysy itseltäsi, mikä on suurin taloudellinen tavoitteesi. Maksa opintolainan velka? Säästä talolle? Kerää käteistä rahaa hätärahasto?

Kirjoita tavoitteesi mahdollisimman tarkalle kielelle. Esimerkiksi tämä on erinomainen taloudellinen tavoite: haluan maksaa 20 000 dollarin velat pois vuoden loppuun mennessä. Se antaa sinulle aikataulun ja tietyn määrän velkaa maksettavaksi.

Hyvä tapa varmistaa, että varaat oikean määrän joka kuukausi, on automatisoida se. Esimerkiksi kanssa Tammenterhoja voit käyttää Smart -talletusta, jotta voit automaattisesti siirtää osan palkasta sekki-, sijoitus- ja eläketilillesi. Plus voit nyt saat 75 dollaria, kun rekisteröidyt suoralle talletukselle Acornsilla ja saat kaksi talletusta.

Budjetti Vaihe 3: Kuinka paljon sinun täytyy elää?

Ainoa tapa saavuttaa taloudelliset tavoitteesi on luoda taloudellinen etenemissuunnitelma. Tämä tarkoittaa sitä, että on selvitettävä, kuinka paljon sinun täytyy elää, kuinka paljon sinun on panostettava tavoitteisiisi ja kuinka kauan haluat työskennellä kunkin tavoitteen eteen.

Katso aiemmin laskentataulukkoa tai luetteloa kaikista kuluistasi. Kun lisäät kaikki tarpeesi, saat paljaan luun budjetin, joka on ehdoton vähimmäismäärä, jonka tarvitset selviytyäksesi joka kuukausi.

Jos et ole valmis tai valmis menemään täyteen säästöön, lisää takaisin joitakin joustavia kuluja, jotka todella olet rakkaus. Katso joustavia kulujasi ja katso, mitkä niistä toivat todellista iloa elämääsi eivätkä olleet vain mielettömiä kuluja.

3 Tärkeitä kysymyksiä

Jotta ero olisi erittäin selkeä, mene luettelon yli ja kysy itseltäsi seuraavat kysymykset:

  1. Teinkö todella tarve tuo kohde?
  2. Halusinko tämän kohteen tai kokemuksen pätevästä syystä vai parantaisiko se minua?
  3. Tukeeko tämä kustannus järjestelmää, johon uskon? Haluanko käyttää enemmän rahaa tähän järjestelmään tulevaisuudessa?

On aika tehdä vaikeita päätöksiä

Nämä kysymykset auttavat sinua aloittamaan kulutuksen kohteisiin, kokemuksiin ja yrityksiin, joista välität. Yritä olla käyttämättä rahaa asioihin, joista et välitä. Näin voit säästää kokonaisuudessaan enemmän.

Kun sinulla on kuukausittainen kulunumero, joka tuntuu oikealta ja jonka avulla voit elää elämää, josta voit nauttia, käännä huomiosi takaisin taloudellisiin tavoitteisiisi. Muistatko, että meillä oli hypoteettinen tavoite maksaa 20 000 dollaria velkaa vuodessa?

20 000 dollarin jakaminen 12: lla kertoo meille, että meidän on suoritettava velkaa 1 667 dollaria kuukaudessa menestyksen saavuttamiseksi. Lisää tämä numero kuukausibudjettiin. Jos sinulla on velkaerä kuukausikuluissasi, alat ajatella sitä säännöllisinä kuluina. Sinun on maksettava velkasi ennen kuin voit tuhlata lomasi.

Jotta voisit saavuttaa taloudelliset tavoitteesi, on parasta pitää ne paikassa, jossa näet ne usein. Budjettikohta on erinomainen paikka aloittaa, mutta sinun pitäisi myös sijoittaa tavoitteesi muualle, jotta näet ne joka päivä. Voit kiinnittää ne jääkaappiin tai laittaa ne kalenteriin tai suunnittelijaan. Puhu niistä ystäviesi kanssa, niin heistä tulee osa elämääsi. Muista: Budjettimagia tapahtuu, kun budjetoinnista tulee a elämäntapa, ei vain ruokavalio.

Kun olet sisällyttänyt tavoitteesi kuukausikuluihin, onnittelut! Olet juuri rakentanut ensimmäisen budjetin.

Sinulla pitäisi olla luja käsitys kuukausittaisista menoista ja taloudellisista tavoitteista ja käsitys siitä, mitä tarvitset niiden saavuttamiseksi. Suosittelemme vain erinomaisen budjetoinnin käyttöäYNAB -sovellus.

Budjetointipalvelut ja sovellukset

Voit seurata kulutustasi manuaalisesti joko Excel -laskentataulukon tai muistikirjan avulla. Mutta on myös joukko henkilökohtaisen rahoituksen sovellukset siellä.

Nykyään suuri osa elämästämme hoidetaan verkossa. Eikä asia ole erilainen budjetoinnin suhteen. Sovellukset, kuten YNAB tai Henkilökohtainen pääoma saattaisi olla oikea tapa edetä.

  • Henkilökohtainen pääoma on ilmainen, mikä tekee siitä houkuttelevan monille ihmisille. Se seuraa myös nettovarallisuuttasi, siinä on maksuanalysaattori, joka selvittää, onko välittäjäsi veloitettu liikaa, ja näyttää eri tilisi kaaviossa. Tämä sovellus sisältää myös sijoituksesi ja eläketilisi (oppia sijoittamaan täällä).
  • YNAB (tarkoittaa "Tarvitset budjetin") kyse on ehdottomasti budjetoinnista. Täällä ei ole sijoitustilejä. Joten niille, jotka tarvitsevat vain tapaa seurata menojaan ja tulojaan eivätkä välitä vielä sijoituksistaan ​​tai eläketilistään, tämä sopii paremmin. YNAB on myös hyvä vastuullisuus - se yhdistää sinut budjettikumppaniin, jotta voit käyttää toisiasi taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseen. Se maksaa vain 50 dollaria vuodessa.

Tärkein osa budjettitavan valitsemisessa on tuntea olonsa mukavaksi järjestelmän kanssa. Budjetointi vaatii joka kuukausi jonkin verran aikaa ja vaivaa. Joten tee itsellesi palvelus ja valitse menetelmä, jota todella haluat käyttää. Se on pieni askel, mutta älä tee koko pyrkimyksestä vaikeampaa valitsemalla järjestelmä, jota vihaat tai jyrkkä oppimiskäyrä.

Budjetoinnin on tarkoitus viedä sinut lähemmäksi rahaa, ei kauemmas siitä.

Pidä kaikki radalla

On tärkeää asettaa budjetti mahdollisimman tarkasti. Jos arvioit budjetin kustannuksia, et todellakaan auta itseäsi. Tarkat luvut ovat välttämättömiä rahan järjestämisessä. Jos luulet kuukausikulusi olevan 2 000 dollaria, vaikka ne ovat itse asiassa 2 400 dollaria, päädyt punaiseen joka kuukausi.

Ota kuukausi aikaa pelata budjetillasi. Seuraa jokaista tekemääsi ostosta ja kaikkia toistuvia kuluja. Kun sinulla on tarkat tiedot sekä tuloistasi että kuluistasi, saat tarkat luvut budjetillesi.

Lisää vararahojasi

Odota. Saatat ajatella: "Minulla ei ole tarpeeksi rahaa tavoitteideni saavuttamiseen." Se on yleinen tilanne.

Ratkaisuja on kaksi: Vähennä menojasi tai ansaita enemmän.

  • Voit puolustaa korotusta työssä, jotta saat enemmän tuloja, tai voit ottaa sivutyötä. Mitä tahansa baarimestarista aina freelance -työtä, koiran kävely voi tuoda muutamia satoja ylimääräisiä dollareita kuukaudessa. Se voi antaa lisärahoitusta, jota tarvitset saavuttaaksemme asettamamme tavoitteet.
  • Voit myös vähentää kulutustasi. Siksi tunnistimme kuukausierät, jotka ovat pakollinen ja ne, jotka ovat joustavampia elämässäsi. Jos tarvitset vain nopean käteisannoksen, voit poistaa osan tai kaikki joustavat luokan kohteet. Se, että ei mene ulos syömään koko kuukauden ajan, ei ehkä ole hauskinta, mitä sinulla on koskaan ollut, mutta jos se pyrkii suurempaan tavoitteeseesi, se on luultavasti sen arvoista.

Johtopäätös

Kun olet tehnyt vaiheet 1–3, budjettisi pitäisi olla hyvässä kunnossa! Tästä eteenpäin sitä ylläpidetään ja säädetään.

Jos saat pentun, sinun on lisättävä rivikohdat, jotka vastaavat koiran hankkimiskustannuksia. Ruoalla, eläinlääkärilaskuilla ja koiran leluilla pitäisi nyt olla budjettisi. Samoin, jos haluat leikata kustannuksia, poista budjetistasi asiat, joihin et ole enää käyttänyt rahaa.

Kun istut ensimmäistä kertaa järjestämään asioita, anna itsellesi hyvä tunti. Sinun on luultavasti lajiteltava luotto- ja maksukorttisi historia, saatava laskut verkosta tai lajiteltava sähköpostiviestit saadaksesi realistisen kuvan taloudestasi.

Kun olet kuitenkin jakanut budjettisi laajoihin luokkiin ja yksittäisiin kuluihin, et todennäköisesti tarvitse paljon aikaa kuukausittain rahojesi hallintaan. Niin kauan kuin noudatat budjettiasi uskollisesti, se voi olla melko hillitty osa elämääsi.

Selkeä, helposti ymmärrettävä ja ajantasainen budjetti voi olla taloudellinen muutos. Se antaa sinulle vain niin selkeän, suuren kuvan rahasi. Vaikka kuva olisi sellainen, jonka haluat muuttaa, sinun on tiedettävä, miltä se näyttää, ennen kuin voit tehdä muutoksia.

click fraud protection