Amietitkö, kuinka paljon tarvitset säästöjä jäädessäsi eläkkeelle?
Se on yleinen kysymys, joka on monilla ihmisillä, nuorilla ja vanhoilla. Jotkut yleisimmistä muunnelmista, joita saan tästä kysymyksestä, ovat Kuinka paljon tuloja tarvitsen eläkkeellä? tai, Miten voin selvittää, mitä eläketuloni tarvitsevat?
Se on vaikea kysymys, mutta vaikein vastaus siihen on, että ei ole yksiselitteistä vastausta. Ei ole olemassa universaalia kaavaa, jotain yleistä matemaattista peukalosääntöä tai jotain taikuutta, jota tarvitset.
Tarvittavat eläketulot riippuvat ainutlaatuisesta tilanteestasi.
Ja tämä tekee taloussuunnittelusta jatkuvan prosessin. Se ei ole vain kertaluonteinen ja nopea ratkaisu, jossa "Okei, bam! Näin paljon rahaa tarvitset ja kaikki on hyvin.”Tässä on pari eri asiaa, jotka sinun on otettava huomioon yrittäessäsi selvittää, mitä eläketulosi tarvitsevat.
Maksa laskusi
Ensinnäkin sinun on selvitettävä tarpeesi, eli kuinka paljon tarvitset kuukaudessa laskujen maksamiseen? Kuinka paljon sinun on huolehdittava sairausvakuutuksestasi tai jos sinulla on vielä asuntomaksu, jos sinulla on vielä velkaa, jos haluat lomailla? Kaikki riippuu siitä, että yritetään tunnistaa se. Se on vaikeaa monille ihmisille, koska monet meistä eivät budjetoi. Monilla meistä ei ole hyvää käsitystä siitä, mihin rahamme menevät kuukausittain. Jos sinulla ei ole hyvä budjetti, sinun tulotarpeesi tunnistaminen on lähes mahdotonta.
Miten teet sen? Voit yrittää ampua lonkasta, mitä monet asiakkaistani yrittävät tehdä. Mutta pakotan heidät menemään kotiin, istumaan alas ja alkamaan katsomaan, mihin kaikki heidän rahansa menevät kuukaudessa. Mitä asioita heillä on oltava joka kuukausi ostaakseen? Ilman tätä inventaariota, tekemättä tutkimusta omasta elämästään, on äärimmäisen vaikeaa yrittää selvittää, mitä heidän eläketulotarpeensa tulevat olemaan. Se on ensimmäinen askel, ja vakuutan teille, että se on luultavasti vaikeinta, koska monet ihmiset eivät tee sitä. He eivät vain käytä aikaa selvittääkseen sen.
Näytä minulle, mitä työskentelet
Toinen vaihe on, että sinun on selvitettävä, mitä sinun on työskenneltävä:
- Kuinka paljon olet säästänyt?
- Kuinka paljon sinulla on 401K: ssa?
- Kuinka lähellä olet sosiaaliturvan saamista?
- Onko sinulla eläkkeitä?
Kaikki nämä tekijät tulevat voimaan, kun yritetään selvittää, mitkä ovat eläketulotarpeesi. Esimerkiksi minulla on asiakkaita, jotka todella menevät takaisin selvittämään, mitä heidän tulonsa tarvitsevat kuukausimaksun osalta laskuja ja vähän ylimääräistä leikkiä ja tehdä asioita, joita he haluavat tehdä, jotta voimme tuntea, missä tarvitsemme olla. Sitten katsomme, mitä heillä on.
Ovatko he jääneet eläkkeelle aikaisin?
Minulla on joitain asiakkaita, jotka jäävät eläkkeelle 55, 58, 60 -vuotiaana, joten heidän eläkevaroihinsa, heidän 401 000: eensa ja heidän eläkkeisiinsä kohdistuu hieman enemmän paineita, jotta he voivat saada nämä eläketulot. Meillä ei ole sosiaaliturvaa, johon voimme nojata, joten se vaatii hieman enemmän luovuutta. Minulla on muita asiakkaita, jotka jäävät eläkkeelle sosiaaliturva -iän jälkeen. Jotkut siirtyvät varhaiseläkkeelle 62 -vuotiaana tai jotkut jatkavat työtä 65 -vuotiaaksi (tai 66 -vuotiaaksi) asti. Kun saamme ylimääräisen palkan kuukaudessa, se antaa meille hieman enemmän vapautta ja joustavuutta yrittää tulkita tuloja.
Siksi se on niin rankkaa. Se ei ole yksiselitteinen vastaus. Kuulet paljon yleistä nyrkkisääntöä, jonka mukaan 70–80% työvuosisi nykyisistä tuloista on se, kuinka paljon tarvitset eläkevuosillasi. Joskus näin on, mutta joskus ei. Palataan tulotarpeisiin, entä sairausvakuutus? Onko sinulla jotain sellaista, tai sinulla on jo Medicare, joten se ei ole niin suuri ongelma? Sellaisia tekijöitä tulee paljon mukaan.
Ollaan Todellisia
Toinen asia on vain olla realistinen menojen odotusten suhteen. Minulla on joitain asiakkaita, jotka tulevat luokseni, ja me teemme kaiken tämän suunnittelun sinne, missä olemme järjestäneet kaiken. Olemme tunnistaneet heidän tarpeensa. Meillä on kaikki heidän eläkkeelle siirtymistietonsa yhdessä, joten olemme selvittäneet, kuinka paljon he ottavat kuukaudessa. Sitten muutama kuukausi siihen, he saavat vähän rahaa onnelliseksi, ja he alkavat haluta ostaa asioita, ostaa "leluja", tehdä tätä, tehdä matkoja.
Yhtäkkiä he rasittavat eläkesalkkuaan, joten meidän on pidettävä Jeesuksen kokous ja käsittelen asiaa,
"Hei, tämä oli suunnitelma, kun aloitimme, miksi nyt poikkeamme? Miksi ostamme yhtäkkiä asioita, jotka eivät alun perin olleet suunnitelmissamme? ”
Sinun on vain oltava erittäin tietoinen siitä. En halua asiakkaideni ajattelevan, etteivät he voi käyttää rahojaan. Se on heidän rahaa. He työskentelivät koko elämänsä saadakseen sen, mutta sinun on oltava varovainen. Sinun on oltava varovainen ja vain oltava hyvin tietoinen siitä, kuinka paljon käytät ja kuinka nopeasti käytät sitä.
Yksi tärkeimmistä osista eläkesuunnitelman laatimisessa on tarkka arvio itsestäsi ja vain tottumustesi tunteminen ja miten asiat voivat olla heti eläkkeelle tulon jälkeen.
Eläkkeelle siirtyminen: Varhaiset vuodet
Palatakseni tuohon nyrkkisääntöön jopa 70–80%: iin, tyypillisesti olen nähnyt tämän: Ensimmäisessä pari vuotta eläkkeellä, se on kuin lapsi, joka on ollut jumissa luokassa koko päivän ja on aurinkoista ulkopuolella. He katsoivat leikkipaikkaa. He voivat nähdä auringon. He näkevät viidakon kuntosalit. He ovat valmiita päästämään irti ja haluavat leikkiä ja olla vapaita.
Näin se on monille eläkkeelle jääneille asiakkailleni: kun he ovat jääneet eläkkeelle, he ovat kuin se lapsi, joka on vapautettu. He ovat tauolla. He saavat leikkiä, tehdä näitä asioita, joita he ovat odottaneet tekevänsä niin kauan. He ovat valmiita lähtöön. He ovat valmiita leikkimään ja pitämään hauskaa, joten parin ensimmäisen vuoden aikana he viettävät hieman enemmän matkoille, jotka haluavat tehdä, ostamalla leluja, jotka ovat lykänneet niin monta vuotta. Nyt he kokevat, että heillä on oikeus siihen, ja he ovat, joten anna heidän tehdä se.
Sitten vanhetessaan, koska ehkä terveydelliset olosuhteet eivät salli heidän tehdä matkoja kuten he tekivät ensimmäistä kertaa eläkkeelle siirtyessään, heillä on tapana käyttää paljon vähemmän kuin ensimmäisinä vuosina. Vaikka pari ensimmäistä vuotta saatat joutua siihen nyrkkisääntöön, että käytät 70–80% työvuositulostasi, mutta tietyn ajan kuluttua et matkusta niin paljon, koska olet teit kaiken, mitä halusit tehdä, ja tyydyt vain jäämään kotiin viettämään aikaa lastenlasten kanssa ja vain tekemään paljon sellaisia oleskeluja, joissa vain nautit siitä ajasta perhe. Et siis kuluta lähes yhtä paljon, ja se tasapainottuu.
Saat parhaan mahdollisen eläketulosi
Nämä ovat joitain vaiheita, jotka sinun on tehtävä alussa, tunnista ensin, mitä olet itse asiassa tarvitsen kuukaudessa elääkseen, kuluttaakseen ja tehdäkseen asioita, jotka sinun on tehtävä vain saadaksesi käyttäjältä. Sitten sinun on tunnistettava, mitä sinun on työskenneltävä, 401K: si ja säästöt ja eläkkeet sekä milloin sosiaaliturva tulee voimaan. Lopuksi sinun on vain tunnettava itsesi ja tiedettävä kulutustottumuksesi ja miten se vaikuttaa tuloihisi eläkevuosillasi.
