Itse asiassa vastaus kysymykseen ei ole niin yksiselitteinen kuin miltä se näyttää ensi silmäyksellä. Se riippuu taloudellisesta tilanteestasi enemmän kuin mikään muu.
Tapaus hätärahaston sijoittamiseen
Hätärahastosi sijoittaminen voi tuntua hullunharjoitukselta, ja joskus se sitä todella on. Mutta on pakottavia syitä, miksi voit harkita sitä.
Turvallisimmat investoinnit maksavat lähes mitään. Suurin syy, miksi kukaan edes harkitsisi hätärahastonsa sijoittamista, on se, että lyhytaikaisten korollisten säästöjen korot ovat nyt murto-osassa 1% vuodessa. Se ei käytännössä tuota rahojasi lainkaan. Vaikka hätärahastot on perustettu erityisesti valmistautumaan suuriin, äkillisiin ja odottamattomiin menoihin, haluat silti saada jonkinlaisen kohtuullisen tuoton.
Inflaatio katoaa hätärahastostasi.
Syy, miksi haluat saada kohtuullisen tuoton rahoillesi, johtuu inflaatiosta. Jos sanot, että säästöt ovat turvassa yksinkertaisesti siksi, että ne on sijoitettu ajoneuvoihin, joilla on nolla pääriskin riski, puuttuu merkki. Vaikka ei olisi mitään mahdollisuutta, että säästösi laskisivat dollarin arvossa, inflaatio syö ostovoima rahoistasi hitaasti, vähitellen, mutta hellittämättä. Jos et saa vähintään tarpeeksi korkoa inflaation kattamiseksi, hätärahastosi arvo laskee joka vuosi.Sinulla on paljon yli kolmen kuukauden elinkustannukset. Useimmat talousasiantuntijat suosittelevat, että säästät hätärahastossasi vähintään kolmesta kuuteen kuukauteen. Jos sinulla on yli kolme kuukautta säästettyä aikaa ja varsinkin jos se on yli kuusi kuukautta, se on hyvä syy sijoitetaan ylimääräinen osa kohtuullisen konservatiivisiin sijoitusrahastoihin, kuten kasvuun ja tuloihin varoja.
Sinulla on niin paljon omaisuutta, että hätärahasto ei ole täysin välttämätön. Jos sinulla on huomattava määrä omaisuutta hätärahastosi lisäksi, sen sijoittamiseen liittyy paljon vähemmän riskejä. Hätärahasto voi olla ensisijainen käteislähteesi hätätilanteessa, mutta sinulla on tarvittaessa muita käteislähteitä. Näin voit siirtää ainakin osan hätärahastostasi kohtalaisen riskialttiisiin sijoituksiin.
Tapaus hätärahastosi sijoittamisesta
On monia syitä, miksi sinun ei pitäisi sijoittaa hätärahastoasi, ja jos sinulla on epäilyksiä, sinun pitäisi nojata tähän suuntaan.
Pelaaminen rahalla, johon ei ole varaa menettää. Jos hätärahastosi muodostaa suurimman osan tai kaikki valmiit käteisesi, se on rahaa, jota sinulla ei ole varaa menettää. Korkeampi tuotto on aina suurempi riski; et koskaan halua olla tilanteessa, jossa hätärahasto -sijoituksesi putoavat merkittävästi juuri ennen hätätilannetta.
Sen sijoittaminen eliminoi päätarkoituksen. Kun sijoitat hätärahastoosi, luokittelet sen olennaisesti uudelleen vain osaksi koko sijoitussalkkuasi. Tämä kumoaa hätärahaston koko tarkoituksen. Rahaston on tarkoitus olla olemassa vain siksi, että se on valmis tarjoamaan käteistä hätätilanteessa. Sijoittamalla varoja annat sille todella kaksi tarkoitusta - sijoittaminen ja hätätilanteissa. Ongelmana on, että nämä kaksi tarkoitusta eivät täydennä toisiaan.
Sinulla on vaikeuksia säästää rahaa. Keskustellessasi syistä hätärahastosi sijoittamiseen yksi syistä oli se, että sinulla on käytettävissä muita varoja, jotka voit nopeasti selvittää hätätilanteessa. Mutta jos sinulla on vaikeuksia säästää rahaa tai jos hätärahasto edustaa suurinta osaa nesteestäsi sinulla ei ole varaa ottaa riskiä sijoittaa näitä varoja, joilla on mahdollinen riski tappio.
Työskentelet epävakaassa teollisuudessa tai työtilanteessa. Jos työskentelet vaikealla alalla tai perinteisesti epävakaalla uralla, et todennäköisesti pysty sijoittamaan hätärahastoa. Epävakaa työllisyystilanne on yksi tärkeimmistä syistä hätärahastolle. Jos olet esimerkiksi myynnissä ja tulosi vaihtelevat, hätärahastojen tarve on suurempi kuin tavallisella palkalla. Itse asiassa tarvitset todennäköisesti paljon suuremman hätärahaston - ehkä jopa sellaisen, joka voi kattaa 12 tai useamman kuukauden elinkustannukset. Et halua sijoittaa rahaa, koska saatat itse asiassa tarvita sitä.
Olet altis hätätilanteille. Olosuhteistasi, urasi ja aiemmasta historiastasi riippuen saatat olla alttiimpi hätätilanteille kuin tavallinen henkilö. Esimerkiksi lapsilla on todennäköisempää hätätilanteita kuin naimattomalla. Henkilö, joka ajaa vuosittain 50 000 mailia autoonsa, on todennäköisemmin hätätilanteessa kuin henkilö, joka ajaa vain 10 000 mailia. Sinun on arvioitava tilanteesi ja hätätapahtumiesi historia. Jos niitä esiintyy melko säännöllisesti, sinun ei tarvitse vaarantaa hätärahastojasi muuhun kuin täysin turvallisiin sijoituksiin.
Onko sinulla jokin hätärahastostasi sijoitettu tai aiotko tehdä sen lähitulevaisuudessa?