Tsairas kuolema erottaa meidät. Kun pari liittyy pyhään avioliittoon, heitä odottaa monia uusia löytöjä. Kun kyse on heidän taloudestaan, on mahdollista saada joitakin lisäetuja: yhteiset kirjanpitotilit, yhteinen tarkastustili, yhteinen veroilmoitusasema ja lopuksi; kyky osallistua työttömän puolison osallistumiseen IRA: han. Ahhhh… eikö avioliitto ole autuus? On olemassa erityisiä sääntöjä ja rajoituksia puolison maksuosuudet IRA: lle tämä tulisi ottaa huomioon myös valittaessa IRA: ta perheellesi. Tässä tarkastelemme joitain näistä säännöistä, joiden avulla voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen IRA -tilistäsi.
Vastuuvapauslauseke: Vaikka niin houkuttelevalta kuin se kuulostaakin, en ehdota, että nuori pari pakenisi vain päästäkseen avopuolison IRAan 🙂
Aviopuolison maksuja koskevat säännöt.
On harkittava muutamia perussääntöjä, jos aiot maksaa osuuksia puolisosi IRA: han. Sinun on täytettävä seuraavat ehdot sille vuodelle, jona suoritat maksuja:
- Naimisissa puolisosi kanssa verovuoden lopussa.
- Puoliso sai verotettavaa tuloa verovuodelta.
- Tee liittovaltion yhteinen tuloveroilmoitus.
- Verotettavan tulosi on oltava pienempi kuin IRA: n omistajan.
On myös tärkeää muistaa, että maksurajat voivat muuttua, joten on tärkeää pysyä ajan tasalla IRS: n verorajoituksista, jotka koskevat enimmäismaksuja, jotka sekä sinä että puolisosi voivat tehdä IRA: lle kumpikin vuosi.
Aviopuolison IRA -maksut
Jotta voit osallistua IRA: han, sinulla on oltava verotettavaa tuloa. Tämä sisältää palkat, palkkiot, bonukset ja itsenäisen ammatinharjoittajan tulot. Tämä sulkee yleensä pois työtön puolison IRA: lle suorittamat maksut, mutta näin ei ole. Aviopuolisot voidaan maksaa vakiintuneelle IRA: lle puolisolta käyttämällä työskentelevän puolison korvaustuloja. Tästä voi olla hyötyä kotona oleville vanhemmille tai työttömille puolisoille, jotka haluavat osallistua eläkesäästöihin. Vuonna 2010 alle 50-vuotiaiden työttömien puolisoiden maksurajat olivat 5 000 dollaria verovuonna. Tämä on lisäksi 5 000 dollaria, jonka heidän työskentelevä puolisonsa voisi osallistua, mikä vastaa yhteensä 10 000 dollaria mahdollisia säästöjä. Jos olet 50 -vuotias tai vanhempi, voit lahjoittaa 1 000 dollaria vuodessa "kiinniottomaksuina".
Aviopuolison IRA -maksujen verotus
Aviopuolisoiden verot verotetaan aivan kuten omistajien maksut. Tämä riippuu IRA -tilin tyypistä, johon osallistut. Perinteisellä IRA: lla kaikki tai suurin osa maksuistasi voidaan pitää verovähennyksenä, jos täytät tietyt tulovaatimukset. Vaikka tämä on suuri veroetu maksun suorittamishetkellä, on tärkeää muistaa, että perinteisen IRA: n voitot verotetaan. Roth IRA: lle suoritettuja lahjoituksia ei pidetä verovähennyskelpoisina, ja niistä maksetaan tuloverot, kun lähetät liittovaltion tuloveroilmoituksen. Vaikka veroetuja ei heti huomioida, sinun ei tarvitse maksaa lisäveroja, kun otat päteviä jakoja.
Kuten näet, on otettava huomioon useita tekijöitä, ennen kuin päätät, minkä tyyppinen IRA sopii sinulle ja perheellesi. Kun päätös on tehty, voit olla varma, että sinä ja puolisosi ryhdytte tarvittaviin toimiin taloudellisesti turvatun eläkkeelle siirtymisen varmistamiseksi. Ja jos et ole vähään aikaan kertonut läheisillesi rakastavasi heitä, tässä on tilaisuutesi 🙂
Näitä tietoja ei ole tarkoitettu korvaamaan yksittäisiä yksilöllisiä vero-, oikeudellisia tai investointisuunnittelua koskevia neuvoja. Suosittelemme, että keskustelet veroasioistasi pätevän veroneuvojan kanssa.