Parhaat Robo -neuvonantajat vuodelle 2021

Sijoituksiasi hoitavan henkilön palkkaaminen ei ole sellaista, mitä kaikki haluavat tehdä tai joilla on edes varaa. Näille ihmisille on loistava vaihtoehto: robo -neuvonantajat.

Ainoa asia, jota nämä kätevät työkalut edellyttävät, on lisätä niihin rahaa, ja he käsittelevät sijoituksesi sieltä. Robo-neuvonantajat ovat myös yhä suositumpia, ja yli 16 miljoonan ihmisen odotetaan allekirjoittavan robo-neuvontatilin vuoteen 2025 mennessä.

Jos haluat liittyä heidän riveihinsä, suurin päätös, joka sinun on tehtävä, on joka yksi valita. Siellä on monia robo -neuvojia, ja olemme keränneet parhaan pienimmillä maksuilla ja parhailla ominaisuuksilla - ja muutamalla vaihtoehtoisella sijoitusalustalla - auttaaksemme sinua löytämään parhaan vaihtoehdon.

Parhaat Robo -neuvonantajat

Siellä robo -neuvonantaja kaikille riippuen siitä, mitä etsit. Mutta havaitsemme, että useimmat ihmiset haluavat alhaisia ​​maksuja, helppoa hallintaa ja korkeaa tuottoa. Sinulle suosittelemme näitä robo -neuvojia ja sijoitusalustoja:

• Paraneminen: Paras ensisijoittajille.
• M1 Rahoitus: Paras ilman maksuja.
• Robin Hood: Paras DIY -sijoitukseen.
• Jemma: Paras luoville tavoille sijoittaa enemmän.
• SigFig: Paras korkeimmalle tuotolle.

Robo Advisor arvostelut

On hyvä tehdä perusteellinen tutkimus ennen kuin valitset robo-neuvonantajan. Tässä on nopea kohokohta suosituimmista valinnoistamme, jotta voit päättää, kannattaako niitä jatkaa.

Parannuskatsaus

Plussat:

• Alhaiset maksut
• Helppo, intuitiivinen käyttöliittymä
• Ei minimiä, minimitalletus 10 dollaria
• Kehittyneet verostrategiat ja sosiaalisesti vastuullisen sijoittamisen (SRI) vaihtoehdot
• Pääsy todellisiin sertifioituihin taloussuunnittelijoihin (CFP) premium -tilauksella

Haittoja:

• Ei paljon vaihtoehtoja mukauttamiseen

On monia syitä, joita suosittelemme Paraneminenerityisesti uusille sijoittajille. Tilillä ei ole vähimmäismääriä, mutta sinun on talletettava vähintään 10 dollaria aloittaaksesi. Bettermentillä on myös erittäin käyttäjäystävällinen käyttöliittymä, jonka kuka tahansa-jopa isoäitisi-voi ymmärtää.

Sen Goal Forecaster on erityisen hyvä näyttää kaavioita, jotka erittelevät reaalisesti, mitä sijoituspäätöksesi merkitsevät ajan mittaan. Voit esimerkiksi nähdä tarkalleen, mitä odotettu tuotto tulee olemaan ajan mittaan, jos sijoitat enemmän tai vähemmän joka kuukausi tai laajennat tai lyhennät aikajanasi.

Nämä visualisointityökalut ovat todella tehokkaita pitämään sinut motivoituneena ja asettamaan jotain todella abstraktia - kuten sijoittamista - todelliseen ymmärrettävään muotoon.

Parannus vie sinut kohti ennalta asetettuja salkkuja. Voit tehdä joitain muutoksia, kuten kuinka paljon pitää varastossa vs. joukkovelkakirjalainat tai SRI-salkun valitseminen. Näitä pieniä mukautuksia lukuun ottamatta ei ole todellista tapaa valita tiettyjä sijoituksia - vaikka useimmat Bettermentin valitsevat ihmiset eivät halua sitä joka tapauksessa.

M1 Talouskatsaus

Plussat:

• Ei maksuja 
• Helpompi monipuolistaminen
• Lisää vaihtoehtoja räätälöintiin
• Voi myös sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin

Haittoja:

• Ei verotappioita
• 100 dollarin vähimmäissaldo (500 dollaria eläketileille)

M1 Rahoitus on ainutlaatuinen sijoituspalveluyritys, joka keskittyy ”piirakoihin” - eli ympyräkaavioihin, jotka edustavat salkkujasi eri tavoitteita varten. Voit muokata omia piirakoitasi sekoittamalla ETF -rahastoja ja jopa yksittäisiä osakkeita, mikä on ainutlaatuista robo -neuvonantajalle. Jos et ole vielä valmis ottamaan näitä askeleita, älä huoli-M1 Financessa on myös esiasetettu "Expert Pies", jonka avulla voit valita, perinteinen robo-neuvonantaja.

Ainoat M1 Finance -palvelun huonot puolet ovat, että verotuksellisia tappioita ei ole, kuten monissa muissa palveluissa. Verotappioiden korjaaminen perustuu samanlaisten investointien ostamiseen ja myyntiin pienentääksesi verosi, mutta koska sijoituksesi ovat ennalta asetettuja, et voi tehdä sitä tällä alustalla.

Siellä on myös vähintään 100 dollarin tili (500 dollaria, jos avaat IRA: n), joka ei ole valtava, mutta se voi riittää estämään joidenkin uusien sijoittajien pääsyn sisään.

SigFig arvostelu

Plussat:

• Korkea sato
• Pääsy live -sijoitusneuvojiin
• Ensimmäiset 10 000 dollaria hoidetaan ilmaiseksi; alhaiset maksut sen jälkeen
• Tilejä hallinnoidaan TD Ameritraden, Fidelityn tai Charles Schwabin kautta

Haittoja:

• Vähimmäissaldo 2 000 dollaria 
• Liiketoiminnan rakenne voi olla hämmentävä

SigFig on erilainen robo -neuvonantaja siinä mielessä, ettei se pidä sijoituksia itse. Rahasi ovat sen sijaan jossakin kolmesta suuresta sijoituspalveluyrityksestä: TD Ameritrade, Fidelity tai Charles Schwab. Tällä tavalla se toimii tilisi lisäosana.

Jos sinulla on jo tili näissä yrityksissä, sinun tarvitsee vain linkittää SigFig siihen. Muussa tapauksessa, jos siirrät olemassa olevan tilin yli tai avaat uuden tilin, SigFig avaa sinulle TD Ameritrade -tilin, jossa kaikki sijoituksesi on tehty.

SigFigin suuri lisäarvo on, että se tuottaa joitakin suurimpia tuottoja kaikista robo-neuvojista Backend Benchmarkingin vuoden 2020 raportin mukaan. Se luokiteltiin myös parhaaksi yleiseksi robo -neuvonantajaksi, vaikka se oli hieman hämmentävä. SigFigillä on myös suhteellisen alhaiset maksut, ja toisin kuin muut robo-neuvonantajat, voit keskustella ihmisten investointineuvojan kanssa milloin tahansa ilman rekisteröitymistä premium-tason palveluun.

Kuinka löysimme parhaat Robo -neuvonantajat

Koska robo -neuvonantaja toimii kirjaimellisesti autopilotilla, sinun ei pitäisi maksaa paljon siitä. Siksi harkitsimme vain robo -neuvojia, joilla on alhaisimmat palkkiot. Tarkastelimme myös robo -neuvojia, joilla on alhaiset vähimmäistalletukset, koska ne on suunniteltu helposti tavalliselle ihmiselle. Lopuksi tarkastelimme jokaisen robo -neuvonantajan positiivisten asiakasarvioiden määrää ja sen tarjoamia erityisominaisuuksia, jotka voivat auttaa sinua kasvattamaan rahaa edelleen.

Mitä sinun tarvitsee tietää Robo-neuvonantajista

Robo -neuvonantajat yksinkertaistavat investointeja paljon, mutta se ei tarkoita, että voit jättää asiat kokonaan autopilottiin. Tässä on joitain asioita, jotka on otettava huomioon, kun käytät robo -neuvojia:

• Saat tilillesi veroasiakirjan vuoden lopussa
• Robo-neuvonantajat käyttävät kyselylomakkeita ohjaamaan sinua kohti valmiita salkkuja
• Robo-neuvonantajat käyttävät edullisia indeksirahastoja, jotka seuraavat markkinoita sen sijaan, että voittivat sen
• Monilla robo -neuvojilla on myös pääsy ihmisneuvojiin, jos sinulla on kysyttävää
• Jotkut robo-neuvonantajat tarjoavat kehittyneempiä ominaisuuksia, kuten verotuksellisen tappion keräämisen tai älykkään betan.

Jos pidät DIY -sijoitusmenetelmästä…

Robo-neuvonantajat sopivat erinomaisesti ihmisille, jotka haluavat ostaa ja pitää, pitkäaikaisia ​​sijoituksia ja jotka eivät ole liian nirsoja siihen, mihin he ovat sijoittaneet. Jos haluat aloittaa kehittyneempiä sijoitusstrategioita, kuten osakepoiminnan, harkitse alla olevia kahta vaihtoehtoista sijoitusalustaa.

Robinhood Review

Plussat:

• Ilmaiset kaupat
• 1 dollarin vähimmäissaldo
• Osakepalkinnot rekisteröitymisestä ja viittauksista
• Vaihda osakkeita, optioita, ETF -rahastoja, marginaaleja ja kryptovaluuttoja

Haittoja:

• Eläketilit eivät ole käytettävissä
• Yritystä kritisoidaan joistakin epämiellyttävistä liiketoimintakäytännöistään

Robin Hood on ollut uutisissa viime vuosina. Se perustettiin yritykseksi, joka demokratisoi sijoittamisen tarjoamalla ilmaisia ​​kauppoja, joista kuka tahansa voi hyötyä. Se myös koski: jotkut ihmiset joutuivat vaikeuksiin, koska sijoittaminen oli vähän liian helppoa, ja yhtiöllä oli myös suuri rooli GameStop/AMC-brouhahassa vuoden 2021 alussa.

Siitä huolimatta Robinhood on edelleen hyvä vaihtoehto ihmisille, jotka haluavat kastua jalkoihinsa ostamalla ja myymällä yksittäisiä osakkeita. Osa syystä, miksi se on niin suosittu, on se, että se tarjoaa ilmaisia ​​osakkeita tilin rekisteröimiseksi ja ystävien ohjaamiseksi. Se on myös vain hyvin suunniteltu alusta, joka tarjoaa paljon opetussisältöä, jotta voit oppia matkan varrella.

Stash Review

Plussat:

• 5 dollarin vähimmäissaldo
• "Stock-back" palkitsee pankkikortin
• "Auto-stash" tapoja lisätä säästöjäsi

Haittoja:

• Kallis pienille sijoittajille

Jos haluat enemmän hallita investointejasi ja haluat luovia tapoja lisätä säästöjäsi, harkitse Jemma. Se ei ole erityisen halpaa, vaihtelee 1 dollarista 9 dollariin kuukaudessa, mikä on melko korkea uusille sijoittajille suunnatulle palvelulle. Monet muut välityspalvelut veloittavat 0,25% vuodessa, mikä tarkoittaa, että Stash on kalliimpaa, jos säästät alle 4800 dollaria.

Toisaalta Stash tarjoaa enemmän tapoja päästä sinne nopeammin kuin useimmat robo -neuvonantajat. Voit toki määrittää automaattiset talletukset, mutta on kaksi muuta tapaa säästää enemmän.

Jos käytät pankkisi maksukorttia, voit asettaa Stashin pyöristämään ostoksesi ja sijoittamaan erotuksen Stash -sijoitustilillesi. Voit myös siirtyä käyttämään Stashin omaa maksukorttia, joka tarjoaa palkintoja osakkeiden muodossa yrityksissä, joista ostat.

Robo-Advisorsin usein kysytyt kysymykset

Tässä on nopea yhteenveto kysymyksistä, joita ihmiset yleensä kysyvät robo -neuvojista.