Asunnon ostaminen voi olla jännittävä kokemus, mutta todellisia taloudellisia seurauksia voi syntyä, jos et vertaa lainanantajia ennen asuntolainan hakemista. Kalliiden sulkemiskustannusten ja korkeampien palkkioiden lisäksi jotkut asuntolainanantajat eivät voi tarjota alhaisimpia asuntolainojen korkoja. Jos päädyt lainaan, koska et ole tehnyt ostoksia, voit helposti käyttää tuhansia ylimääräisiä dollareita korkoihin ilman syytä.
Koska asuntolaina kestää todennäköisesti vähintään 15–30 vuotta, asuntolainojen korkojen ja ehtojen vertaaminen on välttämätöntä. Olemme koonneet luettelon suosituimmista asuntolainanantajista ja koroista tästä syystä - auttaaksemme sinua selvittämään, mitkä lainanantajat ovat hyvämaineisia ja mitkä tarjoavat alueellasi alhaisimmat asuntolainat.
Nykyiset asuntolainat
Valitsemalla osavaltion alta voit selata alueesi nykyisiä asuntolainoja. Muista, että monet tekijät vaikuttavat todelliseen korkoosi, mukaan lukien ennakkomaksu ja luottotiedot.
Ensimmäinen askel uuteen kotiin on tehdä numerot ja selvittää, kuinka paljon sinulla on varaa.
Asuntoasiantuntijat ovat valmiita aloittamaan asunnon ostamismatkasi vankkojen neuvojen ja korvaamattomien tietojen avulla. Saat lisätietoja napsauttamalla osavaltioitasi tänään.
Näytä hinnatMitkä lainanantajat tarjoavat parhaita asuntolainoja vuonna 2021?
Ennen kuin siirryt asuntolainaan, vertaa korkoja, maksuja ja asiakaspalvelun luokituksia markkinoiden parhaiden lainanantajien kesken. Seuraavat lainanantajat tekivät luettelomme parhaat asuntolainat niiden tarjoamien korkojen, maineen ja luokitusten sekä online -laina -alustojen ja ominaisuuksien perusteella.
- Quicken -lainat
- Paremmin
- Amerisave
- ajojahti
- Amerikan pankki
- Veterans United -lainat
- laina -depot
- Huntington Bank
#1: Pikalainat
Quicken -lainoja pidetään usein yhtenä suurimmista asuntolainanantajista valtakunnallisesti, ja on helppo nähdä miksi. Quicken -lainat tarjoavat paitsi kilpailukykyisimpiä korkoja, joita lainanottajat voivat löytää, mutta myös Tarjoa täysin online -asuntolainaprosessi, jonka avulla voit välttää vierailua paikallisessa konttorissa saadaksesi lainaasi käynnissä.
Quicken -lainat tarjoaa jopa RateShield -nimisen ominaisuuden, joka lukitsee asuntolainasi jopa 90 päiväksi, kun ostat asuntoa tai viimeistelet asuntolainaasi. Voit hakea asuntolainaasi verkossa, mutta voit myös soittaa heidän numeroonsa 1-800 saadakseen apua. Quicken Loans tarjoaa jopa hyödyllisen online -chat -ominaisuuden, jonka avulla saat vastaukset kaikkiin kysymyksiisi ennen hakemuksen jättämistä.
#2: Parempi
Paremmin hyödyntää nykypäivän tekniikkaa tuodakseen asuntolainaprosessin nykymaailmaan. Usein hermoja raastava ja monimutkainen prosessi on nyt virtaviivaistettu. 100% online -lähestymistavan ansiosta paremmat sovellukset nopeuttavat sulkemista. Erityisesti se ei veloita provisioita tai maksuja, mikä säästää lainanottajilta huomattavan määrän rahaa.
Vaikka Better ei tarjoa tiettyjä tuotteita, kuten HELOC- tai VA-lainaa, sen asuntolainojen korot ovat yleensä melko alhaiset (jotka se hyvittää sijoittajille sopivan tekniikkansa). Hakijat voivat saada tarjouksen muutamassa minuutissa vastauksen jälkeen muutamaan kysymykseen.
#3: Amerisave
Amerisave on online -asuntolainaaja, joka lupaa hämmästyttävän alhaiset korot ja yksinkertaisen digitaalisen asuntolainaprosessin. Voit täyttää hakemuksen ja ladata kaikki asuntolainasi edellyttämät asiakirjat verkossa ja Amerisave jopa lähettää edustajan kotiisi suorittamaan sulkemisprosessin kellonaikasi ja -päiväsi mukaan valitsemalla.
Amerisave tarjoaa kiinteä- ja säädettäväkorkoisia asuntolainoja kaikilla aikatauluilla, joita voit kuvitella.
#4: Chase
Sillä aikaa ajojahti tunnetaan suosituista luottokorteistaan, shekkitileistään ja säästötileistään, ja ne tarjoavat myös kilpailukykyisen asuntolaitetuotteen.
Chasen avulla voit jopa saada esivalmennuksia verkossa ilman luottotietojesi tiukkaa tiedustelua, mikä helpottaa arvioiden näkemistä asuntolainojen koroista, joita voit saada - ja kuinka paljon voit lainata - ennen kuin siirryt täysillä sovellus.
Kuten Quicken -lainat, ajojahti tarjoaa laajan valikoiman asuntolainavaihtoehtoja, joita kuluttajat haluavat, mukaan lukien 30 vuoden ja 15 vuoden kiinteäkorkoiset asuntolainat sekä säädettävän koron asuntolainavaihtoehdot. Chase tarjoaa myös arvokkaita työkaluja, joiden avulla voit määrittää uuden asuntolainan maksusi, selvittää, kuinka paljon sinulla on varaa lainata, ja paljon muuta.
#5: Bank of America
Amerikan pankki lupaa "digitaalisen" asuntolainaelämyksen, joka on helpompaa kuin tiilen ja laastin kanssa työskentely pankki. Voit saada esivalmennuksia verkossa ilman luottotietojesi tiukkaa kyselyä, ja saat myös käyttöösi arvokkaita työkaluja, jotka voivat auttaa sinua löytämään oikean lainan tarpeisiisi.
Bank of America tarjoaa kiinteä- ja säädettäväkorkoisia asuntolainavaihtoehtoja, joten niiden on pakko tarjota tarpeisiisi sopiva asuntolaina. Ne tarjoavat myös sulkukustannusalennuksia ja muita etuja nykyisille Bank of America -asiakkaille, jotka kuuluvat heidän joukkoonsa Suositut palkinnot ohjelmoida.
#6: Veterans United -lainat
Veterans United -lainat yhdistää veteraaneja, aktiivisia armeijoita ja päteviä puolisoita VA -lainoihin, joilla on alhaiset korot ja helppo lainaus. Koska Veterans United keskittyy vain VA -lainoihin, tämä lainanantaja ei ole vaihtoehto kuluttajille, jotka eivät täytä sotilaalliseen toimintaan perustuvia kelpoisuusvaatimuksia.
VA -lainat voivat olla erittäin houkuttelevia niille, jotka voivat saada kelpoisuuden, koska niillä on helpot luottovaatimukset eikä sinun tarvitse laittaa rahaa alas. Sinun on maksettava ensimmäinen rahoitusmaksu, mutta VA -lainat tulevat myös ilman rasittavaa yksityistä kiinnitysvakuutusta tai PMI: tä.
Koska Veterans United Home Loans keskittyy VA -lainoihin, ne ovat yksi parhaista lainanantajista, joita kannattaa harkita, jos aiot valita tämän vaihtoehdon.
#7: loanDepot
Harkitse laina -depot jos haluat vertailla lainatuotteita ja saada pätevyyden verkossa muutamassa minuutissa. Tämä asuntolainanantaja tarjoaa asuntolainoja uuden asunnon ostamista tai jälleenrahoitusta varten, ja saatat saada erittäin alhaisia korkoja luottokelpoisuudestasi riippuen.
Jos etsit henkilökohtaisempaa kokemusta, muista, että loanDepot yhdistää sinut henkilökohtaiseen lainanopettajaan, joka voi auttaa sinua löytämään parhaan lainan tarpeisiisi.
#8: Huntington Bank
Huntington Bank tarjoaa myös vankan online -kiinnitysalustan, jonka avulla on helppo vertailla laina -vaihtoehtoja verkossa. Ne tarjoavat kiinteä- ja säädettäväkorkoisia asuntolainoja erilaisiin tarpeisiin, ja korot voivat olla erittäin kilpailukykyisiä luottokelpoisuutesi ja muiden tekijöiden perusteella.
Harkitse Huntington Bankia, jos haluat ostaa uuden kodin tai jälleenrahoittaa olemassa olevan asuntolainan, mutta haluat mahdollisuuden keskustella alueesi paikallisen asuntolainaneuvojan kanssa.
Näin saat parhaat asuntolainat
Parhaat asuntolainojen korot ovat tyypillisesti lainaajille, joilla on erinomainen luotto, vakaat tulot, pitkä työhistoria ja kyky laittaa suuri käsiraha. Tämä tarkoittaa sitä, että jos haluat saada parhaat saatavilla olevat asuntolainakorot, sinun on ehkä ryhdyttävä toimiin tilanteen parantamiseksi ennen hakemuksen jättämistä.
Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit tulla houkuttelevammaksi lainaajaksi tai Muuta asuntolainaasi saadaksesi alhaisin mahdollinen korko:
Tee ostoksia useilla lainanantajilla
Ostokset useiden eri lainanantajien kanssa ovat paras tapa varmistaa, että saat halvimman koron, jonka voit saada. Voit tehdä tämän vertailemalla useita eri lainanantajia ja heidän lainatarjouksiaan tai hakemalla uutta asuntolainaa lainojen kerääjällä, kuten LendingTree, joten voit vertailla useita lainoja ja korkoja yhdessä paikassa.
Ostoksilla käyminen on ratkaisevan tärkeää, koska yksittäiset lainanantajat asettavat omat kriteerit sen määrittämiseksi, kuka voi saada hyväksytyt - ja koska hinnat voivat olla korkeampia tai alhaisempia sen mukaan, kuinka houkutteleviksi he pitävät sinua lainaaja.
Suosittelemme aina vertaamaan asuntolainojen korkoja vähintään 2–4 lainanantajan kanssa ennen asuntolainan hakemista. Asuntolainojen lisäksi muista kysyä ja verrata sulkemiskustannuksia ja -maksuja sekä online -tilinhallintavaihtoehtoja.
Harkitse työskentelyä luottoliiton kanssa
Perinteisten pankkien ja online -lainanantajien lisäksi voit myös verrata asuntolainojen korkoja ja tarjoamia lainoja luotto -osuuskunnat alueellasi. Yleensä sinun on oltava pankin jäsen osoitteessa a luottoliitto, nämä laitokset eivät ole voittoa tavoittelevia, mikä tarkoittaa, että ne voivat usein tarjota alhaisempia korkoja kuin voittoa tavoittelevat lainanantajat ja pankit.
Muista myös, että voit liittyä luottoliittoon helposti, jos et ole jo jäsen. Luotto-osuuskunnat voivat veloittaa jopa 25 dollaria liittymisestä, mutta on mahdollista, että olet oikeutettu jäsenyyteen missä asut, missä yhteisöissä olet mukana, työsi, asepalveluksesi ja muut tekijöitä.
Katso valtion tukemia asuntolainoja
Tarkista myös valtion tukemat asuntolainaohjelmat, kuten FHA-lainat, VA-lainat ja USDA-lainat. Koska liittovaltion hallitus takaa nämä lainaohjelmat, saatat pystyä saamaan alhaisemmat asuntolainojen korot ja paremmat ehdot, vaikka luottosi olisi alle täydellisen.
Muista vain, että valtion lainaohjelmilla on yleensä tehtävä kompromisseja - vaikka niiden avulla voit varmistaa alhaisemman koron.
Esimerkiksi FHA -lainojen avulla pääset alkuun käsirahalla, joka on jopa 3,5% lainasummasta, jos luottotietosi on vähintään 580, mutta ne veloittavat myös etukäteen kiinnitysvakuutuksen ja käynnissä olevat kiinnitysvakuutusmaksut, joita ei voida peruuttaa laina -aikana - vaikka sinulla olisi yli 20% omaa pääomaa.
Paranna luottotietojasi
Toinen tärkeä tekijä, joka määrittää asuntolainan koron, on luottotietosi. Vaikka 680 tai korkeampi pidetään tyypillisesti "hyvänä" FICOna luottotiedot, saatat saada parempia korkoja perinteisellä asuntolainalla, jos löydät tavan parantaa luottotietojasi korkeammalle tasolle.
Vaikka monet tekijät vaikuttavat yksilölliseen FICO -pisteeseesi, muista, että kaksi tärkeintä pistemäärääsi vaikuttavat tekijät ovat maksuhistoriasi ja luottotietosi rajoja. Tämän seurauksena kaikkien laskujesi maksaminen aikaisin tai ajoissa ja velan maksaminen voi vaikuttaa merkittävästi luottotietoihisi kiireessä.
Säästä suurempi käsiraha
Toinen tekijä, joka voi vaikuttaa asuntolainasi korkoon, on se, kuinka paljon rahaa sinulla on varaa laittaa kotiin. Useimmat perinteiset lainanantajat haluavat lainanottajien pudottavan vähintään 20% asuntonsa arvosta ostaessaan, ja he usein ulottavat parhaat korot ostajille, jotka voivat saavuttaa tämän kynnyksen.
Jos sinulla ei ole käsirahaa tai käsirahasi on vähäinen, saatat myös huomata, että asuntolaina -mahdollisuutesi ovat rajalliset. Monet lainanantajat vaativat, että laitat vähintään 5% ja jopa FHA -lainat vaativat 3,5%, joten sinun pitäisi Aloita säästäminen, kunnes sinulla on tarpeeksi rahaa turvataksesi haluamasi lainan korolla ja maksulla olla varaa.
Ota lyhyempi asuntolaina
Suosituin asuntolaina on kiinteäkorkoinen asuntolaina, lähinnä siksi, että korko ja asuntolainan maksu (pääoma ja korot mukaan lukien) eivät muutu koskaan. Sinun ei kuitenkaan tarvitse käyttää perinteistä 30 vuoden asuntolainaa, jos haluat maksaa kotimme takaisin nopeammin. Monet lainanantajat tarjoavat 20 vuoden lainoja, 15 vuoden asuntolainoja ja jopa 10 vuoden asuntolainoja kiinteällä korolla.
Vielä parempi on se tosiasia, että suurimman osan ajasta kiinteäkorkoiset asuntolainat, joilla on lyhyempi takaisinmaksuaika, tulevat alemmilla asuntolainoilla. Tämä tarkoittaa, että maksat kotisi nopeammin ja maksaa vähemmän korkoja koko ajan.
Harkitse vaihtoehtoisia asuntolainatuotteita
Kiinteäkorkoisten asuntolainojen lisäksi monet lainanantajat tarjoavat lainoja, joilla on säädettävä korko. Säädettävän koron asuntolainat, joita kutsutaan myös nimellä ARM, antavat kuluttajille tyypillisesti alemman kiinteän koron johdantokaudelta ennen kuin he palaavat markkinahintoihin, kun johdanto-tarjous on päättynyt.
Jos kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat yleensä parhaita kuluttajille, jotka aikovat jäädä kotiinsa pitkään, säädettävän koron asuntolainat voivat on hyvä tarjous ihmisille, jotka haluavat alun perin alhaisen koron, koska he aikovat muuttaa tai jälleenrahoittaa muutaman vuoden kuluessa kodin ostamisesta.
Maksa pisteistä
Asuntolainapisteet, joita kutsutaan myös asuntolainojen alennuspisteiksi, antavat kuluttajille mahdollisuuden maksaa kiinteä maksu, jotta asuntolainaa alennetaan. Yksi piste, joka yleensä merkitsee 0,25%: n alennusta korostasi, maksaa yleensä 1% asuntolainasi summasta tai 1 000 dollaria jokaista lainaamaasi 100 000 dollaria kohden.
Vaikka pisteiden maksaminen ei välttämättä ole järkevää, jos aiot omistaa kotisi vain lyhyen ajan, säästöt voivat olla merkittäviä, jos aiot pysyä kotona pitkän matkan.
Liity pankkipohjaiseen kanta-asiakasohjelmaan
Lopuksi, älä unohda, että jotkut asuntolainanantajat tarjoavat edullisempia hintoja ja ehtoja kuluttajille, jotka käyttävät omia pankki- ja lainatuotteitaan. Tämä koskee esimerkiksi Citibankia ja Bank of Americaa, koska molemmat pankit tarjoavat asuntolainoja korkoalennukset tai alennus sulkukustannuksista asiakkaille, jotka pankkivat heidän kanssaan ja tapaavat muita kriteeri.
Jos osallistut Bank of America Preferred Rewards -ohjelmaesimerkiksi voit ansaita korkeamman palkkion heidän palkkio -luottokortillaan ja saat alemman laina -asuntolainasi.
Mitkä ovat parhaat asuntolainat?
Vaikka asuntolainojen korot saattavat olla jonkin verran hallinnassasi, voit parantaa askeleesi saada paremmat asuntolainojen korot ja lainaehdot. Voit tehdä ostoksia ja vertailla lainanantajia aloittelijoille, mutta sinun on myös yritettävä parantaa luotto- ja taloudellista tilanettasi, jotta olisit houkuttelevampi lainanottaja.
Tämän luettelon lainanantajat tarjoavat joitain parhaista asuntolainojen koroista ja lainaehdoista, joten muista harkita niitä ensin etsiessäsi tapoja saada paras mahdollinen laina.