Jos kysyt isoisältäsi, mihin hän on sijoittanut, hän todennäköisesti sanoo osakkeista, joukkovelkakirjoista ja mahdollisesti jalometalleista.
No ajat ovat muuttuneet.
Nykyään on paljon omaisuutta, johon voit mahdollisesti sijoittaa.
New age -sijoittajat testaavat vesistöjä investoinneilla, kuten kryptovaluutoilla, vertaislainanannolla, joukkorahoitetulla kiinteistösijoittamisella, mikroyrityspääomasijoituksilla… Lista jatkuu!
Joka vuosi on enemmän ja enemmän vaihtoehtoja sen suhteen, mitä voit tehdä kovalla työllä ansaitsemallasi rahalla.
Tänään aion purkaa joitain parhaita sijoitusvaihtoehtojasi ja auttaa sinua päättämään, kuinka paljon sijoittaa osakkeisiin.
Perinteiset sijoitukset
Kun sijoitat mihin tahansa omaisuuteen, sinun on etsittävä pitkä palautushistoria tuosta investoinnista.
Haluat varmistaa, että valitset omaisuuden, joka on ansainnut ihmisille rahaa vuosikymmeniä, ellei vuosisatoja.
Vaikka et ehkä näe näitä tuottoja joka vuosi, haluat varmistaa, että sijoituksesi tuottaa jatkuvasti tuottoa pitkän ajan kuluessa, mikä on yksi uuden aikakauden sijoitusten haitoista.
Vaikka nämä vaihtoehdot ovat jännittäviä, niillä on hyvin rajallinen toimintahistoria verrattuna vanhan koulun sijoituksiin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin.
Osakemarkkinat
Otetaan pörssi esimerkiksi.
Osakemarkkinat ovat tehneet ihmisistä rikkaita yli 100 vuotta, luoda miljardöörejä kuten Warren Buffet.
Pitkäaikaiset osta ja pidä sijoittajat voivat odottaa keskimääräinen tuotto 10% ajan mittaan osakemarkkinoilta S&P 500: n perusteella.
On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että 10% ei välttämättä ole sinun kokemuksesi joka vuosi.
Joinain vuosina voit saada 15% tuoton, kun taas toiset voisivat nähdä 20% tai enemmän tappiota.
Korkeamman riskin sijoitukset kuten osakkeilla on enemmän volatiliteettia ja hintavaihteluja.
Joukkovelkakirjalainat
Katsotaanpa nyt joukkovelkakirjoja.
Kun se tulee investoimalla joukkovelkakirjoihin, on kolme luokkaa:
- Kuntalainat: valtioiden tai paikallishallintojen liikkeeseen laskemat velkapaperit, joita käytetään rahoittamaan hankkeita, kuten tienrakennusta tai muita julkisia palveluja.
- Valtion/Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat: Yhdysvaltain hallituksen liikkeeseen laskemat velkapaperit, joita käytettiin valtion menojen rahoittamiseen.
- Yrityslainat: yritysten liikkeeseen laskemia velkapapereita käynnissä olevan toiminnan rahoittamiseksi.
Näistä kolmesta luokasta valtionlainoja pidetään turvallisimpana ja pienimmän riskin sijoituksena, mutta jokainen niistä voi olla hyviä lyhytaikaisia sijoitusvaihtoehtoja ainakin.
Keskimäärin, CNN raportoi Valtionlainat ovat tuottaneet noin 5-6 prosenttia vuodessa vuodesta 1926.
Koska osakkeilla on historiallisesti ollut korkeimpia tuottoja mainittujen varojen joukossa, ihmiset ajattelevat usein sijoittaa kaikki rahansa osakkeisiin, mutta tässä on noudatettava pätevän sijoituksen neuvoja ammattilainen.
Elämä on arvaamatonta. Eläkesuunnitelmasi ei saisi olla.
Ota yhteyttä riippumattomaan talousalan ammattilaiseen nähdäksesi, oletko oikealla tiellä saavuttaaksesi eläkkeelle asettamasi tavoitteet. Aloita napsauttamalla osavaltiota.
AloittaaUseimmat sijoitussalkut sisältävät sekoituksen osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja, mutta ehkä sinun pitäisi harkita sataprosenttista sijoittamista osakkeisiin.
Tämä strategia maksimoi tuoton, eikö?
Tässä on muutama syy siihen, miksi haluat (tai et ehkä) halua sijoittaa kaikkia sijoituksiasi osakkeisiin.
Ajatellaan ensin, milloin ihmiset yleensä harkitsevat kaiken sijoittamista osakkeisiin.
Milloin ei mennä All In
Ihmiset haluavat ostaa mitä tahansa omaisuutta parhaiten.
He kuulevat ystävien ja perheenjäsenten tappavan osakemarkkinoilla ja haluavat suuremman osan toiminnasta.
Ongelmana on, että osakkeet mölyilevät tyypillisesti härkämarkkinoiden myöhäisvaiheissa.
Osakemarkkinoilla on aikoja, jolloin osakkeet nousevat (härkämarkkinat), ja aikoja, jolloin osakkeet laskevat (karhumarkkinat).
Valitettava totuus on, että pahin aika siirtyä 100% osakkeisiin on härkämarkkinoiden aikana.
Ihmiset, jotka tekevät niin, tuplaavat usein omaisuuden, joka on korjattava.
Mitä löydät, kun löydät tulla kokeneeksi sijoittajaksi että oikea liike tuntuu usein väärältä.
Paras vaihtoehto on vastustaa markkinoilla vallitsevaa suuntausta.
Tässä on yksi suosikki ilmaisuistani osakemarkkinoista:
Härät ansaitsevat rahaa nousevista osakekursseista. Karhut ansaitsevat rahaa osakekurssien laskusta. Lampaat seuraavat karjaa teurastamoon. Jos kaikki muut tuplaavat pörssin menossa all in, ja sinä teet saman, seuraat laumaa.
Sama koskee ihmisiä, jotka ostavat yksittäisiä osakkeita.
Ihmisillä on taipumus keskittyä osakkeisiin, jotka saavuttavat 52 viikon huippuja, eivät 52 viikon alamäkiä.
He kerääntyvät markkinoiden korkealle lentolehtiselle odottaen sen jatkuvan nousua!
Sanonta on "osta halvalla, myy korkealla" eikä "osta korkealla, myy korkeammalla".
Tässä tilanteessa aloittelevat sijoittajat saavat usein arvokkaan opetuksen: harvoin on hyvä idea sijoittaa osakkeisiin kaikkien aikojen huippuihin.
Miksi?
Näistä nousevista osakkeista keskustellaan kaikissa tiedotusvälineissä. He saavat eniten näkyvyyttä, ja siksi heitä kohdennetaan enemmän rahaa.
Kun yhä useammat ihmiset kerääntyvät näihin korkeisiin lehtisiin, hinta nousee yhä korkeammalle, mikä antaa sijoittajille väärän käsityksen siitä, että tällä osakkeella ei ole muuta mahdollisuutta kuin nousta.
Usein tilanne on päinvastainen ja osakkeella ei ole muuta mahdollisuutta kuin laskea!
Milloin mennä All In
Jos on koskaan aika siirtyä 100% osakkeisiin, se on silloin, kun osakkeet aliarvostetaan karhun markkinoilla.
Warren Buffettin sanoin, ole ahne, kun muut pelkäävät!
Yleisenä nyrkkisääntönä haluat yleensä tehdä juuri päinvastoin kuin kaikki muut.
Jos ystäväsi puhuvat joukkovelkakirjojen myymisestä ja kaiken rahan sijoittamisesta osakemarkkinoille, saattaa olla hyvä aika myydä osakkeita ja ostaa joukkovelkakirjoja.
Kun kaikki pääsevät sisään, sinun pitäisi päästä ulos!
Toinen vaihtoehto, joka on usein paras, on Älä tee mitään.
Tätä tarkoitan: Jos sinulla on monipuolinen osakesalkku, joukkovelkakirjalainat ja muu omaisuus, harkitse vain sen pitämistä kiinni.
Sillä ei ole väliä mitä kaikki muut tekevät!
Kun kyse on sijoittamisesta, toiminta on vihollinen. Toiminta aiheuttaa provisiokustannuksia ja tämä poistaa tililtäsi rahaa, joka alun perin olisi jäänyt sijoitetuksi.
Tässä on yksi skenaario, jossa voit harkita 100% sijoittamista osakkeisiin:
Jos olet a nuori sijoittaja, sinulla on monta vuotta edessäsi, jotta investoinnit voivat nousta ja sinulla on merkittävästi suurempi riskinsietokyky.
Nuorena saatat päättää sijoittaa kaikki rahasi osakkeisiin korkeamman tuoton vuoksi.
Portfoliosi on epävakaampi, mutta kaiken kaikkiaan sinun pitäisi nähdä suurempi tuotto pitkällä aikavälillä.
Sitten vanhetessasi voit monipuolistaa ja kohdistaa osan rahoistasi joukkovelkakirjoihin tai muihin sijoituksiin.
Iällä on väliä
Jos noudatat tavanomaista omaisuuden allokointimallia, vähennät ikäsi 100: sta, jotta saat prosenttiosuuden rahoistasi, jotka sinun pitäisi sijoittaa osakkeisiin.
Jos olet 20 vuotta vanha, sinulla pitäisi olla 80% osakkeissa ja 20% joukkovelkakirjoissa.
Mutta tässä mallissa on yksi ongelma; ihmiset elävät pidempään!
Koska ihmiset elävät pidempään, omaisuuden jakamismallia on muutettava.
Perinteinen malli on todennäköisesti liian konservatiivinen useimmille ihmisille nykyään.
Päivitetyn mallin mukaan 20 -vuotiaalla olisi 100% allokointi osakkeisiin ja 0% joukkovelkakirjalainoihin.
Joten nuoren mielestä useimmat sanoisivat, että on hyväksyttävää, että 100% rahoistasi on osakkeissa.
Sijoittamisen tavoitteena on turvata tulevaisuus.
Olet todennäköisesti töissä nyt, ehkä sellaisessa, jossa et halua jäädä loppuelämäsi.
Useimmille ihmisille tämä turvallisuus on kyky jäädä eläkkeelle jonain päivänä.
Kun vanhenet ja lähestyt eläkkeelle siirtymistä, haluat saada vähemmän rahaa osakkeisiin ja enemmän rahaa pienemmän riskin sijoitukset kuten joukkovelkakirjoja.
Kun saavutat eläkeiän, salkun tavoite siirtyy vaurauden kasvattamisesta ensisijaisesti vaurauden säilyttämiseen.
Jos olet 20-vuotias ja sinulla on vuosikymmeniä edessäsi, 100%: n sijoittaminen osakkeisiin on järkevää.
Ikääntyneenä tämä riskitaso on liiallinen ja joissakin tapauksissa vaarallinen.
Niin myös riskinsietokykysi
Tässä on jotain muuta harkittavaa: Jos aiot mennä 100% osakkeisiin, sinulla on oltava erittäin paksu iho.
Vaikka on totta, että sijoittajat näkevät paremman tuoton osakkeista, jos he pysyvät kurssilla, se on paljon helpommin sanottu kuin tehty.
Osakemarkkinakriisin aikana, saatat nähdä 20% tai suuremman korjauksen portfoliosi kanssa.
Kaikki ympärilläsi myyvät osakkeita ja siirtyvät eri omaisuuteen. Saatat nähdä tilisi heikkenemisen viikko toisensa jälkeen vuoden tai pidempään.
Kysymys kuuluu, onko sinulla houkutusta myydä ja leikata tappioita?
Harkitse karhumarkkinoita vuosina 2007-2009. Tämän 17 kuukauden jakson aikana S&P 500 menetti noin puolet arvostaan.
Miten reagoisit tilanteessa?
Jos olit kuin jotkut ihmiset, jotka olivat tuolloin sataprosenttisesti sijoitettuja osakkeisiin, ammuit itseäsi jalkaan myymällä pelosta, että suurempia tappioita tulee jatkossa.
Ajattele asiaa näin: Jos salkku voi pudota 50% ja et vaikuta siihen, voit sijoittaa 100% osakesalkkuun maksimoidaksesi tuoton. Pystyisitkö siihen?
Useimmille ihmisille sekoitus osakkeita, joukkovelkakirjoja ja rahaa sopii heille hyvin.
Toiset voivat päättää hajautua muihin omaisuuseriin, kuten Kiinteistöt, jalometalleja tai jopa uuden aikakauden investointeja, kuten kryptovaluutat.
Tämäntyyppisen hajautuksen tapauksessa on, että haluat salkkujesi tekevän erilaisia asioita eri aikoina.
Ehkä varastosi ovat laskeneet 20%, mutta tallelokerosi kulta nousee!
Hajauttamisen tavoitteena on maksimoida tuotto ja minimoida riski sijoittamalla useisiin eri varoihin. Älä laita kaikkia munia samaan koriin!
Niille, jotka päättävät sijoittaa sataprosenttisesti osakkeisiin, sovelletaan samoja hajauttamissääntöjä osakesijoituksiin.
Sen sijaan, että sijoittaisit rahasi yhteen osakkeeseen tai muutamaan osakkeeseen, harkitse sijoittamista rahastoihin, jotka tarjoavat sinulle altistumisen koko markkinoille.
Tämän lisäksi sinun on harkittava altistumista kokonaan eri markkinoille, kuten kansainvälisille markkinoille tai kehittyville markkinoille.
Levitä rahasi!
Bitcoinin hajottaminen
Mietitään hetki Bitcoin -sijoittajia.
Vuonna 2017 Bitcoin oli kuumin omaisuus, jonka voit omistaa. Voit ostaa Bitcoinin ja nähdä 100% tuoton tällä viikolla!
Koko Internetissä kuulit ihmisistä, jotka tekivät rajuja liikkeitä asettaakseen all-in-panoksen Bitcoiniin.
Usko tai älä, useita ihmiset kiinnittivät jopa asuntonsa ostaa niin paljon kuin mahdollista!
Nämä Bitcoin -sijoittajat eivät noudattaneet monipuolistamisen perussääntöjä, koska heillä oli kaikki munat yhdessä korissa. He asettivat all-in-panoksen uuteen omaisuuteen, jolla on hyvin rajallinen tuottohistoria.
Bitcoin saavutti huippunsa alle 20 000 dollaria vuonna 2017.
Tammikuuhun 2018 mennessä sen kauppa oli 13 500 dollaria ja helmikuussa 7500 dollaria.
Nämä valitettavat myöhäisvaiheen Bitcoin -sijoittajat kokivat yhtä paljon kuin 60% menetys tai enemmän kahden kuukauden aikana.
Monille tämä oli arvokas oppitunti siitä, miksi sinun on monipuolistettava. Ja uudet tiedot raportoivat Forbes ehdottaa, että onnettomuus jatkuu vuonna 2019.
Muista, että ihmiset tuplaavat investoinnin pahimmillaan!
Bottom Line
Jokaisella sijoittajalla on erilainen riskinsietokyky.
Nuori, jolla on suuri riskinsietokyky, saattaa päättää investoida sataprosenttisesti osakkeisiin, mutta tämä ei todennäköisesti ole paras idea kaikille.
Ikääntyessäsi haluat pienentää riskiä, jonka altistat sijoitussalkullesi, yleensä kohdistamalla enemmän rahaa joukkovelkakirjoihin ikääntyessäsi.
Vaikka joukkovelkakirjoilla on historiallisesti ollut alhaisempi tuotto, ne ovat huomattavasti vähemmän riskialttiita kuin vaihtoehtonsa.
On tärkeää muistaa, että yksi hajauttamisen tavoitteista on tukea salkkuasi karhumarkkinoilla.
Kun osakkeet myydään pois, sijoittajat pakenevat usein joukkovelkakirjoja ja jalometalleja kohottaen hintaa.
Ehkä 100% osakesalkkuidea ei ole niin lumoava kuin miltä se näyttää paperi.
Tämä on blogin kirjoittajan Ryan Scribnerin viesti Yksinkertainen sijoittaminen jossa hän pyrkii pitämään henkilökohtaisen rahoituksen ja investoinnit hyvin yksinkertaisina. Hän on myös kasvot oma suosittu YouTube -kanava, jossa hänellä on valtava valikoima videoita, joita voit katsella; Suosittelen tarkistamaan hänet.