Mikään ei miellytä minua enemmän kuin vuositarkistusten kirjoittaminen kaikesta vakuutussuojastani…yskä.
Ei minun pitkän aikavälin työkyvyttömyyspolitiikkaa, minun 2,5 miljoonan dollarin 30 vuoden politiikka, tavanomaiset asunnon- ja autokäytännöt sekä henkilökohtaiset sateenvarjopolitiikat; Maksan karkeasti 5 124 dollaria vuodessa koko yritysvakuutuksestani.
Mutta me kaikki tiedämme, että vakuutus on välttämätön paha.
Kun vahingoitat jonkun toisen omaisuutta tai vahingoitat jotakuta toista, olet yleensä henkilökohtaisesti vastuussa kustannuksista.
Tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava korvaus.
Joissakin tapauksissa nämä kulut voivat ylittää maksukykysi. Se ei ole hyvä tilanne!
Henkilökohtaisen vastuuvakuutuksen avulla on kuitenkin yleensä mahdollista täyttää tämäntyyppiset velvoitteet.
Henkilökohtainen vastuuvakuutus on täysin erilainen pallopeli kuin henkivakuutus.
Mikä on henkilökohtainen vastuuvakuutus?
On mahdollista, että sinulla on jo jonkinlainen vastuuvakuutus. Useimmat asunnon omistajakäytännöt ja autokäytännöt sisältävät tietyn määrän henkilökohtaista vastuuvakuutusta.
Jos joku loukkaantuu kotonasi tai jos pilaat jonkun omaisuuden autollasi, vakuutusyhtiö maksaa korvaukset siihen määrään asti, jolla sinut katetaan.
Henkilökohtainen vastuuvakuutus auttaa sinua suojaamaan omaisuuttasi siitä lähtien vakuutusyhtiö maksaa vaatimuksen, eikä sinun tarvitse uppoutua säästöihisi tai muuhun omaisuuteesi.
Yleisempään vakuutusturvaasi liittyvä henkilökohtainen vastuuvakuutus ei kuitenkaan aina riitä.
Harkitse sateenvarjovakuutusta
Yksi tapa lisätä henkilökohtaisen vastuun kattavuutta on ostaa sateenvarjopolitiikka.
Sateenvarjovakuutus suojaa sinua suuremmilla summilla kuin mitä yleensä tarjotaan muiden vakuutusten kanssa, mutta palkkion korotus ei ole niin paha.
Yleensä voit ostaa suositun sateenvarjon kattavuussumman noin 150 dollarilla vuodessa ja 50 dollarin korotuksen jokaisesta lisä miljoonasta dollarista. Monet kuluttajat huomaavat, että auto- tai kotivakuutuksen omavastuun lisääminen voi korvata kattovakuutuksen kustannukset.
Jos sinulla on tekijöitä, jotka lisäävät mahdollisuuksiasi vahingoittaa omaisuutta tai vahingoittaa muita, voi olla kannattavaa hankkia sateenvarjovakuutus - varsinkin jos sinulla on korkea nettovarallisuus.
Joku, joka tietää, että sinulla on enemmän omaisuutta, saattaa haluta haastaa sinut oikeuteen 2 miljoonalla dollarilla luiskahduksen jälkeen ja pudota kotiisi. Sateenvarjoturva alkaa, kun tavallinen vakuutus on käytetty.
Joten jos asunnonomistajan vakuutuksella on 750 000 dollarin vastuuvakuutus ja sinulla on 3 miljoonan dollarin kattovakuutus, jos sinua haastetaan 2 miljoonan dollarin oikeuteen, asunnonomistajan vakuutusta käytetään ensin.
Kun 750 000 dollaria on maksettu, loput 1,25 miljoonaa dollaria maksetaan kattovakuutuksestasi.
Aloitimme aluksi 1 miljoonan dollarin kattopolitiikalla, mutta nostimme sen äskettäin 2 miljoonan dollarin kattavuuteen. Minulla on myös kattopolitiikka yritykselleni.
Virheet ja puutteet
Kun sinä olet itsetyöllistetty, sinun on oltava tietoinen joistakin vastuukysymyksistä, joita työsi voi aiheuttaa.
Jos asiakas pitää sinua vastuussa tarjoamastasi palvelusta tai jos luvatut tulokset eivät toteutuneet, tai jos sinua pidetään vastuullisena ei tehnyt antaa, tästä voi tulla ongelma.
Rahoitussuunnittelijat, asianajajat, kosmetologit ja muut, jotka voivat neuvoa ja tarjota joitakin palveluja asiakkaille, voivat hyötyä tällaisesta vastuuvakuutuksesta.
Tämä on minun palkkioni, mutta ammattini kanssa; se on välttämättömyys. Kokonaispalkkioni on 3 654 dollaria vuodessa E & O -kattavuudesta…kulaus.
Joitakin lisäetuja, joita E & O -kattavuuskäytäntöni kattaa 1 miljoonan dollarin kattavuuden lisäksi, ovat:
- Liikematkustuksen tapaturmakuolema: 25 000 dollaria
- Emergency Real Estate Consulting Fee: 25 000 dollaria
- Identiteettivarkauden kulut: 25 000 dollaria
- Avaimen yksittäiset korvauskustannukset: 25 000 dollaria
- Kidnap -kustannukset: 25 000 dollaria
- Työmateriaalien varkaus: 2 500 dollaria
Pitäisikö sinun ostaa henkilökohtainen vastuuvakuutus?
Muista ottaa huomioon tilanteesi ja asemasi. Jos näyttää siltä, että sinua voidaan haastaa tekemistäsi, on tärkeää varmistaa, että sinulla on asianmukainen vastuuvakuutus.
Näin suojaat omaisuuttasi ja vältät taloudellisen tuhoutumisen, jos olet vastuussa jonkun muun loukkaantumisesta, menetyksestä tai omaisuusvahingosta.
Tämä viesti esiteltiin Cavalcade of Risk -blogin karnevaaleilla klo Coloradon sairausvakuutuksen sisäpiiri.
Jeff Rose, CFP® on Certified Financial Planner ™, perustaja Hyvät taloudelliset sentitja henkilökohtaisen rahoituksen kirjan Soldier of Finance kirjoittaja. Jeff on irakilainen taisteluveteraani ja palveli 9 vuotta armeijan kansalliskaartissa. Hänen töitään esitetään säännöllisesti Forbesissa, Business Insiderissä, Inc.comissa ja Entrepreneurissa.
cherylsanoo
Asumme 3 hehtaarin alueella. Olemme ainoita, jotka asuvat 40 -vuotiaassa kodissamme. Suunnitelmissa myydä kahden vuoden kuluttua. Meillä on liiketoimintaa 1-2 miljoonalle, koska mieheni on itsenäinen ammatinharjoittaja. Haluaisin vähentää osittain kattavuuttamme, koska se on noussut melkoisesti ja maksamme erillisen tulvapolitiikan. Kotimme on melkein maksettu ja olemme 55 -vuotiaita. Minulla ei ole koskaan ollut väitettä. Ja yritän vähentää kulujani, koska tiedämme, ettemme koskaan pääse lähelle sitä, mitä varten olemme vakuutettuja. Etkö ole varma, mitä tehdä. Olen käynyt ostoksilla, eikä meillä ole koskaan ollut vaihtoehtoja muuttaa politiikkaamme ja yritystämme ennen tätä vuotta. Nämä lainaukset ovat alle puolet 3500: sta. Meidän on nyt maksettava hieman pienemmästä kattavuudesta, mutta paljon ei sisälly nykyiseen käytäntöön. Näistä vakuutusmaksuista on tulossa melkein asuntolaina, ja talomme arvio on noin 72 000 saat todennäköisesti 165-70 000, mutta silti, kuten sanoin, se on mitä saat, saat sen, mitä insinöörit pitävät sen arvoisena loppuun. Olen hyvin epävarma siitä, mitä minun pitäisi tehdä realistisen arvon kannalta.
Mike Collinssanoo
Hei Jeff. Henkilökohtainen sateenvarjopolitiikka on ollut tehtäväluettelossani jo jonkin aikaa, minun on vain vahvistettava kotini ja liikennevakuutukset yhden liikenteenharjoittajan alla, koska se on yksi vaatimuksista sille, jolle aion jäädä kanssa.
Liiketoimintapolitiikka on myös kiehtovaa. Millaisen vakuutuksen bloggaajien mielestäsi pitäisi suojautua kevytmielisiltä oikeudenkäynneiltä? Olen kuullut, että bloggaajia syytetään kunnianloukkauksesta ja panettelusta, joten et koskaan tiedä.
Mikesanoo
Se on loistava henkilökohtainen vastuuvakuutus. Ammattimainen vastuu muistuttaa väärinkäytösvakuutusta huolimatta siitä, että vakuutus ei todennäköisesti ole täydellinen kuin toinen väärinkäytösohje eri aloilla. Tämän vakuutuksen tarkoituksena on turvata valitsemiensa alojen ammattilaisia tai asiantuntijoita, jotka eivät luultavasti kata kykynsä vuoksi yleistä vastuuvelvollisuutta. Jos henkilön katsotaan tulevan ammattilaiseksi, hän on asetettu korkeammalle tasolle ja tästä syystä usein ajatellaan olevan parempi vastuu asiakkaitaan kohtaan. Siksi nämä ammattilaiset tarvitsevat enemmän kattavuutta kuin yleinen vastuuvakuutus voi tarjota.