ETF- ja sijoitusrahastot ovat toinen niistä sijoitusehdoista, jotka näyttävät vaihdettavissa. Ja vaikka ne nousevat usein esille samassa keskustelussa, ne ovat itse asiassa hyvin erillisiä sijoituksia. Molemmat ovat rahastoja, jotka koostuvat kymmenistä tai sadoista eri arvopapereista.
Mutta miten niitä hallitaan ja miten niitä käytetään sijoitussalkussa, voi vaihdella vakavasti.
Tutkitaan eroja ETF: ien ja vs. yhteiset varat.
Pörssirahastot (ETF)
Mikä on ETF?
ETF on arvopaperikori, joka pidetään rahastossa, joka seuraa taustalla olevaa indeksiä. Rahastossa olevien arvopaperien yhdistelmä ei ole mielivaltainen. Rahasto on määritetty vastaamaan kohde -indeksin rakennetta.
Esimerkiksi yleisin ETF -indeksi on S&P 500 -indeksi.
ETF on sidottu tähän indeksiin, ja sillä on suhteelliset intressit kaikkiin noin 500 osakkeeseen, jotka muodostavat tämän indeksin.
Rahasto on suunniteltu seuraamaan S&P 500: n liikkeitä. Sijoittaja ostaa käytännössä S&P 500: n tuoton tämän tyyppisellä ETF: llä.
Toisin kuin sijoitusrahastot, ETF: t käyvät kauppaa aivan kuten osakkeet. He jopa käyvät kauppaa eri pörsseissä. Ostat ETF: n osakkeita aivan kuten yksittäisen yrityksen osakkeita. Tästä syystä välitysyritykset veloittavat tyypillisesti samaa palkkiota ETF -rahastojen ostamisesta kuin osakkeista.
Esimerkiksi välittäjällä voi olla palkkio sekä ostaa että myydä osakkeita ja ETF -rahastoja 7 dollarilla.
Kun omistat ETF: n osakkeita, et omista rahaston arvopapereita. Ne ovat ETF: n omistuksessa. Sijoittaja omistaa nämä arvopaperit vain välillisesti.
Osakkeenomistajilla on oikeus saada osa arvopapereiden maksamista koroista tai osingoista. Heillä on myös oikeus saada suhteellinen jäännösarvo, jos rahasto lopetetaan.
Koska ETF: t käyvät kauppaa kuten osakkeet ja pörssit, ne ovat yleensä likvidimpiä kuin sijoitusrahastot. Ne voidaan ostaa ja myydä juuri sellaisina kuin ne ovat osakkeita ilman, että heidän on käytävä läpi eri rahastoperheitä ja heidän henkilökohtaisia lunastuskäytäntöjään.
"Passiivinen" hallinta
Koska ETF: t ovat indeksipohjaisia, niiden katsotaan olevan passiivisia. Toisin kuin sijoitusrahastot, joissa rahastonhoitaja ostaa ja myy arvopapereita tarpeen mukaan, ETF: n ainoat kaupankäyntivälineet, kun kohde -indeksin koostumus muuttuu.
Koska näin ei tapahdu kovin usein, rahasto ostaa ja myy hyvin vähän. Jos esimerkiksi ABC Company pudotetaan indeksistä ja sen tilalle tulee XYZ Corporation, ETF suorittaa kaupat vasta sitten. He tekevät sen ylläpitääkseen indeksin kokoonpanoa.
Tämä jättää hyvin vähän kaupankäyntiä tyypillisen vuoden aikana. Itse asiassa rahasto luo salkun, joka vastaa taustalla olevaa indeksiä, ja tekee muutoksia vain silloin, kun indeksi tekee.
Tästä syystä ETF: t tuottavat vähän myyntivoittoja. Ja kun he tekevät, se on satunnaista.
Jos rahasto esimerkiksi poistaa ABC Companyn salkustaan korkeammalla hinnalla kuin se ostettiin, rahasto tuottaa joko myyntivoittoa tai -tappiota. Mutta tämä on melko harvinainen tapahtuma.
Koska ne on sidottu taustalla olevaan indeksiin, ETF: n kunkin osakkeen arvo nousee ja laskee kyseisen indeksin kanssa. Tämä on toinen tapa, jolla ETF: t toimivat kuten osakkeet. ETF: n voitot ja tappiot näkyvät rahaston hinnassa. Osakkeen tavoin voit pitää ETF: ää, kunnes sen arvo kaksinkertaistuu tai kolminkertaistuu, ja myydä se sitten voiton saavuttamiseksi.
Passiivisen hallinnon verovaikutukset
ETF: ien passiivisella hallinnalla on suuria etuja. Aktiivisesti hoidetut rahastot - joita monet sijoitusrahastot ovat - pyrkivät tuottamaan myyntivoittoja. Pitkän aikavälin myyntivoittojen korot ovat edullisemmat, ja ne katettiin 0%, 15% ja 20% vuodelle 2018. (Useimmat veronmaksajat joutuvat 0 prosentin korkoon.)
Lyhytaikaiset myyntivoitot ovat kuitenkin tavanomaisia tuloverot. Ne voivat olla jopa 37%. Lyhytaikainen myyntivoitto on mikä tahansa voitto osakkeesta tai arvopaperista, joka on ostettu korkeintaan vuotta aiemmin.
Aktiivisesti hoidetut rahastot tuottavat usein lyhytaikaisia myyntivoittoja sekä pitkäaikaisia myyntivoittoja.
Siksi sijoitusrahastot raportoivat usein sekä pitkän että lyhyen aikavälin myyntivoittoja sekä osinkoja verojaksolla. ETF -rahastoissa osingot ovat yleensä ensisijainen verotettava tulo.
Perusindeksin muutoksiin saattaa liittyä pieni määrä pitkäaikaisia myyntivoittoja. Mutta lyhyen aikavälin myyntivoitot ovat epätodennäköisiä, koska ETF: t eivät käy kauppaa.
Tämä tarkoittaa ETF: n työtä pitkälti veron lykkäys. Rahastossa olevien yksittäisten arvopapereiden sijaan, jotka tuottavat myyntivoittoja, ETF itse tekee. Mutta näitä voittoja ei tunnisteta ennen kuin myyt asemasi ETF: ssä. Vasta silloin saat myyntivoittoa, ja se on lähes varmasti pitkäaikaista. Tämän vuoksi se on oikeutettu alempiin pitkän aikavälin myyntivoittoverokantoihin.
Tällä tavalla, jos sinulla on ETF 20 tai 30 vuoden ajan, sinulla ei ole merkittäviä myyntivoittoja ennen kuin myyt rahaston. Se menee verojen maksamiseen pitkälle tulevaisuuteen. Tämä on paljon kuin a verosuojattu eläkejärjestelmäpaitsi, että se koskee myös verotettavaa tiliä.
ETF -maksut
ETF: n veloitus, joka tunnetaan nimellä 12b-1 maksut. Nämä maksut koostuvat kahdesta osasta:
- Jakelumaksut. Nämä ovat rahasto -osuuksien markkinoinnista ja myynnistä maksettavia palkkioita. Siihen kuuluvat korvausvälittäjät ja muut, jotka myyvät rahasto -osuuksia, sekä mainonta, esitteiden tulostaminen ja postittaminen uusille sijoittajille sekä myyntikirjallisuuden tulostaminen ja jakelu. Tämä maksuosa on rajoitettu 0,75 prosenttiin rahaston saldosta vuosittain.
- Osakkeenomistajien palvelumaksut. Nämä ovat maksuja, jotka maksetaan ihmisille, jotka vastaavat sijoittajien kyselyihin ja antavat sijoittajille sijoitustietoja. Tämä maksuosa on rajoitettu 0,25 prosenttiin rahaston saldosta vuosittain.
12b-1-maksun kaksi osaa ovat yhteensä 1,00%, mikä on laillisesti korkein mahdollinen maksu. Mutta monilla ETF: llä on paljon alhaisemmat 12b-1-maksut.
Ja sillä on merkitystä:
Oletetaan, että sinulla on mahdollisuus valita kahden ETF: n välillä, molemmat S&P 500 -indeksin perusteella. Toisessa on 12b-1-maksu 1,00%ja toisessa 0,50%. Siinä on ero 0,50%. Se on myös summa, joka pienentää kunkin rahaston sijoitetun pääoman tuottoa.
Molempien rahastojen odotetaan tuottavan nimellistuottoa 10% vuodessa. Mutta kun vähennät 12b-1-maksut, ensimmäisen rahaston nettotuotto on 9%ja toisen 9,5%.
Jos sijoitat 10 000 dollaria ensimmäiseen rahastoon 30 vuoden ajan, jolloin nettotuotto on 9%, tilisi kasvaa $132,684. Jos sijoitat 10 000 dollaria toiseen rahastoon 30 vuoden ajan, jolloin nettotuotto on 9,5%, tilisi kasvaa $152,200.
puoli prosenttia vuodessa ei ehkä tunnu paljon, mutta yli 30 vuoden aikana sen arvo on lähes 20 000 dollaria. Tarinan opetus: 12b-1-maksuilla on väliä. Etsi ETF: t, joilla on alhaisimmat maksut.
Välittäjäpalkkiot
Näitä maksuja eivät veloita ETF: t itse vaan niitä myyvät sijoitusvälityspalvelut. Se on yleensä sama maksu, joka veloitetaan yksittäisten osakkeiden ostamisesta ja myynnistä.
Suosituimmat välitysyritykset veloittavat 5–10 dollaria kauppaa kohden riippumatta ostetun rahaston dollarimäärästä.
Ellet aio aktiivisesti käydä kauppaa ETF -rahastoilla, välityspalkkiot ovat vain vähäisiä kuluja.
ETF: n edut
ETF: llä on tiettyjä selviä etuja:
Alhainen verovelvollisuus. Koska niistä syntyy vain vähän pitkäaikaisia myyntivoittoja eikä yleensä ole lyhytaikaisia myyntivoittoja, verovaikutukset ovat pieniä vuodesta toiseen. Jopa osingot maksetaan usein päteviä osinkoja joita verotetaan pitkän aikavälin myyntivoittoasteella. Useimmille veronmaksajille tämä ei ole osinkojen veroa.
Markkinoiden seuranta. Jos ensisijainen syy sijoittaa rahastoihin on vastata markkinoiden kehitystä, ETF: t ovat täydellinen väline. Ne eivät pärjää markkinoita paremmin, mutta he eivät myöskään aliarvioi sitä. Tämä tekee niistä täydellisen varojen jakamisen a tasapainoinen salkku.
Lisäksi koska ne seuraavat niin monia indeksejä, voit löytää ETF: n lähes mille tahansa sijoitussegmentille.
Tämä sisältää suurikokoiset osakkeet, keskisuuret osakkeet, pienikokoiset osakkeet, ulkomaiset osakkeet, kehittyvien markkinoiden osakkeet ja eri teollisuudenalat, kuten terveydenhuolto, korkean teknologian ja asumisen.
ETF-rahastoja on saatavana myös muihin kuin osakkeisiin, kuten joukkovelkakirjoihin, valtion arvopapereihin, kultaan ja muihin hyödykkeisiin sekä kiinteistöihin.
Alhaiset maksut. Koska he eivät veloita kuormitusmaksuja, ne voidaan ostaa ja myydä huolehtimatta transaktiomaksuista - muut kuin välittäjäpalkkiot.
Ja 12b-1-maksut, vaikka ne ovat vuosittain ja varmasti ärsyttäviä, voivat olla erittäin alhaisia tietyillä varoilla. On paljon ETF -rahastoja, joissa maksut ovat alle 0,20%. Niitä kannattaa suosia.
Miten ja mihin sijoittaa ETF -rahastoihin
Kun ostat ETF: n, se on samanlainen kuin osakkeen ostaminen. Voit ostaa ETF: n joko osakkeilla tai kiinteällä dollarimäärällä. Rahastoilla ei yleensä ole sijoitusminimiä, mikä tekee niistä erityisen houkuttelevia uusille ja pienille sijoittajille.
Voit sijoittaa ETF -rahastoihin suurten sijoitusvälitysyritysten, kuten Ally Invest, E*KAUPPA tai TD Ameritrade. Kukin tarjoaa laajan valikoiman ETF -rahastoja ja niillä on kohtuulliset kauppapalkkiot.
Mutta on toinenkin tapa, jolla voit pitää ETF -rahastoja, jos vain epäsuorasti.
Robo-neuvonantajilla on tyypillisesti lähinnä ETF-sijoituksia sinulle luoduissa salkuissa.
Koska Moderni salkun teoria sijoituskohteita hallitsee omaisuuden allokointi, ETF -rahastot ovat täydellinen tapa saavuttaa hajautus.
Tyypillinen robo-neuvonantaja rakentaa salkkuasi kuudesta 12: een eri ETF: ään. Jokainen edustaa tiettyä omaisuusluokkaa. Tämä sisältää yleensä ulkomaiset ja kotimaiset osakkeet, kehittyvien markkinoiden osakkeet, kotimaiset ja kansainväliset joukkovelkakirjat ja joskus hyödykkeitä ja/tai kiinteistöjä.
Jotkut suosituimmista robo-neuvonantajista ovat Paraneminen, Varallisuus ja Ally Invest. Ne ovat täydellisiä alustoja sijoittaa ETF -rahastoihin, varsinkin jos et tiedä, mitä rahastoja haluat pitää.
Yhteiset varat
Mikä on sijoitusrahasto?
Sijoitusrahasto on ETF: n tapaan samassa rahastossa olevien arvopaperien kori. Mutta miten se käytännössä toimii, eroaa paljon ETF: stä.
Sijoitusrahastot eivät yleensä perustu sijoitusindekseihin. (Vaikka he usein mittaavat suorituskykyä itseään vastaan.) Ne ovat yleensä vapaamuotoisia ja tarjoavat lähes rajattomia sijoitusten hallintastrategioita.
Esimerkiksi sijoitusrahasto voi sijoittaa vain 20 tai 30 osakkeeseen hyödyntääkseen tiettyjä trendejä teollisuudessa tai hyvin erityisten yritysten kanssa.
Sijoitusrahastoilla on myös lähes rajoittamaton sijoitusluokka. Samoin kuin ETF: t, ne voivat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, ulkomaisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin, kehittyville markkinoille ja lähes rajattomalle valikoimalle markkinateollisuuden aloja.
Toisin kuin ETF, sijoitusrahastot pyrkivät maksimoimaan pääomavoitot.
Rahaston sijoitustavoitteet esitetään esitteessä. Sijoittajat voivat valita sijoitusrahaston tavoitteen ja sen tavoitteen saavuttamisen menestyksen perusteella.
Sijoitusrahastosijoittajana saat yleensä vuoden lopussa verotietoja, joista näet tulot kolmesta lähteestä: osingot, lyhytaikaiset myyntivoitot ja pitkän aikavälin myyntivoitot.
"Aktiivinen" johto
Tämä on yksi perustavanlaatuisista eroista ETF -rahastojen ja sijoitusrahastojen välillä. Vaikka ETF: t ovat passiivisesti sijoitettuja indeksirahastoja, sijoitusrahastoilla on aktiivinen hallinta.
ETF -rahastoja ei ole perustettu voittamaan markkinoita, eivätkä ne myöskään alikehitä niitä. Mutta sijoitusrahastojen tyypillinen tarkoitus on nimenomaan markkinoiden parempi tulos.
Tämä on aktiivisen johtamisen ydin. Rahastonhoitaja yrittää täyttää rahaston tehokkaasti varastot myymällä jäljellä olevia.
Tästä syystä sijoitusrahastot tuottavat pääomatuloja. Arvopapereiden osto ja myynti tapahtuu silloin, kun se katsotaan tarpeelliseksi kunkin arvopaperin tapauksessa. Siitä syntyy joko myyntivoittoja tai -tappioita.
Sijoitusrahastossa käytävän kaupankäynnin määrää mitataan salkun liikevaihtosuhde. Se on prosenttiosuus rahastosta, jonka liikevaihto on tyypillinen vuosi.
Indeksipohjaisella ETF: llä tämä suhde on selvästi alle 10%. Mutta sijoitusrahastojen, erityisesti erittäin aktiivisesti vaihdettavien rahastojen, suhde voi olla yli 100%.
Tämä tarkoittaa, että jos sijoitusrahasto pitää normaalisti 100 osaketta rahastossa, tyypillisen vuoden aikana tehdään vähintään 100 kauppaa.
Aktiivisen hallinnon verovaikutukset
Koska useimpia sijoitusrahastoja hallinnoidaan aktiivisesti - jotkut enemmän kuin toiset - niillä on taipumus tuottaa myyntivoittoja. Pitkäaikaiset myyntivoitot saavat edullisen verokohtelun. Jälleen kerran veroluokastasi riippuen pitkän aikavälin voitot ovat veronalaisia joko 0%, 15%tai 20%.
Lyhytaikaiset myyntivoitot ovat kuitenkin verollisia tavanomaisella marginaaliverokannallasi. Jos se on 22%, maksat sen lyhytaikaisista myyntivoitoista.
Erityisen aktiivisesti vaihdetulla sijoitusrahastolla voi olla huomattava määrä lyhytaikaisia myyntivoittoja.
Verotettavien myyntivoittojen-sekä verotettavien osinkojen-vuoksi sijoitusrahastot sopivat usein parhaiten verotuksellisiin eläkejärjestelyihin. Näin vältetään verovelvollisuus, jonka ne voivat aiheuttaa etenkin korkean tulon veronmaksajille.
Sijoitusrahastojen maksut
Sijoitusrahastoihin sisältyy kaksi eri maksua: myyntimaksut ja kulusuhteet.
Myyntimaksut, joita usein kutsutaan osakkeenomistajien palkkioiksi, ovat pohjimmiltaan kuormitusmaksuja. Ne ilmaistaan prosentteina ostetun rahaston dollarimäärästä. Jos esimerkiksi sijoitat 5000 dollaria rahastoon ja latausmaksu on 2%, laina on 100 dollaria.
Lainausmaksut vaihtelevat sijoitusrahastosta toiseen eivätkä yleensä ylitä 3%. Mutta ne voidaan ladata etu- tai takakuormana. Käyttöliittymä on sijoitusrahaston ostosta veloitettava taakka. Taustaosa, jota joskus kutsutaan nimellä a lunastusmaksu, veloitetaan myynnissä.
Rahastolla voi olla yksi tai toinen ja joskus molemmat. Yleinen järjestely voi esimerkiksi sisältää 2% kuormituksen ostoksista ja 1% myynnistä.
Monissa tapauksissa lunastusmaksua alennetaan tai alennetaan, jos pidät rahastoasemasi tietyn ajan. Esimerkiksi 1%: n lunastusmaksu voidaan periä vain, jos myyt rahaston kahden vuoden kuluessa. Sen jälkeen se katoaa.
On myös monia sijoitusrahastoja, jotka eivät veloita latausmaksua, ja niistä käytetään nimitystä "ei-kuormitusrahastot".
Kuormittamattomia rahastoja tulisi yleensä suosia, varsinkin jos vaihdat rahastojen positioita usein.
Kustannussuhde edustaa rahaston toimintaan tarvittavia kuluja. Näiden kulujen määrä vaihtelee suuresti rahastosta toiseen.
Kustannussuhde voi sisältää 12b-1-maksut sekä kirjanpito-, säilytyspalvelut, verot, oikeudenkäyntikulut sekä kirjanpito- ja tilintarkastusmaksut. Kulusuhteen suurin yksittäinen komponentti on kuitenkin yleensä rahastonhoitajalle tai neuvonantajalle maksettu palkkio.
Lisäkustannusten vuoksi sijoitusrahastolla on yleensä korkeammat vuotuiset kulut kuin ETF: llä. Tämä on latausmaksujen lisäksi, jos niitä veloitetaan.
Sijoitusrahastojen edut
Suurin etu sijoitusrahastoon sijoittamisessa - toisin kuin ETF - on se, että ne yrittävät ylittää markkinat. ETF: t vastaavat vain siihen.
Jälleen kerran sijoitusrahaston hoitaja yrittää varustaa rahastoa tehokkailla osakkeilla ja myydä heikosti menestyneitä.
Yksi parhaista esimerkeistä on ns arvorahastot. Nämä rahastot pyrkivät sijoittamaan pohjimmiltaan vahvoihin yrityksiin, jotka ovat toimineet heikosti markkinoilla.
Esimerkiksi yhtiö on saattanut saada suuren oikeudenkäynnin, mikä on johtanut sen osakekurssin romahtamiseen. Mutta sen jälkeen, kun oikeusjuttu on ratkaistu ja yhtiö jatkaa normaalia liiketoimintaa, sen osakkeet ovat selvästi kilpailijoidensa varastoja alhaisemmat.
Arvorahasto sijoittaa tällaisiin yrityksiin, ja se on osoittautunut yhdeksi menestyksekkäimmistä sijoitusstrategioista pitkällä aikavälillä.
Varoitus: Valtaosa sijoitusrahastoista epäonnistua paremman kuin niiden taustalla oleva indeksi. Itse asiassa vain noin 22% sijoitusrahastoista on parempia kuin viisi vuotta. Se on toisin kuin yrittää löytää osaketta, joka ylittää markkinat.
Sinun on tarkasteltava tarkasti rahastonhoitajan viimeisten viiden tai kymmenen vuoden tuloksia, jotta voit arvioida suorituskyvyn todennäköisyyttä. Mutta silloinkin takuuta ei ole. Rahasto, joka on menestynyt markkinoilla viimeiset viisi vuotta, voi olla huonompi seuraavien viiden vuoden aikana.
Mikä on tämä suosittu varoitus: menneet tulokset eivät takaa tulevia tuloksia.
Joo, tuo.
Miten ja minne sijoittaa sijoitusrahastoihin
Sijoitusrahastoja ei yleensä ole saatavilla robo-neuvonantajien kautta. Mutta niitä voi ostaa suurten sijoitusvälitysyritysten kautta, kuten Ally Invest, E*KAUPPA tai TD Ameritrade.
Jokainen tarjoaa suuren määrän sijoitusrahastoja erittäin alhaisilla kauppahinnoilla. Itse asiassa he eivät yleensä peri palkkiota, jos sijoitusrahastolla on latausmaksu.
Toinen tapa ostaa sijoitusrahastoja on sijoitusrahastoperheen kautta. Nämä ovat yrityksiä, joilla on suuri määrä sijoitusrahastoja lähes kaikilla sijoitusrajoilla.
Isommilla on satoja erilaisia rahastoja. Kaksi suurinta sijoitusrahastoperhettä ovat Uskollisuus ja Vanguard.
Yksi sijoitusrahastojen ostamisen haitoista on, että ne vaativat yleensä vähimmäissijoituksia. Alemmasta päästä löydät joskus varoja, joiden vähimmäismäärä on 500 dollaria.
Mutta toiset voivat olla 3000 dollaria tai enemmän. Usein näistä vähimmäisvaatimuksista kuitenkin luovutaan IRA -tilit jos rekisteröidyt automaattisiin kuukausimaksuihin.
Ero ETF: n ja vs. Sijoitusrahastot - Onko toinen parempi kuin toinen?
ETF: n suosio kasvaa. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että sijoitusrahastoilla ei olisi sijaa salkussa.
ETF: llä on varmasti järkeä verotettavilla sijoitustileillä. Koska ne tuottavat vain vähän verotettavaa tuloa, niiden arvo voi kasvaa ajan myötä ja tulla verotettavaksi vasta, kun aloitat niiden selvittämisen nostojen tekemiseksi.
Tällä tavalla ETF: t ovat jotain epävirallista eläkesuunnitelmaa. Voit käyttää niitä säästääksesi eläkkeelle ilman, että asutat heidät verotuksessa eläkkeelle.
Ne ovat myös täydellinen sijoitus, jos etsit yleensä passiivista sijoitussalkkua. Siinä tapauksessa ainoa todellinen huolesi on säilyttää oikeat omaisuuserät. Koska ne ovat edullisia ja indeksipohjaisia, ne sopivat täydellisesti salkun kohdistamiseen.
ETF: t voivat myös olla täydellisiä ajoitusstrategioille. Jos haluat pelata markkinatrendejä, on helpompi siirtyä ETF -rahastoihin ja pois niistä.
Vedot vedonlyönnistä markkinoilla, etkä indeksin yksittäisistä osakkeista. Ja kun suuntaus muuttuu, voit siirtyä ETF: stä toiseen omaisuusluokkaan tai käteiseen.
Mahdollisuus voittaa markkinat sijoitusrahastoilla on kuitenkin itsessään arvokas.
Tämä pätee erityisesti, jos haluat sijoittaa epäsuosittuihin osakkeisiin. Se on oikeastaan riskialtista sijoitusstrategiaa, jos yrität tehdä sen itse.
Mutta osana sijoitusrahastoa, jota ylläpitää ammattimainen sijoituspäällikkö, voit sijoittaa salkkuun, jossa on huonoja osakkeita. Se parantaa suurten voittojen mahdollisuuksia pitkällä aikavälillä.
Voit valita strategian, jossa sinulla on pääasiassa sijoitusrahastoja verotuksellisissa eläkejärjestelyissä poistamaan myyntivoittovero. Voit sitten pitää ETF: iä verotettavilla tileillä, koska ETF: t tuottavat vähän voittoa.
Lopulliset ajatukset ETF: n ja vs. Yhteiset varat
Vaikka sijoitusmaailmassa on monia keskusteluja, ne eivät ole täysin päteviä. On olemassa erilaisia sijoituksia - ja sijoitusvälineitä - jotka palvelevat erilaisia tarkoituksia. Todellinen hajautus löytyy jakamalla rahat monien eri sijoitusvaihtoehtojen kesken.
Vaikka saattaa olla kätevää seurata karjaa ja sijoittaa tiukasti ETF -rahastoihin, meidän on myös myönnettävä, että ajattelun ovat synnyttäneet osakemarkkinat, jotka ovat nousseet suoraan viimeisten yhdeksän vuoden aikana. Jos tämä muuttuu, sijoitusrahastot voivat palata suosioon, kun sijoittajat etsivät tapaa löytää voittoja vähemmän ennustettavissa olevilla markkinoilla.