Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai olet pienyrittäjä, jolla ei ole muita työntekijöitä kuin puoliso, Solo 401 (k) tai yksittäinen 401 (k) voi auttaa sinua säästämään eläkkeelle huomattavasti enemmän kuin vain yhdellä IRA.
Tämäntyyppisellä tilillä on tähtitieteelliset maksurajat (58 000 dollaria vuonna 2021), kun otetaan huomioon molemmat työntekijät ja työnantajan maksu, etkä tarvitse perinteistä työnantajaa tai ”pomoa” avataksesi tiliäsi puolestasi.
Solo 401 (k) toimii aivan kuten se kuulostaisi. Kun olet valinnut online -välitysyrityksen, teet aloitteen avataksesi tämän tilin itse. On paljon online -välitysyrityksiä, joita kannattaa harkita Solo 401 (k) -laitteellesi, ja sinun kannattaa vertailla kaikkia parhaita vaihtoehtoja ennen tämän tilin avaamista. Tämä opas voi auttaa sinua ymmärtämään tarkasti, miten Solo 401 (k) toimii ja kuinka paljon voit säästää. Annamme myös näkemyksiä parhaat online -välitysyritykset harkita eläkesuunnittelutarpeitasi.
Quick Solo 401 (k) Säännöt -opas
Sisällysluettelo
- Kuinka paljon voit osallistua Solo 401 (k) -ohjelmaan?
- Miten Solo 401 (k) toimii?
- Solo 401 (k) Säännöt, jotka sinun on tiedettävä
- Milloin on järkevää avata Solo 401 (k)?
- Mistä apua tilin avaamiseen?
- Yhteenveto
Kuinka paljon voit osallistua Solo 401 (k) -ohjelmaan?
Vuonna 2021 yksilöt, joilla on Solo 401 (k), voivat osallistua enimmäismäärään yhtälön työntekijän ja työnantajan puolella.
Työntekijänä yksilöt voivat lykätä korvaustaan enintään vuotuinen maksuraja on 19 500 dollaria vuodelle 2021. Ainoa poikkeus on, että 50 -vuotiaat ja sitä vanhemmat henkilöt voivat maksaa jopa 26 000 dollaria yrityksensä työntekijänä.
Huomautus: Nämä luvut ovat peräisin vuodesta 2019, jolloin työntekijöiden maksut olivat korkeintaan 19 000 dollaria tai 25 000 dollaria 50 -vuotiaille ja sitä vanhemmille henkilöille.
Loput Solo 401 (k) osallistujat voivat maksaa työnantajan puolelta. Täällä voit osallistua jopa 25 prosenttiin korvauksestasi "suunnitelman määrittelemänä" enintään 58 000 dollarin vuotuiseen rajaan (57 000 dollarista vuonna 2020) tai 64 500 dollariin, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi.
Miten tämä käytännössä toimii? Harkitse tätä ytimekästä esimerkkiä:
51-vuotias Ashley ansaitsi 50 000 dollarin W-2-palkan pienyritykseltään vuonna 2020. Hän lykkää 19 500 dollaria säännöllisinä valinnaisina lykkäyksinä ja 6 500 dollaria lisäosuuksina 401 (k) -suunnitelmaan. Ashleyn liiketoiminta maksoi 25% hänen korvauksestaan vuoden suunnitelmaan eli 12 500 dollaria. Suunnitelman kokonaisosuus verokaudelle 2021 oli 38 500 dollaria.
Yllä oleva laskelma kuvastaa maksuja, jotka veronmaksaja voi tehdä, jos yritys on perustettu ala luku S-yhtiöksi. Jos Ashley toimii yksinyrittäjänä, hänen on ensin vähennettävä 26 000 dollarin "työntekijän" maksut, kuten sekä puolet yrittäjäverostaan yrityksen nettotuloista ennen 25 prosentin "työnantajamaksun" laskemista.
Siksi suosittelen vahvasti käyttämään CPA -palveluja, kun sinulla on Solo 401 (k) -suunnitelma tai harkitset sellaisen luomista.
Huomaa, että tämäntyyppisen suunnitelman avulla voit osallistua huomattavasti enemmän verotuksellisesti etuoikeutetulle eläketilille kuin perinteisellä 401 (k) -suunnitelmalla, joka rajoittuu vain 19 500 dollariin vuonna 2021. Yksilön 401 (k) avulla voit maksimoida osan ja maksaa vielä 25 prosenttia palkasta työnantajan puolella. Lopputuloksena on mahdollisuus säästää tonni eläkkeelle ja vähentää verotettavaa tuloa prosessin aikana.
Tässä on esimerkki siitä, miten työntekijöiden ja työnantajien maksurajat ovat muuttuneet Solo 401 (k) -suunnitelmissa vuosien varrella alle 50 -vuotiaille eläkeläisille.
| Osallistumisvuosi | Työntekijä Maksuraja |
Vuosittainen kokonaisraja (Työntekijä + työnantaja) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Miten Solo 401 (k) toimii?
Muistutuksena, että Solo 401 (k) -suunnitelma on vain yksilöllinen eläkejärjestely itsenäisille ammatinharjoittajille tai pienille yrityksille, joilla ei ole työntekijöitä. Muista myös, että Solo 401 (k) on vain alus, jolla säästät eläkkeelle. Sinun on vielä valittava sijoituksesi, joita käytät tililläsi vaurauden rakentamiseen.
Tämän tilin suurin etu on se, että sitä käyttävät henkilöt voivat osallistua huomattavasti enemmän kuin pystyvät perinteisellä 401 (k) -suunnitelmalla, joka puolestaan auttaa näitä henkilöitä säästämään enemmän eläkkeelle ja vähentämään verotustaan tulo.
Työnantajana yksi Solo 401 (k): n pääpiirteistä on se, että sinun on määritettävä, mikä on sinun Todelliset tulot määrittävät työnantajasi enimmäismaksun, joka voi olla jopa 25% korvausta. IRS: n mukaan korvauksesi on ansiotulo, joka määritellään "itsenäisen ammatinharjoittamisen nettotuloista sen jälkeen, kun on vähennetty puolet itsenäisen ammatinharjoittamisen verosta ja maksuista itsellesi". Mutta jälleen kerran, tämä riippuu yrityksesi liiketoimintarakenteesta.
Yksin 401 (k) osallistujat voivat avata tilinsä haluamillaan välitysyrityksillä, vaikka verkkopalvelujen tarjoajista on tullut erittäin suosittuja koska voit aloittaa kotona ja omalla ajallasi, ja usein saat käyttöösi joukon hyödyllisiä sijoitusvälineitä ja resursseja. Myös online -välitysyrityksillä on yleensä alhaiset kustannukset, mikä on toinen syy, miksi sijoittajat etsivät niitä.
Solo 401 (k) Säännöt, jotka sinun on tiedettävä
Kun lähestyt Solo 401 (k): n avaamista, sinun on tiedettävä ja ymmärrettävä joitakin yksityiskohtia ja sääntöjä. Seuraavassa on joitain tärkeimpiä Solo 401 (k) -sääntöjä, joiden avulla voit selvittää, onko tämä oikea suunnitelma sinulle.
Kuka kelpuuttaa?
Jotta voit saada Solo 401 (k) -suunnitelman, sinun on oltava itsenäinen ammatinharjoittaja tai omistettava oma pienyritys. Sinulla ei voi olla kokoaikaisia työntekijöitä puolisoasi lukuun ottamatta. Sinulla voi olla osa-aikatyöntekijä ja sinulla on edelleen tämä suunnitelma, jos osa-aikatyöntekijäsi käyttää alle 1000 tuntia vuodessa tai alle 20 tuntia viikossa.
Milloin sinun on jaettava?
Jos sinun oli suoritettava vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD) 70 ½ -vuotiaana vuoteen 2019 asti, äskettäin julkaistu laki Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act törmäsi lukuun 72 -vuotiaana.
Lyhyesti sanottuna tämä tarkoittaa, että sinun on aloitettava jakelujen ottaminen, kun olet saavuttanut kyseisen iän. Tämä on toisin kuin Roth IRA, joka ei vaadi jakelua missään iässä.
Huomaa, että voit ottaa voittoja ilman rangaistusta milloin tahansa 59 ½ -vuotiaana.
Milloin Solo 401 (k) on perustettava?
Osallistuaksesi Solo 401 (k) 2020 -palveluun sinun on luotava tilisi ennen vuoden loppua tai 31. joulukuuta 2020 mennessä. On mahdollista suorittaa maksuja Solo 401 (k) -laitteeseen uuden vuoden jälkeen (ja ennen veronmaksuajan päättymispäivää, joka on yleensä 15. huhtikuuta), jos yritystäsi ei ole yhdistetty.
250 000 dollarin sääntö
Sinun pitäisi myös olla tietoinen vielä yhdestä säännöstä. Kun Solo 401 (k) -suunnitelmasi omaisuus kasvaa yli 250 000 dollariin, sinun on toimitettava vuosilomake 5500 EZ. Sinun on myös toimitettava tämä lomake, jos suljet tilisi.
Milloin on järkevää avata Solo 401 (k)?
Solo 401 (k) ei ole oikea sijoitusstrategia kaikille. Seuraavassa on muutamia skenaarioita, kun Solo 401 (k) -laitteen avaaminen on järkevää:
- Olet yrityksen omistaja ja yrityksesi ainoa työntekijä: Tämä saattaa tuntua itsestäänselvyydeltä, koska tämä on tarkka henkilö, jolle Solo 401 (k) on tarkoitettu, mutta on syytä mainita, että se on myös vain henkilö Solo 401 (k) on tarkoitettu-jos et ole itsenäinen ammatinharjoittaja tai jos sinulla on ylimääräisiä työntekijöitä, 401 (k): n avaaminen ei onnistu.
- Olet itsenäinen ammatinharjoittaja ja haluat eläkesuunnitelman, johon puolisosi voi osallistua: Koska voit lisätä puolisosi maksuja Solo 401 (k) -laitteeseen, sen avaaminen voisi olla vahva strategia, jos puolisollasi ei tällä hetkellä ole eläkesuunnitelmaa tai jos he eivät ole maksaneet muuta eläkettä maksuja.
- Haluat mahdollisuuden ottaa lainaa suunnitelmasta: Vaikka lainan ottaminen omasta eläkejärjestelystäsi ei ole ihanteellista, pienyrittäjäksi joutuminen voi tarkoittaa sitä, että haluat tai tarvitset joustavuutta.
Mistä apua tilin avaamiseen?
Voit avata Solo 401 (k) -palvelun minkä tahansa välitysyrityksen kanssa, joka tukee tällaista tiliä - useimmat tekevät. Jotkut online -välitystilit tarjoavat kuitenkin enemmän etuja ja etuja kuin toiset, mikä voi tehdä niistä ihanteellisia.
Mikä on välitysyritys?
Välitysyritys on yritys, joka auttaa ostajia ja myyjiä suorittamaan taloustoimet. He ansaitsevat rahaa tapahtumaan liittyvien palkkioiden tai joissakin tapauksissa palkkioiden perusteella. Monissa tapauksissa rahoitustuotteiden ostamiseen ja myyntiin tarvitaan erityinen lisensointi, missä välittäjät ovat välttämättömiä ja hyödyllisiä. Saatat löytää myös yksittäisiä välittäjiä, jotka työskentelevät itsenäisesti, mutta tyypillisesti välittäjät ovat yhteydessä suurempaan tiimiin (heidän yrityksensä), joka voi tehdä yhteistyötä auttaakseen liiketoimia.
Miten välittäjät voivat auttaa?
Solo 401 (k) -palvelun perustamisessa välittäjä voi auttaa sinua suunnitelman laatimisessa ja osakekauppojen käsittelyssä. Vaikka haluat ohjata oman Solo 401 (k) -laitteesi, tarvitset edelleen välittäjää, jolla on asianmukaiset tunnistetiedot suunnitelmasi määrittämiseksi ja kauppojen suorittamiseksi.
Mitä odottaa, kun työskentelet välittäjän kanssa?
Kaikki välitysyritykset eivät ole tasa -arvoisia. Löydät joitakin, jotka ottavat käytännön lähestymistavan taloutesi hallintaan, ja toisia, jotka astuvat taaksepäin ja antavat sinun tehdä sen itse, jos haluat. Sinun pitäisi odottaa, että kaikki välittäjät veloittavat palkkion tai provision. Jotkut välittäjät saattavat tarjota lisävälineitä tai -resursseja, kuten mobiilisovelluksen tai taloudellisen koulutuskaupan, jotka voivat tehdä heistä suositumman vaihtoehdon.
Vertasimme joitain parhaita palveluntarjoajia auttaaksemme sinua kaventamaan mahdollisten vaihtoehtojen luetteloa. Siellä on paljon erinomaisia välitysyrityksiä, joilla on erilaisia etuja ja haittoja,
Pääsy online -talousasiantuntijoille, jotka auttavat sinua suunnittelemaan ja hallitsemaan 401 (k)
Online -osakevälittäjät käyttävät perusvarojen allokointistrategioita pitääkseen sinut sijoitettuna eläkkeelle asettamisen tavoitteisiin. Napsauta osavaltioasi saadaksesi pallon pyörimään TÄNÄÄN.
AloittaaYhteenveto
Solo 401 (k) -laitteen avaaminen tuo mukanaan monia tärkeitä etuja, joista tärkein on kykysi säästää enemmän rahaa eläkkeelle kuin muuten. Koska Solo 401 (k) -maksut ovat verotuksellisia, voit myös sijoittaa enemmän vähentääksesi verotusta tulot nyt, vaikka maksat tuloverot Solo (k) -jakelusta, kun aloitat niiden ottamisen eläkkeelle.
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinun kannattaa ehdottomasti harkita Solo 401 (k) -laitteen avaamista, mutta voit myös harkita sitä SEP IRA, joka toimii eri tavalla, mutta sen vuotuinen raja on 58 000 dollaria vuodelle 2021.
Ja kummassakin tapauksessa varmista, että vertaat kaikkia parhaita online -välitysyrityksiä nähdäksesi, mitkä tarjoavat haluamiasi sisäisiä sijoituksia runsailla sijoitusvälineillä ja -resursseilla. Muista myös verrata maksuja, jotta tiedät, kuinka paljon maksat tilinhallinnasta ja kaikista vuoden aikana tekemistäsi kaupoista.