Jos sinulla on huono luottotiedot ja tarvitset autolainaa, tavallisen autolainan saamiseen liittyy joitain haasteita. Ota kuitenkin pää pääsi ylös, koska on olemassa kourallinen loistavia lainanantajia, jotka räätälöivät ohjelmansa erityisesti ihmisille, joilla on huono luotto. Tutkimme lainanantajien maisemia, jotka voivat auttaa sinua saamaan autolainan, vaikka sinulla olisi keskimääräistä alhaisempi luottotulos.
Tutkimuksemme perusteella OneMain Financial ja LightStream ovat kaksi parhaista lainanantajista, jotka tarjoavat huonoja luottokorttiluottoja. Tämä johtuu tekijöistä, kuten lainaoptioista, kelpoisuusvaatimuksista ja tarjotusta korosta. Tietenkin tarjoamme syvällisiä arvosteluja kaikista parhaista lainanantajista, jotka tarjoavat huonolaatuisia autolainoja alempana tässä kappaleessa.
Hae nyt parhaan valintamme avulla: OneMain Financial
Tässä oppaassa autamme sinua myös ymmärtämään tekijöitä, jotka vaikuttavat oikean autolainanantajan valintaan ja kuinka saat parhaan mahdollisen koron.
Tärkeimmät tekijät huonolaatuisille autolainoille
Jos olet huonolaatuisen autolainan markkinoilla, on lukuisia tekijöitä harkittavaksi ja vertailtavaksi. Tässä ovat tärkeimmät lainatiedot, joita tarkastelimme tutkimuksessamme, ja ne, jotka sinun tulisi asettaa etusijalle, kun valitset tarpeisiisi parhaan autolainan.
- Tarkista luottotietosi. Ja ymmärrä, mitä sinussa on luottoraportti.
- FICO -pisteitä alle 579 pidetään ”huonoina”. Mutta saatat tarvita huonolainaista lainaa, jonka pisteet ovat jopa 669.
- Korkoilla ja maksuilla on väliä. Näillä voi olla valtava ero siinä, kuinka paljon maksat autolainasta kuukausittain.
- Vertaa lainaehtoja. Harkitse takaisinmaksuaikataulua ja vertaa lainanantajia tämän mielessä.
- Esivalmennuksen saaminen verkossa voi auttaa. Jotkut lainanantajat, mukaan lukien ne, jotka ovat saaneet sijoituksemme, antavat sinulle valmiuden saada lainaa verkossa ilman luottotietosi selvitystä.
- Varo lainarajoituksia. Jotkut lainanantajat asettavat rajoituksia sille, minkä auton voit ostaa. Muista tämä, jotta vältyt epämiellyttäviltä yllätyksiltä myöhemmin.
Parhaat huonolainaiset autolainat vuonna 2021
Parhaiden huonolaatuisten autolainojen avulla kuluttajien on helppo saada tarvitsemansa rahoitus. Seuraavat lainanantajat pääsivät listallemme erinomaisten lainatarjousten, erinomaisen asiakaspalvelun ja maineen vuoksi tällä alalla.
| Autolainayhtiö | Paras… | Aloittaa |
 |
Paras joustavuus | Hae nyt |
 |
Paras henkilökohtainen laina -vaihtoehto | Hae nyt |
 |
Paras laina huonolle luotolle ja ilman luottoa | Hae nyt |
 |
Paras lainojen vertailusivusto | Hae nyt |
 |
Paras iso pankkilaina huonolle luottotiedolle | Hae nyt |
 |
Paras nopeaan rahoitukseen | Hae nyt |
Miksi jotkut lainanantajat eivät onnistuneet leikkaamaan
Vaikka profiloimamme lainanantajat ovat parhaita parhaista, on olemassa paljon huonolaatuisia autolainoja, jotka eivät aivan leikkaaneet. Emme ottaneet mukaan lainoja, jotka tarjoavat esimerkiksi autolainojen jälleenrahoitusta, koska tiedämme, että monet ihmiset tarvitsevat autolainaa uuden tai käytetyn auton tai kuorma -auton ostamiseen. Pysyimme myös kaukana huonoista luottoautolainoista, jotka veloittavat törkeitä maksuja kuluttajilta, joilla on alhaisimmat luottotiedot.
Bad Credit -autolaina -arvostelut
Luetteloimme tutkimuksessamme valitsemamme parhaat yritykset edellä, mutta pyrimme myös tarjoamaan lukijoille enemmän tietoa ja tietoja jokaisesta. Alla olevat arvostelut korostavat jokaisen luetteloomme kuuluvan lainanantajan kohokohdat sekä käsityksemme siitä, kenelle he olisivat parhaita.
OneMain Financial: Paras joustavuus
OneMain Financial tarjoaa henkilökohtaisia lainoja ja autolainoja, joiden korot ovat 18,00% - 35,99%. Voit maksaa autolainan takaisin 24, 36, 48 tai 60 kuukauden kuluessa, ja voit käyttää tätä lainaajaa jopa 20 000 dollarin lainaamiseen uuteen tai käytettyyn autoon. Voit hakea autolainaasi verkossa ja kotonasi, ja voit saada hyväksynnän muutamassa minuutissa.
Vaikka OneMain Financial ei luettele vähimmäisluottopisteitä, uskotaan, että ne hyväksyvät kuluttajat jopa 600 pisteellä. Huomaa myös, että OneMain Financialin autolainoista veloitetaan enintään 5% lainasummasta.
Rekisteröidy OneMain Financialin kanssa tänään
Miksi tämä lainanantaja teki listamme: OneMain Financial tarjoaa paljon joustavuutta lainaehtojesi suhteen, mukaan lukien mahdollisuuden maksaa autolaina takaisin viiden vuoden aikana. OneMain Financialilla on myös käyttäjiltä melko kunnollisia arvosteluja huonosta luotonantajasta, ja heillä on A+ -luokitus Better Business Bureau.
Mahdolliset huonot puolet, jotka sinun tulee olla tietoinen: OneMain Financial veloittaa melko korkeita korkoja huonoista luottolainoistaan, ja älä unohda, että sinun on ehkä maksettava aloitusmaksu, joka on enintään 5% lainasummasta. Heidän lainansa ovat myös enintään 20 000 dollaria, mikä tarkoittaa, että tämä lainanantaja ei toimi kaikille.
Kenelle se on paras: Tämä lainanantaja on paras kuluttajille, joilla on todella huono luotto ja jotka tarvitsevat automaattista rahoitusta, mutta eivät voi saada hyväksyntää parempaan lainaan.
Päivitys: Paras henkilökohtainen laina -vaihtoehto
Päivitä on online -lainanantaja, joka tarjoaa henkilökohtaisia lainoja, joilla on kiinteä korko, kiinteät kuukausimaksut ja kiinteä takaisinmaksuaika. Voit lainata jopa 50 000 dollaria vakuudettomana lainana, mikä tarkoittaa, ettet todellakaan käytä ostamaasi autoa lainan vakuudeksi.
Voit maksaa lainaamasi rahat takaisin 36–60 kuukaudeksi, minkä ansiosta voit säätää lainatarjoustasi varmistaaksesi kuukausimaksun, johon sinulla on varaa. Päivityksellä on vähintään 620 luottokelpoisuusvaatimusta, mutta he ottavat huomioon muita tekijöitä, kuten tulosi ja työhistoriasi.
Rekisteröidy päivityksellä tänään
Miksi tämä lainanantaja teki listamme: Päivityksen avulla voit "tarkistaa korkosi" verkossa ilman luottotietosi selvitystä. Tämän ansiosta on helppo tehdä ostoksia ja verrata tätä lainatarjousta muihin ilman, että sinun on täytettävä koko lainahakemus. Huomaa myös, että Päivityksellä on A+ -luokitus BBB: n kanssa.
Mahdolliset huonot puolet, jotka sinun tulee olla tietoinen: Päivitys veloittaa jopa 35,89% todellisen vuosikoron kuluttajilta, joilla on huonoin luotto, ja jopa 6%: n lainausmaksusta saatetaan periä maksu.
Kenelle se on paras: Päivitys on paras kuluttajille, joilla on kunnollinen luotto ja joiden on lainattava suurempi lainasumma. Tämä laina sopii myös kaikille, jotka haluavat autolainan, jota ei ole vakuutettu ajoneuvollaan.
AutoCreditExpress.com: Paras laina huonolle luotolle ja ilman luottoa
AutoCreditExpress.com on online -alusta, jonka avulla kuluttajat, joilla on huono luotto ja joilla ei ole luottoa, saavat tarvitsemansa rahoituksen. Kun olet täyttänyt lainan perustiedot, saat yhteyden lainanantajaan, joka voi tarjota sinulle rahoitusta sekä jälleenmyyntisi alueellasi. Sieltä siirryt paikalliseen jälleenmyyjään ja vedät autolainan osat yhteen, mukaan lukien haluamasi auton ostohinta.
Rekisteröidy Autocreditexpress.com -sivustolle tänään
Miksi tämä lainanantaja teki listamme: AutoCreditExpress.com on saanut A+ -luokituksen Better Business Bureau -järjestössä. Tämän alustan avulla myös kuluttajat, joilla ei ole lainkaan luottoa, voivat rahoittaa auton, mikä on tervetullut helpotus ihmisille, jotka rakentavat luottoa ensimmäistä kertaa.
Mahdolliset huonot puolet, jotka sinun tulee olla tietoinen: Tämä sivusto on laina -alusta, mutta se ei tarjoa lainoja suoraan kuluttajille. Tämä tarkoittaa sitä, että sinulla ei ole aavistustakaan hinnoista ja ehdoista, ennen kuin täytät hakemuksen ja saat yhteyden lainaan.
Kenelle se on paras: Tämä laina sopii parhaiten kuluttajille, joilla ei ole luottotietoja tai vähäistä luottotietoa ja jotka eivät voi saada hyväksyntää lainalle muualla.
MyAutoLoan.com: Paras lainojen vertailusivusto
MyAutoLoan.com on lainojen vertailusivusto, jonka avulla on helppo vertailla jopa neljää autolainaa muutamassa minuutissa. Voit käyttää tätä verkkosivustoa uuden autolainan hakemiseen, mutta voit myös käyttää sitä harkitaksesi jälleenrahoitustarjouksia jo olemassa olevasta autolainasta. Voit myös käyttää tämän alustan varoja auton ostamiseen jälleenmyyjältä tai yksityiseltä myyjältä.
Rekisteröidy MyAutoLoan.com -sivustolle tänään
Miksi tämä lainanantaja teki listamme: Autolainojen ehtojen, korkojen ja palkkioiden vertailu on paras tapa säästää rahaa ja saada paras tarjous. Koska MyAutoLoan.com on lainojen vertailusivusto, niiden avulla on helppo tehdä ostoksia ja vertailla kilpailevia tarjouksia.
Mahdolliset huonot puolet, jotka sinun tulee olla tietoinen: Lainojen vertailusivustot yhdistävät sinut muihin lainanantajiin, joilla on omat lainaehdot ja hyväksynnän vähimmäisvaatimukset. Varmista, että tiedät ja ymmärrät kaikki harkitsemasi lainatiedot ennen allekirjoittamista katkoviivalla.
Kenelle se on paras: MyAutoLoan.com on paras kuluttajille, jotka haluavat tehdä kaikki autolainaostokset yhdellä verkkosivustolla.
Capital One: Paras iso pankkilaina huonolle luottotiedolle
Capital One tarjoaa online -lainarahoitusta yhdessä Auto Navigator® -ohjelman kanssa. Tämän ohjelman avulla voit saada esivaltuutuksen autolainalle verkossa ja sitten osallistuvan jälleenmyyjän kanssa koordinoida laina haluamaasi autoon. Capital Onen avulla voit myös etsiä saatavilla olevia autoja osallistuvista jälleenmyyjistä ennen rahoituksen hakemista, jolloin on helppo selvittää, kuinka paljon sinun on ehkä lainattava etukäteen.
Rekisteröidy Capital Oneen tänään
Miksi tämä lainanantaja teki listamme: Capital One tarjoaa valtavan edun, koska sen avulla voit saada esivalmennuksia verkossa ilman luottotietosi selvitystä. Capital One on myös hyvämaineinen pankki, jolla on pitkä historia, ja sen pitäisi antaa lainanottajille mukavuutta. Heillä on A+ -luokitus BBB: llä ja runsaasti ihmisarvoisia arvosteluja kuluttajilta.
Mahdolliset huonot puolet, jotka sinun tulee olla tietoinen: Sinun tulee olla tietoinen siitä, että Capital One -autolainat toimivat vain osallistuvien jälleenmyyjien kanssa, joten saatat olla rajallinen saatavilla olevien autojen suhteen.
Kenelle se on paras: Capital One -autolainat ovat parhaita kuluttajille, jotka löytävät auton, jonka he haluavat ostaa joltakin osallistuvilta lainanantajilta, jotka toimivat tämän ohjelman kanssa.
LightStream: Paras nopeaan rahoitukseen
LightStream tarjoaa online -lainoja eri tarkoituksiin, mukaan lukien autorahoitus. Heidän autolainansa kuluttajille, joilla on erinomainen luotto, alkavat vain 3,99%: lla automaattisella maksulla, ja jopa heidän lainansa kuluttajille, joiden luottokelpoisuus on alhaisempi, ovat vain 16,79% automaattisen maksun kanssa.
Voit hakea LightStream -lainaasi verkossa ja saada hyväksynnän muutamassa minuutissa. Tämä lainanantaja voi myös lähettää rahasi heti, kun haet hakemusta.
Lainan hyväksymiseen vaaditaan vähintään 660 luottopistettä, vaikka muut tekijät, kuten työhistoriasi ja tulosi, otetaan huomioon.
Rekisteröidy LightStreamiin jo tänään
Miksi tämä lainanantaja teki listamme: LightStream tarjoaa autolainoja poikkeuksellisin ehdoin, ja tämä pätee jopa kuluttajiin, joilla on huonompi luotto. Voit myös saada lainaasi rahoituksen heti samana arkipäivänä, jolloin haet, mikä on ratkaisevan tärkeää, jos tarvitset automaattista rahoitusta, jotta voit palata tien päälle.
Mahdolliset huonot puolet, jotka sinun tulee olla tietoinen: Jos luottokelpoisuusvaatimus on vähintään 660, nämä lainat eivät toimi kuluttajille, joilla on alhaisimmat luottotiedot.
Kenelle se on paras: LightStream on paras ihmisille, joilla on kunnollinen luotto ja joiden on saatava autolainarahoitus mahdollisimman nopeasti.
Mitä sinun tarvitsee tietää, kun haet autolainaa huonolla luottotiedolla
Korkoilla ja maksuilla on väliä.
Jos luulet, että korkosi ja lainakustannuksesi eivät vaikuta suuresti kuukausimaksuusi, mieti uudelleen. Todellisuudessa korot ja maksut voivat vaikuttaa suuresti siihen, kuinka paljon maksat autolainaa kuukaudessa. Harkitse tätä: 10000 dollarin laina, jonka todellinen vuosikorko on 35,89%, edellyttää, että maksat 361 dollaria kuukaudessa viiden vuoden ajan. Sama lainasumma 21,99% todellinen vuosikorko asettaa sinulle takaisin vain 276 dollaria kuukaudessa. 9,99%: n maksaisit vain 212 dollaria kuukaudessa viiden vuoden ajan. Bottom line: Varmista, että vertaat autolainoja huonoon luottotietoon, jotta pääset alimpaan mahdolliseen vuosikorkoon, johon voit saada.
Ryhdy toimenpiteisiin luottotietojesi parantamiseksi ennen hakemuksen jättämistä.
Autolainan hakemista ei aina voi odottaa, mutta saatat pystyä varmistamaan alhaisemman koron ja paremmat lainaehdot, jos voit parantaa luottotietojasi ennen kuin otat rahaa. Tärkeimmät askeleet, joita voit tehdä pisteidesi parantamiseksi, ovat kaikkien laskujesi maksaminen aikaisin tai ajoissa sekä velan maksaminen luotonkäytön vähentämiseksi. Sinun tulisi myös pidättäytyä avaamasta tai sulkemasta liian monta luottokorttitiliä uusien välttämiseksi tiedustelut luottotiedostostasi ja säilyttää luottohistorian pisin keskimääräinen pituus mahdollista.
Vertaa lainaehtoja.
Jotkut lainanantajat antavat sinun lainata rahaa jopa 84 kuukaudeksi, kun taas toiset antavat sinun maksaa laina takaisin enintään 36 tai 60 kuukaudeksi. Jos sinun on maksettava laina pitemmällä aikavälillä kohtuullisen kuukausimaksun varmistamiseksi, muista vertailla lainanantajia tämän tekijän perusteella. Jos sinulla on vaikeuksia selvittää, kuinka paljon sinulla on varaa, kohtuuhintaisuuden arvioiminen hoidettavien kuukausimaksujen perusteella voi myös auttaa tässä pyrkimyksessä.
Esivalmennuksen saaminen verkossa voi auttaa.
Jotkut lainanantajat, mukaan lukien ne, jotka ovat saaneet sijoituksemme, antavat sinulle valmiuden saada lainaa verkossa ilman luottotietosi selvitystä. Tämä helpottaa huomattavasti hintojen vertailua ja ostoksia ilman virallista autolainaa. Ennakkovarauksen saaminen useamman kuin yhden lainanantajan kanssa voi myös auttaa sinua määrittämään, mikä saattaa tarjota alhaisinta korkoa ilman, että sinun on täytettävä koko lainahakemus.
Varo lainarajoituksia.
Kun vertaat tämän luettelon lainanantajia, muista, että kaikki lainanantajat eivät myönnä lainoja haluamallesi autolle. Jotkut antavat sinun rahoittaa autoja vain verkostoon osallistuvien lainanantajien kanssa, mikä voi rajoittaa merkittävästi vaihtoehtojasi ja tehdä mahdottomaksi auton ostamisen yksityiseltä myyjältä. Jos toivot ostavasi auton joltain tutulta henkilöltä tai verkkosivustolta, kuten craigslist.org, kannattaa ehkä ottaa yhteyttä henkilökohtaiseen pankkiisi tai luottoliittoon, jonka kanssa sinulla on suhde.
Autolainojen ei tarvitse olla ikuisia.
Lopuksi sinun pitäisi tietää, että autolainan huono luottotieto ei tarvitse kestää ikuisesti. Saatat joutua lainaamaan rahaa autolle juuri nyt riippumatta korosta ja ehdoista, joita voit saada, mutta saattaa olla mahdollista jälleenrahoittaa lainaasi paremmaksi lainatuotteeksi myöhemmin. Tämä pätee erityisesti, jos keskityt luottotietojesi parantamiseen heti ja jos käytät autolainaasi mahdollisuutena todistaa luottokelpoisuutesi.
Kuinka saada paras hinta
1. Tarkista luottotietosi.
Luottotietosi on yksi tärkeimmistä lainakustannuksia määräävistä tekijöistä. Ennen kuin haet autolainaa, se voi auttaa sinua tarkistamaan luottotietosi ja näkemään, missä olet. Pisteesi eivät ehkä ole niin huonoja kuin ymmärrät, mutta ne voivat olla myös huonompia kuin olet koskaan kuvitellut. Joka tapauksessa on tärkeää tietää nämä tärkeät tiedot ennen kuin aloitat autolainan ostamisen.
2. Paranna luottotasi ajan myötä.
Jos luottotietosi tarvitsevat työtä, sinun on ryhdyttävä toimiin aloita parantaminen heti. Tärkeimmät askeleet, joita voit tehdä luottotietojesi parantamiseksi, ovat kaikkien laskujesi maksaminen aikaisin tai ajoissa ja velan maksaminen luotonkäytön vähentämiseksi. Varmista myös, ettet avaa tai sulje liian monta luottotiliä lyhyessä ajassa.
3. Tarkista luottotietosi.
Käytä verkkosivustoa AnnualCreditReport.com saadaksesi ilmaisen kopion luottotietosi kaikista kolmesta luottotietotoimistosta. Kun olet saanut nämä tiedot, tarkista luottotietosi virheiden varalta. Jos löydät vääriä tietoja, jotka voivat vahingoittaa pisteitäsi, poista virheelliset tiedot.
4. Vertaa lainatarjouksia vähintään kolmelta lainanantajalta.
Ratkaiseva askel parhaan koron saamiseksi on tehdä ostoksia ja vertailla vähintään kolmen eri lainanantajan lainatarjouksia. Tämä on tärkeää, koska lainaajat, joilla on erilaiset kriteerit, voivat tarjota alhaisemman vuosikoron tai parempia ehtoja kuin muut.
5. Ole joustava takaisinmaksuehtojen suhteen.
Harkitse myös muutamia erilaisia lainaehtoja, jos sinulla on varaa kuukausimaksuun. Jotkut autolainanantajat tarjoavat parempia korkoja lyhyemmille ehdoille, mikä voi auttaa sinua säästämään rahaa, jos sinulla on varaa maksaa laina yli 24 tai 36 kuukauden aikana 60+: n sijasta.
Miten valitsemme parhaat autolainat
Luettelomme lainaajia ei otettu tyhjästä. Itse asiassa tämän oppaan takana oleva tiimi käytti tuntikausia vertaamalla autolainanantajia monenlaisten kriteerien perusteella. Tässä on kaikki, mitä otimme huomioon vertaillessamme vuoden 2021 parhaita huonolaatuisia autolainoja:
Korot ja lainaehdot: Tiimimme etsi lainoja, jotka tarjoavat kohtuulliset korot ja ehdot kuluttajille, joilla on huono luotto. Vaikka korkeampia vuosikorkoja veloitetaan tyypillisesti kuluttajilta, joilla on alhainen luottotulos, harkitsimme vain lainanantajia, jotka tarjoavat järkeviä korkoja, jotka eivät näytä olevan lainojen vastaisia.
Arviot ja arvostelut: Suosimme lainanantajia, joilla on kunnolliset arvostelut verkossa joko kuluttaja -asioiden, Trustpilotin tai muun kolmannen osapuolen verkkosivuston kautta. Annoimme korkeammat pisteet myös lainanantajille, joilla on myönteinen luottoluokitus Better Business Bureau (BBB) -järjestössä.
Saatavuus verkossa: Lainanantajat, jotka tarjoavat täydellisiä lainainformaatioita verkossa, olivat ehdottomasti etusijalla sijoituksessamme, ja lainanantajat, jotka antoivat saat ennalta pätevyyden verkossa ilman luottotietojesi tiukkaa kyselyä kategoria. Mutta koska kaikki eivät halua hakea lainaa verkossa, otimme mukaan myös joitakin lainanantajia, joiden avulla voit hakea puhelimitse.
Hyväksyntävaatimukset: Lopuksi etsimme lainanantajia, jotka myöntävät luottoa kuluttajille, joiden luottotiedot ovat alhaiset. Kaikki lainanantajat eivät tarjoa tarkkoja tietoja hyväksyntävaatimuksista, mutta teimme parhaamme selvittääksemme lainanantajat, jotka hyväksyvät vain lainanottajat, joilla on hyvä tai erinomainen luotto.
Yhteenveto: Parhaat huonot luottokorttilainat vuonna 2021
- Paras joustavuus: OneMain Financial
- Paras henkilökohtainen laina -vaihtoehto: Päivitä
- Paras laina huonolle luotolle ja ilman luottoa: AutoCreditExpress.com
- Paras lainojen vertailusivusto: MyAutoLoan.com
- Paras iso pankkilaina huonolle luotolle: CapitalOne
- Paras nopea rahoitus: LightStream