Verosuunnittelija, rahoitussuunnittelija ja taloudellinen neuvonantaja - mitä eroa näillä kolmella on? Joskus paljon, joskus ei paljon. Kukin näistä kolmesta toimii neuvoa -antavana ominaisuutena ainakin joidenkin henkilökohtaisten taloudellisten tilanteidesi ja joskus myös kaikkien osalta. Joten mikä on paras sinulle ja sijoitustilanteellesi?
Itse asiassa kolmen tieteenalojen välillä on paljon päällekkäisyyttä. Tämä johtuu suurelta osin siitä, että lähes kaikki henkilökohtaisen rahoituksen alat liittyvät kaikkiin muihin.
Esimerkiksi elinkelpoisen rahoitussuunnitelman laatiminen ilman veroja olisi mahdotonta tai rahoitusneuvoja antaa erityisiä ohjeita investoinneista. Mitä kolme eri neuvonantajaa tekevät, ja miten he eroavat toisistaan?
Verosuunnittelija
Verosuunnittelija on yleensä ammattilainen, jolla on erityistä asiantuntemusta tuloverotuksen alalla. Tähän voi kuulua kirjanpitäjä, sertifioitu julkinen kirjanpitäjä (CPA) tai veroasiamies. Tunnustettujen ammatillisten valtakirjojen lisäksi kukin osallistuu laajasti molempiin tuloveron valmistelu ja tutkimusta.
Heidän osallistumisensa taloudelliseen tilanteeseesi keskittyy hyvin henkilökohtaisen taloutesi tuloverotukseen.
Koska tuloverot kattavat kuitenkin niin laajan valikoiman talousasioita, heillä on yleensä laaja tietämys myös useimmista muista henkilökohtaisen rahoituksen aloista. Siksi verosuunnittelija voidaan usein sekoittaa joko rahoitussuunnittelijaan tai taloudelliseen neuvonantajaan.
Tarkemmin sanottuna verosuunnittelija on henkilö, jolla on yksityiskohtaiset tiedot henkilökohtaisesta tuloverotuksestasi. Tämän ymmärryksen avulla hän ei voi vain auttaa sinua minimoida tuloverot kuluvana vuonna, mutta voi myös opastaa sinua verojen alentamisessa tulevaisuudessa.
Itse asiassa verosuunnittelijan perustoiminto on minimoida tuloverojen vaikutus taloudelliseen tilanteeseesi.
Taloussuunnittelija
Taloussuunnittelijat ovat yleisempiä sovelluksissa, ja he työskentelevät todennäköisesti eri merkkien alla ja eri ammateissa. Heillä on usein erityisiä ammatillisia nimityksiä, kuten CFP - sertifioitu taloussuunnittelija - tai RFP -rekisteröity taloussuunnittelija. Mutta ne voivat olla myös liittyvillä aloilla, kuten CPA -sopimukset ja asianajajat.
Näiden hyvin erityisten ammattien lisäksi taloussuunnittelijan käsite voi olla hieman epämääräinen. Monet rahoitusalalla työskentelevät ihmiset kutsuvat usein itseään rahoitussuunnittelijoiksi. Esimerkiksi vakuutusasiamiehet voivat pitää itseään rahoitussuunnittelijoina, koska heidän tekemänsä työ kattaa usein perusinvestointien lisäksi investointeja, kuten elinkorkoja.
On luultavasti parasta välttää käyttämästä taloussuunnittelijaa, joka on toimialakohtainen. Tämä henkilö suosii luonnollisesti yleensä taloudellisia vaihtoehtoja, jotka liittyvät heidän liiketoimintaansa, eikä yleistä sovellusta yleisen taloudellisen tilanteesi yhteydessä.
Sinun ei pitäisi koskaan pitää ketään taloussuunnittelijana, jos hänelle maksetaan provisio tai muu palkkio sijoittaaksesi sinut tiettyihin tuotteisiin tai investointeihin. Taloussuunnittelijan tulisi olla yleissivistäjä, joka suosittelee, mutta ei välttämättä hyöty siitä mahdollisimman monta vaihtoehtoa sinulle.
Taloussuunnittelija auttaa sinua saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. He tekevät tämän analysoimalla nykyistä taloudellista profiiliasi, auttamalla sinua selventämään ja asettamaan tiettyjä tavoitteita ja luomaan sitten suunnitelman, jonka avulla voit saavuttaa nämä tavoitteet.
Nämä tavoitteet voivat myös saada rahoitussuunnittelijan olemaan tiiviisti mukana tuloverotuksessasi ja sijoitustoiminnassasi.
Yksi haluamistamme online -rahoitussuunnittelijoista onFacet Wealth. Tämä ainutlaatuinen suunnittelutoimisto yhdistää asiakkaat omaan suunnittelijaansa, joka voi auttaa sinua kaikessa sijoittamisesta kiinteistöjen suunnitteluun, säästämistavoitteisiin ja muuhun.
Taloudellinen neuvonantaja
Jos taloussuunnittelija on ensisijaisesti yleinen taloudellisen tilanteesi suhteen, taloudellisen neuvonantajan panos on yleensä tarkempi. Useimmiten taloudellinen neuvonantaja on erikoistunut investointeihin. Taloudellinen neuvonantaja voi toimia joko pelkästään neuvoa -antavana roolina - antaa sijoitussuosituksia, joiden mukaan voit toimia - tai suoraan salkunhoitajana.
Talousneuvojat voivat myös työskennellä investointien lisäksi. He voivat esimerkiksi osallistua kiinteistösuunnitteluun, eläkesuunnitteluun, asuntolainoihin tai vakuutuksiin. Yleensä kuitenkin käytät talousneuvojan palveluita yhteen tiettyyn tarkoitukseen.
Talousneuvojia voi tulla kaiken muotoisia ja kokoisia. Joillekin ihmisille se voi olla läheinen ystävä tai sukulainen, jolla on keskimääräistä paremmat tiedot investoinneista. Se voi olla jopa arvostettu taloudellinen neuvonantaja televisiossa tai radiossatai jopa sijoitusuutiskirje.
Mikä tahansa näistä henkilöistä tai tilanteista taloudellisena neuvonantajana hylkää vastuullisuuden puutteen. Yhdelläkään näistä lähteistä ei ole mitään seurauksia, jos annetut neuvot osoittautuvat vääräksi. Lisäksi heillä ei yleensä ole tietoa taloudellisesta tilanteestasi.
 Käy Fisher Investmentsissä
|
Jos tarvitset apua talousneuvojan löytämisessä, tarkista tämä työkalu SmartAssetista. Se voi auttaa sinua löytämään oikean neuvonantajan kyselylomakkeen perusteella.
Sitten on myös Paladin rekisteri, joka voi yhdistää sinut alueesi tarkastettuihin viiden tähden neuvonantajiin.
Tarvitsetko kaikkia kolmea palvelutyyppiä?
Ei ole epäilystäkään siitä, että kaikkien kolmen ammattilaisen tarjoamat palvelut ovat hyvin lähellä toisiaan. Voitko valita vain yhden ammattilaisen, joka voi toimia kaikkien kolmen ominaisuudessa?
Säästät varmasti rahaa, mutta se ei välttämättä ole oikea valinta.
Se, mitä kolmesta tarvitset, riippuu suurelta osin taloudellisen tilanteesi koosta ja monimutkaisuudesta. Jos tuloverosi on melko monimutkainen, sinun kannattaa ehdottomasti hankkia verosuunnittelija nimenomaan tätä tarkoitusta varten.
Jos sinulla on suuri nettovarallisuus, sinulla on oltava taloussuunnittelija, joka auttaa sinua kartoittamaan kokonaiskuvaa. Ja jos sijoituksesi on raskas etenkin osakkeiden ja muiden riskityyppisten omaisuuserien suhteen, sinun kannattaa hankkia rahoitusneuvoja, joka auttaa sinua hallitsemaan sijoituksiasi.
Haluatko tietää, miten voit säästää veroissasi ilman verosuunnittelijaa? Tutustu Cofield's Conceptsiin, joka on koulutusneuvoja talousneuvoja Carter Cofieldiltä. Hänen verokurssillaan opit kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää vähennysten hyödyntämisestä ja siitä, miten investointiverot toimivat.
Lue lisää: Cofield's Concepts -katsaus