Sijoittajana on tärkeää, että tasapainotat säännöllisesti salkkuasi. Tämä on prosessi, jolla varmistat, että salkkuvarauksesi pysyy likimain linjassa alkuperäisen hajautusstrategian kanssa. Toisin sanoen se on sijoitusten uudelleenarviointi varmistaakseen, että ne vastaavat edelleen taloudellisia tavoitteitasi. On olemassa erilaisia tapoja tasapainottaa salkkuasi elämäntapahtumien ja henkilökohtaisten tarpeiden perusteella.
Voit esimerkiksi sitoutua tasapainottamiseen kerran tai kahdesti vuodessa. Joidenkin sijoitusalustojen avulla voit myös tasapainottaa jatkuvasti.
Mutta jos et käytä mitään tällaisia menetelmiä, sinun on ymmärrettävä, että on olemassa tiettyjä elämäntapahtumia, jotka edellyttävät investointien tasapainottamista.
Tällaisten virstanpylväiden esiintymisen pitäisi tarjota motivaatio tasapainottaa salkkuasi, vaikka et olisikaan ollut uskonnollinen aiemmin. Minkälaista elämän virstanpylväitä ja mitä muutoksia tarkoitan?
Tässä ovat tärkeimmät elämäntapahtumat, jotka edellyttävät sinun inventointia sijoituksistasi ja salkun tasapainottamista.
1. Mennä naimisiin
Yksittäisenä henkilönä voi olla helppo jättää huomiotta tasapainottaminen tai koko salkku kokonaan. Kun olet sinkku ja kukaan muu ei ole huolissasi kuin sinä, se on siedettävämpää. Loppujen lopuksi, jos salkku kärsii laiminlyönnin seurauksista, ainoa henkilö, joka kärsii siitä, on sinä.
Mutta kun menet naimisiin, sinut asetetaan yhtäkkiä vastuuseen toisen hyvinvoinnista. Sijoitusten riittävän tasapainon varmistaminen on entistä tärkeämpää. Ei vain sinun taloudellisten tavoitteiden on oltava linjassamutta myös eläkkeellesi.
Kun olet mennyt naimisiin, aseta salkku tasapainoon, jotta kaikki kohdennuksesi edistävät elämääsi ja taloudellisia tavoitteitasi.
2. Lapsen saaminen
Lapsen syntymä on todellinen pelinvaihtaja elämässä. Kyse ei ole vain siitä, että olet vastuussa toisesta ihmisestä, joka on täysin riippuvainen sinusta, vaan se on myös aikatekijä. Kun vauva on syntynyt, aika voi päästä eroon sinusta. Tämä johtuu siitä, että vauvat vaativat uskomattoman paljon aikaa ja vaivaa, mikä vie keskittymisesi pois muista asioista elämässä (ja aivan oikein).
Portfolion laiminlyönti voi olla erittäin helppoa lapsen syntymän jälkeen. Voi kestää jopa useita kuukausia, ennen kuin olet edes etäisesti kiinnostunut salkkuusi. Unettomat yöt ja monet muutokset, joita lapsessa tapahtuu synnytyksen jälkeisinä kuukausina, voivat jättää sinulle vähän aikaa tai energiaa mihinkään muuhun.
Sinun pitäisi haluta tasapainottaa salkkuasi juuri ennen vauvan syntymää tai sen jälkeen ja suunnittele sitten tehdä se tiettynä päivänä tulevaisuudessa.
3. Valmistautuminen eläkkeelle
Tasapainottaminen voi muuttua monimutkaiseksi, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä. Puhumme parista viimeisestä vuodesta - tai jopa kuukausista - eläkkeelle siirtymisestä.
On olemassa kaksi mahdollista ongelmaa, jotka voivat estää tasapainottamisen:
- Kun siirryt eläkkeelle, omaisuutesi jakautuminen todennäköisesti muuttuu ja tulee todennäköisesti konservatiivisemmaksi.
- Jos härkämarkkinat johtavat eläkkeelle siirtymiseen, voit päättää puristaa salkkujesi kasvun mahdollisimman pian juuri ennen eläkkeelle siirtymistä.
Kummassakin tilanteessa tasapainottaminen voi olla tärkeämpää. Jos esimerkiksi härkämarkkinat ovat käynnissä juuri ennen eläkkeelle siirtymistä, yritä laajentaa salkkuasi Yhdestoista tunti saattaa vaarantaa äkillisen muutoksen markkinoilla, mikä voi häiritä eläkkeelle siirtymistä suunnitelmia. Parempi tasapainottaa ja olla turvassa.
4. Työn menettäminen
Tämä voi olla ehdottoman kriittinen aika salkun tasapainottamiseksi - vaikka se tuskin on ensimmäinen asia, joka tulee mieleen. Mutta jos menetät työsi ja sen myötä ensisijaisen kassavirran, salkun likviditeetistä tulee tärkeämpää kuin koskaan. Tämä tarkoittaa, että haluat varmistaa, että joukkovelkakirjalainasi ja erityisesti käteisvarauksesi ovat täysin ehjät.
Ensitulojen menetyksen pitäisi olla signaali vetämään takaisin osakesijoituksia. Loppujen lopuksi osakkeet ovat riskialttiimpia sijoitusvälineitä, ja tilanteesi vaatii yhtäkkiä varovaisemman sijoitusmenetelmän-ainakin kunnes löydät uuden työpaikan ja korvaat tulosi.
5. Avioeron läpikäyminen
Avioero voi vaikuttaa lähes kaikkiin elämänalueisiin, myös investointeihin. Koska avioerot ovat yleensä pitkittyneitä ja usein vihamielisiä, voi olla erittäin helppo laiminlyödä sijoitussalkku tänä aikana. Tämän seikan vuoksi on kaksinkertaisen tärkeää, että tasapainotat salkkuasi varmistaaksesi, että kohdennuksesi ovat siellä, missä haluat niiden olevan.
Ennen avioeroprosessin viimeistelyä sinun on myös erotettava omaisuutesi entisestä puolisostasi ja luotava uusi rahoitussuunnitelma elämääsi varten. Kun laitat tulevaisuutesi takaisin yhteen ja arvioit uudelleen kaikkea, tarkista myös portfoliosi ja tee tarvittavat muutokset.
6. Pitkän häiriötekijän jaksot
Todellisuudessa jokaisen elämäsi ajan, jolloin sinut hajautetaan pidemmäksi ajaksi, pitäisi olla signaali salkun tasapainottamiseksi. Yllä olevat viisi esimerkkiä ovat ilmeisempiä häiriötekijöitä, mutta nämä elämäntapahtumat voivat todella olla missä tahansa muodossa.
Jos esimerkiksi käyt läpi jonkin ajanjakson elämässäsi, jossa käsittelet lääketieteellistä ongelmaa - tai jopa yksinkertaisesti yrittää menettää huomattavan määrän painoa - saatat huomata itsesi hajamieliseksi siihen pisteeseen, jossa menet yksinkertaisesti on vähän rahaa tai kiinnostusta sijoittaa salkkuusi.
Jos tunnet olevasi jossakin näistä pitkittyneistä häiriötekijöistä, sinun on erittäin tärkeää vetäytyä taaksepäin ja seurata portfoliota entistä tarkemmin. Kun olet kiireinen sammuttamaan elämän tulipaloja, uusi tulipalo voi alkaa investoinneistasi, joista et ole täysin tietoinen, ja huomiosi on suunnattu muihin suuntiin.
Parempi vielä, määritä salkkuasi joko ajoittain tai jatkuva tasapainotus. Näin sinun ei tarvitse huolehtia salkkuasi lainkaan, ja sinulla on kaikki tarvittava aika elämäsi tapahtumien käsittelyyn.
Lukijat: Kuinka usein tasapainotat salkkuasi? Miten käsittelet elämän tapahtumia, jotka häiritsevät sinua?