HELOC tai asuntolaina voi olla arvokas taloudellinen taloudenomistajalle.
Jos olet juuri tullut asunnonomistajaksi, sinulla on monia syitä juhlia.
Ensimmäisen kodin omistaminen on jännittävä kulkureitti. Tämä unelma toteutuu omalla vastuullaan ja eduillaan.
Yksi näistä väitetty etuja on pätevien asunnonomistajien kyky lainata kotinsa pääomaa vastaan. Tämä voidaan saavuttaa asuntolainalla tai asuntolainalla.
Vaikka molemmat vaihtoehdot ovat suosittuja asunnonomistajien keskuudessa, tarkastelemme erityisesti asuntolainaa, jotta näet siihen liittyvät edut ja haitat.
Mikä on Home Equity -luottolimiitti?
Asuntolaina (HELOC) eroaa asuntolainasta siinä, että se on yhden kertakorvauksen sijasta asunnonomistajalle jaettavien käteissummien perusteella luottoraja perustetaan, josta he voivat lainata.
Kun asuntolaina alkaa ja päättyy asetettujen maksujen välillä, HELOC tarjoaa enemmän joustavuutta lainaamasi summan ja vuorostaan kuukausimaksujen suuruuden suhteen.
Voit lainata HELOCilta jatkuvasti ja maksusi heijastavat lainaamasi summan. HELOCia harkitsevien on tärkeää ymmärtää tämän tyyppisen lainan edut ja haitat.
HELOCin plussat
- Välitön pääsy korkeisiin luottorajoihin: Jos kotonasi on paljon pääomaa, HELOC antaa sinulle välittömän pääsyn suureen käteismäärään. Tämä voi helpottaa kodin kunnostushankkeita, lukukausimaksuja tai odottamattomia sairauskuluja.
- Alemmat korot: Verrattuna luottokorttien ja muiden korkoihin henkilökohtaisten lainojen tyypit, HELOC tarjoaa yleensä alhaisempaa korkoa.
- Veroedut: Toisena kiinnityksenä pidettävä HELOC tarjoaa veroetuja, jotka eivät liity luottokortteihin. HELCO: sta maksetut korot ovat verovähennyskelpoisia.
- Takaisinmaksun joustavuus: Lainanantajasta riippuen sinulla voi olla paljon joustavuutta takaisinmaksuvaihtoehdoissasi. Voit ehkä valita vain korolliset maksut (ei suositella) tai muuttaa luottorajan kiinteäkorkoiseksi lainaksi.
Miinukset HELOCista
- Syntyvä velka: Huolimatta siitä, miten katsot sitä, HELOC on velkaa. Jakso. Näin ollen sinun on edettävä varoen. HELOCin käyttö hätätilanteessa on erityisen vaarallista.
- Oman pääoman menetys: Kun lainaat kotiasi vastaan, menetät saman määrän omaa pääomaa. Tämä voi olla haitaksi niille, jotka ovat maksaneet asuntolainansa tai niille, jotka haluavat myydä kotinsa alemmilla markkinoilla. Jos asuntosi arvo laskee, lainanantaja pidättää myös oikeuden jäädyttää luottorajasi.
- Säädettävät korot: Kun korot on sidottu prime -korkoon, riskinä on maksaa paljon enemmän kuin alun perin ajattelit, jos prime -korko nousee dramaattisesti. Säädettävällä korolla ei ole takeita siitä, kuinka paljon maksat kuukaudesta toiseen.
- Sulkemisen riski: Aina kun käytät kotiasi lainan vakuutena, olet vaarassa menettää omaisuutesi, jos et maksa takaisin HELOCia sovitun mukaisesti. Kukaan ei halua ajatella pahinta tapausta; sinun on kuitenkin harkittava huolellisesti, oletko valmis ottamaan riskin kotiisi, jos odottamaton tapahtuu ja et pysty täyttämään taloudellisia velvoitteitasi.
HELOCin hyvät ja huonot puolet mielessä voit päättää, sopiiko tämä lainausvaihtoehto sinulle. Jos muut velkasi ovat vähäiset ja taloudelliset tottumuksesi ovat vahvat, voit todella hyötyä HELOCista. Lue, miten voit hakea HELOCia ja oppia, mistä saat parhaan.
Kuinka saada HELOC
Kuva
Jos olet kiinnostunut hakemaan HELOCia, tutustu Kuva. Tämä FinTech -yritys ravistelee lainausmaailmaa.
Kuva hyödyntää tekoälyteknologiaa tarjotakseen asunnonomistajille nopean ja tehokkaan hakuprosessin ja parhaat asuntoluototarjoukset.
Figure perustettiin tammikuussa 2018, ja lyhyen käyttöiän aikana se on noussut otsikoihin poikkeuksellisesta asiakaspalvelustaan ja maineestaan.
Kuvassa käytetään automatisoitua arvomallia arvioidaksesi kotisi arvoa, joka on kattava ja nopea arviointimenetelmä. Sen mukana tulee myös HELOC -laskin ja hyödyllisiä resursseja lainaajien kouluttamiseen.
Katso alla olevan kuvan hinnat ja ominaisuudet.
Upotus on poistettu käytöstä tässä sisältöyksikössä! (PC tai kampanja ei ole aktiivinen)
Kuinka saada HELOC -hyväksyntä
Jos mietit, mitkä ovat HELOC -vaatimukset, sinun on selvitettävä lainanantajasi tiedot. Yleisesti ottaen voit kuitenkin odottaa joitain seuraavista vaatimuksista kaikkialla:
- Oma pääoma: Sinulta vaaditaan todennäköisesti arviointi sen määrittämiseksi, että sinulla on 15–20% pääomaa kotona.
- Hyvä luotto: Lainanantajasi luultavasti edellyttää 620 tai korkeampaa luottopistettä.
- Vahva velkasuhde: DTI: n täytyy todennäköisesti laskea noin 43-50%.
- Maksuhistoria: Yleisen luottokelpoisuutesi lisäksi lainanantaja tutkii tarkasti ajallaan suorittamasi maksut.
Pitäisikö sinun hankkia HELOC?
Taloudellisesti taitava henkilö, HELOCs voi olla paljon järkeä. Valitettavasti monilla ihmisillä, jotka olen tavannut HELOC -järjestöillä, on myös hyvä määrä muuta kuluttajavelkaa, mikä saa heidät käyttämään velkaantuneisuutta.
Henkilölle, jolla on luottokorttivelkaa ja muita kulutusluottoja, HELOC ei ole ihanteellinen lainausvaihtoehto. Sinulla voi olla vaikeuksia saada hyväksyntä kokonaan, löytää hyviä hintoja ja suorittaa maksuja.
Jos sinulla on kuitenkin vahva luotto, runsaasti omaa pääomaa kotona ja vankka taloudellinen suunnitelma, jolla selviät odottamattomista tilanteista, HELOC voi olla kätevä työkalu sinulle.
Bottom Line
Rahan lainaaminen on henkilökohtainen päätös, ja siinä on otettava huomioon nykyinen taloudellinen tilanteesi, odotettu takaisinmaksukyky, lainan tarkoitus ja riskinsietokykysi.
HELOC voi olla hyödyllinen lainanottajille, jos sitä hoidetaan oikein ja kaikki markkinatilanne ja talouden olosuhteet pysyvät suotuisina.
Päinvastoin, jos asunnon omistaja ei ole valppaana hallitsemaan HELOCia tai muutoksia markkinoilla ja taloudessa luo negatiivisia ehtoja, tämä toinen laina kiinteistölläsi voi olla lisärahoituksen syy stressi.
Tässä materiaalissa esitetyt mielipiteet ovat vain yleistä tietoa, eikä niillä ole tarkoitus antaa erityisiä neuvoja tai suosituksia kenellekään.