State Farm Mortgage Rates Review

State Farmin pankki- ja rahoitusosasto on State Farm Bank, joka on emoyhtiön omistama erillinen liiketoiminta. State Farm perustettiin vuonna 1922 Bloomingtonissa, Illinoisissa. State Farm Bank aloitti toimintansa vuonna 1999 ja sen pääkonttori on edelleen Bloomingtonissa.

State Farm Mortgage Facts

• Perustettu vuonna 1922 Bloomingtonissa, Illinoisissa, missä sen pääkonttori on edelleen
• Erikoistunut pääasiassa vakuutuksiin, ja autovakuutusorganisaatio on State Farmin muiden yritysten emoyhtiö
• Tarjoaa peruspankki- ja sijoituspalveluja asuntolainojen, autolainojen, sijoitusrahastojen ja muiden tarjousten ohella
• Vaihtoehtoja ovat kiinteä- ja säädettäväkorkoiset asuntolainat vaatimustenmukaisissa ja vaatimustenvastaisissa kokoonpanoissa sekä FHA-lainat ja VA-lainat Kaakkois-Yhdysvalloissa
• Idahon ja Washingtonin sivuliikkeet ovat saaneet Better Business Bureau -järjestön A+ -luokituksen
• Tarjoaa runsaasti online -resursseja sekä online -asuntolainakeskuksen, jossa mahdolliset lainanottajat voivat tarkastella hakemustensa etenemistä

Yleiskatsaus

State Farmin pankki- ja rahoitusliiketoiminta, joka perustettiin vuonna 1999, hyödyntää emoyhtiönsä lähes 100 vuoden toimintaa lisätäkseen tietoisuutta tarjouksistaan. Se palvelee kaikkia Yhdysvaltain osavaltioita Ohioa lukuun ottamatta, ja Washington DC: n osavaltion maatila ei näy Consumer Financial Protection Bureau: n luettelo asuntolainojen tarjoajista, joilla on eniten alkuperät. BBB -akkreditoinnin ja virallisten luokitusten puute pääkonttorille ja monille sivuliikkeille on myös huolenaihe.

Sen laaja ulottuvuus ja tukeva lähestymistapa lainanantoon ja asiakastukeen ovat kuitenkin vahvoja positiivisia puolia. Edustajat ovat tavoitettavissa puhelimitse kello 6.00–13.00, Keski -aikaa, maanantaista perjantaihin ja klo 8.00–20.00. viikonloppuisin ja pyhäpäivinä. Lisäksi State Farm tarjoaa laajan valikoiman resursseja ja tietoa mahdollisille ja nykyisille lainanottajat, kuten nykyiset korotiedot, henkilökohtaiset lainalaskurit ja osto- ja myyntiopasteet koteihin.

Nykyiset valtion maatilojen asuntolainat

Valtion maatilojen kiinnitystiedot

State Farmin tarjoamat asuntolainat ovat yleensä perinteisiä keskivertoasiakkaille mukautettuja ja vaatimustenvastaisia ​​kiinteän ja säädettävän koron tarjouksia saatavana FHA-lainojen rinnalla ja VA -lainat. Yhtiö on avoin asuntolainojen suhteen, tarjoaa yksityiskohtaista tietoa ydinlainatuotteista kaikille sen verkkosivuilla kiinnostuneille. State Farm tarjoaa mahdollisuuden ostaa alennuspisteitä lainan alkaessa alhaisemmalla korolla.

Kun ymmärrät State Farmin tarjoamien kiinnitystuotteiden väliset erot, voit tunnistaa vaihtoehdon, joka sopii parhaiten tarpeisiisi ja tavoitteisiisi. Tietyn kiinnitystuotteen suhteen tekemäsi valinnat voivat vaikuttaa mahdollisuuksiisi saada lainaa, joten muista pitää nämä tiedot mielessä, kun jatkat prosessia.

Kiinteäkorkoinen asuntolaina: Yksi kiinteäkorkoisen asuntolainan merkittävistä eduista on sen ennustettavuus. Kun lainanantajasi on hyväksynyt kiinteäkorkoisen asuntolainan, voit ennustaa suurimman osan tulevista kustannuksista. Vain liitännäisnäkökohdat, kuten vakuutus- ja kiinteistöverot, voivat muuttaa kuukausimaksua. Tästä on hyötyä sekä kuukausibudjetin hallinnassa että lainan kokonaiskustannusten laskemisessa. Muista, että koron kertymisestä johtuen lyhyempi asuntolaina -aika sisältää korkeammat kuukausimaksut, mutta pienemmät kokonaiskustannukset. Pidempi aika johtaa päinvastaiseen tilanteeseen. Jos aiot jäädä tähän kotiin merkittäväksi ajaksi tai et odota saavasi merkittävää tulojen nousua, kiinteäkorkoinen laina voi olla tehokas valinta.

Säädettävä korko

Usein lyhennettynä ARM: ään, tämäntyyppisellä asuntolainalla on korko, joka asetetaan aluksi ajanjaksolle lainan alkaessa ja muuttuu sen jälkeen. ARM: t ovat usein hyödyllisiä alussa, koska ne voivat tarjota alhaisempaa korkoa kuin mitä on saatavana muista vaihtoehdoista. Ne sisältävät myös suuremman riskin kuin kiinteäkorkoinen asuntolaina. Korko nousee tai laskee monenlaisten taloudellisten tekijöiden perusteella. Lainanottajat voivat saada alennettua tai korotettua maksua laajempaan taloudelliseen toimintaan liittyvistä syistä, jotka eivät yleensä ole heidän hallinnassaan. ARM: t ovat erityisen hyödyllisiä silloin, kun lainanottajat eivät aio jäädä kotiin lainaan sidottuna pitkäksi ajaksi tai odottavat maksavansa lainan takaisin suhteellisen lyhyessä ajassa.

Jumbo -asuntolaina: Jumbo -asuntolaina ylittää taloudelliset lainojen mukaiset rajat, jotka ovat perustaneet Federal Housing Finance Agency ja joita tukevat liittovaltion tukemat yritykset Fannie Mae ja Freddie Mac. Vuoden 2019 perusraja on 484 350 dollaria, ja suurempia lainoja sallitaan alueilla, joilla kiinteistöjen hinnat ovat erityisen korkeat. Jumbo -asuntolainat tarjoavat suurelle kodille asumisesta kiinnostuneille tehokkaan tavan omistaa. Koska liittovaltion takuu puuttuu tämän tyyppiselle lainalle, vahvat luotot ja varat, joita voidaan käyttää lainan vakuutena, ovat usein tärkeitä tekijöitä. Jumbo-lainat voivat olla joko kiinteä- tai säädettäväkorkoisia asuntolainoja lainanottajan mieltymysten ja muiden tekijöiden mukaan.

FHA -kiinnitys: The Liittovaltion asuntohallinto tukee tällaista asuntolainaa. Ensiasunnon omistajat käyttävät sitä usein. On muitakin tilanteita, joissa tämäntyyppinen laina soveltuu, esimerkiksi niille, jotka haluavat parantaa kodin energiatehokkuutta. FHA -lainojen etuja ovat alennetut vähimmäisluottotiedot ja käsirahavaatimukset. Jos luottokelpoisuus on 580 tai enemmän, lainanottajien on pudotettava vain 3,5 prosenttia.

VA -asuntolaina: Veteraaniasioiden ministeriön tavoitteena on helpottaa asunnonomistusta asevoimien veteraanien sekä aktiivipalvelusjäsenten ja pätevien eloonjääneiden puolisoiden keskuudessa. Tiukat vaatimukset täyttävät tämäntyyppinen laina on rajallinen yleisö. Kuitenkin kelpuutetut saavat erilaisia ​​etuja, kuten alemmat korot ja alennetut käsirahat.

State Farm -asiakaskokemus

State Farmin pankki- ja rahoitustoiminnalla on lähes kahden vuosikymmenen kokemus, ja se tarjoaa asiakkaille laajan valikoiman tilejä, sijoitusvälineitä ja lainoja. Pankkitoimintaan kuuluu osaava henkilöstö, joka koostuu sisäisistä talousasiantuntijoista, joita monissa tapauksissa täydentävät valtionviljelijöiden edustajat. Hakemusprosessi State Farmissa alkaa puhelimella tai henkilökohtaisella keskustelulla asuntolainalla toimivan asiamiehen kanssa. Yhtiö tarjoaa online -kiinnityskeskuksen ja antaa hakijoille mahdollisuuden seurata edistymistä verkossa. State Farm tarjoaa monia muita informatiivisia artikkeleita, resursseja ja interaktiivisia resursseja, mukaan lukien henkilökohtainen lainahakuohjelma ja ostaminen vs. vuokra -laskin.

State Farm ei näy J.D. Power Primary Mortgage Originator -sijoitukset. Se ei kuulu kuluttajarahoitusviraston valituskertomuksessa lueteltuihin yrityksiin. State Farm ei luettele keskimääräistä sulkemisaikaa. Mahdollisten lainanottajien tulee säilyttää kansallisesti keskimäärin 41 päivää, laskenut Ellie Mae, mielessä.

Maatilojen lainanantajan maine

State Farm Bank tarjoaa erilaisia ​​pankki- ja rahoituspalveluja, mukaan lukien asuntolainat. Sen pääkonttori sijaitsee Bloomingtonissa, Illinoisissa. Se on perustettu vuonna 1999. Sen ainutlaatuinen valtakunnallinen kiinnityslupajärjestelmän tunnusnumero on 139716 ja se on FDIC: n ja Equal Housing Lenderin jäsen.

Useita sen toimistoja ei ole Better Business Bureau -yhtiön akkreditoima tai arvioima, mutta harvat, joilla on A+ -luokitus. Pääkonttorin sijainti on keskimääräinen kuluttajaluokitus hieman yli 1/5 tähteä ja 1413 kantelua on päätetty kolmen viime vuoden aikana. Merkittävä enemmistö näistä valituksista ja luokituksista liittyy kuitenkin yrityksen vakuutustarjontaan, eivätkä ne anna tietoa sen asuntolainaustoiminnasta. Sillä ei ole arvioita Trustpilotissa. NMLS toteutti kaksi täytäntöönpanotoimia State Farm Bankia vastaan ​​joulukuussa 2018, kun taas CFPB: llä ei ole aiempia toimia.

• Tiedot kerätty 28. tammikuuta 2019

State Farm Mortgage -pätevyys

Vaikka State Farm osoittaa luettelo hinnoista ja muita tietoja asuntolainoistaan, siinä ei anneta ohjeita vähimmäisluottopisteistä, ensisijaisista velkojen ja tulojen suhteista ja muita tietoja helposti saatavilla. Kiinnostuneet hakemaan lainaa State Farmilta voivat oppia lisää ottamalla yhteyttä yritykseen.

Perustieto luottotiedoista on korvaamaton, kun aloitat asuntolainan hakuprosessin. Pidä seuraavat tiedot mielessäsi, kun harkitset asuntolainavaihtoehtojasi. Yleensä korkeammat luottotiedot voivat johtaa edullisempiin korkoihin ja ehtoihin, koska asuntolainat näkevät tällaisilla lainanottajilla pienemmän riskin. Yleensä päinvastoin on alhaisemmat pisteet. Vaikka monet muut tekijät vaikuttavat, luottotietosi on kriittinen tekijä asuntolainan saamisessa.