Kansalaisten pankin asuntolainojen tarkastelu

Vuonna 1828 perustettu High Street Bank, Citizens Bank on nyt osa Citizens Financial Group, Inc. -yritystä, joka on yksi maan vanhimmista ja vakiintuneimmista rahoituslaitoksista. Citizensin pääkonttori on Providence, Rhode Island, ja se tarjoaa laajan valikoiman pankki-, lainaus- ja sijoituspalveluja yksityisille, pienyrityksille ja suurille yrityksille.

Sisällysluettelo: Kansalaispankin kiinnitys

Kansalaisten pankin historia

Lähes 200 vuotta sitten perustettu Citizens Bank tarjoaa palveluja 11 osavaltiossa Uusi Englanti, Keski-Atlantin ja Keskilännen alueet Yhdysvalloissa

Citizens Bankin asuntolainojen korot ja pätevyys ovat suhteellisen vertailukelpoisia alan standardien kanssa, vaikka lainanantaja tarjoaa alennuksia lainanottajille, joilla on myös Citizens Bank -tili. Saatavana on erilaisia ​​vaatimustenmukaisia ​​asuntolainoja ja jälleenrahoitusvaihtoehtoja sekä vaatimustenvastaisia ​​jumbo-lainoja, jotka soveltuvat monenlaiseen asunto-ostajavalikoimaan.

Vaikka Citizens Bank ei ole markkinoilla vallitsevien lainanantajien listan kärjessä, asiakkaiden arviot ovat yleensä positiivisia palvelun ja korkojen suhteen.

Kansalaispankin asuntolainatiedot

• Kilpailukykyiset asuntolainojen korot kiinteän ja säädettävän koron asuntolainasuunnitelmiin, osavaltion ja liittovaltion käsiraha-avustusohjelmat hyväksytään
• Kuluttajat voivat käyttää asuntolainojen ja asuntolainojen online -laskimia talousarvioidensa suunnittelussa
• Lainanottajat voivat saada 0,125 prosentin asuntolainan alennuksen, kun he asettavat automaattiset maksut kansalaispankin sekkitilille
• Tarjoaa henkilökohtaisia ​​lainoja velanhoitoon, merkittäviin kodinparannusprojekteihin tai muihin suuriin ostoihin
• Asuntolainojen oppimiskeskus resursseilla, jotka auttavat lainanottajia tutkimaan asuntolaina vaihtoehtoja

Kansalaispankin asuntolainat

Kansalaispankin asuntolainavaihtoehdot

Kansalaispankki tarjoaa kilpailukykyisiä hintoja monissa tavallinen asuntolaina ja useimpien lainanantajien tarjoamat jälleenrahoitusvaihtoehdot. Suurin osa uuden asunnon asuntolainojen koroista koskee myös nykyisen asuntolainan jälleenrahoitusta.

Kansalaiset tarjoavat myös monia käsirahaapuvaihtoehtoja auttamaan eri tilanteissa ja taloudellisessa tilanteessa olevia lainanottajia ostamaan asuntoja. Se palvelee kuitenkin vain tiettyjä Yhdysvaltojen alueita, joten kiinteistön sijainti on ratkaiseva tekijä lainanottajalle.

Kiinteäkorkoiset lainat

Ihanteellinen lainanottajille, jotka aikovat jäädä kotiinsa huomattavaksi ajaksi tai haluavat mielenrauhan korko on aina sama, kiinteäkorkoisilla lainoilla on korot ja maksut, jotka eivät muutu lainan aikana termi. Kansalaispankki tarjoaa sekä 15 että 30 vuoden kiinteäkorkoisia asuntolainoja.

Säädettävä korko

Parempi niille, jotka aikovat jäädä kotiinsa lyhyemmäksi ajaksi tai lainaajille, joilla on rahaa maksaa lainan nopeasti, säädettävän koron asuntolainat (ARM) alkavat kiinteällä korolla tietylle määrälle vuotta. Kun tämä määräaika päättyy, korko vaihtelee vuosittain rahoitusmarkkinakorkojen perusteella koko lainan jäljellä olevan keston ajan.

Vakiovaihtoehdot ovat 3/1 ja 5/1 ARM, mikä tarkoittaa, että korko on kiinteä kolmen ensimmäisen tai viiden vuoden ajan. Citizens Bank tarjoaa täysin lyhennettäviä ARM -vaihtoehtoja kilpailukykyisin hinnoin.

Jumbo -asuntolainat

Näitä suuria, vaatimustenvastaisia ​​asuntolainoja tarjotaan, kun pyydetty lainasumma ylittää tärkeiden instituutioiden, kuten Fannie Maen ja Freddie Macin, vuosittain asettamat rajat. Jumbo -asuntolainat ovat yleensä korkeampia ja vaativat jyrkempiä alasmaksuja, usein 20 prosenttia tai enemmän. Kansalaispankilla on saatavana kiinteitä ja muuttuvia jumbo-asuntolainojen korkoja sekä vain korkomaksuja hyväksyttäville lainanottajille.

Kansalaispankin FHA -asuntolainat

Liittovaltion asuntohallinnon (FHA) vakuuttamat lainat ovat ihanteellisia pienituloisille ja keskituloisille asunnonostajille, joilla on huonompi luotto. Ne voivat vaatia vain 3,5 prosentin käsirahaa tavallisen 20 prosentin sijasta. Kansalaispankki tarjoaa FHA -lainoja lainanottajille, jotka voivat saada käsirahaa.

VA lainat

Nämä kiinteäkorkoiset asuntolainat on vakuutettu Yhdysvaltain hallituksen veteraaniasioiden osastolla (VA) ja joissa on alhaiset alasmaksut ja joissain tapauksissa ei käsirahaa, vaihtoehdot päteville sotilasjäsenille tai veteraanit. Citizens Bank tarjoaa VA -lainoja sotilashenkilöstölle, veteraaneille tai puolisoille, joilla on hyvä luotto ja riittävät tulot asuntolainojen maksamiseen.

Lääkärin lainaohjelma

Tämä ohjelma tarjoaa alhaisia ​​käsirahamahdollisuuksia ja joskus ei lainaturvavaatimuksia lisensoiduille lääkäreille Lääketiede (MD), osteopaattisen lääketieteen (DO), hammaskirurgian (DDS) ja hammaslääketieteen tohtorit (DMD). Nämä lainanottajat voivat saada lainaohjelman, jos he:

Rakentamisesta pysyvään rahoitukseen

Tämä antaa lainanottajille mahdollisuuden yhdistää rakentamisen rahoitus ja pysyvä asuntolaina yhdeksi lainaksi. Se on ihanteellinen lainanottajille, jotka rakentavat tai kunnostavat perusasuntoa tai rakentavat uutta loma -asuntoa.

Kansalaispankki tarjoaa online -hintojen tarkistuslomake jonka lainanottajat voivat saada saadakseen räätälöityjä lainatietoja lainatietojensa perusteella. Hakemuksesta kiinnostuneet voivat soittaa asuntolainavastaavalle tai suorittaa prosessin verkossa. Käyttäjät luovat online -tilin, jotta he voivat käynnistää sovelluksen ja palata siihen myöhemmin täydentääkseen ja toimittaakseen tietonsa.

Lainan tyypistä riippuen lainanottajien on toimitettava tietoja, kuten valtion myöntämä henkilöllisyystodistus, luottotiedot, liittovaltion veroilmoitukset, tiliotteet ja selvitys- tai päätöslausumat.

Kansalaiset tarjoavat lisäksi useita online -resursseja auttaakseen mahdollisia lainanottajia ymmärtämään asuntolainojen ehdot ja navigoimaan lainahakemus- ja takaisinmaksuprosesseissa. Huolimatta niin monista online -työkaluista ja -resursseista, kansalaiset eivät sijoittuneet yhtä korkealle J.D. Power Primary Mortgage Originator -tutkimuksessa vuonna 2017 kuin lainanantaja vuonna 2016.

Kuluttajat myönsivät kansalaisille kaksi viidestä tähdestä vuonna 2017, kun se oli neljä tähteä edellisenä vuonna. Tällainen laadukas palvelu ainakin viime vuosina on vahvistettu myös Kuluttajarahoituslaitoksen kuukausittainen valitusraportti luettelo eniten valitetuista asuntolainayrityksistä, joissa Kansalaispankki ei näy.

Lainanantaja saa enimmäkseen myönteisiä kuluttaja -arvioita verkkosivustoilla, kuten Zillow ja Lainauspuu, ja lainanottajat mainitsevat reagoivan, tukevan ja rehellisen palvelun syiksi tällaiselle palautteelle.

Kansalaispankin arvosanat

Palvelee Yhdysvaltoja lähes 200 vuotta, Citizens Bank National Associationilla on kansallinen kiinnityslupajärjestelmä ja rekisteritunnus 433960.

Vaikka Citizens Financial Group, Inc. ei ole virallisesti BBB -akkreditoitu, sillä on A+ luokitus. Tietyt sivuliikkeet ovat BBB -akkreditoituja, kuten Citizens Bank Mooresvillessä, Indianassa.

Koko yritys sai erilaisia ​​palkintoja ja tunnustuksia vuosien mittaan, mukaan lukien Temkin Experience Ratingsin Top Bank ja Global Financein paras rahoitus- ja kassanhallintatarjoaja vuonna 2018. Money -lehti korosti Citizens Bankin yhdeksi maan parhaista pankeista vuosina 2013, 2014 ja 2017. Kansalaispankki on myös Tasa -arvoinen asuntolaina, mikä tarkoittaa, että yritys noudattaa syrjimättömiä käytäntöjä.

• Tiedot kerätty 19. marraskuuta 2018

Kansalaispankin asuntolainat

Kansalaispankki noudattaa monia alan standardeja asuntolainojen pätevyyden suhteen. Luottotiedot ovat tietysti yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka lainanantaja ottaa huomioon asuntolainahakemuksia tarkastellessaan. Lainaajilla, joiden luottokelpoisuus on yli 670, pitäisi olla hyvät mahdollisuudet saada hyväksyntä, ja lainanantaja tarjoaa todennäköisesti parhaat asuntolainakorot niille, joilla on erinomaiset luottotiedot.

Luottopisteet	Laatu	Helppokäyttöisyys
760+	Erinomainen	Helppo
700-759	Hyvä	Hieman helppoa
621-699	Kohtuullinen	Kohtalainen
620 ja alle	Huono	Hieman vaikeaa
n/a	Ei luottotietoja	Vaikea

Lainanantaja on kuitenkin suurelta osin useiden osavaltion ja liittovaltion käsirahaapuohjelmien mukainen. Esimerkiksi kun perinteiset lainat vaativat tyypillisesti 20 prosentin käsirahaa, VA- ja FHA -lainat voivat hyväksyä 3,5 prosentin käsirahan.

Yleensä lainanottajat, joilla on tyydyttävä luottoluokitus, 36 prosentin tai pienempi velka-tulosuhde, vakaa työhistoria, riittävät säästöt ja kyky maksaa 20 prosentin käsiraha on parhaat mahdollisuudet saada lainaa kansalaispankilta kilpailukykyisin hinnat.

Kansalaispankin puhelinnumero ja lisätiedot