A 529 College -säästösuunnitelma antaa vanhemmille mahdollisuuden varata rahaa lastensa tuleviin korkeakoulukuluihin. Tämä suunnitelma on yksi parhaista tavoista säästää, koska toisin kuin useimmat muut säästösuunnitelmat, koulutukseen liittyvät nostot ovat vapaita liittovaltion tuloverosta. Monet valtiot ovat päättäneet noudattaa samaa politiikkaa ja sallia myös verovapaat nostot hyväksytyistä kuluista.
Kun saimme ensimmäisen poikamme, oli turhaa avata 529 -suunnitelma säästääkseen hänen yliopistolleen. Olemme seuranneet esimerkkiä uuden suunnitelman avaamisesta jokaisen lapsen kanssa. No melkein. Meidän nyt kahden kuukauden ikäisellä ei ole vielä yhtä, mutta pian tulee. 🙂
merkintä: Etkö ole varma kuinka paljon säästää? Jos ei, tarkista viestini, jossa käsitellään kuinka paljon sinun pitäisi säästää yliopistoon.
529 suunnitelman suoritus
Tulot 529 säästöohjelmasta perustuvat sen sijoitusten, yleensä sijoitusrahastojen, tulokseen. Näitä suunnitelmia hallinnoivat vain valtiot. Mielenkiintoinen tosiasia 529 -suunnitelmista on, että voit sijoittaa mihin tahansa valtioon. Ja melkein jokaisessa osavaltiossa on sellainen. Valtion suunnitelmat eroavat usein toisistaan yhdellä tai useammalla seuraavista tavoista:
- Suunnitelman rakenne
- Tarjottujen sijoitusten tyyppi
- Edut valtion ulkopuoliseen/valtion sisäiseen sijoittamiseen
Tarkista ensin osavaltiosi
Jos olet kiinnostunut aloittamaan 529 College -säästöohjelman, sinun on ensin tarkasteltava valtion tarjoamaa suunnitelmaa. Vaikka useimmat osavaltiot sallivat ulkomailla asuvien investoida, oman osavaltion suunnitelmaan sijoittamisella on yleensä etuja, mukaan lukien:
- Valtion veroedut ja vähennykset-jotkut valtiot antavat verovapaan aseman vain asukkaille
- Vastaavat apurahat
- Mahdollisuudet apurahoihin
- Valtion rahoitustukea koskevat poikkeukset
- Luotonantajan suoja
Ehdottomasti mene valtion kanssa, jos se antaa vähennyksiä ja/tai hyvityksiä veroilmoituksessasi. Tämä valtion verohelpotus on todennäköisesti suurempi omaisuus kuin mahdolliset alhaisemmat maksut toisesta valtiosta. Illinoisin osavaltio nosti osavaltion verokannan 3 prosentista 5 prosenttiin, jotta saisin vielä enemmän kannustimia käyttää valtion suunnitelmaa. New York, Minnesota, Missouri ja Michigan tarjoavat poikkeuksellisia suunnitelmia asukkailleen. Jotkut osavaltiot ovat niin ennakkoluulottomia, että he antavat asukkailleen valtion veronalennuksen riippumatta siitä, mihin valtion suunnitelmaan he investoivat. Pennsylvania oli ensimmäinen valtio, joka teki tämän.
Jos osavaltiosi ei kuulu tähän luokkaan eikä tarjoa tarpeeksi kannustimia asukkailleen, useilla osavaltioilla on todistettu menestys. Vuosittain näillä valtioilla on ollut joitain parhaista 529 College -säästöohjelmasta:
Jotkut parhaista yliopistosäästösuunnitelmista osavaltion mukaan
- Alaska - T. Rower Price College -säästöohjelma
- Alaska - Alaskan yliopiston yliopiston säästöohjelma
- Michigan - Michiganin koulutussäästöohjelma
- New York - New Yorkin 529 College -säästöohjelma (suora suunnitelma)
- Vermont - Vermont Higher Education Investment Plan
- Maryland - College Savings Plan of Maryland (College Investment Plan)
Jotkut näistä suunnitelmista myydään suoraan, mikä tarkoittaa, että ostat suunnitelman suoraan valtiolta. Tämä on tapa edetä, koska välittäjän myymät suunnitelmat sisältävät yleensä myyntimaksuja, vaikka ne tarjoavat hieman enemmän sijoitusmahdollisuuksia. Monia parhaita suunnitelmia hallinnoi Tiaa-Cref, Fidelity tai Vanguard. Itse asiassa näistä suunnitelmista veloitetaan yleensä alhaisimmat maksut.
Muita huomioon otettavia tekijöitä
On monia tekijöitä, jotka vaikuttavat sijoituksesi tuottoon, mukaan lukien:
- Paljonko sinulla on aikaa? Aloitatko suunnitelman, kun lapsesi on vauva tai ala -asteella?
- Millaisia maksuja ja muita maksuja joudut maksamaan?
- Mikä on perheesi veroluokka?
- Kuinka paljon rahaa sijoitat?
- Onko mahdollista saada valtion verovähennyksiä?
On hämmästyttävää, että voit sijoittaa 529 College -säästöohjelmaan lähes mistä tahansa maan osavaltiosta. Tällaisella valinnalla löydät varmasti täydellisen sijoitusmahdollisuuden sinulle ja korkeakouluopiskelijalle.