Fvõi paljudele mu beebibuumi klientidele, kes on pensionile lähedal, on nende sotsiaalkindlustushüvitiste arvutamine oluline osa finantsplaneerimise protsessist.
Oluline on igakuisest hüvitisest hästi aru saada, et me teaksime, millised teised pensionile jäämise kategooriad toovad pensionile jäämiseks vajaliku sissetuleku puudujäägi (kui see on olemas).
Paljudes minu kliendiolukordades on abikaasa olnud peamine toitja, seega pole nende sotsiaalkindlustushüvitise osas palju küsimusi.
Mõned küsimused tekitavad abikaasa sotsiaalkindlustushüvitist. See võib olla segane olukordades, kus abikaasa töötas mõni aasta tagasi ega ole täiesti kindel, kui palju nad sotsiaalkindlustusse maksid.
Kui olete abielus, võite taotleda sotsiaalkindlustushüvitisi oma sissetulekute ajaloo alusel või saate seda teha koguda abikaasade sotsiaalkindlustushüvitisi, mis moodustavad 50% teie abikaasa sotsiaalkindlustusest kasu.
Abielupaaridel ja nende sotsiaalkindlustushüvitistel on mitmeid eeliseid ning teatud juhtudel on teil võimalus saada hüvitisi pikema aja jooksul.
Kui olete lesk, võite taotleda ka abikaasade sotsiaalkindlustushüvitisi.
Kuidas sotsiaalkindlustuse abikaasatoetused toimivad
Teil on võimalus nõuda oma sotsiaalkindlustushüvitisi, mis arvutatakse teie töökogemuse alusel või kuni 50% sellest, mida teie abikaasa saab teie abikaasatoetuseks, kui teie abikaasa on esitanud sotsiaalkindlustuse turvalisus.
Te ei saa korraga sisse nõuda nii oma sotsiaalkindlustushüvitisi kui ka abikaasa hüvitist. Kui teil on õigus mõlemale, saate kahest suurema.
Lesk, kes kogub toitjakaotushüvitisi tavapärases pensionieas (või hiljem), saab 100% surnud abikaasa sotsiaalkindlustushüvitisest.
Kui taotlete sotsiaalkindlustusabikaasasid 60 -aastase ja tavalise pensioniea vahel, väheneb saadud summa 71–99%.
Alati on parem viivitada sotsiaalkindlustushüvitiste saamisega nii kaua kui võimalik, et suurendada saadavat summat.
Ennetähtaegne pensionile jäämine ja sotsiaalkindlustushüvitised
Kui hakkate abikaasatoetust koguma enne täieliku pensioniea saabumist, vähendatakse hüvitist teie eluea jooksul jäädavalt.
Enne selle variandi valimist on oluline mõista selle tagajärgi, vähendades kasu nii vara oma elus.
Lesed ja sotsiaalkindlustushüvitised
Kui teie abikaasa sureb, on teil õigus saada abikaasa hüvitist alates 60. eluaastast.
Kui hakkate saama sotsiaalkindlustushüvitisi enne abikaasa surma, saate seda ka edaspidi kasu on suurem - teie enda sotsiaalkindlustushüvitis või abikaasa hüvitis -, kuid te ei saa mõlemat korraga aega.
Abielupaaride eelised ja sotsiaalkindlustushüvitised
Kui olete abielupaar ja te ei saa endale lubada sotsiaalkindlustushüvitiste saamist edasi lükata, siis teie saab kasutada strateegiat, mis aitab maksimeerida pikaajaliselt saadavaid sotsiaalkindlustushüvitisi tähtaeg.
Seda tehnikat nimetatakse strateegiaks 62/70 ja see kasutab abikaasade sotsiaalkindlustushüvitisi.
Abikaasa, kes teenis oma elu jooksul vähem, taotleb sotsiaalkindlustushüvitisi 62 -aastaselt kõrgema sissetulekuga abikaasa lükkab oma hüvitised edasi kuni 70. eluaastani, mil saab maksimaalset kasu saadud.
Suurema sissetulekuga abikaasa kasu kasvab jätkuvalt. Kui üks teist sureb, sureb ära ka väiksem sotsiaalkindlustushüvitis - jättes ellujäänu kõrgema hüvitisega.
Kui kõrgema sissetulekuga abikaasa saab 70-aastaseks, loobute abikaasa sotsiaalkindlustushüvitistest ja hakkate koguma suuremat sissetulekut omavat abikaasat.
Kuidas nõuda lahutatud abikaasa sotsiaalkindlustust
Kuigi ülaltoodud stsenaariumid on abielupaaride ja leskmeeste jaoks asjakohased, võite küsida, kuidas abikaasatoetused pärast lahutust toimuvad.
Siin on kiire ülevaade.
Kas teil on õigus endise abikaasa all sotsiaalkindlustushüvitisi saada?
Teie endise abikaasa hüvitiste kogumise abikõlblikkuse nõuded on järgmised:
- Peate olema 62 -aastane või vanem.
- Peate olema oma abikaasaga vähemalt kümme aastat seaduslikult abielus.
- Te peate lahutama vähemalt kaks aastat.
- Te ei saa koguda, kui olete uuesti abiellunud.
- Teie sotsiaalkindlustushüvitised peavad olema väiksemad kui teie abikaasal.
- Te saate 50% oma abikaasa õigustatud hüvitisest.
- Kui teie abikaasa on uuesti abiellunud, saate siiski koguda.
- Isegi kui teie endine abikaasa veel kogumist ei tee, saate hüvitist siiski koguda, kui vastate kõigile nõuetele.
Mis siis, kui teie endine abikaasa on surnud?
Kui teie endine abikaasa või naine enam ei ela, saate siiski nende hüvitistelt sisse nõuda, kui täidate kõik ülalnimetatud nõuded ja vähesed erinevused.
Peamine erinevus seisneb selles, et kui teil on surnud, on teil õigus nõuda 100% oma endise abikaasa hüvitisest. Samuti saate 60 -aastaselt alustada kogumist.
Mike Piper ObliviousInvestor.com'ist, kes kirjutab palju sotsiaalkindlustusest (nt. Abielupaaride sotsiaalkindlustus) lisab: "kuid kui te nõude esitate 60 -aastaselt, vähendatakse teile saadavat summat.“
Erilised asjaolud, mida kaaluda
Võimalik, et peate arvestama mõne erilise asjaoluga. Esiteks, kui olete olnud abielus ja lahutatud mitu korda, saate valida, millise endise abikaasa juurde soovite koguda.
Niikaua kui vastate mitmele endisele abikaasale kehtestatud nõuetele, saate oma sotsiaalkindlustushüvitist kõrgeima sissenõudja alusel.
Järgmisena, kui teie hüvitis on suurem kui teie endise abikaasa hüvitis, võite oma sotsiaalkindlustuse sissenõudmisega viivitada ja selle asemel nende oma.
See võib olla väga soodne, võimaldades teie hüvedel kasvada ja välja maksta suurema summa.
Kasu edasilükkamine vaid mõne aasta võrra võib oluliselt kaasa aidata. Saate igal ajal minna kogumisele oma kasuks, mitte endiste abikaasade kasuks ”.
Kõik muu lahutatud abikaasa sotsiaalkindlustuse kohta
Lõpuks, kui kavatsete oma endise abikaasa sotsiaalkindlustushüvitistelt sisse nõuda, on siin mõned muud asjad, mida peate teadma.
- Hüvitise taotlemiseks peate esitama nii abielulitsentsi kui ka abielulahutuse dekreedi.
- Taotleda saab veebis, telefoni teel või kohalikus sotsiaalkindlustusametis isiklikult.
- Kui jätkate tööd oma abikaasa hüvitiste sissenõudmise ajal, kehtivad teie sissetulekupiirid.
- Kui kogute pensioni, võib teie hüvitise summa olla väiksem.
- Endise abikaasa sotsiaalkindlustuse sissenõudmine ei maksa teie endisele raha ega muuda seda, mida tal on õigus koguda.
- Kui abiellusite uuesti, kuid teie uus abielu on lõppenud kas abikaasa surma, abielulahutuse või kehtetuks tunnistamise tõttu, on teil õigus endise hüvitise alusel sisse nõuda. Saate taotleda ja koguda hüvitisi igal ajal pärast abielu lõppu, kui vastate kõigile muudele nõuetele.
Lahutuse korral sotsiaalkindlustushüvitiste täpsete arvutuste saamiseks soovitan teil pöörduda kohaliku sotsiaalkindlustusameti poole. Nii pole küsimustki, kui palju teil on õigus.
Kas vajate sotsiaalkindlustusabi?
Kui teil on raske oma sotsiaalkindlustushüvitisi mõista, on teie parimad ressursid külastada veebisaiti www.ssa.gov või helistada kohalikule sotsiaalkindlustusametile.
Mul oli juhtum, kus mul oli küsimus sotsiaalkindlustushüvitiste kohta ja ma polnud kindel, kellele helistada.
Teades, kuhu mujale pöörduda, helistasin meie kohalikku kontorisse ja jõudsin kohe kellegi poole. Nad suutsid mu küsimusele kohe vastata - ja see oli üsna keeruline küsimus.
Kiitus neile!