Parim viis investeerida 10 000 dollarit: viis lihtsat sammu oma raha kasvatamiseks

Sularaha säästmine hädaolukordadeks ja lühiajalisteks kulutusteks on teie isikliku rahanduse oluline osa, kuid pikemaajaliste eesmärkide saavutamiseks võib teie raha seda investeerides palju rohkem kasvada. Kui teil on rohkem raha kui säästmiseks ja hädaabifondiks vaja, on hea mõte kaaluda ülejäänu investeerimist. Säästukontod pakuvad aktsiate, võlakirjade ja muude investeeringutega võrreldes suhteliselt madalaid intresse ja vähe võimalusi kasvuks. Sõltuvalt teie vajadustest ja eesmärkidest võib mõni allpool loetletud valikutest olla parim viis investeerida 10 000 dollarit.

1. Valige Hands-on ja Hands-off investeerimise vahel

Kui otsustate, kuidas oma 10 000 dollarit investeerida, peate kõigepealt tegema otsuse, kas soovite oma portfelli aktiivselt hallata või oma raha passiivsesse investeerimiskavasse paigutada. Igal neist on oma plussid ja miinused. Enamiku investorite jaoks on passiivne investeerimine parim pikaajaline otsus.

Praktiline investeerimine

Praktiline investeerimine (aka aktiivne investeerimine) võiks hõlmata üksikute aktsiate korjamine või proovida riskantsemaid varasid, näiteks optsioone. E*KAUBANDUS on üks maakler, kellel on suurepärased võimalused aktiivseks investeerimiseks.

Aktiivse investeerimise plussid ja miinused

Käsitsi investeerimine

Käsitsi investeerimine (aka passiivne investeerimine või ostmine ja hoidmine) võib tähendada investeerimisfondide portfelli valimist või börsil kaubeldavad fondid (ETF) või oma portfelli üleandmine robo nõustajale või isegi varahaldurile, näiteks Isiklik kapital.

Investeeringute haldamiseks on palju võimalusi. Mõne minuti mõtlemine sellele, kui palju aega soovite oma investeeringute haldamisele kulutada, võib teie otsust suunata.

Passiivse investeerimise plussid ja miinused

>> Lisalugemist: Osta ja hoia vs. Aktiivsed kauplemisstrateegiad.

2. Mõista oma eesmärki

Loomulikult soovite investeerides raha teenida. Kuid on mõistlik mõelda konkreetsemale eesmärgile. Suured maaklerid liigitavad sageli investeerimiseesmärke järgmiselt.

1. Kapitali säilitamine: Kapitali säilitamine on eesmärk kasvatada oma raha võimalikult väikese riskiga. Kui investeerite eesmärgiga säilitada kapitali, võite loobuda suuremast kasvust, et vältida võimalikke kahjusid.
2. Investeeringute kasv: Investeeringute kasv on eesmärk, kus keegi on valmis võtma rohkem riski, et rohkem teenida. Enamik nooremaid investoreid peaks keskenduma seda tüüpi investeerimiskavale.
3. Spekulatsioonid: Spekuleerimine on eesmärk raha kasvatamise ajal märkimisväärne risk. Kui olete seotud kõrge riskiga investeeringutega, on teil ka suurem kahjumioht.

Üks neist strateegiatest võib olla kooskõlas konkreetse eesmärgiga, näiteks investeerimine oma laste kolledži või tulevase puhkekodu eest tasumiseks. Teadmine, miks te investeerite, aitab teil suunata oma raha õigele kontole ja teie vajadustele sobivale investeerimisvarale.

3. Maksimeerige oma pensionifondide potentsiaali

Kui teil on 401 (k), hankige oma vastus

Esimene koht investeerimiseks on teie ettevõtte plaan 401 (k), kui teil on sellele juurdepääs. 401 (k) kontole investeerimisega kaasneb sageli a tööandjalt. Ja enamikus olukordades on hea mõte investeerida oma 401 (k) -ni enne mängu, enne mis tahes muud investeerimiseesmärki. Lõppude lõpuks on see tasuta raha.

Kui teil on juba 10 000 dollarit kokku hoitud, kaaluge oma 401 (k) suuruse panuse suurendamist. Ja kui saate, tehke ühekordne panus, et kasutada ära 401 (k) plaani lisandunud maksusoodustusi. Aga kui olete juba jõudnud oma tööandja vasteteni, võiksite vältida oma 401 (k) lisaraha lisamist, kuna see võivad olla kõrgemad tasud võrreldes mõne muu pensionikonto valikuga.

Maksimaalne IRA

Kui võtate täieliku 401 (k) mängu ja soovite siiski pensionile investeerida, vaadake oma IRA -d kui järgmist parimat investeerimispaika. Rahastada saab ka IRA -d maksustamisele eelnev traditsioonilise IRA-ga või pärast maksustamist Roth IRA-ga.

• Maksueelne tähendab, et te ei maksa sissemakse tegemise aastal tulu pealt makse.
• Pärast makse tähendab, et maksate investeeringult makse, kuid kvalifitseeritud väljamaksed tulevikus on maksuvabad.

Enamikul IRA investoritel on pikaajaline fookus ja neil on kõige parem valida oma kontodele valik odavaid ETF-e või investeerimisfonde. Aastal 2020 on maksimaalne IRA panus 6000 dollarit kuni 50 -aastastele ja 7000 dollarit 50 -aastastele ja vanematele. Ja kui soovite näha, kui palju teil on vaja õigeaegselt pensionile jääda, vaadake seda CountAmbout, isikliku rahanduse veebisait, mis jälgib teie igakuiseid kulusid koos võimaliku passiivse tuluga ja aja jooksul neid joonistab.

4. Investeerides jalad märjaks

Investeerige, kasutades Robo nõustamisteenust

Kui teil on kokku hoitud 10 000 dollarit, peaksite kindlasti kaaluma selle investeerimist. Kahjuks on sellise rahaga raske saavutada igasugust mitmekesistamist. Kui soovite alustada aktsiatesse investeerimist, kuid pole kindel, kuidas seda teha, on üks parimaid viise kasutada robo nõustaja.

Robo nõustajad on automatiseeritud investeerimisplatvormid, mis täidavad teie eest kõiki investeerimisega seotud kohustusi. See hõlmab portfelli loomist, selle täitmist erinevate investeeringutega ja selle perioodilist tasakaalustamist, kui eraldised kalduvad oma eesmärkidest liiga kaugele. Robo nõustajatega peate ainult oma kontot rahastama. Platvorm hoolitseb teie eest kõige muu eest.

Veelgi enam, robo nõustajad annavad võimaluse investeerida aktsiatesse, võlakirjadesse ja muudesse varaklassidesse, nagu kinnisvara ja kaubad. Ja kuna nad investeerivad läbi börsil kaubeldavad fondid (ETF), võib teie portfellis olla sadu või isegi tuhandeid üksikuid väärtpabereid.

Kaks neist suurimad ja tuntuimad robo nõustajad on Wealthfront ja Paranemine. Igaüks neist pakub teile täielikult mitmekesist, automaatselt hallatavat investeerimisportfelli, millel on vaid paar tuhat dollarit (tegelikult võrdlesime neid mõlemaid siin). Veelgi enam, nad võtavad selle haldusteenuse eest väga madalaid tasusid. Igaüks võtab iga -aastase haldustasu vaid 0,25% teie kontolt. Siin on täis Wealthfront vs. Parandamise võrdlus.

Investeeringuga 10 000 dollarit oleks tasu vaid 25 dollarit aastas. See on palju investeeringuid nii väikese tasu eest.

Investeerige aktsiatesse tasuta, kasutades veebimaaklerit

Üksikud aktsiad on mõnevõrra riskantsemad kui investeerimisfondid ja ETF -id, kuna igal ettevõttel on suurem mõju teie üldistele investeerimistulemustele. Kuid paljud investorid valivad pigem oma investeeringud individuaalselt kui ostavad kellegi teise hallatavasse fondi.

Üks vahendusfirmadest, mis meile meeldib, on Ally Invest. Nad pakuvad aktsiate ja ETF-ide jaoks vahendustasuta tehinguid. Tegelikult langesid paljud suured maaklerid oma aktsiate ostmise ja müümise tasud 2019. Nüüd saame kõik nautida investeeringuid, maksmata lisatasu 5 või 10 dollarit iga kord, kui tahame osta või müüa. Loe lähemalt kuidas investeerida aktsiatesse.

Investeerige kinnisvara ühisrahastamisse

Kinnisvara on osutunud üheks parimaks investeeringuks, mis kujutab endast tõsist konkurentsi aktsiatega. Enamikus olukordades ei oleks kinnisvara ostmine investeerimise eesmärgil võimalik 10 000 dollariga. Osa probleemist on see, et investeerimiskinnisvara nõuab üldjuhul vähemalt 20%sissemakset. Kuid sellest saate mööda kinnisvara ühisrahastamisega.

Kinnisvara ühisrahastus on tegelikult P2P investeerimine ja laenamine, välja arvatud see, et investeerimisvahendiks ei ole tarbimislaenud, vaid hoopis kinnisvara või hüpoteegid.

Ühisrahastusprojektid on platvormiti erinevad. Näiteks võib investeerida peamiselt ärikinnisvarasse. Teine võib investeerida korterikompleksidesse. Sellegipoolest võib teine ​​keskenduda ühepereelamute ja muude kinnisvaradega seotud investeeringutele.

Üldiselt saate investeerida kinnisvara ühisrahastamisse juba 1000 dollariga. Parim kinnisvara ühisrahastamisteenus, mida tasub vaadata, on Crowdstreet, mis ei võta tasu: kõik tasud maksavad sponsorid.

Investeerige maksustatavasse maaklerikontosse

401 (k) ja IRA kontod pakuvad aja jooksul suurepäraseid maksusoodustusi. Kuid nad lukustavad ka teie raha pensionini. Kui soovite ennetähtaegselt pensionile jääda või soovite oma investeeringuid kasutada enne kuldsete aastate saabumist, on maksustatav maaklerikonto parim koht oma vahendite hoidmiseks.

Eespool mainitud Ally Invest on üks sellist tüüpi kontosid pakkuv ettevõte. Kui olete maaklerikonto avanud, saate osta ja hoida aktsiaid, fonde ja muud vara. Kui teil pole veel maaklerikontot, saate seda teha Siit leiate meie lemmikaktsiate vahendajad.

Autopiloodi investeerimine

Paljud investorid tahavad lihtsalt oma raha kuhugi panna ja lasta see investeerida autopiloodi. Kui te ei soovi nutitseda ega muretseda aktsiate või fondide pärast, on teil mitu võimalust oma investeeringute automaatseks juhtimiseks.

Me juba mainisime robo nõustajaid, vaieldamatult parim viis autopiloodi investeerimiseks. Muud võimalused hõlmavad kallima finantsnõustaja palkamist oma investeeringute haldamiseks. Või võite raha paigutada a sihtkuupäeva fond, teatud tüüpi investeerimisfond, mida haldavad inimesed, kes soovivad tulevikus pensionile jääda kindlal kuupäeval.

5. Minge riskivabalt

Makske ära kõrge intressiga krediitkaardivõlg

Ehkki te ei pea krediitkaarte oma investeeringute osaks, kõrge intressiga krediitkaardivõlgade tasumine võib olla üks parimaid pikaajalisi investeerimisotsuseid, mida olete kunagi teinud. Krediitkaardid nõuavad sageli üle 20% intressi. Ja see võib teie pangakonto tühjendada, hoides teid investeerimast mujale.

Kui teil on krediitkaartidelt või muudelt laenudelt kõrge intressiga võlg, kaaluge oma 10 000 dollari lisamist oma võla tasumisplaani. See võib jätta teile palju rohkem raha, mida hiljem investeerida.

Suurendage oma hädaabifondi

Kas teadsite, et 40% Ameerika Ühendriikide leibkondadest ei saa oma säästudest endale lubada 400 -dollarist hädaolukorda? See Föderaalreservi statistika näitab, kui habras on paljude ameeriklaste rahandus. Kui teil pole piisavalt raha ootamatu autoremondi, koduse remondi, vigastuse või haiguse katteks, kaaluge osa või kõik sellest 10 000 dollarist hädaabifond.

Paljud eksperdid soovitavad hoida hädaolukordadeks kokku vähemalt kolm kuud kulusid. Lõppude lõpuks võib ootamatuid koondamisi ja töökohtade kaotusi juhtuda igal ajal. Ja kui teie töö pole stabiilne, kaaluge selle eesmärgi kahekordistamist vähemalt kuue kuu kuludeks, et säästa hädaolukordi.

Rahastage HSA kontot

Tervisehoiukontod (HSA) pakuvad parimaid maksusoodustusi kõigist täna saadaval olevatest investeerimiskontodest. HSA abil saate kontole panustada maksueelsete dollaritega. Ja kui kasutate vahendeid kvalifitseeritud tervishoiukuludeks, ei maksa te väljavõtmisel isegi makse.

Saate kasutada HSA-d ainult siis, kui teil on kvalifitseeruv kõrge mahaarvatav terviseplaan (HDHP). Kui te seda teete, võite saada tööandja kaudu HSA või valida ühe meie hulgast lemmik HSA kontod ise hakkama saada. Me kaalume Elav olla üks parimaid teenuseid HSA kontode haldamiseks.

Kõrge intressiga säästu- ja rahaturu kontod

Kõik ülaltoodud investeeringud tagavad aastase tootluse, mis on tavaliselt kõrgem kui see, mille võite saada täiesti turvaliste, intressi kandvate investeeringute korral. Kuid nendega kaasneb ka märkimisväärne risk (välja arvatud krediitkaartide tasumine). Risk on see, et investeerides võite kaotada osa oma rahast. Enamikul juhtudel on tootlus positiivne, kui hoiate seda mitu aastat. Kuid võib juhtuda, et teie investeeringu väärtus langeb alla teie esialgse investeeringu.

Kui see hirmutab teid ja soovite oma raha eest täiesti turvalisi investeeringuid, saate seda teha kõrge intressiga säästude ja rahaturu kontod.

Siin on näited pankadest, kes praegu maksavad intressimäärasid, mis on nii hoiukontodel kui ka rahaturu kontodel keskmisest tunduvalt kõrgemad:

Tähtsündmused
Hinnang	8.5/10	5.5/10	7/10
Kontod	Säästud, Kontrollimine, Rahaturg, CD -d	Säästud, Kontrollimine, Rahaturg, CD -d	Säästud, Kontrollimine, Rahaturg, CD -d
Online -hoiused
Füüsilised harud
FDIC kindlustus
ATM -i tagasimakse
Avage kontoCIT panga ülevaade	BBVA ülevaade	Avage kontoLendingClubi panga ülevaade

Ükski neist määradest ei tee teid rikkaks. Tegelikult ei hoia nad tõenäoliselt teid isegi praegusest inflatsioonimäärast, mis on umbes 2,2%, ees. Kuid nad hoiavad teie raha täiesti turvaliselt ja maksavad intresse, mis on mitu korda kõrgemad kui riigi keskmine 0,06% makstakse praegu tüüpilistele hoiukontodele.

Rahastage 529 kontot

Kui teil on lapsi ja kavatsete nad millalgi tulevikus ülikooli saata, on mõistlik alustada säästmist varakult. A 529 kolledži säästmisplaan pakub paljusid samu eeliseid kui maksueelne pensioniplaan. Kuid kasutate vahendeid pensionile jäämise asemel hariduskuludeks.

Enamikul osariikidel on oma 529 plaani. Kuid te ei pea kasutama oma riigi plaani. Igal plaanil on erinevad investeerimisvõimalused ja tasud. Niisiis, on hea mõte teha veidi sisseoste, veendumaks, et teie 529 konto sobib teie pere haridusplaanide jaoks kõige paremini.

Käivitage CD -redel

Neile, kes otsivad parimat võimalust investeerida 10 000 dollarit, millel pole mingit riski, a CD -redel võiks sobida hästi. CD -redel on hoiusesertifikaatide (CD -de) kombinatsioon, mis on määratud tulevaste kuupäevade jooksul küpsema. Kuid kui vajate oma raha varakult, peate võib -olla maksma intressi, mis võib olla üsna kopsakas.

CD -d tulevad tavaliselt kaasa FDIC või NCUA kindlustus, mis tähendab, et valitsus tagab teile raha tagasi, isegi kui pank lõpetab tegevuse. Need kontod lukustavad teie intressimäära teatud kuupäevani tulevikus, mil saate oma CD -d mõneks tähtajaks tagasi võtta või uuendada.

Osta USA riigiväärtpabereid

Kui soovite täiesti turvalisi investeeringuid, mis maksavad (üldiselt) kõrgemaid intressimäärasid kui hoiukontod ja rahaturu kontod, võite vaadata USA riigikassa väärtpaberid. Need kujutavad endast USA valitsuse võlga ja maksavad kõrgemaid intresse, kui olete valmis oma raha mõneks ajaks siduma.

USA riigiväärtpaberid jagunevad nelja põhikategooriasse:

Oleme esitanud 30-aastase Treasurysi tootluse, kuid soovitame selle terminiga ettevaatlik olla. Vaatamata kõrgematele intressimääradele kaasneb sellega palju suurem risk. Pikemaajalised väärtpaberid võivad intressimäärade muutuste tõttu turuhinnas kõikuda. Näiteks kui intressimäärad tõusevad, langeb pikaajalise võlakirja turuväärtus.

Üks USA riigiväärtpaberite boonus on see, et väärtpaberite eest makstud intressid on üldjuhul riigi tulumaksust vabastatud.

Riigikassa portaalis saate osta riigikassa väärtpabereid kuni 100 dollari väärtuses Riigikassa otse.

Lõplikud mõtted: ärge laske oma 10 000 dollaril arvelduskontol istuda.

Hea mõte on hoida oma kontrollkontol kuu või kahe kulude jaoks piisavalt sularaha ja täiendavat sularaha suure tootlusega hoiukontod hädaolukordadeks. Samuti saate sellel kasvada lasta selliste teenustega nagu Wealthfronti sularahakonto, mis võimaldab teil lihtsalt investeerida oma investeerimiskontole, kui olete selleks valmis. Kuid peale selle võiksite hoolitseda selle eest, et teil ei oleks liiga palju sularaha.

Enamik kontroll- ja säästukontosid maksavad väga vähe intressi. Investeerides oma 10 000 dollarit, võtate väikese riski, mis võib potentsiaalselt kaasa tuua suuri hüvesid. See on investeerimise eesmärk.