Kuidas oma investeerimisportfelli mitmekesistada: 2021. aasta algajate juhend

"Ära pane kõiki mune ühte korvi" on tark investeerimisnõuanne. See soovitab investoril mõelda, kuhu ta oma raha investeerib ja millist üldist portfelli ta ehitab. Teisisõnu, kui investeerite, hajutage kindlasti ja investeerige erinevatesse aktsiatesse ja varadesse. Mitmekesistamine on eduka investeerimisstrateegia jaoks hädavajalik. Mitmekesistamine pakub teie investeeringute jaoks nii kaitset kui ka kasvu. Siin on meie juhised portfelli mitmekesistamiseks.

Mis on mitmekesistamine?

Mitmekesistamine viitab tavale osta erinevat tüüpi varasid. Need erinevad varaklassid moodustavad oma portfelli.

Mitmekesistamist saab teha mitmel viisil, milleni jõuame hetkega. Kuid hajutatud investeeringute kõige olulisem osa on see, et see pakub teie portfellile teatud kaitset.

Kui paned kõik munad ühte korvi ja see korv laua pealt maha lüüakse, purunevad kõik munad. Kui oleksite pannud sellesse korvi vaid pooled munad ja teise poole külmikusse karpi ja korv oleks laualt alla kukkunud, oleks pooled munad külmikus siiski ohutu.

See on sama, mis teie investeeringute puhul. Kui sa investeerige ainult aktsiatesse ja turu tankid, võite kaotada kõik. Mitmekesistamine tähendab, et katastroofiline kaotus ühes piirkonnas ei hävita kõiki teie investeeringuid.

Kuidas saate oma investeeringuid mitmekesistada?

Mitmekülgse investeerimiskava koostamine pole kõigile ühesugune. See, mis teile kõige paremini sobib, sõltub mitmest tegurist, nagu vanus, sugu, pensionieesmärgidja sissetulekud.

Alustuseks peaksite mõistma, millist tüüpi varadesse olete huvitatud investeerimisest. Aktsiaturul on palju valikuid, kuid kolm peamist on järgmised:

1. Aktsiad - osaline omandiõigus ettevõttes
2. Võlakirjad - Laenud, mida investorid annavad üksustele nagu valitsus või ettevõte
3. Tarbekaubad - tooted, näiteks nisu või investeerimine kullasse.

Et mitmekesistada üks samm edasi, saate ka mitmekesistada isegi ühe varaklassi piires. Võtke näiteks aktsiaid. Teil on võimalus osta investeerimisfond või üksik üksikvaru. Saate osta Nike aktsiaid ja investeerimisfondi. Nüüd on teil kahte erinevat tüüpi aktsiaid. Kui Nike läheb pankrotti, kaotate selles osaluses raha, kuid teil oleks siiski oma investeerimisfondi investeering.

Investeeringute jaotamine kõigi nende varaliikide vahel on vaid üks viis oma investeeringute mitmekesistamiseks. Järgnevalt on toodud veel mõned näited mitmekesistamisest.

Kuidas valida endale parim varade jaotamise mudel

Investeerimisel pole universaalset lahendust ja sel põhjusel on varade jaotamine erinev mudelid, mis võimaldavad teil oma investeerimiseesmärke saavutada oma riskitaluvuse ja aja piires horisont. Iga mudel rõhutab investeerimisel erinevat aspekti - üks toimib paremini teatud turgudel ja mitte teistel.

Põhiidee on portfelli loomine, kasutades varade jaotust, mis kasutab kõiki nelja mudelit, kuid erinevatel meetmetel, mis põhinevad teie eelistustel. Kui te pole kindel, milline mudel teile sobiks, võiksite rääkida sellise varahalduriga nagu Kaugemale. Nad kasutavad tehnoloogiat mõnede investeerimisaspektide automatiseerimiseks, võimaldades samal ajal juurdepääsu spetsiaalsele finantsnõustajale.

Vaatame kõiki nelja varade jaotamise mudelit, pidades meeles, et ükski neist ei ole-ega peagi olema-nende näidatud kategooriates puhas mäng.

1. Sissetulek

Sissetulekut rõhutav varade jaotamise mudel soosib investeeringuid, mis pakuvad stabiilset sissetulekut ja turu kõikumise tõttu minimaalse põhikahjumiriski.

Oluline on meeles pidada, et seda tüüpi varade kombinatsioon hõlmab mitmesuguseid varasid, mis hõlmavad a teatavat riski - olgu see minimaalne -, aga ka vähemalt väikest võimalust turul osaleda kasvu. Sel põhjusel peaks mudeli jõudlus olema parem kui raha paigutamine hoiusesertifikaadi laadsesse.

Mõned varad, mida selles jaotamismudelis hoiaksite, on järgmised:

• USA riigiväärtpaberid, erineva tähtajaga
• Ettevõtete või omavalitsuste võlakirjad
• Kõrged dividende maksvad aktsiad

Pange tähele, et kuigi mudel rõhutab kõigi portfelli varade sissetulekut, on see vähemalt väike võimalus kahju, eriti võlakirjade ja aktsiate puhul, sõltuvalt turuteguritest ja emiteerimise terviklikkusest institutsioon.

Kuid veidi suurema riski tõttu peaks selline portfell tagama intressi- ja dividenditootlusest vähemalt veidi kõrgema tootluse.

2. Kasv ja sissetulekud

Kasvu- ja tulumudel toimib sarnaselt tulumudeliga, kuna rõhutab tulu kõigist portfellis hoitavatest investeeringutest. Peamine erinevus seisneb tegelikus varade segus.

Kuigi tuluportfell kipub rõhutama põhiosa turvalisust, näib kasvu- ja tulumudel hõlmavat nii tulu kui ka kapitali kallinemise potentsiaali. Selleks on kasvu- ja tulumudeli investeeringud peamiselt dividende maksvatesse aktsiatesse ja vähem riigikassa väärtpaberitesse või isegi võlakirjadesse.

Idee on teenida stabiilset tulu - näiteks dividenditulu -, kuid seda peamiselt omakapitalist investeeringud aktsiatesse. See võimaldab portfellil lisaks stabiilsele sissetulekule ka kapitali väärtust suurendada.

Kui see on õigesti tehtud, võib kasvu ja sissetulekute varade jaotamise mudel olla pikaajaliselt üks parimaid tulemusi. Seda seetõttu, et aktsiad, mille ajalugu on mitte ainult regulaarselt dividende maksnud, vaid ka neid pidevalt suurendanud, on üks neist parimad pikaajalised investeeringud Wall Streetil.

3. Kasv

Kasvavarade jaotamise mudeli kohaselt investeeritakse portfell peamiselt aktsiatüüpi investeeringutesse-enamasti aktsiatesse. Kuigi portfell võib sisaldada dividenditulu aktsiaid, on esmane rõhk keskmisest suurema potentsiaalse kasvuga ettevõtetel. Paljud neist aktsiatest ei maksa dividende.

Portfelli kiputakse investeerima blue-chip aktsiatesse, millel on varasem kasv, samuti väike eraldis riigikassa väärtpaberitesse. Viimase jaoks investeeritakse piisavalt, et esindada vähemalt sularahapositsiooni, kust tulevikus täiendavaid aktsiaid osta.

Kasvule orienteeritud varade jaotamise mudelis võib olla teatud arv agressiivse kasvu kategooriasse kuuluvaid aktsiaid-st aktsiaid, mis kuuluvad kõrge tootluse/ kõrge riski kategooriasse. Selle mudeli mõte on saavutada prognoositavam kasv kui agressiivsemate investeeringutega.

Te saate osta konkreetseid aktsiaid oma börsimaakleri või investeerimisrakenduse kaudu Unifimoney. Unifimoney abil saate osta üksikuid aktsiaid, krüptovaluutasid ja isegi kasutada nende robo nõustamisteenust. Nende kontrollkontode ja kindlustusvõimalustega saate kõik oma rahalised vahendid ühes kohas katta.

4. Agressiivne kasv

Agressiivse kasvu varade jaotamise mudelit investeeritakse peamiselt kõrge tootlusega/kõrge riskiga aktsiatesse. Need sellises portfellis hoitavad positsioonid ei pruugi üldse dividenditulu anda ning võivad samuti vältida prognoositavaid sinise kiibi aktsiaid.

Agressiivse kasvumudeli investeeringud hõlmaksid ettevõtete aktsiaid, mida enamik investoreid peab praktiliselt spekulatiivseks. Kuigi aktsiad võivad kasvavatel turgudel väga hästi toimida, langevad need langevatel turgudel sageli järsult. Sel põhjusel on agressiivsed kasvumudelid mõeldud eelkõige noortele, kellel on suur riskisoov.

Agressiivsetes kasvufondides hoitavate aktsiate hulka võivad kuuluda:

• Algavad ettevõtted suure jõudlusega, kuid lühikeste saavutustega
• Ebasoodsad aktsiad - ettevõtted, kelle aktsiahindu on hiljuti rängalt tabanud, kuid mis pakuvad spekulatiivseid võimalusi kiireks taastumiseks
• Ettevõtted, millel on suur tulude kasv, kuid vähe kasumit
• Mõistevarud (nagu teatud tehnoloogiaaktsiad), mis esindavad tipptasemel võimalusi
• Kõrge riski/kõrge tasuga rahvusvahelised aktsiad - eriti areneva majandusega riikides
• Spetsiaalsed näidendid valitud tööstusharudes või olukordades

Otsustage, milline mudel teile kõige paremini sobib

Kuigi võite arvata, et teate, millist neist varade jaotamise mudelitest soovite oma aluseks võtta portfelli, on tegelikult objektiivseid tegureid, mida tuleb kaaluda, et teha kindlaks, milline neist on parim sina:

Tehke kindlaks oma riskitaluvus

Kui metsikult kõikuvad vara väärtused hoiavad teid öösel üleval, peaksite tõenäoliselt kasutama kas sissetuleku- või kasvu- ja tulumudelit. Kui väljavaade tohutuid kasumeid erutab - ja võimalused suurte kaotuste tegemiseks teid ei häiri - võib kasv või isegi agressiivne kasv olla teile eeskujuks. Kuid kõigepealt peate kindlaks määrama, kui suure riskiga saate mugavalt hakkama saada.

Määrake oma eesmärgid ja ajahorisont

Kui teie eesmärk on pensionile jääda 30 aasta pärast, võite ja peaksite rõhutama kasvu või isegi agressiivset kasvu. Sul on aega kaotused ja kasumid tagasi saada kasvutüüpi investeeringud võivad olla tähelepanuväärsed. Teisest küljest, kui plaanite viie aasta jooksul maja ostmiseks raha säästa, soovite olla konservatiivsem, kuna te ei saa endale lubada kahjumit, mis vähendab teie investeerimispõhimõtet. Sissetulek või kasv ja sissetulek peaksid olema teie eelistused.

Varade kombinatsiooni valimine

Kui olete oma riskitaluvuse, investeerimiseesmärgid ja ajahorisondi kindlaks teinud, saate otsustada, millised varad teie portfellis kõige paremini toimivad.

Tasakaalustamiskava koostamine

Pärast varade jaotamise määramist peab teil olema tasakaalustamise ajakava, et veenduda, et teie portfellimudel ei muutu teatud varade puhul teiste arvelt ülekaaluliseks. See on eriti oluline kasvu- ja tulumudeli puhul, kus proovite tasakaalustada tulu ja kasvu (risk). Vähemalt peaksite plaan tasakaalustada vähemalt kord aastas, et saaksite oma portfelli soovitud varajaotusele lähtestada.

Mitmekesistamise lisavalikud

Investeerige ETF -ide ja investeerimisfondide segusse

Investeerimine erinevatesse segudesse börsil kaubeldavad fondid (ETF) või investeerimisfondid võimaldavad teil kohandada oma investeerimisportfelli. ETF -id ja investeerimisfondid on üldiselt mitmekesisemad kui ühe või kahe aktsia ostmine.

Peaksite investeerima oma raha vähemalt viide erinevasse ETF -i või fondi. Veenduge, et üheski neist ei oleks rohkem kui 25% oma rahast. Nii saate oma riski hajutada erinevate varaklasside vahel. Investor Junkie'is soovitame teil tutvuda Avalik ETF -ide ja investeerimisfondide jaoks, kuna see pakub ülevaateid veebitööriistadest, mis aitavad kasutajatel oma investeeringuid paremini hallata.

Investeerige välismaistesse ettevõtetesse ja varadesse

Enamik investoreid kaldub investeerima ainult kodumaistesse varadesse. Kuid kui soovite oma portfelli tõeliselt mitmekesistada, investeerige kindlasti ka rahvusvahelistele turgudele. Kuigi USA on turukapitalisatsiooni poolest suurim riik, mängivad globaalsed ettevõtted turgudel olulist rolli. Ja see on hea, kui teil on mõningaid kokkupuuteid teiste turgudega.

Muutke oma investeeringuid ettevõtte suuruse järgi

Lisaks erinevatesse varadesse investeerimisse peaksite seda ka tegema investeerida erinevatesse ettevõtte suurustesse ja tüübid. Seda saate teha, ostes segu suurematelt ettevõtetelt, aga ka mõnelt vähemtuntud ettevõttelt. Samuti saate hoida varusid erinevates tööstusharudes, nagu tervishoid, energeetika või jaemüüjad. Samuti pidage meeles ettevõtte riski ja küpsust. Ettevõte, mis just väljastas esmane avalik pakkumine (IPO) võib olla parim tootluspotentsiaal, kuid sellel võib olla ka suur oht aktsiate langemiseks. Kui investeerite riskantsesse aktsiasse, tasakaalustage see kindlasti, investeerides küpsemasse aktsiasse või varaklassi.

Kuidas mitmekesistamine annab investorile tegelikku väärtust?

Raha hajutamine erinevatele investeeringutele - see on tõeliselt väärtuslik ja seda saavad teha kõik investorid ilma lisakuludeta. Siin on näide sellest, kuidas mitmekesistamine annab investorile tasuta midagi väärtuslikku:

Näide #1

Kujutage ette, et teil on võimalus osta väärtpabereid, mille hind tõuseb järgmise 12 kuu jooksul 6% või langeb 4%. Võimalus tõusta või langeda on võrdne. Nimetame seda varaks A.

Statistiliselt on vara A oodatav tootlus 1%. (50% tõenäosus tõusta 6% ja 50% võimalus langeda 4% langeb oodatava 1% tootluseni.) Siiski ei teeni see 12-kuulise perioodi jooksul tegelikult seda "oodatud" 1%-see kasvas 6% või kaotada 4%.

Uurite vara A varasemate toimingute kohta ja saate teada, et selle tõusude ja mõõnade puhul pole ennustatavat mustrit olnud. Võib -olla tõusis see kolm aastat järjest 6%, siis kaks aastat 4%, siis neli aastat ja kolm tagasi. Muster "üles" versus "alla" on olnud täiesti juhuslik.

Peaksite vara A tõenäoliselt üsna riskantseks investeeringuks. Ma võiksin. Kuigi võib tunduda, et see peaks pikas perspektiivis positiivse tulemuse andma, võib enne „tõusvat” aastat juhtuda palju „allapoole” aastaid. See peaks tunda end riskantsena. Võimalus võita 6% pole piisavalt suur, et meelitada mind riskima 4% kaotamise võimalusega, eriti kui võin kaotada 4% mitu aastat järjest.

Näide #2

Kujutage nüüd ette teist investeeringut, vara B. Samuti tõuseb see 6% või langeb 4% aastas. Kuid siin on huvitav asi: alati, kui A -l on „üles” aasta, on B -l „alla“ ja vastupidi. Kui A tõuseb 6%, siis B langeb 4%. Ja kui A langeb 4%, siis B tõuseb 6%. Siit tuleb tasuta lõunasöök.

Kui investeerite A -sse ja B -sse võrdseid summasid - teisisõnu, kui hajutate oma riski nende kahe investeeringu vahel tõusude ja mõõnadega, mis on täiesti tasakaalustavad - kindlasti teenida 1%. Kindlasti. Ilma riskita.

Oletame, et investeerite kumbki A -sse 100 dollarit ja sel aastal tõuseb A 6%, seega B langeb 4%. Lõpuks saate A -lt 106 dollarit ja B -lt 96 dollarit, kokku 202 dollarit. Kui asjad oleksid läinud teistpidi ja A oleks langenud 4%, mis tähendaks, et B oleks tõusnud 6%, oleks teil endiselt 202 dollarit. Ükskõik, mis juhtub, saate lõpuks 202 dollarit. Kuna alustasite 200 dollariga ja teil on nüüd 202 dollarit, on see 1% tootlus.

Asjaolu, et B liigub täpselt vastupidiselt sellele, kuidas A liigub, võimaldab meil kõrvaldada kõik ebakindlus, tuntud ka kui risk, ostes ainult A või lihtsalt B, lihtsalt ostes mõlemad A ja B. Ja pidage meeles, see ei maksa meile midagi ekstra. Jagades oma raha nende tasaarvestavate investeeringute vahel, kõrvaldame riski, mis on seotud ainult ühe või teise hoidmisega.

Mitmekesistamise negatiivne külg

Ülaltoodud näide on väga liialdatud. Reaalses maailmas ei leia me 100% juhtudest investeerimisvõimalusi, mis üksteist selliselt täiuslikult kompenseerivad. Aga me saab vähendada meie riski ilma tulu ohverdamata, lihtsalt eraldades oma raha piisavalt mitmekesisele investeeringute hulgale. Siin on mõned negatiivsed küljed, mida tuleb kaaluda:

Võimalused, kuidas mitmekesistamine võib halvaks minna

Kuidas võib mitmekesistumine minna vales suunas?

Mitmekesisus on endiselt kõige turvalisem investeerimisstrateegia

Mitmekesistamine on lihtsam kui tundub, ja iga investor saab oma investeeringuid mitmekesistada; siiski tahavad. Mitmekesise portfelli loomine on viis oma investeeringute kaitsmiseks ja annab teile suurepärase võimaluse kasvava investeeringu leidmiseks. Võtke arvesse kõiki oma finantseesmärke ja praegust olukorda ning looge mitmekesine portfell, mis sobib teie jaoks.