Erinevalt krediitkaartidest, mis võivad nõuda ülikalleid intressimäärasid, mis muutuvad vastavalt turutingimustele, on isiklikud laenudega kaasnevad fikseeritud intressimäärad, fikseeritud tagasimakseperioodid ja fikseeritud igakuised maksed, mida kunagi ei tehta muutus.
Kuna teie isikliku laenu kuumakse ei muutu kunagi, on ka neid laene lihtsam planeerida kui krediitkaarte, mis võivad võlga kogudes teie makseid veelgi suurendada.
See tegurite kombinatsioon muudab isiklikud laenud heaks võimaluseks, kui soovite laenata kindlaksmääratud rahasumma teatud aja jooksul ja makske see tagasi, ilma et peaksite mõtlema, kui palju intressi selle eest maksate lõpp.
Kuna parimad isiklikud laenud võivad pakkuda fikseeritud intressimäärasid kuni 3,99% APR -st, sobivad need paljudel eesmärkidel, alates kodu ümberehitamise projektidest kuni võlgade konsolideerimiseni. Siiski on oluline veenduda, et saate oma vajadustele sobiva isikliku laenu-ja selle, mille pikaajalised kulud on madalaimad.
Õnneks on lihtsam kui kunagi varem võrgus isiklikke laene võrrelda ja taotleda mõne nupuvajutusega.
10 parimat isikliku laenu laenuandjat ja intressimäära 2021. aastaks
Enne isikliku laenu sõlmimist aitab aga teada, millised mainekad laenuandjad pakuvad madalaimaid intressimäärasid ja tasusid. Võrdlesime mõningaid täna saadaval olevaid isiklikke laene, et koostada see 2021. aasta parimate eralaenude loend:
- Usaldusväärne
- LendingTree
- Isegi
- Goldman Sachsi Marcus
- SoFi
- LightStream
- Parim muna
- LendingClub
- Ära maksma
- Üles algus
1. Usaldusväärne
Kui soovite võrrelda mitme isikliku laenuandja intressimäärasid, Usaldusväärne muudab protsessi lihtsaks. See laenuplatvorm võimaldab teil sisestada oma andmed üks kord ja võrrelda erinevate laenuandjate isiklikke laenupakkumisi ühes kohas mõne minuti jooksul.
Credible isikliku laenuga saate laenata vaid 600 dollarit ja kuni 100 000 dollarit. Suurepärase krediidiga isikute hinnad algavad 4,99% -st ja laenutingimused võivad olla saadaval kahe kuni seitsme aasta jooksul.
Credible pakub ka sujuvat veebipõhist taotlemisprotsessi, mis võimaldab teil hõlpsalt sisestada kõik oma andmed, saada laenukinnituse ja seadistada laenusumma ülekande. Pange tähele, et parimate isikliku laenu intresside saamiseks peate võib -olla registreeruma automaatseks tasumiseks.
2. LendingTree
LendingTree on laenude koondaja, mis võimaldab teil taotleda üks kord isiklikku laenu ja saada samal päeval mitu konkureerivat pakkumist. Nii saate enne otsustamist võrrelda kõiki nende laenutingimusi, kuumakseid ja tasusid.
Sellel ettevõttel on põhjus, miks „Kui pangad konkureerivad, võidate”. LendingTree võimaldab pankadel teie ettevõtte nimel konkureerida minimaalse pingutusega. LendingTree pakub ka kasulikke tööriistu, näiteks makse- ja võlgade tasumise kalkulaatoreid, mis aitavad teil koostada plaani oma isikliku laenu kasutamiseks oma elu ja rahaasjade parandamiseks aja jooksul.
3. Isegi
Isegi on veel üks isikliku laenu platvorm, mis võimaldab teil oma andmed üks kord täita ja saada ühes kohas mitu laenupakkumist. See mitte ainult ei muuda hindade ostmist imelihtsaks, vaid saate isikliku laenu saamiseks eelkvalifikatsiooni ka veebis ja ilma oma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta.
Kuna Even on laenuplatvorm, mis ise isiklikke laene ei pikenda, võivad eralaenupakkumiste tingimused ja määrad erineda. Erinevalt mõnest teisest meie edetabelis olevast ettevõttest võib Even küsida alustamistasu, mis võib ulatuda 5% -ni teie laenusummast.
4. Goldman Sachsi Marcus
Goldman Sachsi Marcus pakub mõnda tänapäeval parimat isiklikku laenu, mis põhineb lihtsal asjaolul, et nende laenud ei sisalda taotlustasu ega algatustasu. Suure krediidiasutusega krediidikulukuse krediidi kulukuse määr võib ulatuda 6,99% -ni ja trahve ei võeta, kui otsustate laenu ennetähtaegselt tasuda.
See veebipõhine laenuandja muudab veebipõhise laenu taotlemise protsessi lihtsaks ja saate ilma tagatiseta laenata kuni 40 000 dollarit. Laenutingimused on saadaval 36 kuni 72 kuud, nii et saate kohandada oma laenumakse ja soovitud tagasimakse ajakava vastavalt oma vajadustele. Veelgi parem, Goldman Sachsi Marcus võimaldab teil sisestada põhiteavet ja vaadata oma laenuvõimalusi ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta.
5. SoFi
Kuigi SoFi on nende jaoks äärmiselt populaarne Õppelaenud ja õppelaenu refinantseerimine tooteid, pakuvad nad ka kvaliteetseid isiklikke laene. Kuna SoFi isiklikud laenud on mõeldud hea või suurepärase krediidiga tarbijatele, on nende automaatse tasumisega fikseeritud intressimäärad vahemikus 5,99% kuni 17,67%.
Kui otsite laenu minimaalsete tasudega, tasub SoFi laene kindlasti kaaluda. Nende isiklikel laenudel ei ole viiviseid, intressitasusid ega ettemaksu, kui otsustate laenu ennetähtaegselt tasuda. Teil on õigus laenata kuni 100 000 dollarit, kui teil on õigus seda teha, ja võite isegi taotleda oma maksete ajutist peatamist, kui kaotate töö.
6. LightStream
LightStream on tänu oma madalatele intressimääradele ja suurtele laenusummadele ka väga populaarne nende mitmekülgsete isikliku laenude poolest. See online -laenuandja pakub intressimäärasid 3,99% kuni 16,79% ja laenusummasid 5000 kuni 100 000 dollarini. Võite isegi oma laenu tagasi maksta 24–144 kuu jooksul, mis on üks laiematest valikuvõimalustest kõigi teiste isiklike laenuandjate seas.
Parim osa LightStreami kohta on asjaolu, et saate kogu laenuprotsessi veebis lõpule viia. Saate laenuraha isegi otse deposiidina kätte saada kohe samal tööpäeval, olenevalt taotluse esitamisest.
7. Parim muna
Teine isiklik laenuandja, kes saab klientidelt häid hinnanguid, on Parim muna. See laenuandja pakub suurepärase krediidiga tarbijatele laenu, mille intressimäär on kuni 5,99%, ja saate isegi laenu eelnevalt kinnitada, ilma et peaksite oma krediidiaruannet põhjalikult uurima.
Sõltuvalt teie sissetulekust ja muudest teguritest võimaldab Best Egg laenata vahemikus 2000–35 000 dollarit. Pidage siiski meeles, et parimate munalaenudega kaasneb intressitasu, mis võib ulatuda 5,99% -ni teie laenusummast.
8. LendingClub
Kuigi internetipangad on isikliku laenuruumi hulgas populaarsed, ärge unustage seda LendingClub -vastastikune laenuandja, mis võimaldab üksikutel investoritel pankade asemel laenu anda. Võrrandi laenamise poolel võimaldab LendingClub tarbijatel, kellel on kõik krediidireitingud, taotleda isiklikke laene summas kuni 40 000 dollarit.
Intressimäärad on vahemikus 6,95% kuni 35,89%, kusjuures madalaimad määrad lähevad suurepärase või suurepärase krediidiga tarbijatele. Kui otsustate laenu ennetähtaegselt tasuda, ei nõuta ettemaksu trahve, kuigi maksate alustustasu vahemikus 1% kuni 6% laenusummast.
LendingClub ütleb, et ühe laenu saamiseks peate olema vähemalt 18 -aastane, teil peab olema kontrollitav pangakonto, teenima piisavalt raha laenu tagasimaksmiseks ja teil peab olema kõrge krediidiskoor.
9. Ära maksma
Ära maksma on isiklik laenuandja, mis pakub laenu spetsiaalselt tarbijatele, kes peavad tasuma kõrge intressiga krediitkaardivõlga. Väljamaksega isiklikud laenud on saadaval summas vahemikus 5000–35 000 dollarit ning saate eelnevalt heaks kiita ja vaadata oma intressimäära veebis ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta. Laenu saamiseks on aga tavaliselt vaja FICO skoori 640 või rohkem, võla ja tulu vahel suhe 50% või vähem, vähemalt kolmeaastane krediidiajalugu ja teie krediidil ei ole viivitusi aruanne.
Isiklike laenude intressimäärad võivad olla kuni 5,65% APR, mis on tunduvalt madalam kui krediitkaartide keskmised intressimäärad. Selle tulemusel ütleb Payoff, et nende kliendid maksavad tavaliselt võla kiiremini ära ja säästavad palju intresse. Kuna nad teatavad kõigist teie krediidiliikumistest kolmele krediidiaruandluse agentuurile - Experian, Equifax ja TransUnion -, saate seda laenu kasutada ka oma krediidiskoori suurendamiseks.
10. Üles algus
Üles algus on veel üks veebipõhine laenuandja, mille abil on lihtne eelkinnitust saada ja näha, millise intressimääraga saate ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta. See ettevõte on ka laenude koondaja, mis tähendab, et nad ei paku laenu ise. Selle asemel lasevad nad täita ühe laenutaotluse vormi ja näha ühest kohast mitme konkurentsivõimelise laenuandja pakkumisi.
Taotlege kindlasti isiklikku laenu Upstartiga, et näha, kui palju võite säästa, kui konsolideerite võla või laenate madala intressimääraga.
Kuidas saada parimaid isiklikke laenumäärasid
Kui jätkate oma vajadustele sobiva isikliku laenu otsimist, on ülioluline leida viise, kuidas saada ideaalseks laenukandidaadiks. Vahepeal peate teadma, mida otsida laenudest, mida kaalute, ja kuidas seadistada endale parimad laenumäärad.
Järgmised näpunäited aitavad teil leida parimat isiklikku laenu võlgade konsolideerimine, kodu remont, suur ümberehitusprojekt või mõni muu rahaline eesmärk.
Parandage oma krediidiskoori
Enamik isiklikke laenuettevõtteid paneb teie krediidiskoorile-kolmekohalise numbri, mis tähistab teie krediiditingimusi-suure kaalu. Kuigi tavaliselt peetakse väga heaks krediidiks mis tahes krediiti FICO skoor 740 või kõrgem, võite saada FICO skooriga isikliku laenu madalama määraga. Pidage meeles, et parimad intressimäärad ja laenutingimused on alati neil, kellel on suurepärane krediidiskoor ja pikk krediidiajalugu.
Kuna teie maksete ajalugu on kõige olulisem tegur, mis moodustab teie FICO skoori, on suurim samm, mida saate krediidi heas vormis hoidmiseks teha, kõikide arvete tasumine varem või õigeaegselt. Kui maksate arveid hilja, saadate laenuandjatele märku, et teil on raske igakuiste maksetega sammu pidada - punane lipp, mis paneb teie isikliku laenu kõrgema intressimäära maksma.
Maksa osa oma võlast
Samuti pidage meeles teist tähtsamat tegurit, mis moodustab teie FICO skoori - kui palju võlgu teil on seoses oma krediidilimiitidega. Kõrge võlatase seoses teie krediidilimiitidega ütleb pankadele ja laenuandjatele, et teil on hädasti vaja laenu saada, samas kui palju avatud krediiti ütleb laenuandjatele, et saate oma rahavoogudega hästi hakkama.
Kui teil on krediidiliinid juba kasutusel, võib võlgade tasumine kiirustades teie krediidiskoori oluliselt muuta. Enamik eksperte soovitab teie krediidiskoori parimate tulemuste saavutamiseks hoida oma krediidikasutuse määra alla 30%, nii et see on hea valik.
Parandage kõik oma krediidiaruande vead
Kui te pole mõnda aega oma krediidiaruannet kontrollinud, võiksite seda kohe teha. Vale aruandlus võib teie krediidiskoori kahjustada - eriti kui valeandmed on negatiivsed. Tõenäoliselt ei saa te aga kunagi teada, et teie krediidiaruandes on halba teavet, kui te ei võta aega selle kontrollimiseks.
Õnneks saate veebisaidilt AnnualCreditReport.com oma krediidiaruande tasuta koopia kõigist kolmest krediidibüroost kord aastas. Kui leiate vale teabe, mida tuleb parandada, tehke seda juhend krediidiaruande vigade parandamiseks Föderaalsest kaubanduskomisjonist (FTC) saab abi.
Ehitage stabiilsed tuluallikad
Kui hakkate isiklikke laene ostma ja kõlblikkusnõudeid võrdlema, märkate, et enamik soovib stabiilset sissetulekuallikat. See tähendab, et teil võib olla probleeme kvalifitseerumisega, kui olete oma töös olnud vaid paar nädalat või kuud, kuid teil on heakskiitmiseks parem positsioon, kui olete püsivalt töötanud mitu aastat.
Kui teie tööstaaž raskendab isikliku laenu saamist, võib olla tasub oodata taotluse esitamist, kuni saate näidata vähemalt 12 kuud püsivat tööajalugu. See aitab näidata laenuandjatele, et teil pole laenu tagasimaksmisega probleeme, mis loodetavasti tähendab, et saate madalama intressimäära.
Leidke Cosigner
Samuti pidage meeles, et mõned pangad ja laenuandjad võimaldavad tarbijatel taotleda isiklikku laenu koos kaaslaenutajaga. Mitte kõik laenuandjad ei paku seda võimalust, seega võrrelge enne taotluse esitamist kindlasti mitut võimalust ja vaadake, kes lubab kaaslaenajaid.
Kui teil on keegi, kellel on suurepärane krediit, kes soovib teie laenu täiendavalt alla kirjutada, on võimalik, et saate heakskiidu saamiseks tugineda tema kindlale krediidireitingule ja tagada palju madalam intressimäär. Pidage siiski meeles, et teie kaaslaenutaja vastutab ühiselt laenu tagasimaksmise eest samamoodi nagu teie.
Registreerige pangakonto
Enamik panku nõuab isikliku laenu taotlemiseks ka kontrollitavat pangakontot ja see on nii eriti kehtib see veebipõhiste laenuandjate seas, kes töötlevad teie taotlust ja hoiustavad teie laenuraha elektrooniliselt.
Kui teil pole traditsioonilist pangakontot, peaksite selle avama enne isikliku laenu taotlemist. Võrrelge kindlasti arvelduskonto pakkumisi ja pidage meeles, et mõni pakkumine pangaboonused mis premeerib teid registreerumise ja nende esialgsete sissemakse nõuete täitmise eest.
Ostke ringi ja võrrelge laenuandjaid
Lõpuks ärge unustage, et parim viis isikliku laenuga raha säästmiseks hõlmab laenuandjate ja pakkumiste võrdlemist. Kui jätkate õige laenu otsimist, näete, et laenuandjatel on erinevad laenukriteeriumid ja nõuded, mis võivad tähendada madalama intressimäära maksmist sõltuvalt sellest, kellega taotlete. Teine suurepärane valik on OneMain Financial.
Enne taotluse esitamist soovitame alati võrrelda vähemalt 3-4 laenuandja intresse ja tasusid. Nii saate teada, kui palju teie laen maksab, sõltuvalt sellest, kui palju laenate, laenu tagasimakse ajakava ja muud tegurid.
Kulutage aega õunte ja õunte võrdlusele ning leiate kindlasti parima isikliku laenu hinnaga, mida saate endale lubada. Kuidas te oma laenuraha kasutate? See sõltub sinust.