Kui olete finantspettuse ohver, pole te üksi. Pettused on levinumad, kui võite arvata - kui tegemist on finantstegevuse või tehinguga, on sellega peaaegu kindlasti seotud teatud tüüpi kelmused.
Föderaalse kaubanduskomisjoni (FTC) andmetel Consumer Sentinel Network Data Book 2019, oli 3,2 miljonit tarbija poolt teatatud identiteedivarguse, petturite pettuse ning telefoni- ja mobiilsideteenuste juhtumit, mille tulemuseks oli 1,9 miljardi dollari suurune pettuskahju.
See on peaaegu üks pettus iga 100 Ameerika kodaniku kohta! Tänapäeval levinud rahapettustest teadlik olemine aitab teil paremini tuvastada pettuste punaseid lippe.
Aastal langes peaaegu iga 100 ameeriklase kohta kelmuse ohvriks, tekitades 1,9 miljardit dollarit pettusekahju.
Siin on mõned pettused, mida teada saada, kuidas neid märgata ja mida teha, kui olete ohver.
1. Töötushüvitiste kelmus
Töötushüvitistega seotud pettused on suur probleem, eriti majandusliku ebakindluse ja töötuse ajal. Näiteks pöördusid COVID-19 pandeemia järel kümned miljonid töötajad rahalise toetuse saamiseks töötutoetustele.
Eeldatav 600 dollari suurune föderaalne töötushüvitis - lisaks riiklikele töötushüvitistele - muutis need iganädalased maksed kelmuste sihtmärgiks suuremaks kui kunagi varem. FBI andmetel, petturid esitasid varastatud identiteete kasutades petlikke töötushüvitisi. Petturid ostsid Internetist isikut tuvastavat teavet (PII), mis varastati varasematest andmete rikkumistest, arvuti sissetungidest, e -posti andmepüügiskeemidest ja paljudest muudest allikatest.
Teie andmetega - mis nõuab sageli ainult teie täisnime, sotsiaalkindlustuse numbrit ja praegust aadress - pettur saab teie nime all taotleda töötutoetust ja suunata raha oma panka konto.
Kuidas vältida pettust
Esimene näpunäide on teie riikliku töötukasutuse teade. Nad võivad teie või teie tööandjaga otse ühendust võtta, et saada rohkem teavet töötushüvitise kohta. Samuti võite märgata oma panga või krediitkaardi väljavõtetel volitamata tehinguid, mis on seotud töötusega või soovimatute päringutega seoses hüvitistega.
Alati, kui töötuamet võtab teiega ühendust nõude kohta, mida te ei esitanud, võib tegemist olla kahtlase tegevusega.
Mida teha, kui olete ohver
Kui kohalik töötukasutus võtab teie või teie tööandjaga ühendust, ärge kunagi ignoreerige seda - olgu see siis telefoni, posti või kirjavahetuse teel. Ärge esitage teiega ühendust võtnud isikule mingit teavet - lisateabe saamiseks võib see olla pettur.
Selle asemel otsige töötukassa telefoninumbrit veebist sõltumatult. Kõne jätkamiseks võtke ühendust nende ametlikul veebisaidil loetletud numbriga. Teatage, et kontor võttis teiega ühendust seoses hüvitiste nõudega, mis on teie arvates pettus.
Töötukassades on tavaliselt pettuste uurimiseks loodud osakonnad. Kui nad on kaasatud, ei pea te palju muud tegema, kui jätkama valeväitega seotud kahtlasest tegevusest teatamist.
2. Tulumaksu tagastamise pettus
Tulumaksu tagastamise kelmus on viimastel aastatel kasvanud, kuid on olnud levinum aastate jooksul, kui maksude esitamise tähtaegu pikendatakse. Vargad saavad teie identifitseerimisteabe ja esitavad seejärel maksudeklaratsiooni koos suure tagasimaksega, mis kantakse otse petturi kontole.
Vargad saavad selle ära tõmmata, sest nad esitavad selle aasta alguses, näiteks veebruaris. Kui tähtaegu pikendatakse, annab see tulumaksutagastuse petturitele rohkem aega varguse äravõtmiseks.
Kuidas vältida pettust
Kahjuks ei saa te tavaliselt sellest pettusest teada enne, kui esitate oma tuludeklaratsiooni ja IRS võtab teiega lahknevuse osas ühendust. Näiteks võisite teatada oma tegeliku teabe oma maksuvormil 1040, kuid IRS märgib, et teie deklaratsioon esitati juba mitu kuud tagasi ja X dollari suurune tagasimakse on makstud.
Ka IRS -i teade pole halb - see tähendab, et nad on märganud lahknevust ja nende võimalikult kiire kaasamine on teie parim samm.
Mida teha, kui olete ohver
Nii räpane kui see probleem ka pole, on see tegelikult üks lihtsamaid pettusi, millega toime tulla. Seda seetõttu, et see on muutunud nii tavaliseks, et IRS -il on nende probleemide lahendamisele pühendatud terve osakond. Kõik, mida pead tegema, on võtta ühendust maksuametiga ja viia protsess edasi - kui nad pole teiega juba kirjalikult ühendust võtnud.
Kui alustate lahknevuse uurimist, pöörduge nende poole kirjalikult, kasutades sertifitseeritud posti, tagastamise taotlust. Selle pettuse põhjustatud esitamise lahknevuse tõttu võib IRS teie maksudeklaratsiooni tagasi lükata, kui proovite seda elektrooniliselt esitada. Sellises olukorras saate faili esitada IRS vorm 14039, identiteedivarguse kinnitus oma maksudeklaratsiooniga.
Pidage meeles, et te ei vastuta maksuameti ees raha eest, mille ta tagasimaksepettuses laiali saatis. Samuti saate oma seadusliku tuludeklaratsiooni alusel võlgnetava maksutagastuse, kuigi see võib viibida.
3. IRS kohtuasi või arreteerimispettus
"See on IRS ja kui te ei maksa kohe, makstakse teid kohtusse või arreteeritakse."
See ei pruugi olla täpne sõnastus, mida näete, kuid see on tavaline pettus. Pettur suhtleb tavaliselt telefoni teel salvestatud sõnumina, nõudes, et süüdistuse esitamise vältimiseks peaksite helistama telefoninumbrile ja maksma kohe.
Mõned inimesed lihtsalt järgivad ja maksavad, et vältida IRS -i edasisi ähvardusi või probleeme. See on tavaline hirm, mida vargad ära kasutavad.
Kuidas vältida pettust
Olge teadlik kahtlastest taotlustest. IRSi andmetel, see ei saa kunagi:
- Alustage kontakti maksumaksjatega e -posti, teksti või sotsiaalmeedia kaudu, et küsida isiklikku või finantsteavet - lõppude lõpuks on tal see teave juba olemas.
- Helistage maksumaksjatele kohtu- või arreteerimisähvardustega.
- Helistage, saatke e -kiri või saatke sõnum, et küsida maksumaksja isikutuvastuse PIN -koodi.
Kui märkate mõnda ülaltoodud hoiatusmärki, on teil tõenäoliselt tegemist pettusega.
Mida teha, kui olete ohver
Parim strateegia sellise kõne korral: katkesta kohe kõne. See ei tähenda, et petturid ei helistaks uuesti ega prooviks teiega ühendust võtta teiselt telefoninumbrilt. Kuid see lõpetab selle konkreetse vestluse.
Mida iganes te teete, ärge andke elavale isikule teavet ega helistage antud telefoninumbritele. Petturid tahavad sinult isiklikku teavet saada ja igasugune vestlus suurendab riski, et annate selle isegi tahtmatult.
4. Andmepüügipettus
Kui teil on arvuti, on suur tõenäosus, et teid on püüdnud andmepüügipettus. Selle pettuse puhul saadab pettur teile e -kirja, mis on maskeeritud kui finantsasutus või muu autoriteetne asutus. Sõnumis palutakse teil esitada isiklik teave e -kirjas oleva lingi kaudu.
Kui klõpsate lingil, riskite oma arvuti kokkupuutel viiruse või pahavaraga või a veenev, võlts veebisait, mis küsib teilt tundlikku teavet, nagu teie sotsiaalkindlustuse number, finantskonto numbrid ja palju muud.
Pettur kasutab võltsitud e -posti, et anda endale juurdepääs teie arvutile või teile kuuluvale finantskontole.
Kuidas vältida pettust
Ükskõik kui veenev e -kiri ka ei tunduks, ärge kunagi klõpsake sõnumis toodud linkidel. See on kõige põhilisem reegel, mida järgida, kuid see pole alati kõige lihtsam.
Petturid saavad luua peaaegu täpseid koopiaid kirjavahetusest või isegi veebilehtedelt pangast või muust seaduslikust ettevõttest. Üks näpunäide on saatja e -posti aadress - kui vaatate tähelepanelikult, ei tulene see ettevõtte seaduslikust domeeninimest (nimi pärast@-märki e -posti aadressis).
Näiteks võite saada ehtsa välimusega e-kirja Charles Schwabilt. Sellisel juhul võite eeldada, et saatja e -posti aadress näeb välja umbes selline: "[e -post kaitstud]charlesschwab.com”.
Selle asemel on saatja e -posti aadress „[e -post kaitstud]"Või"[e -post kaitstud]charleschwab.com”.
Viimases näites pange tähele valesti kirjutatud domeeninime. Need on märgid, et e -kiri on võlts. Veelgi lihtsam on tuvastada, kui saate teate finantsasutuselt, millel pole isegi kontot.
Mida teha, kui olete ohver
Ärge klõpsake kahtlase e -kirja lingidel. See ei vaja teie sotsiaalkindlustuse numbrit, teie kontonumbrit ega midagi muud teie kohta, sest - kui see oleks tegelikult õiguspärane - oleks sellel juba teie teave.
Kui klõpsate kogemata lingil või esitate teavet, võtke kohe ühendust oma tegeliku finantsasutusega, et neile juhtunust teada anda. Nad külmutavad teie konto ja väljastavad teile tõenäoliselt uue kontonumbri.
Krediidi külmutamise taotlemiseks peate võtma ühendust ka kolme krediidibürooga (Experian, Equifax ja TransUnion). See takistab petturitel teie nimel uut krediiti saada. Kui andsite oma sotsiaalkindlustuse numbri andmepüügipettusele, peate võib -olla ka seda tegema saada uus sotsiaalkindlustuse number välja andnud sotsiaalkindlustusamet.
5. Romantiline pettus
Romantilised pettused toimuvad tavaliselt tutvumissaitide kaudu, kuid see võib juhtuda ka kellegagi isiklikult kohtudes. Selles pettuses manipuleerivad vargad oma ohvriga, uskudes, et pettur otsib tõelist suhet. Nad töötavad teie usalduse võitmiseks mitme nädala või isegi mitme kuu jooksul, kuid lõpuks küsivad nad raha.
Nad pakuvad näiliselt mõistlikku vabandust raha vajamiseks. Näiteks võib see olla vaid mõnisada dollarit, et aidata pereliikmel tasuda meditsiiniarve. Sellele võib järgneda raha taotlemine, tavaliselt suuremate sammudega. Kui pettur on teie raha täis saanud, lõpeb suhe koos edasise suhtlemisega salapäraselt.
Kuidas vältida pettust
Igaüks võib olla sellise pettuse suhtes haavatav, kuid jälgige järgmist.
- Inimene ei avalda oma tausta kohta konkreetseid üksikasju.
- Te ei saa kunagi nende elukohta külastada.
- Sa ei kohtu kunagi nende pere või sõpradega.
- Isik ei taha kohtuda teie pere või sõpradega (see aitab vältida täiendavaid tunnistajaid, kes suudavad neid kelmuse järgi tuvastada).
- Leiad, et neil on mitu nime.
- Nad esitavad teile suhte alguses rahaasjade kohta küsimusi. Küsimused muutuvad sagedasemaks ja üksikasjalikumaks.
- Raha küsitakse koos lubadusega tagasi maksta. On isegi võimalik, et nad tagastavad esimese nõutud summa teie usalduse võitmiseks.
- Tavaliselt on neil kaastunde võitmiseks mingisugune õnnetu lugu.
- Vaatamata emotsionaalsele kiindumusele olete nende elus oluliste üksikasjade pärast segaduses.
Kui märkate ühte ülaltoodud üksikasjadest, on mõistlik olla valvel. Kuid kui märkate mitut probleemi, võib tegemist olla mõnevõrra pettusega.
Mida teha, kui olete ohver
Kui olete romantikapettuses vahele jäänud, teatage sellest kohe politseile. Samuti võite võtta ühendust mis tahes finantsasutusega, millest pettur võis teada. Näiteks kui kandsite raha oma isiklikult tšekikonolt petturi pangakontole.
Petturil võib juba olla teie panga marsruutimisnumber ja isiklik konto number, kui olete neile tšeki väljastanud. Võtke viivitamatult ühendust oma pangaga, et teie konto külmutada, ja taotlege uut kontonumbrit.
Ei ole mingit garantiid, et saate petturile üle kantud raha pärast nende kadumist tagasi. Selle tulemuse vältimiseks olge valvas ja jälgige hoiatusmärke uue suhte sõlmimisel.
Alumine rida
Pettust pole alati lihtne avastada. Internet muudab pettuse veelgi lihtsamaks ja vargad on muutunud usaldusväärsete skeemide loomisel loovamaks. Pettuses tavaliselt esinevad põhielemendid:
- Isikuandmete taotlus ja/või
- Rahataotlus.
Kui suudate nende kahe hoiatusmärgi suhtes tähelepanelik olla, on teil paremad võimalused kõige populaarsemate pettuste vältimiseks. Ametlikumaks ja põhjalikumaks kaitsmiseks pettuste eest saate:
- Registreeruge ühele Parimad identiteedivarguste kaitseteenused 2021. aastal
- Kasuta hea krediidiseire teenus oma krediidi jälgimiseks - see võib hoiatada teid krediidiaruande volitamata tegevuste eest.
- Kui olete juba kelmuse ohver ja teie krediit on selle tõttu kannatanud, peate võib -olla krediidiremonditeenus võib aidata teie krediidivõimet taastada.
Jälgides kõige ilmsemaid hoiatusmärke ja kasutades täiendavat kaitset professionaalseid teenuseid, saate vältida halvimat, mida petturid teile heidavad.