Lähedase surma kogemine on piisavalt traumeeriv, kuid muretsemine selle pärast, mis nende võlaga juhtub, lisab olukorrale rohkem südamevalu. Sõltuvalt teie pereliikme eelnevalt tehtud ettevalmistustest võivad ellujäänud pärijad silmitsi seista selle täiendava leinakihiga.
Pereliikme tasumata võlg tasutakse tavaliselt tema pärandist enne testamendi lahendamist. Mõnel juhul, kui järelejäänud varast ei piisa võlgade tagasimaksmiseks, võivad pärijad vastutada.
Uuring, mille tegi Riiklik majandusuuringute büroo leidis, et 46,1% Ameerika pensionäridest sureb vähem kui 10 000 dollari suuruse varaga. Ja on võimalik, et tasumata võlad võivad selle summa ületada. Siin on kõik, mida peate teadma selle kohta, mis juhtub võlaga pärast pereliikme surma.
Minu pereliige jättis tasumata võla, mis nüüd?
Ärge muretsege selle pärast, et äkki hakkate juriidiliselt vastutama oma surnud vanemate, vanavanemate või õdede -vendade võlgade eest. Isegi kui nad surevad tasumata võlgadega, ei lähe need võlad teile seaduslikult üle.
Kui aga teie abikaasa sureb, võite olla nende võlgade otsas. Enamasti te seda ei tee, kuid see sõltub osariigist.
Kui olete tegutsenud surnud pereliikme laenu või hüpoteegi kaaslaenutajana, vastutate surnu võlgade eest. Sama kehtib ka siis, kui olete krediitkaardi ühine kontoomanik. Ja mõnes osariigis, kui teil on vara koos surnud isikuga, peab nende pärand tasuma tasumata arved.
Pidage meeles, et kui elate ühiskondlikus omandis, võite vastutada oma abikaasa võlgade eest. Ühiskondlikus omandis on üheksa riiki:
- Arizona
- California
- Idaho
- Louisiana
- Uus -Mehhiko
- Nevada
- Texas
- Washington
- Wisconsin
Nendes osariikides jagavad abikaasad võlgu. Võlausaldajad võiksid võlgade rahuldamiseks kasutada ühiskondlikku vara, kuid eripärad on osariigiti erinevad, seega pidage oma õiguste mõistmiseks nõu oma piirkonna advokaadiga.
Lõpuks, kui olete haiglasse sisenedes kallimale arstiarveid loonud, võite kulude otsas olla, mida kindlustus ei kata. See erineb ka osariigiti.
Võlgade sissenõudjate kontakt
Kuigi see võib tunduda traumeeriv, võivad võlgade sissenõudjad teiega ühendust võtta, kui teie abikaasa on surnud ja võlga jätnud. Siiski ei tohi nad väita, et olete võlgade eest vastutav, välja arvatud juhul, kui olite ühine kontoomanik või kaasregistreerija. Kui see ei ole lubatud, on neil ainult õigus teiega ühendust võtta, et saada teavet pärandi täitja kohta, et nad saaksid makse tagasi nõuda.
Kuna surnu pärand on endiselt võlgade eest vastutav, võib inkasso esitada pärandvara vastu nõude. Kuid kui te ei sobi ülaltoodud konkreetsete asjaoludega, ei saa nad väita, et olete võlgade eest juriidiliselt vastutav. See kehtib isegi siis, kui olete pärandvara täideviija.
Kuidas päritud võlaga toime tulla
Kui olete juriidiliselt kohustatud maksma surnud pereliikme jäetud võla, peate astuma samme selle tagasimaksmiseks. Võla tasumata jätmine, näiteks teie seatud hüpoteek või krediitkaart, mille puhul olete ühine kontoomanik, võib teie krediiti negatiivselt mõjutada. See hõlmab ka teie võimet tulevikus rahastada. Võlausaldajad võivad mõnel juhul isegi teie palka koguda.
Mis juhtub hüpoteegiga, kui abikaasa sureb?
Kinnisvara pärivad pereliikmed võivad surnud lähedaselt hüpoteegi üle võtta. Föderaalseadus välistab pärijad, et nad peavad enne hüpoteegi võtmist tõendama, et nad suudavad raha tegelikult tagasi maksta.
Kuigi see annab teile teatud paindlikkuse hüpoteeklaenude tasumiseks, võib see olla stressirohke ka siis, kui te tõesti ei saa ülejäänud hüpoteeklaenu endale lubada. Võite alati laenuandjalt küsida hüpoteegi muudatuste kohta, et aidata maksetel teie eelarvet kohandada.
Kui otsustate, et te ei soovi hüpoteeklaenule järelejäänud raha maksta, võite valida kodu müümise või lubada laenuandjal sulgeda.
Omavolilise võla vältimine
Teie kallima pärandvara täitur peaks andma kõigile laenuandjatele teada teie kallima surmast, et nad saaksid arveid klaarida. Need laenuandjad teatavad seejärel teie kallimale surnud isikust krediidiasutustele. See võib takistada petturitel teie pereliikme nimele lisavõlga koguda.
Tavaliselt teatab matusebüroo ka oma lähedase surmast sotsiaalkindlustusametile (SSA), kui esitate talle tema sotsiaalkindlustuse numbri. Seda saate teha ka ise telefoni teel või isiklikult SSA kontoris.
Tagatud laenud
Võimalik, et võite võlausaldajaga silmitsi seista objektide üle, mida kasutati laenude tagamiseks. Oletame näiteks, et teil oli auto koos abikaasaga ja autolaen on teie abikaasa nimel. Kui teie abikaasa sureb ja tema vara ei suuda laenu tagasi maksta, võite võidelda võlausaldajaga, kes üritab teie autot tagasi võtta.
Sel põhjusel pöörduge viivitamatult tagatud laenude laenuandjate poole, et teatada neile surmast ja korraldada makseplaan.
Ühisvõlga tasumine
Kui olite varem kaasregistreerija või ühine kontoomanik, võite end juriidiliselt vastutada võlgade eest, mida te endale lubada ei saa. Sellisel juhul on üks võimalus vaadata võla refinantseerimist, et saada potentsiaalselt madalam intress või pikem tähtaeg.
Kui teil on probleeme uute arvete käsitsemisega või tunnete end ülekoormatuna, kaaluge professionaalse finantsnõustamise hankimist. Sageli saate mittetulundusühingutelt või krediidiühistutelt tasuta või odavat krediidiabi. Seda tehes veenduge, et igaüks, kellelt saate nõu, on akrediteeritud riikliku krediidinõustamise fondi või Ameerika finantsnõustamise ühingu poolt.
Kuidas kaitsta oma perekonda võlgade pärimise eest
Inimesed võtavad tavaliselt meetmeid, et vältida oma võla ülekandmist pärast surma, saades elukindlustuspoliisi, mis pakub sellist kindlust. Seal on elukindlustuse mitu versiooni mis võiks aidata teie pärijatel tasuda kogu teie ülejäänud võla. Pidage meeles, alati võrrelge elukindlustusseltse Internetis veendumaks, et saate oma oludele parima pakkumise.
Krediidikindlustus
Tavaliselt pakutakse teile hüpoteegi saamisel krediidikindlustust või muud olulist laenu, näiteks autolaenu. Kui omandate krediidikindlustuse, makstakse teie laen teie surma korral pärast poliisi tagasi.
Kui teie laen saab tähtaja ja tasumata summa väheneb, väheneb ka poliisist tulenev kasu. Kuna krediidikindlustus on garanteeritud, ei nõua see tavaliselt tervisekontrolli. Pidage meeles, et krediidikindlustust ei maksta teie pärijatele, vaid otse võlausaldajale.
Tähtajaline elukindlustus
Tähtajalisest elukindlustusest saadud surmahüvitist saab kasutada ka võla tagasimaksmiseks. Kui teil on suur võlaallikas, näiteks hüpoteek, võite osta tähtajalise elukindlustuse, mis kestab kogu laenuperioodi. Samuti saate valida elukindlustuspoliisiga võlgade katmise, mille puhul teil on kaaskodustaja.
Oletame näiteks, et teil on 1 000 000 dollari suurune hüpoteek - seega soovite surmahüvitist, mis katab selle kulu. Tähtajaline elukindlustus maksab surmahüvitist ainult siis, kui surete poliisi kehtivusaja jooksul. Kui teie hüpoteeklaenu tähtaeg on 30 aastat, soovite tõenäoliselt tähtaega, mis hõlmab sama ajavahemikku.
Teie igakuised lisatasud määratakse teie ametiaja pikkuse, surmahüvitise, vanuse ja võimalike muude tegurite, näiteks teie tervise alusel. The iga -aastane lisatasu 1 000 000 dollari eest võib ulatuda 514 dollarist (20-aastase naise puhul) kuni 1894 dollarini (40-aastase mehe puhul) 30-aastase tähtaja jooksul.
Nimetage kindlasti konkreetne kasusaaja, et elukindlustus ei läheks otse teie kinnisvarasse, kus võlausaldajatel võib sellele juurdepääs olla.
Kogu elukindlustus
Ehkki tavaliselt on see kallim, kogub kogu elukindlustus kogu elu jooksul sularaha väärtust, mille saate võlgade tagasimaksmiseks tagasi võtta, kui olete veel elus. Teie pärijad saavad surmatoetust kasutada ka võlgade, näiteks hüpoteegi või autolaenu tasumiseks.
Kogu elukindlustusmaksed varieeruvad ka sõltuvalt teie kindlustuse saamise vanusest, soost, vanusest ja poliisi summast. Tervis võib mõjutada ka teie kindlustusmakseid. Näiteks võib suitsetajaks olemine muuta teie elukindlustuse kallimaks.
Kogu elu võib olla oluliselt kallim. Näiteks 40-aastasele naisele võidakse 20-aastase eluea kohta öelda 80 dollarit kuus, 1 000 000 dollari pikkuse elupoliitika kohta ja 1 000 000 dollarit kuus 1 000 000 dollari eest.
Alumine rida
Ehkki on palju stsenaariume, kus te ei vastuta surnud lähedase võlgade eest, on piisavalt võimalusi, mis võivad olla ette valmistamata põhjustada olulise finantskriisi.
Üks parimaid viise valmistumiseks on tagada, et teie kallimal on piisavalt elukindlustust, et katta oma võlad, ja et teid nimetatakse kasusaajaks. See võib olla eriti oluline, kui olete kaaslaenaja või olete mures oma pereliikmega ühiskasutatava kodu hüpoteegi andmise pärast.