Finantsplaneerimise 9 sammu

Kõik tahavad kindlat finantsplaani, kuid üle 40% ameeriklastel pole seda.

Kui te ei tööta välja ametlikku strateegiat - nagu kirjalik plaan -, võib igat tüüpi finantseesmärgi saavutamine olla keeruline.

Ja olgem ausad, kui te oma eesmärgi saavutate, on tõenäolisem, et õnnel on sellega rohkem pistmist kui teie rahalisel tasemel.

Eesmärk pole peamine. See otsustab, kuidas te saavutate ja kavas püsite.

Vaatame üle mõned finantsplaneerimise põhitõed, mis aitavad teil koostada finantsplaani, mis sisaldab konkreetseid samme, mida saate tegelikult täita.

1. Määratlege oma eesmärgid

See taandub küsimusele vastamisele Milline on minu finantsplaan? Peate täpselt otsustama, milleks vajate oma rahandust ja mida need strateegiad peavad saavutama. Ükskord sa eesmärke seada, tuleb lihtsalt koostada plaan, kuidas sinna jõuda.

Näiteks kas teil on lapsi, kes peavad kolledži päeval osalema? Kui jah, siis peate säästma, et teil oleks selle tegemiseks raha.

Kui vanalt loodate pensionile jääda? See aitab teil otsustada, kui palju aega teil on kokku hoida, ja seejärel määrata, kui palju saate selle eesmärgi saavutamiseks kokku hoida.

Kas soovite võlgadest täielikult vabaneda? Kui jah, siis tuleb kokku liita kogu võlg, mis teil on, ja määrata, kui palju teil on selle tasumiseks saadaval ja kui palju aega see võtab.

2. Eelarve seadistamine

Ei saa mööda sellest, et mis tahes tüüpi finantsplaneerimine nõuab raha ülejäägi loomine oma rahandusse. Ükskõik, kas teie eesmärk on teatud ajahetkel pensionile jääda või hüpoteeklaenu tasuda, vajate sellise eesmärgi realiseerimiseks lisaraha.

See on miks eelarve on nii tähtis. Paljud inimesed jätavad selle sammu vahele ja see on põhjus, miks nad ei täida kunagi sisukaid finantseesmärke.

Eelarve võimaldab teil täpselt näha, kui palju raha iga kuu kulutate, võrreldes teie teenitud sissetulekuga. See aitab teil näha, kuhu kulutate liiga palju raha ja kus saate teha kärpeid, mis võimaldavad teil suunata raha sinna, kuhu soovite.

Paljud inimesed arvavad, et eelarve lisab stressi... kuid pikas perspektiivis teeb see mitu korda vastupidist! Adam Broughton, CFP^® kohta PlanningBetterLives.com märkis eelarve psühholoogilist kasu:

Paljud inimesed suhtuvad eelarve koostamisse negatiivselt, kuna usuvad, et eelarve eesmärk on öelda „Ei”. Tegelikult on teie eelarve võrdne "jah" ütlemise kohta. Oma kulutuste kontrollimine annab teile võimaluse öelda "jah" asjadele, mis tõesti elu muudavad tähendusrikas. Samuti saate oma kulutusi rohkem nautida, kui kõrvaldate pideva ülekulutamise stressi. Nii et kui järgmine kord hakkate oma eelarvet vihkama, hakake endalt küsima, millele soovite öelda jah. See võib aidata teil naeratusega „ei” öelda.

3. Kulude kärpimine

Kui eelarve on paigas, teate täpselt, kuhu teie raha läheb, ning saate oma rahavoogusid prioriteediks seada ja ka suunata. Võite alustada vajalike kulude kindlaksmääramisega. Need on eelarvelised esemed, mis tuleb maksta olenemata sellest - teie maja makse, võlamaksed, kindlustusmaksed ja maksud. Võite neid pidada vaieldamatuteks kuludeks.

Järgmine kategooria võivad olla olulised kulutused, kuid need, mille üle teil on suur kontroll. See võib hõlmata toidukaupu, kommunaalteenuseid ja töö- või koolikulusid. Kõik on vajalikud, kuid teil on võimalus neid kulusid vähemalt mingil määral kärpida.

Kolmas kategooria on puhtalt äranägemisel tehtud kulutused. See hõlmab meelelahutust, puhkust ja vaba aja ostmist. Need võivad olla soovitavad, kuid pole üldse vajalikud. Need on kulud, mille saate täielikult kõrvaldada, ilma et peaksite oma ellujäämist ohustama.

Kui olete oma kulud õigesse kategooriasse paigutanud, saate vähendada või täielikult kärpida. Näiteks saate oma olulisi kulusid vähendada, kuid ühe või mitu oma äranägemise järgi tehtud kulutust täielikult kõrvaldada.

Selliste kärbete tegemine vabastab teie rahavoo, mille saate suunata säästudeks või võlgade tasumiseks. Kuid selleks peate tegema teatud kulude kärpeid.

4. Hädaabifondi loomine

Kui olete oma eelarves märgatavaid kulude kärpeid tuvastanud, on järgmine tegevuskava hädaabifondi loomine. Seda sammu ignoreeritakse sageli teiste eesmärkide kasuks, mis tunduvad dramaatilisemad, kuid see on täielikult a finantsil peab olema.

An hädaabifond on põhimõtteliselt säästukonto või rahaturg, mis esindab teie likviidset sularaha. Idee on see, et see oleks kättesaadav ootamatute kulude korral või sissetulekuhäirete korral. See mitte ainult ei võimalda teil lühiajalist finantstormi üle elada, vaid aitab vältida ka samal eesmärgil raha laenamist.

Hädaabifondi üldreegel on see, et see peaks sisaldama piisavalt sularaha, et katta elamiskulud 3 kuni 6 kuud.

5. Võlgadest väljumine

Kui olete oma hädaabifondi täitnud piisavas koguses sularaha, on järgmine samm võlgadest lahti saada. Rahavoogu, mille loote oma eelarvesse kulude kärpimisega - see läks teie hädaabifondi - saab nüüd suunata võla tasumiseks.

Võlgadest vabanemiseks on erinevaid meetodeid, kuid Dave Ramsey omad võlgade lumepall võib olla kõige tõhusam. Alustuseks suunake oma väikseim võlg ja tasuge see ära. Kui väikseim võlg on tasutud, sihite järgmist väiksemat võlga. Alustate väikesest ja saate võlgadega järk -järgult suuremaks, mistõttu seda nimetatakse „lumepalliks“.

Seda tüüpi võla tasumise strateegial on mitmeid võimsaid eeliseid:

Võlgadest vabanemisel on tugev psühholoogilise sõja element, ja see peab olema teie kasuks, kui teil on mingeid võimalusi edu saavutada.

6. Säästmine pensionile

Loodetavasti säästate juba oma pensionile jäämiseks, isegi kui seda on iga kuu natuke. Kuid võlgadest vabanedes hakkab teie rahavoog suurenema, mis lõppkokkuvõttes võimaldab teil säästa palju rohkem raha pensionile jäämiseks ja kõigeks muuks.

Nagu iga teise rahalise eesmärgi puhul, on see kõige olulisem samm säästa pensioniks on alustada. Kui te pole seda veel teinud, hakake plaani panustama summaga, mis ei kahjusta teie finantsolukorda üldiselt. Kui see on tehtud, peaks teie eesmärk olema igal aastal oma panust suurendada.

Seda saate teha, suunates tulevased palgatõusud oma pensionimaksesse. Samuti saate võla maksed pensionile suunata, kui need võlad on tasutud. Ja kui teie üldine rahaline olukord on tugev, tunnete end kindlalt, kui panustate oma pensioniplaani ühekordse summa, näiteks tulumaksu tagastamise ja boonuste kontrollimise.

Forbesi töötaja Jennifer Eumi sõnul:

Kui investor panustab aastas vaid 10% oma palgast, alustades 25 -aastaselt 50 000 dollari suuruse algpalgaga, on ta 65 -aastaseks saades pensionile minekuks 916 618 dollarit.

7. Säästmine teiste eesmärkide jaoks

Raha säästmiseks on palju põhjuseid, mis asuvad hädaabifondi ja pensionifondi vahel. Säästmine teie jaoks laste kõrgharidus on näide. Samuti võite kaaluda raha säästmist uue auto ostmiseks (nii et saate selle ilma sisse laskmata osta võlgade eest) või oma kodu peamiste komponentide, näiteks katuse või kliimaseadme asendamiseks süsteem.

Vahe -eesmärkide säästmise eesmärk on ilmselgelt nii, et teil on raha suurte kulutuste jaoks, mida on täiesti ette näha. Kuid see on ka selleks, et vältida võlgade kasutamist nende tasumiseks.

Võlgadest vabanemiseks kõvasti vaeva nähes pole teile palju kasu, vaid ainult siis, kui olete suurte kuludega silmitsi seisnud.

See on võlgade karussell, nii et paljud inimesed jäävad jänni ja neil on väga raske sellest lahti saada. Ennetamine on parim strateegia ja see hõlmab raha säästmist selle jaoks, mida te teate, et see saabub mitte kauges tulevikus.

Kas otsite suurepärast viisi raha säästmiseks? Ryan Fuchs, JD, LLM, CFP^® kohta IfrahFinancial.com näitab meile:

Seadistage oma hoiukontodele automaatsed iganädalased, mitte igakuised hoiused. Tehke 100 dollarit nädalas 433 dollari asemel kord kuus. Mõne aja pärast märkate ülekandeid vaevalt, teil on väiksem tõenäosus raha "vahele jätta", kui see läheb väiksemaks summad ja teil on vähem kiusatust raha mujale kulutada, kuna see asub teie kontrollkontol lühema aja jooksul ajast.

8. Piisava kindlustuse olemasolu

On terve hulk ettenägematuid olukordi, mille jaoks ei saa piisavalt raha säästa, ja see on kogu kindlustuse eesmärk. Kindlustuskaitset on erinevat tüüpi ja tõenäoliselt vajate neid kõiki. See hõlmab elukindlustust, tervisekindlustust, autokindlustust, koduomanike kindlustust ja ärikindlustust, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja.

Ja sageli jääb tähelepanuta kindlustuse eelis kaitseb teie finantsvara. Seetõttu on kindlustus aruka finantsplaneerimise põhiosa.

Näiteks majaomanike kindlustus võimaldab teil teatud katastroofide tagajärjel tekkinud kahju tõttu oma kodu remontida ilma muid rahalisi vahendeid tühjendama.Autokindlustus teeb palju sama, tasudes nõudeid, mida peaksite oma taskust katma, kui teil pole kindlustust. Elukindlustus kasutatakse tavaliselt surnud panuse saaja saamata jäänud palga asendamiseks.

Kui olete aru saanud, et kindlustus kaitseb peamiselt teie finantsvara, saate aru, mis on teie üldise finantsplaani kriitiline osa.

9. Testamendi seadistamine

Finantsplaneerimine ei lõpe teie surmaga - peate ette nägema, mis juhtub teie kinnisvaraga pärast teie lahkumist. Kui te testamenti ei seadista, satuvad teie ellujäänud vähemalt testamendikohtusse, kes teeb teie vara jagamiseks mingisuguse tehingu.

Halvimal juhul võivad teie varad lõpuks kaduda valamu alla. Seetõttu on nõuetekohaselt koostatud ja täidetud testamendi omamine nii oluline. See on teie viimane suund rahaasjade olukorra osas.

Leidke aega usaldusväärse advokaadiga kohtumiseks ja koostage testament, mis jagab teie vara vastavalt teie soovidele. Saate selle nüüd ühel viisil seadistada ja hiljem oma rahalise olukorra muutudes muudatusi teha. Samuti võite olla üllatunud, kui tunnete oma tahte täitmisel teatud rahutunnet. See rahu tuleb sellest, et teate, et olete teinud oma parima, et saaksite pärast oma lähedasi hoolitseda.

Kas teil pole veel finantsplaani? Vaadake välja Finantsedu plaan mis on minu ettevõtte ainulaadne finantsplaneerimise protsess.