Minaf, nagu enamik palgatööga täiskasvanuid, olete maksnud 401K plaani, ilmselt teate, et see on teie pensionile jäämise seade.Sisestate enne maksustamist igast palgast ettenähtud protsendi ustavalt ja kui teil veab, on teil töö ettevõttes, mis vastab teatud protsendile.
Siis, kui kõik läheb hästi, jätkate tööd kuni pensionieani (st 59½ -aastaseks), mil olete loodetavasti säästnud piisavalt pesamuna, et teid kogu hämarusaasta jooksul toetada.
Kahjuks on aeg, mil peate oma 401K -lt raha välja võtma varakult (töö kaotuse, äkilise haiguse, ennetähtaegse pensionile jäämise või mõne muu ootamatu ebaõnne tõttu).
Olenemata põhjusest võib raha väljavõtmine pensionikontolt enne küpsemist kaasa tuua mitmeid puudusi, nii et enne kui midagi ette võtate, peaksite teadma, millega tegelete.
Siin on, mida peate teadma 401 000 ennetähtaegse tagasivõtmise karistust.
Vältige suurimat varajase tagasivõtmise karistust
Alustuseks on suurim ennetähtaegse tagasivõtmise karistus (lisaks tavapärastele maksudele, mis kaasnevad eeldatava tuluga) 10% lisamaks. IRS lubab tegelikult teatavaid erandeid, näiteks surmajuhtumite korral (kui raha eraldatakse abisaajatele), püsiva puude, töölt eraldamise korral 55 -aastane või vanem, ülemäärased raviarved (üle 7,5% teie korrigeeritud brutotulust) ja abielulahutuse maksed (vastavalt kvalifitseeritud riigisisestele suhetele) tellimus). Kuid need on juhtumid, kus võtate raha välja, ilma et kavatsete seda hiljem kontole tagasi saata.
Kui te ei täida ühtki neist eranditest, on siiski võimalusi oma rahale juurde pääseda ilma selle äärmise karistuse (või mis tahes muude karistuste) maksmata.
401k turustusvõimalusi
Mõned 401K plaanid pakuvad alternatiivi, mis ei ole “tagasivõtmine” selle sõna kõige kitsamas tähenduses. Põhimõtteliselt saate oma kontolt laenu võtta. Paljud ettevõtted ei maksa selle lisafunktsiooni eest, kuid kui teie plaan on üks väheseid, kes seda võimalust pakub, on teatud piirangud. Erinevalt ennetähtaegsest väljavõtmisest ei seata piiranguid sellele, milleks raha kasutatakse, vaid pigem sellele, millal ja kuidas raha tagastatakse.
Mõned tööandjad kehtestavad oma kasutusjuhised, et minimeerida laenufunktsiooni kasutavate töötajate arvu (nt maksete piiramine maksetega töötaja või abikaasa hariduse, arstiarvete, esimese kodu sissemaksete või maksete eest, mida vältida sulgemine). Kuid üldiselt ei nõua konto ise, et laenuvõtja vastaks tagasivõtmise põhjustega seotud nõuetele.
401k laenu
Kuid selleks, et see oleks seaduslik seaduslik laen, peavad laenuvõtjad tagasi võtma võetud summa koos intressidega. Intressimäär võib plaani järgi erineda ja sageli on see üsna madal, kuid selle võib kindlaks määrata esmaseks intressimääraks taganemise ajal, tavaliselt pluss üks protsent.
Lisaks on minimaalne väljamakse summa (tavaliselt umbes 1000 dollarit) ja maksimaalne (tavaliselt umbes 50%, kuid mõnikord on see konkreetne rahasumma, näiteks 50 000 dollarit). Maksed võetakse välja palgakontrollidest.
Võimalusel vältige varajast 401k väljavõtmist
Pikemas perspektiivis peaksite vältima oma pensionikontolt ennetähtaegset väljavõtmist, kui see on üldse võimalik, sest suure tõenäosusega on teil väga hea meel, et saate raha pensionile jäädes. Ja kui maksate lõpuks trahve, viskate lihtsalt raha, mille teenimiseks kõvasti tööd tegite. Kuid kui leiate end olukorrast, kus teil pole muud valikut kui oma 401K -lt raha välja võtta, on teil mõned võimalused, mida kaaluda.
Ükski neist pole täpselt ideaalne ja maksate suure tõenäosusega vähemalt tulumaksu mis tahes väljavõtmine, kuid võite vältida lisakaristusi, kui saate kõik oma pardid a rida.
Leon Harris kirjutab a Kanada finantsblogi rõhuasetusega karjäärile, kinnisvarale, poliitikale ja pangandusele.