See, kas vajate professionaalset professionaalset abi, on vaidluse all, kuid rahaasjade osas ärge lootke Google'ile.
Teil on vaja kedagi, kes teab, mida nad teevad.
Mõelge sellele näitele:
Olen 45 -aastane ja mul on 3 väikest last. Minu suurim mure on see, et umbes 10–12 aasta pärast lähevad nad ülikooli. Mul on hea töö ja teenin praegu 75 000 dollarit aastas.
Mul ei ole praegu nende jaoks kolledži säästmisplaane koostatud. Kaalun Roth IRA avamist ja selle maksimeerimist igal aastal, et nad saaksid seda ülikoolis kasutada.
Mul on ka vana 403b lihtsalt istumas ja midagi tegemata. Ma teen oma praegusel töökohal ära oma 401 000, mis pakub ka 8% vastet. Kas te annaksite nõu, mida ma peaksin tegema oma laste ja pensionile jäämise nimel? Samuti, kas teie arvates peaksin oma vana 403b Roth IRA -ks teisendama?
Ah jah.
Need on seda tüüpi küsimused, mida sertifitseeritud finantsplaneerija üle ulatab.
Miks? Kuna selle inimese olukorras toimub nii palju, et see õigustab, miks inimesed vajavad finantsplaneerijaid.
Kui ma kohtuksin selle kliendiga oma kontoris või Skype'i kaudu, siis käiksin kohtumisel nii.
1. Kas ta peaks kasutama oma Roth IRA -d kolledži säästmiseks?
On vähetuntud tõsiasi, et saate tegelikult kasutada Roth IRA-d kolledžiga seotud kulude tasumiseks. Enamik inimesi mõtleb Rothi IRA -d pensionisäästuvahendina, mis see on, kuid saate hariduse eest tasumiseks kasu saada ilma maksude või trahvideta. Kuigi see nii on, ei ole ma tavaliselt suur fänn, kes segaks pensionisäästu kolledži säästudega.
Mul on palju kliente, kes on vanemad, kes on väga ambitsioonikad oma laste kolledži jaoks säästma ega tee oma pensionile säästmiseks head tööd. Nad teevad seda heade kavatsustega, püüdes vältida oma lapse ülemäärase õppelaenu võlgade tekkimist, mis juhtub siis, kui nad ei säästa oma pensionile jäämiseks piisavalt. Hiljem hakkavad nad oma lastest sõltuma, sest neil pole piisavalt sääste. Ma üritan teie last aidata; makske oma lapse kolledži eest, kui olete nii kalduv, kuid mitte oma pensionile jäämise ohvriks. Arutasin seda eelmises videos:
Selle isiku puhul soovitaksin tal uurida 529 kolledži säästmisplaani koostamist. Mainisin eelmises postituses teemal neli võimalust kolledži jaoks kokku hoida; 529 kolledži säästmisplaani kasutame praegu oma kolme poisi jaoks. See toimib sarnaselt Roth IRA-ga, kuna kõik väljamaksed, kui need on seotud kolledžiga seotud kuludega, on täiesti maksuvabad. Mis on hullult magus!
Plaani 529 teine suur eelis on see, et vanemad või sel juhul ema kontrollivad raha isegi pärast lapse 18 -aastaseks saamist. Kui laps otsustab, et ta ei taha ülikooli minna, soovib ta oma rokkbändi loomiseks raha välja võtta, pole tal seda võimalust, sest ema kontrollib seda. Vanemlik kontroll on ilus asi. 🙂
Võtme kaasavõtmine: Ärge segage pensionisäästu kolledži säästudega. Hoolitse kõigepealt enda eest.
2. Aga 403 (b) teisendamine Roth IRA -ks?
See on miljoni dollari küsimus ja sellele on väga raske vastata. Esiteks peame saama ettekujutuse sellest, millesse me tegelikult investeerime, nii et pärast konversiooni peaks investeering kasvama; milline on meie praegune maksumäär ja kui palju me maksame konverteeritavalt summalt; ja kui kaua see kontole jääb?
Et Roth IRA konversioon oleks mõistlik, ei taha te konversiooni eest palju maksta, ja teil on vaja piisavalt aega, et investeeringud kasvaksid, et korvata see, kui palju maksu te pidite maksma teisendada. See ei ole selge vastus ja selle olukorra puuduva teabe põhjal on mul seda soovitust raske anda. Tavaliselt, kui inimesed mõistavad, et peavad konversiooni tegemiseks mõistlikult tasuma maksu, ei ole see kliendi praeguste sissetulekuvajaduste jaoks tavaliselt mõttekas.
Vana 403 (b) puhul soovitaksin tal selle IRA -sse koondada, et investeeringuid paremini kontrollida. See ei tundu, et ta oleks mõne aja pärast investeeringud üle vaadanud, seega aitaks see kindlasti finantsplaneerija, et need investeeringud üle vaadata ja veenduda, et need on endiselt tema praegusega kooskõlas eesmärke. Kui te pole kindel, kas teie riskitaluvus on teie eesmärkidega kooskõlas, täitke see küsimustik riskinumbri leidmiseks kulub vähem kui 3 minutit.
Võtme kaasavõtmine: 403b teisendamine Roth IRA -ks ei ole must -valge vastus. Kohtuge finantsplaneerija või maksutöötajaga, et näha, kas see on mõttekas. Kui ei, rullige kindlasti kõik vanad pensionikontod IRA -sse.
3. Veenduge, et ta vaatab oma 401 (k) igal aastal üle.
Mulle meeldib see, et ta kasutab oma 401 (k) maksimumini ja saab selle mängu. Vaba raha on magus ja pensioniks säästmine on veelgi magusam. Tahaksin julgustada teda veenduma, et ta vaatab oma 401 (k) vähemalt kord aastas üle. mul on 401 (k) ülevaatusteenus, sest minu arvates on äärmiselt oluline, et inimesed läheksid üle oma 401 (k).
Olen näinud liiga palju juhtumeid, kus inimesed investeerivad nendele pensionikontodele pimesi ja neil pole aimugi, millesse nad tegelikult investeerivad. Väikeste muudatuste tegemine selles, et 401 (k) võib pensionile jäämist oodata kümneid, kui mitte sadu tuhandeid dollareid. Palgake finantsplaneerija, et vaadata igal aastal üle oma 401 (k) ja muud investeeringud.
Võtme kaasavõtmine: Vaadake oma 401 000 (ja kõik oma investeeringud üle vähemalt kord aastas).
4. Aga elukindlustus?
Kuigi seda ei küsitud, tekkis mul üks mõte, et mul on kolm väikest last, kuid loodan, et sellel emal on elukindlustus. Tundub, et ta on väga otsustanud aidata oma laste kolledži eest maksta, nii et võtab 20-aastase poliitika välja oleks piisav kõigi tema võlgade tasumiseks ja kõigi kolme laste kolledži eest tasumiseks hea summa, oleks väga kõrge soovitas.
Lihtsalt aimu andmiseks maksaks 20-aastane tähtajaline poliitika 500 000 dollari eest 45-aastase naise puhul umbes 625 dollarit aastas. See on kõik. Siin on ülevaade odavaimate hindadega parimatest ettevõtetest:
Võtme kaasavõtmine: Ärge ignoreerige elukindlustust, eriti väikelaste puhul. See on super odav. Pole veendunud? Vaadake välja Kui palju maksab miljoni dollari elukindlustuspoliis?
Leidke oma olukorrale õige vastus
Üks standard, mis kehtib kõigis finantsplaneerimise olukordades, on see, et pole ühte õiget vastust. Iga olukord on erinev ja nagu ülaltoodud näitest näete, on meil palju erinevaid stsenaariume. Minu suurim olukord selle inimese jaoks on see, et nad võtavad aega, et istuda koos finantsplaneerijaga, veendumaks, et nad teevad asju õigesti. Muutke see prioriteediks ja vaadake nende plaan vähemalt kord aastas üle.
Kas teil on selline küsimus? Julgelt "Küsi Jeffilt"Ja ma annan endast parima, et teiega 24 tunni pärast tagasi pöörduda.
Salvesta