Transkriptsioon järgneb allpool….
Ttema on Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Tere tulemast kõigile! Mul on siin jagada natuke korralikku ja põnevat. Mind intervjueeris Laura Adams, teise nimega The Money Girl. Ta on tegelikult ajaveebi, goodfinancialcents.com, kaastööline, seega kontrollige kindlasti tema artikleid. Mul oli hea meel, et ta intervjueeris meid väikese Skype'i intervjuu jaoks. See oli meie esimene katse. Lõpu lähedal oli meil natuke staatiline, kuid me õpime. Ma kõrvaldan kõik oma tehnilised tõrked. Ta intervjueeris mind teie teenuste finantsplaneerija intervjueerimisest. Lõpus jagasin näpunäiteid viiest veast, mida vältida pensionile või finantsplaneerimiseks säästmisel. Tutvu kindlasti intervjuuga. Loodan, et naudite. Näeme hiljem.
LAURA: Tere kõigile. See on Laura Adams Rahatüdruku podcast ja autor Rahatüdruk: tark liigub rikkaks. Täna olen siin koos Jeff Rose'iga. Mul on nii hea meel teda intervjueerida. Ta on finantsplaneerija. Tal on ettevõte, mille nimi on Alliance Wealth Management. Arvasin, et võiks olla hea mõte Jeffilt teada saada, millised on mõned tüüpilised küsimused, mis tal finantsplaneerimise kohta tekivad. Jeff, miks sa ei alusta ja ütle meile lihtsalt, mida sa teed ja millist tüüpi kliente sul on?
JEFF: Muidugi. Olen olnud finantsplaneerija umbes kaheksa aastat ja olen sel teel aidanud paljusid erinevaid kliente. Kuna olin noorem, alustasin äritegevust 24 -aastaselt, nii et mul oli palju nooremaid kliente, kes tahtsid lihtsalt pensioniks säästmist alustada ja oma lapse kõrghariduse jaoks raha koguda. Samuti oli mul palju beebibuumi põlvkonda, kes lähenesid pensionile ja mul oli suur pesamuna nagu nende 401K või nende pensionid, mida nad olid kogu oma elu säästnud ja nüüd oli neil oma elus suurim otsus, mida rahaga teha, mida teha sellega. Nad usaldasid mulle selle rahaga põhimõtteliselt nende jaoks sissetulekuplaani välja töötada, et nad seda välja ei elaks. See on tõesti see koht, kus ma ei ütleks, et mu fookus on pööranud, kuid lihtsalt minu klientuur on pöördunud nii suunamiste kui ka erinevate sündmuste kaudu, mida ma teen. Praegu teenindan tõenäoliselt umbes 80% beebibuumi pluss põlvkonnast. Ma ütleksin, et enamik neist inimestest on inimesed, kes teavad, et nad peavad investeerima. Nad teavad, et peavad mingil moel turul olema, et elukallidusega sammu pidada ja kuldsetel aastatel oma soovidega sammu pidada. Neil lihtsalt pole aega ja nad ei usalda endasse seda rahasummat, nii et nad tahavad tugineda minusugusele eksperdile. Ma ütlen ekspert. Ma ei ürita oma sarve hambata, kuid nad tahavad nende eest hoolitsemisel loota professionaalile.
Kes vajab finantsplaneerijat?
LAURA: Absoluutselt jah. Mind huvitab, milline võiks olla teie arvamus selle kohta, kas igaüks vajab finantsplaneerijat. Kas igaüks vajab seda või on mõni inimene võimeline seda ise tegema?
JEFF: See on suurepärane küsimus. Ma tegelikult lihtsalt küsitlesin oma e -posti uudiskirja, sest olin tõesti uudishimulik. Mul oli lihtsalt aimdus. Ma räägin pidevalt inimestega, kellel pole finantsnõustajat. Nad on seda teinud iseseisvalt või ei tee üldse midagi. Ma olin tõesti lihtsalt uudishimulik, nii et saatsin oma tellijatele e -kirja lihtsalt tagasiside saamiseks. Küsisin järgmisi küsimusi: kas teil on finantsnõustaja. Jah või ei. Miks või miks mitte. Kõigist vastanud inimestest oli vaid umbes 30%, kellel oli finantsnõustaja. See oli minu ettekujutus, et enamik inimesi seda ei tee. Kõige tavalisem põhjus oli usaldus. Nad ei usaldanud neid. Võib -olla oli neil halbu lugusid sõpradelt või pereliikmetelt või neil oli isiklik kogemus, kus neil oli finantsnõustaja, kes müüs neile midagi, mida poleks tohtinud neile müüa, ja nad lihtsalt ei usaldanud seda suunda. Teised lihtsalt ei teadnud, kas neil on seda veel vaja. Nad ei tundnud, et neil oleks alustamiseks piisavalt raha. Ma arvan, et kõigis nendes olukordades pole võib-olla vaja täiskohaga finantsplaneerijat investeeringute pidevaks haldamiseks, kuid ma arvan, et see on nagu arstisuhe. Te ei pea iga päev arsti juurde minema, kuid alati on soovitatav minna vähemalt kord aastas iga -aastasele kontrollile. Miks mitte teha seda oma rahalise eluga, et veenduda, et see, mis teil 401K -s on, on seal, kus see peab olema. Veenduge, et kõik investeeringud, mida olete oma maaklerikontol teinud, oleksid õiged fondid, aktsiad või ETF -id. Veenduge, et teil oleks piisavalt elukindlustust. Ma arvan, et kõigil peab olema teatud tüüpi nõustaja, võib -olla mitte pidevalt, kuid vähemalt keegi, kes kontrollib ja annab neile iga -aastase kontrolli.
Eri tüüpi nõustajad
LAURA: Jah, see on hea viis seda väljendada. Millised on eri tüüpi nõustajad, keda inimesed võiksid sealt teada saada, kui nad lähevad võrku ja otsivad kedagi? Rääkige meile natuke erinevat tüüpi nõustajatest, keda inimesed võib -olla sooviksid või ei tahaks kasutada sõltuvalt nende olukorrast.
JEFF: See läheb nüüd nii segaseks, sest praegu on kõik finantsnõustajad. Kõigil on see tiitel. Nad olid varem börsimaakler, investeerimisnõustaja, kindlustusagent. Praegu räägin kõigiga ja nad ütlevad, et olen finantsnõustaja. Mulle meeldib, mida see tegelikult tähendab? Erinevad tüübid oleksid siis, kui lähete kindlustusfirma või kindlustusagentuuri finantsnõustaja juurde. See on just minu kogemus, et nad hakkavad juhtima teatud tüüpi kindlustustooteid. See võib olla annuiteet. See võib olla teatud tüüpi elukindlustus või rahaline elukindlustus. Mina isiklikult ei ole suur fänn. Ma ei tahaks selle peale hakata, aga need on need, millest ma esialgu eemale hoian. Ma ei ütle, et elukindlustus on halb. Olge lihtsalt teadlik sellest, mida nad teile esitavad ja millesse teid üritatakse panna. Kui lähete ükskõik millisesse suurde maaklerfirmasse, võib see olla tellitud nõustajalt ükskõik kus müüvad teile investeerimisfondi või ETF -i ja teenivad selle toote eest komisjonitasu. Neil võib olla ka tasulised suhted või nõustamissuhted, kus maksate jooksvat tasu, protsendi teie koguinvesteeringutest. Lihtsalt veenduge, et teil oleks see selge. Kui vesi muutub sogaseks, peate võib -olla maksma oma kontolt konto eest jooksvat tasu, kuid kontol võivad olla ka tehingutasud. Teile kuuluvate investeeringute raames võivad tekkida sisekulud. Järgmine asi, mida teate, arvate, et maksate 1% ja maksate tõesti 2½% ja see hakkab teie raha tõesti ära sööma ja teil on raske seda kasvatada. Sellepärast läheb mu süda tarbija poole, sest seal on nii palju erinevaid viise. Kui te ei küsi õigeid küsimusi ja kui te ei tea, mida küsida, olete põhimõtteliselt selle nõustaja meelevallas. Lihtsalt olge sellega kursis. Viimane - me rääkisime iga -aastase kontrolli läbiviimisest - on palju tasulisi nõustajaid, kes põhimõtteliselt võtavad teilt tunnitasu. Need on inimesed, kes lihtsalt kohtuvad teiega ja analüüsivad teie olukorda ning annavad teile mänguplaani. Ma arvan, et võib -olla isegi finantstreener võib kuuluda sellesse kategooriasse, kus keegi lihtsalt annab neile juhiseid selle kohta, kus nad peavad olema.
LAURA: Suurepärane! Mis tüüpi nõustaja sa siis oled? Rääkige mulle natuke sellest, kuidas teie või teie ettevõte inimesi süüdistab. Milline on tüüpiline klienditasude struktuur või millist hüvitist saate tavalise kliendi eest?
JEFF: Muidugi. See on suurepärane küsimus. Lihtsalt teile ülevaate saamiseks töötasin suures maaklerfirmas, nii et olen selles suunas olnud. Ma tean seda struktuuri. Siis lahkusime ja asutasime sõltumatu ettevõtte. Kui sain iseseisvaks, oli mul võimalus teha komisjonitasu ja mul oli võimalus tasuda. Ma tegin seda umbes kolm aastat ja vestlused muutusid nii segaseks, sest see sõltus kliendist ja tema olukorrast. Mulle meeldis see, sest mõnel juhul oli komisjonitasu kliendile parem, kui ta ei tegeleks aktiivse kauplemisega. Aeg -ajalt ostsid nad lihtsalt ühe asja. Suurema osa oma klientidest tegin nõustamissuhete alusel, mille tasu põhineb nende portfelli haldamisel, mis aitab tulusid teenida. Alati, kui vestlesin inimestega, olin nagu siin, teen seda ja siin teen seda. Ma olin sellest lihtsalt pettunud ja tahtsin inimestega rääkides tõesti voogujoonelisemat esitlust või lähenemist. Hiljuti lõin just oma registreeritud investeerimisnõustamisettevõtte, kus see on nüüd tasulised suhted. Tasu on minu jooksva tasuna vahemikus 1–1½%. See on kõikehõlmav. Tehingutasusid enam ei võeta. IRA tasusid pole. Praegu hõlmab see kliendi jaoks finantsplaani koostamist ja selle igal aastal ajakohastamist. Põhimõtteliselt saab klient mulle helistada, mitte eelistatavalt nädalavahetustel, kuid kui vaja, võib ta mulle helistada, kui tal on millegi kohta küsimusi. Aitan klientidel välja mõelda, kui palju nad peavad oma laste kolledži jaoks kokku hoidma. Vaatan nende 401K -d. See pole isegi osa sellest, mida ma haldan, kuid ma vaatan seda nende jaoks lihtsalt veendumaks, et see on seal, kus see peab olema.
Suur eksiarvamus
LAURA: Suurepärane! See kõlab tegelikult päris hea tehinguna, võrreldes mõne tasuga, mida olen kuulnud. Millise vastutuse olete registreeritud investeerimisnõustajana kliendi ees? Turul valitseb palju segadust selles, mis on finantsnõustaja ja maakleri vastutus seoses aktsiate või börsil kaubeldavate fondide soovitamisega. Arvan, et on oluline, et inimesed saaksid tuttavaks nõustajaga, kes saab neile teatud taseme anda vastutus versus lihtsalt aktsia väljaviskamine siit ja sealt kui hea valik, mis nende arvates on kuum praegu.
JEFF: Suur asi, tarbija ei pruugi sellest kunagi aru saada, ma tean, et eriala või meie tööstus üritab teha paremat tööd nende mõistmiseks, kuid põhimõtteliselt on siin kaks märksõna sobivus ja usaldusisik. Eelmise suhtega oli see pigem sobivuse küsimus, kus heitsin pilgu kliendi olukorrale ja siis soovitaksin investeeringut, mis minu arvates oli tema vajadustele sobiv. Võib -olla ei olnud see õige või mitte, aga seda ma olukorra põhjal tundsin. Nüüd registreeritud nõustajana ja usaldusisikuna vastutan ainuisikuliselt oma kliendi huvide eest. Pean veenduma, et teen seda, mis on nende jaoks täiesti õige, ja võtan selle rolli endale. Enne RIA tegemist nägin seda sõna palju välja visatud ja tean, et paljud teised RIA -d viskavad selle välja ja mulle meeldib, mida see tegelikult tähendab. Nüüd, kui ma selle lõpuks aru saan ja sellest aru saan, on see minu jaoks tõesti oluline. Kui ma räägin teiste advokaatide ja teiste spetsialistidega ning te räägite neile sõna usaldusisik, saavad nad selle aru. Nad saavad aru, mida see tähendab ja kliendi-nõustaja suhe. Selle vastu austatakse tohutult.
Naised ja investeerimine
LAURA: Jah, ma olen pärit kinnisvaramaailmast aastaid tagasi ja usaldussuhted klientidega olid ka selles valdkonnas väga olulised. Nii et jah, ma tahan veenduda, et kõik saavad sellest aru. Kui lähete maakleri juurde, võib neil olla või ei pruugi olla kohustus põhiliselt teie huvide eest hoolitseda, kuid registreeritud nõustaja (RA või RIA) on see osa pealkirjast. See on osa määramisest, et neil on kõrgem vastutus. Ma arvan, et see on suurepärane nimetus, mida nõustajalt otsida.
Samuti Jeff, ma tahtsin sinult natuke küsida, mis erinevusi sa meeste ja naiste vahel näed. Saan meestelt ja naistelt palju küsimusi, erinevat tüüpi küsimusi rahanduse ja planeerimine ja ma mõtlen, kas näete suurt erinevust paariga või lihtsalt abikaasaga töötades lihtsalt naine. Kas meeste ja naiste lähenemisel rahale ja finantsplaneerimisele on suur erinevus?
JEFF: Jah, naiste ja rahaliste väljakutsetega on palju rohkem seotud. Ma ei ütleks, et see on 100%, kuid see on nii naljakas, kui vaatan oma beebibuumi põlvkonna mehi ja naisi võrreldes X -põlvkonna klientide abikaasadega. Minu beebibuumi põlvkonnas on mul abikaasad, kes töötasid 10–12 tundi ja naine oli kodune, kus nad põhimõtteliselt on lootnud abikaasale kõigi suurte rahaotsuste tegemisel. Veendun alati, et toon mõlemad kliendid kohale. Ta on endiselt võrrandi osa, sest see on õnne või ebaõnne juur, kui meil pole õiget arutelu olnud. Tahan veenduda, et tahan aru saada, millised on tema mõtted ja mured. Enamasti on nad täielikult abikaasale lootnud. Kui minu X põlvkonda näen, et nüüd on rohkem naisi rahaasjades rohkem kaasa rääkimas. Kogemused, mida olen oma kontoris saanud, on naised, kes ütlevad nüüd, et me peame seda tegema, me peame seda tegema. Ma arvan, et see kõlab hästi, see kõlab hästi, kuid ma näen rohkem juhtrolli kui kunagi varem, eriti beebibuumi põlvkonna puhul. Ma arvan, et seda on tore näha.
LAURA: Jah, on. Ma teen palju üks -ühele juhendamist inimestega ja enamik neist on naised, kes kipuvad olema, nagu te ütlesite, mingil põhjusel rohkem juhtrolli. Võib -olla lähevad nad lahutusse või ärkavad lihtsalt üles ja mõistavad, et tere, ma pean olema kaasatud. Ma pean oma huvides teadma, mis toimub. Minu arvates on suurepärane, et nooremad naised ja nooremad paarid lähenevad rahale palju erinevalt kui vanemad põlvkonnad, ja see on tõesti hea asi.
JEFF: Veel üks asi, mida ma ütlen, et olen märganud ja ma arvan, et see on üsna hästi universaalne, on see, et naised kipuvad investeerimistaluvuse osas üldiselt konservatiivsemad olema. Isegi selles juhtirollis soovib mees teenida 12–15% tootlust, samas kui naine on üldiselt pigem konservatiivsel poolel, mis võib olla hea või halb. Ma tahan lihtsalt veenduda, et oleme seal, kus peame olema. Veel üks asi, mida olen märganud, on see, et naised on üldiselt konservatiivsemad.
LAURA: Jah, kindlasti. Ma arvan, et naistel on see kott-daami sündroomi hirm, mida me alati kuuleme. Mõnikord kardavad naised tõesti halva planeerimise tagajärgi. See on suurepärane asi, kuid võite selle viia äärmusesse, kus te ei investeeri piisavalt agressiivselt ja seetõttu ei kavatse te oma pensionieesmärki saavutada. Ma arvan, et tasakaalu leidmine mehe ja naise vaatenurga vahel aitab tõenäoliselt üldiselt kaasa, kui ühendate mõlemad vaatenurgad. See on suurepärane, kui inimesed töötavad koos raha kallal.
Selles materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks teavitamiseks ega ole mõeldud konkreetse nõuande või soovituste andmiseks ühelegi inimesele. Et teha kindlaks, millised investeeringud võivad teile sobida, pidage enne investeerimist nõu oma finantsnõustajaga.