YOlete investeerinud oma 401k -sse juba mõnda aega ja pole ilmselt siiani aru saanud, kuhu teie raha läheb. (Ärge muretsege, te pole üksi)
Kuid olete tänulik, et nad pakuvad neid sihtkuupäeva või elutsükli fonde, mis muudavad teie 401k -sse investeerimise nii lihtsaks.
Mis on sihtkuupäeva fondid? Tead… vahenditest kus peate vaid valima pensionile jäämise aasta ja voilaa - kõik on valmis.
Võitja, võitja, kana õhtusöök….. kui lihtne see on?
Siin on SUUR probleem. Sihtkuupäeva fondid, ehkki lihtsad, võivad mõnikord teie tulu ära süüa.
Või öeldi natuke otsekohesemalt - Nad imevad!
*Tead, et ma vihkan sihtotstarbelisi investeerimisfonde, kui võtan aega video salvestamiseks.
Sihtkuupäeva fondid loodi selleks, et vähendada vaeva teie 401k investeerimisfondide uurimisel ning oma portfelli koostamisel ja koostamisel. Kuid minu kogemuste kohaselt on palju parem valik, kui võtta aega uuringute tegemiseks ja sisuliselt oma sihtkuupäeva vahendite kogumiseks oma 401k -sse. See on a la carte lähenemisviis, mis võib anda teile tööelu jooksul palju suuremat tulu.
Mis muudab sihtkuupäeva fondid nii halvaks?
Kõigepealt mõistame, kuidas nad töötavad. Enamasti loovad need fondid konkreetne investeerimisfondide ettevõte. Siis võtab see investeerimisfondide ettevõte 12–18 nende investeerimisfondidest ja loob teie nimel selle mitmekesise portfelli. Vananedes pensionile jäämise „sihtkuupäeva” suunas, hakkavad 12–18 fondid liikuma millegi konservatiivsema poole (liikumine väiksematelt aktsiatelt rohkematele võlakirjadele).
Kõlab nagu win-win, eks? Võiks ju arvata. Siin on probleem….
Kui hakkate nende sihtkuupäevade fondide üksikuid investeerimisfondide võimalusi lõhkuma, hakkate avastama, et neid fonde on mõned või mitu, mis on lihtsalt kohutavad.
Mida ma olen näinud sihtkuupäeva fondidega
Aastate jooksul olen näinud lugematuid sihtkuupäeva investeerimisfonde, mille mu kliendid on toonud, ja siiani pole ma näinud ühtegi, mis mulle muljet avaldanud oleks.
Hiljuti lasin kolmel kliendil tuua oma 401 (k) väärtused, millel kõigil oli sihtkuupäeva raha.
Ühine teema oli…… sa arvasid seda…. nad imevad.
Näidake mulle mõningaid näiteid
Siin on mõned näited kolme kliendi 401 (k) väärtustest, kus me võrdlesime sihtkuupäeva portfelli ja vaatasime nende kümneaastase tootluse korral korrigeerisime seda inflatsiooniga ja vaatame, kuidas see võrreldes uuega on portfelli.
Pidage nüüd meeles, et uus portfell koosnes investeerimisfondide optsioonidest, mis olid nende käsutuses 401 000.
Vaadake, kui teil on 401 000, on sihtkuupäeva fond tavaliselt lihtsaim valik ja mõnikord ka teie vaikevalik, kuid tavaliselt on teil võimalus siseneda ja luua oma portfell. Enamik inimesi seda ei tee, sest nad lihtsalt ei tea ega tunne end mugavalt.
Ma ei saa süüdistada inimesi selles, et nad ei tunne end mugavalt ega ole selleks kvalifitseeritud. Loodan, et näitan teile allpool mõnda numbrit, millega te vähemalt arvestate. Vaatame üle ...
Näidisklient üks
Iga kliendiga hoidsime aktsiate ja võlakirjade suhtarvu suhteliselt samaks. Nagu näete, teenis esimene portfell 10 aasta jooksul 3,61% suuremat tootlust. 3.61%! Pidage meeles, et me kasutame lihtsalt teisi investeerimisfonde, mis on juba 401 000.
| Portfell | 10 aastat tagasi | Inflatsiooniga kohandatud Eeldatakse (3,4%) |
10 aastat beeta |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | 4.22% | .79% | .90 |
| Uus portfell | 7.83% | 4.28% | .76 |
| Erinevus | +3.61% | +3.49% | -.14 |
Ülianalüütiliste inimeste jaoks pidin lisama muid tegureid, nagu beeta, standardhälve ja alfa. Kui te seda ei tea, on kõik korras. Sul pole vaja. Mis teid rohkem dollaritest huvitab.
| Portfell | 10 aastat standardhälvet | 10 aastat alfa |
|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | 14.83 | 1.33 |
| Uus portfell | 12.80 | 4.79 |
| Erinevus | -2.03 | +3.46 |
Mida 3,61% tegelikult pikas perspektiivis tähendab? Noh, ütleme nii... PALJU. Nagu näete allpool, on viie aasta jooksul 100 000 dollari väärtuses portfellil üle 22 000 dollari. Vau! Ja nagu näete, muutub see ainult suuremaks ja suuremaks ...
| Portfell 100 000 dollarit | 5 aastat | 10 aastat | 20 aastat |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | $122,958 | $151,186 | $228,571 |
| Uus portfell | $145,780 | $212,518 | $451,640 |
| Erinevus | $22,822 | $61,332 | $223,0069 |
Need numbrid ei kajasta tegelikult seda, mis juhtub 401 000 -ga. Kui teil on 401 000, lisate sellele tõenäoliselt palgapõhiselt.
Kasutades samu tulusid, tahtsin näidata, kas lisate sinna 5000 dollarit aastas. Nagu näete, on 20 -aastase numbri erinevus 295 000 dollarit. Okei, see väärib erilist väljakutset ……
20 aasta vahe on $295,000! Wowzers.
Kas arvate endiselt, et teie sihtkuupäeva fond on teie pensionile jäämiseks piisavalt hea?
| Portfell 100 000 dollarit ja 5000 dollarit aastas | 5 aastat | 10 aastat | 20 aastat |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | $150,159 | $211,832 | $380,907 |
| Uus portfell | $175,014 | $284,369 | $676,186 |
| Erinevus | $24,855 | $72,537 | $295,279 |
Näidisklient Teine
Võite ülejäänud näited läbi vaadata ja näha rohkem sama. Mis on korduv teema? Sa arvasid. Sihtkuupäeva vahendid imevad.
| Portfell | 10 aastat tagasi | Inflatsiooniga kohandatud Eeldatakse (3,4%) |
10 aastat beeta |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | 7.00% | 3.48% | .69 |
| Uus portfell | 9.80% | 6.19% | .72 |
| Erinevus | +2.80% | +2.71% | +.03 |
| Portfell | 10 aastat standardhälvet | 10 aastat alfa |
|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | 11.71 | 4.04 |
| Uus portfell | 12.57 | 6.66 |
| Erinevus | +.86 | +2.62 |
| Portfell 100 000 dollarit | 5 aastat | 10 aastat | 20 aastat |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | $140,255 | $196,715 | $386,968 |
| Uus portfell | $159,592 | $254,697 | $648,704 |
| Erinevus | $19,337 | $57,982 | $261,736 |
| Portfell 100 000 dollarit ja 5000 dollarit aastas | 5 aastat | 10 aastat | 20 aastat |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | $169,009 | $265,797 | $591,945 |
| Uus portfell | $189,996 | $333,624 | $928,656 |
| Erinevus | $20,978 | $67,827 | $336,711 |
Näidisklient kolm
Erinev klient. Erinevad 401k. Erinevad sihtkuupäeva investeerimisfondid. Sama jamad tulemused ...
| Portfell | 10 aastat tagasi | Inflatsiooniga kohandatud Eeldatakse (3,4%) |
10 aastat beeta |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | 5.55% | 2.08% | .98 |
| Uus portfell | 7.78% | 4.26% | .89 |
| Erinevus | +2.23% | +2.18% | -.09 |
| Portfell | 10 aastat standardhälvet | 10 aastat alfa |
|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | 15.96 | 2.59 |
| Uus portfell | 14.80 | 4.72 |
| Erinevus | -1.16 | +2.13 |
| Portfell 100 000 dollarit | 5 aastat | 10 aastat | 20 aastat |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | $131,006 | $171,626 | $294,554 |
| Uus portfell | $145,442 | $211,535 | $447,470 |
| Erinevus | $14,436 | $39,909 | $152,916 |
| Portfell 100 000 dollarit ja 5000 dollarit aastas | 5 aastat | 10 aastat | 20 aastat |
|---|---|---|---|
| Sihtkuupäeva portfell | $158,939 | $236,153 | $469,828 |
| Uus portfell | $174,647 | $283,215 | $670,779 |
| Erinevus | $15,708 | $47,062 | $200,951 |
Enda haldamine 401k
Nüüd saan aru, et enamik inimesi ei tea, mida kuradit nad oma 401k -s vaatavad, nii et neil on raske ise uurimistööd teha, kuid siin tuleb mängu finantsplaneerija.
Leidke nõustaja, kes teab, mida nad teevad, ja laske neil koostada teile optimeeritud 401 000 portfelli. Isegi kui peate maksma sellele inimesele 1000 dollarit, et aidata oma 401 000, pole see 1000 dollarit midagi, eriti kui vaatate ülaltoodud numbreid.
401k ülevaatusteenus
Kuna ma saan aru, et inimesed vajavad oma 401k puhul abi, oli mõttekas lisada see oma praktika osaks. Ärge muretsege, see pole 1000 dollarit. 🙂 Kui vajate oma 401k -ga abi, vaadake minu lehte 401k ülevaatusteenus.
Vajad abi oma 401k puhul?
Kui näete oma 401k -ga mõtet, lõpetage sellega üksi tegelemine. Loe minu kohta rohkem 401k ülevaatusteenus et oma pensionile jäämine õigele teele jõuaks. Kliki siia rohkem teada saada.