Kuidas võlgadest lahti saada

Võlgadest vabanemise välja selgitamine on üks kõige vabastavamaid asju, mida igaüks saab oma rahaasjadega teha. Probleem on selles, et nii paljud inimesed ei näe, kuidas oma unistus võlgadeta elust reaalsuseks muuta.

Hiljutise uuringu kohaselt ExperianKeskmise ameeriklase võlg on 90 460 dollarit. Hüpoteegid moodustavad kõrgeima võlatüübi, mille keskmine saldo on 203 296 dollarit, samas kui õppelaenu ja autolaenu võlg moodustavad vastavalt 35 620 ja 19 231 dollarit.

Osa sellest võlast oli planeeritud ja seda peetakse endiselt "heaks võlaks", see mõjutab endiselt meie rahandust - ja meie elu.

Aga kuidas see nii läks?

Kahjuks oleme programmeeritud võtma ja aktsepteerima võlgu alates sündimisest. Alates lapsepõlvest on meil kiusatus tulv telereklaame autodele, paatidele ja luksuskaupadele, mida saame hõlpsasti rahastada mis tahes finantstoodete ja laenude kaudu.

„Kaksteist kuud - sama mis sularaha” on fraas, mida me kõik kuulsime korduvalt üles kasvades.

Ei saa endale midagi lubada? Hei, sellest pole midagi. Lihtsalt jätkake laenuga ja teil on kõik korras.

Külastage autoteenindust ja teie esimene küsimus on kui palju saate endale iga kuu maksta - mitte see, mida saate endale lubada. Sama kehtib peaaegu kõige kohta, mida saate osta - alates riietest kuni mööblini.

Kas te ei saa seda täna endale lubada?

Lihtsalt avage poe krediitkaart ja saate selle hiljem ära maksta, ütlevad nad. Kas soovite minna ülikooli? Lihtsalt kirjutage punktiirjoonele alla ja saate vajaliku raha laenata. Võimalik, et peate selle kümne, kahekümne või isegi kolmekümne aasta eest tagasi maksma, kuid see kõik on seda väärt, eks?

Kuidas võlgadest lahti saada

Kui näete vaeva, et ots otsaga kokku tulla või loodate vähem stressi ja muret tekitavale elule, peate õppima nägema võlgu täiesti uuel viisil.

Selle asemel, et näha, et võla- ja krediitkaardid on lihtsaim viis endale soovitud raha lubamiseks, peaksite nägema võlga sellena, mis see tegelikult on - needus, mis seisab teie ja teie elukestvate eesmärkide vahel.

Võlgadest vabanemiseks on palju võimalusi ja kõik ei pea valima sama teed. Mõne inimese jaoks töötab aeglane ja ühtlane tempo suurepäraselt. Kuid teiste jaoks on soov võlgadest vabaneda nii suur, et nad teevad kõik, et protsessi kiirendada.

Esimene samm, mida igaüks peaks tegema, on istuda maha kõik oma arved ja panga väljavõtted, et välja selgitada, kui palju nad võlgnevad ja kellele. Mõnikord on kõigi oma võlgade põhjalik uurimine lihtsaim viis aru saada, kust alustada.

Ja hoolimata sellest, olenemata sellest, on esimene samm võlg, mis hakkab täpselt kindlaks tegema, kui palju raha võlgu olete.

Teile ei pruugi see, mida näete, meeldida, kuid peate sellega mõlemal viisil tegelema.

Krediitkaardi võlg võib olla halvav. Isikliku laenu saamine madalama intressimääraga krediitkaardivõlgade tasumine võib olla suurepärane võimalus.

Kui olete oma võlgadega silmitsi seisnud, saate oma väljakaevamiseks kasutada mitmeid strateegiaid:

Proovige võla-lumepalli meetodit.

The võlgade lumepall võlgade tagasimaksmise meetodit peetakse sageli parimaks ja tõhusamaks viisiks võlgadest vabanemiseks. Kui valite selle valiku, alustate protsessi, loetledes kõik oma võlad väikseimast saldost suurimani.

Kui teie võlgade vähendamise arvutustabel on valmis, loote eelarve, mis hõlmab kõigi teie võlgade, välja arvatud väikseima, minimaalsete maksete tegemist. Kui tegemist on teie väikseima laenujäägiga, maksate selle nimel kõik, kuni see on kadunud.

Kuna iga väike saldo on tasutud, liigute loendis allapoole, viskate kõik oma lisarahad väikseima saldo juurde ja teete ülejäänud osas minimaalsed maksed. Aja jooksul pühitakse teie väikesed saldod Maa pealt maha, jättes maha ainult teie suurimad saldod.

Ilma väikeste saldodeta sunnitud makseteta saate oma maksed siiski lükata allesjäänud suuremate laenude poole ja vabaneda neist palju kiiremini.

Võla lumepallimeetodi suurim eelis on see, et saate varakult palju väikeseid võite ja vähendate igakuiste maksete arvu palju kiiremini.

Derek veebisaidilt LifeandMyFinances.com on väga kasulik võla lumepalli kalkulaator peaksite uurima, kas olete sellest meetodist huvitatud.

Võtke endale võlalaviin.

Võlalaviin töötab sarnaselt võlgade lumepalliga, kuid kasutab veidi teistsugust lähenemist. Selle asemel, et esikohale seada oma väikseimad saldod, loetlete oma laenud ja saldod nende vastavate intressimäärade järgi.

Iga kuu maksate oma kõrgeima intressivõlga nii palju kui võimalik, tehes samal ajal minimaalseid makseid kõige muu eest. Aja jooksul makstakse teie kõrge intressiga võlad ära, jättes ainult madala intressiga võlad. Iga kuu ründate kõiki oma saldosid, kuni need on kadunud - ja lõplikult kadunud.

Kuigi selle meetodiga võite mõne laenu eest kauem maksta, kasutage võla tagasimaksmise plaani kõigepealt kõrge intressiga võlad (teie väikseimate saldode asemel) säästavad pikas perspektiivis rohkem raha jooksma.

Makske võlg kiiremini ära 0% APR krediitkaardiga.

Võib olla raske leppida tõsiasjaga, et krediitkaart võib olla lahendus krediitkaardivõlgadele, kuid kuulake mind. Tegelikult on teatud tüüpi krediitkaardid 0% APR ja saldo ülekande krediitkaardid, pakuvad sissejuhatavaid pakkumisi, mis aitavad teil raha säästa ja vabaneda võlgadest.

Seotud:Parimad 0% APR ja saldoülekande krediitkaardid

Saldoülekande krediitkaartidega saate 0% APR -i 12–21 kuu jooksul. Kui kannate üle mitu või kõik kõrge intressiga saldod, kasutage sissejuhatavat perioodi oma võlad absoluutselt hävitada-säästate intresside pealt raha ja muutute palju kiiremini võlgadeta tempot. Kui te pole sunnitud oma saldodelt intressi maksma, läheb iga teie makstud sent otse teie laenu põhiosa poole.

Kui arvate, et saldo ülekandmine võib teie rahalise olukorra jaoks tegelikult toimida, on siin mõned üksikasjad ühe täna turul oleva parima saldoülekandekaardi kohta:

Avastage see^® - Avastage see^® on veel üks ülemäärase saldo ülekandekaart, mis on turu tormiliselt vallutanud. Selle kaardivalikuga saate ülekantud saldodelt 0% APR -i kogu 18 kuu jooksul. Lisaks teenite 1 punkti iga kaardile kulutatud dollari eest ja 5 punkti iga dollari kohta, mis kulutati esimesele 1500 dollarile, mida kulutate kategooriates, mis vahelduvad igal kvartalil. Saate oma punktid lunastada raha tagasi või kinkekaartide eest ning see kaart tuleb ka ilma aastatasuta. Lugege siit, et saada lisateavet selle avastamise kohta^®.

Konsolideerige või refinantseerige oma võlad.

Teatud laene refinantseerides saate võib -olla parema pakkumise ja saate selle käigus raha säästa. Näiteks eraõppelaenude puhul võib olla mõttekas refinantseerida teise laenuandja juures, et saada laenu madalama intressimäära ja paremate tingimustega.

Kui teie praegused eraõppelaenud nõuavad kõrgemaid intressimäärasid, kui arvate, et võiksite mujalt saada, võtke kindlasti ühendust SoFi või LendEDU. Siin on a SoFi ülevaade kui soovite rohkem teada saada, kuidas nad saavad aidata.

Kõrge intressimääraga krediitkaarte saate konsolideerida ka isikliku laenuga. Võlgade konsolideerimine aitab teil struktureeritud makseplaani koostada, et aidata teil võlgadest kiiremini vabaneda. Võlgade konsolideerimise laenud amortiseeritakse aja jooksul (sarnaselt hüpoteeklaenule) ja maksate lõpuks vähem intresse, võrreldes krediitkaartide minimaalsete maksetega.

Mõlemad veebipõhised õppelaenu pakkujad aitavad teil otsustada, kas saaksite tegelikult võlgade konsolideerimise laenu paremini lahendada ja selle õppelaenu võla oma elust palju kiiremini välja saada.

Seotud:Kas on mõtet minu õppelaenu refinantseerida?

Kui teie kodu hüpoteeklaen algas enne 2008. aastat, saate võib -olla säästa ka raha, refinantseerides oma kodu täna madalate intressimääradega. Laenu uuesti alustamine võib teie tagasimakse tähtaega pikendada, kuid madalam kuumakse võib vabastada sularaha muude võlgade tasumiseks.

Kui teil on võimalik refinantseerida palju madalama intressimääragaTeisest küljest võite saada viieteistkümneaastase hüpoteegi umbes sama kuumaksega kui teie praegune kolmekümneaastane laen. Kui see nii on, peaksite vähemalt seda võimalust kaaluma, et kiiremini võlgadest vabaneda.

Üldiselt sõltub teie rahaasjade jaoks parim valik sellest, kui palju võlgu teil on, millist võlga tunnete end mugavalt kanda ja teie individuaalsetest eesmärkidest.

Võlgade tasumine

Kui olete paljudest võlgadest maha jäänud ja ei suuda neid ära maksta, saate oma võlad arveldada palju väiksema summa eest. Selleks peab teil olema ühekordne makse, mida saate laenuandjale pakkuda. See toimib eriti hästi vana krediitkaardi ja tarbijavõlgadega.

Võite minna ka võlgade lahendamise ettevõtte kaudu, kuid nende kasutamisel maksate rohkem.

Mis tahes tüüpi võlgade tasumise programmi puhul veenduge, et saate lepingu kirjalikult ja säilitate kõik laekumised, et keegi ei saaks hiljem tagasi tulla ja süüdistada teid võla tasumata jätmises.

Vähendage oma kulusid drastiliselt.

Kui tundub, et te ei jõua edasi, kulutate tõenäoliselt rohkem raha kui enamikul kuudel peaksite. Kui see nii on, võib sularaha vabastamiseks tasuda oma igakuiste kulude järsk häkkimine.

Kui te pole kindel, kust alustada, hankige eelmiste kuude pangakonto väljavõtted, et teada saada, kuhu teie raha siiani on läinud. Kas kulutate palju raha restoranides einestades? Kas teie reisid kaubanduskeskusesse kahjustavad teie lõpptulemust? Kas teie auto maksed tapavad teie eelarvet?

Lihtsaim viis oma kulutuste plaani häkkimiseks on alustada madala rippuva viljaga.

Kui proovite võlga maksta, lõpetage söömine ja hakake kodus süüa tegema. Loobuge destruktiivsetest harjumustest nagu suitsetamine, kui saate - või vähemalt vähendage seda.

Vaadake hoolikalt ka oma toidupoe eelarvet. Kui kulutate iga kuu toidule palju raha, võib mõneks ajaks odavatele ja lihtsatele toitudele keskendumine aidata teil kärpida. Vaadake ka oma „vabatahtlikke arveid” ja kaaluge nende elust väljajätmist. Kui maksate kaabeltelevisiooni, nutitelefonide, meelelahutuse või tellimuste eest palju, võib nende teenuste tühistamine tasuda, kui keskendute võla tasumisele.

Pidage lihtsalt meeles, et kõik eelarvest kärbitud summad tuleb teie võlgadele heita mis tahes järjekorras, mis teile sobib. Kui kulutate selle raha mujale oma eelarvesse, ei aita te tegelikult ennast.

Hankige osalise tööajaga töö või võtke kõrvalmüra.

Kui olete välja mõelnud, kuidas kõige paremini oma võlad tasuda ja kulusid kärpida, on teine ​​võimalus oma reisi kiirendada, kui võtate vastu kõrvalsaginat või võtate vastu osalise tööajaga töö. Lisatööjõu kaudu tulu teenides - või passiivsete vahenditega - saate teenida rohkem raha, mida saate kasutada võlgade kiiremaks tasumiseks.

Seotud:65 koduettevõtet, mida on lihtne alustada

Piisava väljanägemisega lisaraha teenimiseks on hulgaliselt viise. Sõltuvalt teie olukorrast võite tööl võtta rohkem tunde või isegi ületunde. Või võib -olla võite alustada kõrvaltööd või saginat, mida saate kodust joosta. Võite ka uurida saada Uberi juhiks, mis on suur kõrvalsaak, sest saate koostada oma ajakava vastavalt oma paindlikkusele ja ajakavale.

Niita õued. Lõika hekid. Alustage väikest värvimisäri kodust. Valige vabakutselised kirjutamis- ja redigeerimistööd. Hoidke oma naabri lapsi või lemmikloomi. Valige täistööajaga ületunnitöö. Peske autosid, ajage asju või istuge kodus.

Kui olete piisavalt loominguline, leiate, et lisaraha teenimiseks on palju võimalusi. Ja kui hakkate teenima, saate oma võla tasumist kiirendada.

Kõik need tööriistad on loodud teid aitama kiiresti alustada. Nende veebisaidid ja nutitelefonirakendused on intuitiivsed. Kõik need on tasuta, nii et te ei pea muretsema võlgade lisamise pärast, et võlgadest vabaneda. On tõestatud, et kõik neli aitavad oma kasutajaid.

Ausalt öeldes on kõik need suurepärased võimalused. Tegelikult teeksid allpool olevad ettevõtted suurepärase võla tasumise tööriistakomplekti. Vaadake neid ja minge edasi.

Krediit: seesam

Kui teil on võlg, kuid teil on hea krediidiskoor, võite oma tasumisplaani kiirendada, saades paremaid krediidipakkumisi oma võla teisaldamiseks.

Esiteks hoiatussõna. Te ei maksa kunagi oma võlga ära, kui te ei võta tõsiselt iga kuu täiendavaid põhimakseid. Võite teha rohkem tööd, kärpida või teha mõlemat, et saada see lisaraha, et võlg kiiremini ära maksta. Võlgade liigutamine ühest ettevõttest teise võib abi, kuid te ei saa oma võlausaldajatega kuuma kartulit mängida ja loodate kiiresti võlgadest vabaneda.

Nagu öeldud, on üks parimaid viise intresside vähendamiseks intressimäära alandamine. Ja see on täpselt see Krediit: seesam teeb sinu eest.

Ettevõte võtab automaatselt teie krediit-, võla- ja makseteabe automaatselt teie krediidiajaloost tasuta. Seejärel kasutavad nad neid andmeid oma raha säästmiseks teiste krediidipartnerite pakkumistega võrdlemiseks.

Näiteks võite saada hüpoteegi refinantseerimispakkumise ja ühe saldo saldo ülekandmise pakkumise. Need pakkumised mitte ainult ei säästa teie raha, vaid saate ka Credit Sesame kaudu selgelt näha, kui palju raha säästate.

Viimane asi: saate iga kuu juurdepääsu tasuta krediidiaruandele. See aruanne ei ole teie FICO skoor, kuid omab siiski teatud väärtust, kui jälgite oma skoori tõuse ja langusi.

Krediidikarma

Krediidikarma on väga sarnane Krediit: seesam vaid mõne väikese erinevusega. Nagu Credit Sesame, tõmbab ettevõte teie võla- ja makseandmeid, et pakkuda teile paremaid krediidipakkumisi.

Siin on erinevused:

• Credit Karma värskendab teie krediidiskoori iga päev võrreldes igakuise krediidiseesamiga. (Päevaskoori saamiseks peate käsitsi sisse logima ja värskendama, kuid saate seda iga päev.)
• Credit Karma kasutab erinevat krediidibüroo skoori kui Credit Sesame. Kuid need on sarnased selle poolest, et mõlemad on mitte-FICO skoorid.
• Ettevõte pakub krediidiaruande kaarti, mis aitab teil mõista, miks saate teatud skoori. Kas see on liiga palju hiljutisi krediidipäringuid või viga krediidiaruandes? Krediidiaruande kaart aitab teid selles.

Kahe tasuta krediidiskoori jälgimine Internetis ei tee haiget, seega soovitame registreeruda mõlema jaoks Krediit: seesam ja Krediidikarma.

Kui ma saan suure summa raha, kas ma peaksin selle kõik võlgade poole panema?

See on suurepärane küsimus inimestele, kes alles hakkavad oma võlga tasuma ja saavad pärandi või muu ootamatu olukorra. Oluline on see, et seadsime end edule, mitte ainult võlgade tasumiseks.

Veenduge, et teil oleks säästupadi

Küsimus, mis hõlmab ootamatuid tagajärgi ja eriti pärandit, on peaaegu alati võlgade tasumise või investeerimise vahel. Ma pakun välja, et on ka kolmas võimalus, mida ei saa paljudel juhtudel tähelepanuta jätta.

Enne võlgade tasumist või tulevikku investeerimist peate kõigepealt looma praeguseks sularahapadja.

Üks suuremaid põhjuseid rahaline stress -ja isegi võimetuse tõttu saavutada pikaajalisi tulemusi rahaline sõltumatus – on likviidsuse puudumine. Igasuguste likviidsete säästude puudumine sunnib teid igal ajal sularahapuuduse korral lootma võlgadele.

See ei vaja palju kujutlusvõimet, et mõista, et säästude puudumine on võlgade jooksulindil kindel retsept kogu eluks. Kahjuks algab see enamikul inimestel varakult. Kuna neil pole kunagi põhilist hoiukontot, muutub krediidisõltuvus elustiiliks. Võlg võib teie rahaasjadest elu välja imeda, sest see tähendab teie sissetulekute pidevat äravoolu.

Lisaks aitab mõne kuu elamiskulude katmiseks piisavalt sääste teie elu rahalise stressi vähendamiseks rohkem kui mis tahes muu üksiku strateegia puhul. See välistab muret ootamatute kulude või isegi ajutise töö kaotuse pärast.

Kõigil neil põhjustel soovitaksin kõigepealt veenduda, et hoiukontol või rahaturufondis on piisavalt raha, et katta oma elamiskulud või vähemalt kolm kuud. See annab teile hingamisruumi, mis peab tegema kõike muud.

Juhtum võlgade tasumiseks

Kasutades pärand võlgade tasumiseks on tavaliselt strateegia, millest ei saa mööda vaadata. Selle põhjuseks on asjaolu, et võla eest makstav intressimäär on peaaegu alati kõrgem kui intressikandva konto intressimäär. Näiteks kui maksate oma krediitkaardivõlga 20%, kuid võite säästa kuni 1% konto, kaotate 19% aastas, kui panete raha säästudesse, selle asemel et oma raha tagasi maksta krediitkaardid.

Veel üks tegur on tulumaks. Teenitud intressid on maksustatavad, samas kui tarbijalaenult makstavad intressid on ei ole maksust mahaarvatav. See tähendab, et isegi kui võla- ja säästuintresside vahe oleks suurem, töötaks maksude tasakaalustamatus teie vastu jätkuvalt.

Mõned finantsnõustajad soovitavad teil tarbijavõlgadest kõrvaldada, eriti krediitkaardid ja muud tagatiseta krediidiliinid enne investeerimise alustamist. Kuigi ma ei usu tingimata, et nõuanne kehtib kõigil juhtudel, on see siiski hea strateegia.

Lõppude lõpuks tähendab 20% intressimääraga võla kaotamine tegelikult investeeringut, mis maksab 20% garanteeritud!

Samuti on tasakaalustamatus tootluse osas. Näiteks intressimäär, mille maksate võla eest, on tavaliselt lukus. Kuid tulu, mida teenite oma investeeringutelt, ei ole vähemalt aktsiainvesteeringute puhul nagu aktsiad ja investeerimisfondid. Tegelikult võivad need varade väärtused turu languses langeda, samal ajal kui teie võlatase langeb ainult sel määral, kui teete selle vähendamiseks makseid.

Siis on punkt, et võlgade tasumisega vabastate oma sissetuleku muudel eesmärkidel, sealhulgas säästude ja investeeringute jaoks. Sageli on tõsi, et inimesed, kellel on palju võlgu, ei suuda kunagi säästa ja investeerida. Võlgade tasumisega on teil võimalus seda teha ja see võib teie finantselu igaveseks paremaks muuta.

Võla tasumisega ei saa tõesti valesti minna.

Raha investeerimise juhtum

Pärandi investeerimiseks võib teha tugeva põhjenduse. See kehtib eriti siis, kui teil pole praegu investeeringuid ja teil pole nende olemasolu ajalugu.

Mõnikord võib ootamatu raha hüppama hakata investeerima. Saate investeerimiseks põhilise pesamuna ja seejärel hakkate kontole perioodilisi sissemakseid lisama. Investeering kasvab seejärel pidevalt, kombineerides jätkuvaid sissemakseid ja investeeringutasuvust.

Pikemas perspektiivis on see hea strateegia. Teie rikkus kasvab koos teie suurusega investeerimisportfell. Jõukamaks saades on täiesti võimalik, et teie võlaprobleemid muutuvad lõpuks väiksemaks. See tähendab, et teie investeeringute summa võib ületada teie võla suurust. Kui see nii on, saate nii oma võla tasuda kui ka investeerimisvara jätkamiseks.

See võib olla eriti tõsi, kui investeerimine toimub mingite maksudest kaitstud säästude kaudu, nagu IRA, Roth IRAvõi isegi 401 (k) plaan. Asjaolu, et teil on pärand, võib isegi teie palgast rohkem vabastada, et panustada tööandja toetatud plaani.

Maksudega kaitstud plaani korral kasvab teie investeerimisväärtus veelgi kiiremini, kuna tulumaksu vähendamiseks ei ole maksukohustust. See on viis, kuidas kiiresti oma investeeringut väärtustada. Ja on ütlematagi selge, et see loob pikaajalise finantsstabiilsuse, mis võib parandada kogu teie olukorda.

Minu soovitus ootamatute võlgade kasutamiseks

Iga asjaolu on pisut erinev, kuid enamikul juhtudel soovitaksin inimesel valida järgnev - järjekorras:

1. Pange kokku säästupadi. Esimene soovitus on see, et paneksite ootamatusest piisavalt hoiukontole või rahaturufondi, et katta vähemalt kolm kuud elamiskulusid. Säästupadi annab teile ruumi, mida peate manööverdama, et tõsiselt rünnata tema võla tasumist.
2. Kasutage võla tasumiseks pärandi jääki. Ilmselgelt hoiab säästepadja seadistamine talle võlgade tasumiseks veelgi vähem raha. Kuid see jätaks ta ka tugevamasse finantspositsiooni. Kasutades järelejäänud saldot tema võla tasumiseks, vähendate ka tema võlga. Vähendatud maksetest tulenev kokkuhoid tuleks kasutada krediitkaartide kiiremaks tasumiseks. Samuti peaksite otsima muid võimalusi oma kulutuste vähendamiseks või sissetulekute suurendamiseks, et võlg täielikult ära maksta.
3. Alustage investeerimist alles siis, kui võlg on tasutud. Tulevikku investeerimisel on palju eeliseid, kuid Katie konkreetses olukorras arvan, et tema prioriteet peab keskenduma praeguste olude parandamisele. Kui investeerite raha kohe, võite kaotada osa rahast - ilma tema olukorda parandamata. Kuid kui loote hoiupatja ja maksate kõigepealt oma võla ära, on teil parem võimalus hiljem investeerimiseks kõik ära visata.

Intervjuu Jason Larkiniga - võlgade ellujäänu

Jason Larkins tabas end juba 23 -aastaselt 110 000 dollari suuruse võla all. Ta oleks võinud alla anda, pankrotiavalduse esitada, kivi alla pugeda ja teeselda, et seda ei juhtunud. Ta siiski ei teinud. Ta võttis kohustuse maksta, kui see on maha makstud, ja on praegu sellest 60 000 dollarit ära maksnud. Siin on tema lugu….

Esiteks neile, kes teid ei tunne, rääkige meile natuke oma taustast ja sellest, miks te oma ajaveebi alustasite.

Minu nimi on Jason Larkins ja ma olen finantsnõustaja registreeritud investeerimisnõustaja ettevõttes, mis asub Kansas Citys, MO. Otsus saada treeneriks/nõustajaks tulenes tõesti minu isiklikust võitlusest ja võimalikest õnnestumistest rahaga.

Pärast ühe oma lähedase sõbra suurt survet alustasin 2011. aasta novembris oma ajaveebi WorkSaveLive. Pärast pikka mõtlemist ja mõtisklemist ei suutnud ma ignoreerida tegelikkust, et ajaveebi pidamine laiendab minu haaret ja võimalusi mõjutada tuhandete inimeste elu - miks aidata ainult 500 inimest aastas, kui saate tuhandeid, kes külastavad teie saiti kuus alus?

Kõigepealt köitis mu tähelepanu teie säuts, kuidas suutsite suhteliselt lühikese aja jooksul nii suure võlasumma ära maksta.

Kas saate rääkida mõnest põhjusest, mis viisid nii suure võlga?

Oma “noorematel” päevadel (jah, olen alles 27 -aastane) nägin end lihtsalt a normaalne inimene. Suur osa sellest, kuidas ma raha haldama õppisin, oli tunnistajaks sellele, mida mu vanemad suurena tegid, ja nähes, mida mu sõbrad ja teised minu ümber sel ajal tegid.

See tõelise finantshariduse puudumine: eelarve koostamine, elamise tähtsuse mõistmine vähem kui te teete ja tulevikuks säästmine viis mõnede äärmiselt rumalate finantsotsusteni nagu:

• Läheb riigivälisse kooli jalgpalli mängima (hoolimata stipendiumidest)
• Kulutan palju rohkem kui teenisin (sõprade väljaviimine, pidutsemine ja väljas söömine)
• Ei saa aru prioriteetidest (pigem minna välja, mitte maksta üüri õigel ajal)

Milline oli teie ahaa hetk, mis pani teid mõistma, et teie võlg on kontrolli alt väljunud?

Alustan sellega: Ma tean, et paljud inimesed, kes seda loevad, on šokeeritud, kui rumal keegi saab ole, aga ma olen rahul sellega, mida olen õppinud ja kuhu olen jõudnud, nii et jõhkralt aus olemine ei häiri mina. Tunnistan ka meelega, et olin tol ajal äärmiselt rumal ja kangekaelne.

Vaatamata mitmele sissenõudekõnele päevas, on teil 30 päeva järjest negatiivne pangakonto (aitäh jumal, mul oli veel üks) ning olles nii hirmul ja stressis, et ma ei teadnud, mida teha, ei tulnud minu „AHA!” hetk kuni:

Õhtu, mille ma toona oma tüdruksõbra (naine nüüd) juustukoogivabrikusse sööma viisin. Olin teinud päris head tööd, varjates kõik oma võitlused tema eest, kuid keset õhtusööki helistas mulle toakaaslane, kes teatas, et meie üüritšekk on tagasi tulnud.

Mina vastutasin kõigi arvete tasumise eest: toakaaslane andis mulle oma osa rahast (tol ajal kohutav idee) ja mina maksin arved. Kes ei usaldaks toakaaslast, kes teenis 21 -aastaselt 50 000 dollarit aastas ja elas elu, mis näis olevat kellegi, kellel pole rahalisi probleeme?

Niisiis, mõistsin, et mu TEISEL arveldusarvel on nüüd negatiivne saldo, vaatasin lihtsalt oma tüdruksõbra poole ja ütlesin talle, millises jamas ma olin. Ma ei tahtnud tegelikult temalt raha laenata, seega pakkusin, et küsiksin Juustukoogivabrikult, kas tahan võis ööseks nõusid pesta, kuid lõpuks maksis ta õhtusöögi eest ja laenas mulle lisaks 1000 dollarit seda.

Sellest päevast alates on kõik muutunud.

Kui teil oli ahaa hetk, siis milliseid samme võlakoormuse kõrvaldamiseks alustate?

Esimene samm oli lihtsalt õppida kirjalikku eelarvet koostama ja oma kulutusi piirama. Selles vanuses arvasin, et olen võitmatu, sest teenisin üsna palju raha, kuid reaalsus on see, et mul oli veel arveid tasuda ja ma ei suutnud elada soovitud elustiili.

Dave Ramsey armastab öelda, et rahandus on 80% käitumine ja 20% teadmised ning ma olen selle suurepärane näide. Eelarve koostamine pole raske. Raha hea haldamine on TEGELIKULT LIHTNE!

Probleem on inimeses, keda sa peeglist vaatad. See on soovimatus ohverdada, olla distsiplineeritud ja öelda inimestele "EI!" See on raske osa ja seetõttu ebaõnnestuvad paljud meist.

Oma tulevases raamatus räägin sellest, et mul on a lahingusõber. Keegi, kes toetab teid kõigis teie ettevõtmistes. Kui tähtis oli lahingusõber võlgadest vabanemisel?

Ma ei tea, kas ma oleksin kunagi suutnud seda iseseisvalt teha. Ma käisin oma naisega 4 aastat ja nüüd oleme olnud abielus 2 1/2. Ta nägi mind halvimal juhul ja oli minuga läbi parimate.

Vaatamata meie edusammudele pole me kindlasti oma teekonna lõpus ja isegi tänapäevani on ülimalt tähtis, et meil oleks keegi, kes oleks valmis minuga mäega tegelema; julgustada teid kukkudes ja olla teie rõõmutaja, kui see õnnestub.

Millised olid kõige raskemad takistused, millega silmitsi seisid, püüdes kogu oma võlga ära maksta?

Takistusi on olnud ja on ka edaspidi. Varsti pärast seda juustukoogivabriku õhtusööki otsustasin teha karjääri ja asuda tööle, teenides 50% vähem kui olin.

Rääkige raskest ajast: ilmselgelt ei teadnud ma, kuidas oma kulutusi piirata, kui teenisin umbes 60 000 dollarit, seega oli hirmutav mõelda, et saan 30 000 dollarist ära elada. Kuid pärast range eelarve saamist mõistsin, et suudan teha ohverdusi, et langetada 30 000 dollarini aastas.

See oli äärmiselt keeruline ja eelarve oli väga pingeline (arvestades kõiki minu võlgnevusi), kuid see õnnestus! Meie tänane takistus on jätkuvalt see võltsingust vabanemine. Kui alustate auku 110 000 dollariga (suurem osa võlgadest on õppelaenud), on ainus viis välja pääseda ohverdada PIKA aja jooksul. Nüüd on sellest möödas 5-6 aastat ja meil on veel mõned asjad ees.

Kas lubasite endale tähistada võla tasumise protsessi verstaposte?

Esimese pooleteise aasta jooksul, mil olin plaanis, ei olnud ühtegi mängu ega pidustusi: väljas söömist, puhkust, filme, kontserte ega muud meelelahutust. See kõik oli äri.

See võttis mul natuke aega, kuid lõpuks mõistsin, et te ei saa niimoodi igavesti elada, nii et oleme vähendanud oma intensiivsust ja elavad elu, olles samas vastutustundlikud.

Viimase 6 aasta jooksul oleme: maksnud sularaha kahe auto eest (vana peksja ja kaks nädalat tagasi ostsime 2011. aasta Camry), maksime sularaha pulmade, abielusõrmuste, mesinädalate eest ja oleme lisaks sellele veel kahel puhkusel käinud.

Millist nõu annaksite teistele, kes on sarnases olukorras, kuid tunnevad lootusetust, et nad ei suuda kunagi kogu oma võlga ära maksta? Eriti kui sul on a 2. hüpoteek sa üritad end ära tasuda.

Lootusetuse parandamiseks on edu ja nägemine, et tunneli lõpus paistab valgus. Olen teinud mõningaid rumalimaid asju, mida inimene saab teha, ja ma ei teadnud midagi raha haldamisest, eelarve koostamisest või sellest, et teenite vähem, kui te teenite.

Kui mina saan hakkama, siis saab igaüks. (See ei ole mõeldud ülbeks või muul viisil, kui keegi soovib seda valesti tõlgendada). See algab eelarve saamisega ja plaani koostamine.

Usun kindlalt, et eelarve on usaldusväärse finantsplaani koostamise alus.

Ärge laske võlgadel teie unistusi takistada

Tänapäeval on võlgadega elamine norm - mitte erand. Peaaegu kõik teie ja mina teame, et võitleme mingisuguste võlgadega. Mis veelgi hullem, enamik inimesi laseb sel end oma unistustest tagasi hoida.

Parim, mida saate enda ja oma rahanduse heaks teha, on võlgade tasumine ja selle ärahoidmine nagu katk. Püüdke mitte teistega sammu pidada ja selle asemel looge nauditav ja realistlik elustiil, mida saate endale lubada.

Võlad võivad tänapäeval olla normaalsed, kuid te ei pea seda olema. Julge olla erinev ja oled pikas perspektiivis palju õnnelikum - ja palju rikkam.

Kas olete kunagi võlgu tasunud? Kui palju ja kuidas sa seda tegid?