Robo-investeerimine-kas see töötab teie jaoks?

Robo-investeerimine on uus mõiste-vaid paar aastat vana-, mis võtab investeerimistööstuse tormi. Nüüd on kümneid robo-nõustajaid, kes pakuvad automatiseeritud investeerimisteenuseid ja tasusid, mis on tunduvalt madalamad kui traditsioonilised investeerimishaldurid. Kui otsite odavat investeeringute haldamist-sellist, mis tegeleb teie jaoks iga investeerimisdetailiga-, peate hoolikalt uurima robo-nõustajaid. Need võivad olla ideaalne lahendus teie investeerimisvajadustele.

Mis on Robo-nõustaja?

Robo-nõustaja on veebipõhine automatiseeritud investeerimisplatvorm. See toimib veebipõhise finantsnõustajana, kes tegeleb kogu teie investeeringute igapäevase haldamisega. Kui registreerute robo-nõustajaga, annate raha konto rahastamiseks ja seejärel haldab platvorm teie eest kõike muud. Teie sisenemine robo-investeerimisse algab tavaliselt küsimustikuga. Robonõustaja küsib teilt käputäie küsimusi, mis on loodud teie ja teie eesmärkide seadmiseks riskitaluvus. Kui see on kindlaks määratud, loob platvorm portfelli, mis aitab teil oma eesmärke saavutada, säilitades samal ajal teie riskitemperatuuriga kooskõlas oleva riskitaseme. Robo-investeerimine hakkas muutuma alles 2010. aasta paiku, mil

Paranemine ja Wealthfront, praegu kaks suurimat sõltumatut robo-nõustajat, käivitasid oma teenused.

Robo-nõustajad pakuvad atraktiivset segu automatiseeritud investeerimisest ja madala tasustruktuurist.

Iroonilisel kombel pole ükski nende pakutav teenus tegelikult uus. Traditsioonilised inimeste investeerimisnõustajad on neid teenuseid pakkunud juba aastaid, kuid nad võtavad palju kõrgemaid tasusid ja töötavad ainult väga suurte investeerimisportfellidega. Reaalsel viisil toovad robo-nõustajad professionaalse investeeringute juhtimise massidesse taskukohase hinnaga.

Kuidas Robo-nõustajad töötavad?

Kaks robo-nõustajat pole täpselt ühesugused, kuid neil kõigil on teatud ühised omadused.

Kaasaegne portfelliteooria (MPT).

Peaaegu kõik robo-nõustajad kasutavad MPT-d oma põhilise investeerimismetoodikana. MPT on sisuliselt seisukohal, et varade õige jaotamine on investeeringute edu võti. Sel põhjusel keskendub see investeerimistegevusele teatud põhivaraklassidega kokkupuute säilitamisele, mitte konkreetsele väärtpaberivalikule.

Börsil kaubeldavad fondid (ETF).

Kooskõlas MPT-ga kasutavad robo-investeeringud portfelli ehitamisel palju ETF-e. ETF -id on tavaliselt indeksifondid, mis on investeeritud käputäis turusektoritesse. Näiteks võib robo-nõustaja platvorm investeerida indeksipõhistesse ETFidesse, mis hõlmavad USA aktsiaturgu, rahvusvahelised turud, arenevad turud, USA valitsuse võlakirjad, USA ettevõtete võlakirjad ja välisriikide valitsus võlakirjad.

Tüüpiline robo-nõustaja platvorm töötab üldiselt väikese arvu ETF-idega, kusjuures iga laia turgu esindab üks fond. Sel põhjusel on teie investeerimisportfell piiratud 10 kuni 12 ETF -iga. Kuid see väike hulk fonde pakub tegelikult kokkupuudet paljude tuhandete üksikute väärtpaberitega.

ETF-ide suur eelis on asjaolu, et need on odavad investeerimisvahendid. ETF -id ei võta investeerimisfondide puhul tüüpilisi laadimistasusid. Ja kuna need põhinevad laiade turgude indeksil, kauplevad nad fondis harva väärtpaberitega. See tähendab, et neil on väga madalad investeerimistasud. Seetõttu kantakse suurem osa investeeringutest investoritele.

Täielikult automatiseeritud investeerimine.

Automatiseeritud investeerimine tähendab, et kogu investeerimisprotsess toimub silmapiirilt või vähemalt investorite vaateväljast. Kui olete registreerunud investeerima robo-nõustaja juurde, käsitletakse kogu protsessi teie eest. See hõlmab portfelli loomist, perioodilist tasakaalustamist ja igapäevaseid haldusülesandeid. Teie ainus vastutus investeerimisvalikus on oma konto rahastamine. Kõik muu tegeletakse teie eest, mis on peamine põhjus, miks platvormidele viidatakse robo-nõustajad.

Maksude optimeerimine.

Enamik robo-nõustajaid pakub seda teenust automaatselt ja tavaliselt tasuta. ETF -ide kasutamine minimeerib vähemalt kontol tekkiva kapitalikasumi. ETF -id - kuna nad ei tegele aktiivselt aktsiatega - kasvavad lihtsalt nende väärtpaberite väärtuses, mis sisaldavad ka hinnatõusu. Nad müüvad harva väärtpabereid, mis tähendab, et kapitalikasumit on investoritele edasi anda vähe. Lisaks kipuvad kapitalikasumid olema pikaajalised. See tähendab, et saate kasutada madalamaid maksumäärasid, mida kohaldatakse pikaajalise kapitalikasumi suhtes. Seevastu aktiivselt kaubeldavate investeerimisfondide lühiajaline kapitalikasum maksustatakse teie tavaliste tulumaksumääradega. ETF-ide abil väldivad robo-nõustajad seda olukorda täielikult.

Investeeringute jaotamine on teine ​​maksude optimeerimise strateegia, mida tavaliselt kasutatakse robo-investeerimisel. Platvormid püüavad sageli intressi ja dividende teenivaid investeeringuid eraldada maksudega kaitstud pensionikontodele. potentsiaalne kapitalikasum, mis tekitab investeeringuid tavalistele maksustatavatele kontodele, kus nad saavad kasu madalama pikaajalise kapitalikasumi maksust määrad.

Maksukahjumite koristamine ehk TLH.

See on protsess kaotatud positsioonide müümiseks, et tekitada kapitalikahju, mis kompenseerib kapitalikasumit muudest investeeringutest. Vältimiseks ostetakse samasuguseid investeeringuid hiljem IRS pesemüügi reeglid. See protsess võimaldab teil säilitada varade positsioone pikemas perspektiivis, luues samal ajal maksu vähendava vara müügi, et vähendada oma iga -aastast maksukohustust. Mõnedele robo-nõustajatele meeldib Paranemine ja Wealthfront - pakkuda TLH -d kõigile investoritele, olenemata portfelli suurusest. Teised pakuvad seda lisatasu eest lisatasu eest. Mõned teised ei paku seda üldse, kuigi see on kogu tööstuses populaarsemaks muutumas.

Valge raamat väidab, et saate oma pikaajalist investeerimistulemust parandada vähemalt 1,27% aastas.

Madalad tasud.

Seda tüüpi online-finantsnõuandeid, mida robo-investeerimine pakub, on juba ammu saadaval traditsioonilistelt iniminvesteeringute nõustajatelt. Need nõustajad võtavad oma teenuste eest aga palju kõrgemat tasu. Üldiselt võite eeldada, et maksate nende teenuste eest igal aastal 1–2% oma portfelli väärtusest. Ütlematagi selge, et see võib teie investeeringutasuvusest suure osa välja võtta. Veelgi enam, traditsioonilised investeerimisnõustajad nõuavad tavaliselt, et teil oleks väga suur portfell - sageli 500 000 dollarit või rohkem.

Kuid tasustruktuur on see, kus robo-investeerimine paistab tõesti silma. Robo-nõustajad võtavad tavaliselt aastatasu vahemikus 0,25% kuni 0,50% teie portfelli väärtusest. See on vaid murdosa sellest, mida traditsioonilised iniminvesteerimisnõustajad nõuavad. Veelgi enam, on ka robo-nõustajaid, kes pakuvad oma teenust tasuta.

See on ilmselt roboinvesteeringute suurim eelis ja esmane atraktsioon igas suuruses investoritele. Aastatasude erinevus 1% aastas võib suurendada portfelli investeeringutasuvust 6% -lt 7% -le. Ja see võib tohutult muuta. 100 000 dollari investeerimine 30 aastaks 6% -ga annab 574 350 dollari suuruse portfelli. Kuid 7% toodab portfelli 761 225 dollarit. See on umbes 187 000 dollari erinevus ja seetõttu saavad robo-nõustajad nii kiiresti populaarseks.

Orienteerumine uutele ja väikeinvestoritele.

Vähemalt kaks tegurit, millest oleme seni rääkinud, töötavad uute ja väikeste investorite kasuks - automatiseeritud investeerimine ja madalad tasud. Kuid on ka kolmas. Robo-nõustajatel on minimaalsed sissemakse nõuded väga madalad. Mõned nõuavad paar tuhat dollarit, mõned vaid paarsada dollarit ja mõnedel puudub minimaalne sissemakse nõue (vt tabel). See sobib suurepäraselt uuele või väikeinvestorile, kes võib alguses töötada väga väikese rahaga. Robo-nõustajad on isegi üsna sõbralikud investoritele, kellel on raha vähe või üldse mitte, ning nad julgustavad teie konto ülesehitamiseks regulaarseid automaatseid kontohoiuseid. Saate palgaarvestuse lihtsalt oma robo-nõustaja kontolt teatud summa maha arvata, samamoodi nagu tšeki-, säästu- ja pensionikontodega. Raha kasvab aja jooksul aeglaselt ja seejärel investeeritakse teie jaoks automaatselt.

Robo-investeerimise eelised

On põhjus, miks robo-nõustajad muutuvad nii kiiresti nii populaarseks. Need pakuvad liiga palju eeliseid, mida eirata. Paljud pakuvad teenuseid, mis on võrreldavad sellega, mida leiate palju kõrgema hinnaga traditsiooniliste investeerimisnõustajatega. Siin on näited nendest teenustest:

Professionaalne portfellihaldus.

Robo-investeerimine võimaldab teil saada kasu, mida pakuvad traditsioonilised investeerimisnõustajad. Saate professionaalse investeeringute haldamise eraldatud varaklasside kombinatsiooni kaudu, mis vajaduse korral tasakaalustatakse. See on selline teenus, mille eest suuremad investorid maksavad palju rohkem raha. Robo-nõustajad pakuvad sisuliselt veebipõhist finantsnõustaja teenust, mis haldab teie jaoks kõiki teie investeerimistegevuse üksikasju. See tähendab, et te ei pea investeerimise osas palju uurima ega muretsema investeeringute valiku ega ostmise ja müümise aja pärast. Kõik on teie jaoks lahendatud.

Väga madal tasustruktuur.

Traditsiooniline investeeringute juht võib teie eest haldamiseks igal aastal küsida umbes 1,5% oma portfellist. Kuid robo-nõustajaga saate sisuliselt samu investeeringute haldusteenuseid 0,5% või vähem. See mitte ainult ei paranda teie investeeringutasuvust pikemas perspektiivis, vaid muudab ka investeerimise üldiselt vähem riskantseks. Mõelge võimalusele, et võite ühe aasta jooksul kaotada näiteks 10% oma investeeringust. Kui teie investeerimisnõustaja võtab teilt lisaks 1,5%, on teie puhaskahjum 11,5%. Nüüd, kui kannate sama 10% kaotust robo-nõustajaga, on teie puhaskahjum ainult 10,5%. See vähemalt mõnevõrra pehmendab teie investeerimispositsiooni languse lööki. Ja iga strateegia, mis minimeerib kahjusid, vähendab ka riski.

Investeeri ja unusta.

On kahetsusväärne, et isetegemine on palju keerulisem ja aeganõudvam, kui paljud rikkaks saamise gurud kunagi tunnistavad. Peate määratlema oma investeerimiseesmärgid, looma portfelli kombinatsiooni, mis tõenäoliselt need eesmärgid saavutab, uurida erinevaid väärtpabereid, osta väärtpabereid, tasakaalustada portfelli perioodiliselt ja seejärel teada, millal müüa investeeringuid. Kuid robo-nõustajad toimivad teie veebipõhise finantsnõustajana. Nad tegelevad teie jaoks kogu investeerimisprotsessiga. Kõik, mida pead tegema, on oma konto rahastamine ja ülejäänu eest hoolitseb veebipõhine investeerimisnõustaja. See vabastab teid keskenduma ülejäänud elule. Võite saada pidevaks investoriks - ilma käsi määrimata -, kuid teil on siiski kogu aeg teha kõike muud, mida vajate või soovite teha. See on ideaalne lahendus nii suurtele kui ka väikestele investoritele. Kõigil pole ju aega, tahtmist ega huvi saada peainvestoriks. Tegelikult on väga vähesed üksikinvestorid selles eriti head. Seetõttu on enamikul inimestel kõige parem tugineda ekspertidele, kes investeerivad elatist teenima. Kasutate ära nende teadmisi ja olemasolevaid tööriistu ning teete seda äärmiselt madala tasu eest.

Robo-investeerimine sobib suurepäraselt uutele investoritele.

Enamiku uute investorite jaoks on investeerimisega seotud väljakutse raha investeerimiseks. Tõenäoliselt pole teil aega teha kõiki uuringuid, mida vajate võitnud investeerimisportfelli loomiseks. Automatiseeritud investeerimisprotsess, mida robo-nõustajad pakuvad, võimaldab uutel investoritel töötada ainult ühe investeerimisprotsessi aspekti kallal ja see rahastab nende kontosid. Kõik muu tehakse teie eest. Robo-nõustajad on ka suurepärane viis investeerimisega alustamiseks enne, kui teil on oskused ja asjatundlikkus seda ise teha. Näiteks võite alustada robo-nõustaja kasutamist, teenida oma investeeringutelt raha ja suurendada oma portfelli. Aga kui teil on selles portfellis piisavalt raha, võiksite laieneda ja kaaluda investeerimist ise. Kui jõuate sellesse punkti, võite jätkuvalt jätta suurema osa oma rahast robo-nõustaja hallata, liigutades samal ajal väikese osa sellest enda juhitud kontole. Seejärel saate proovida kätt otseinvesteerimisel, olles teadlik, et enamikku teie rahast haldab jätkuvalt professionaalselt veebipõhine finantsnõustaja.

Robo-investeerimise puudused

Nagu võite arvata, pole robo-nõustajad vaevalt täiuslikud investeerimisvahendid. Neil on mõned puudused, mida peate enne sisenemist teadma. Kuid ärge lootke, et mõni neist puudustest šokeerib. Neid võiksite näha mis tahes hallatud investeerimisplatvormil, eriti sellise madala hinnaga.

Te ei löö turgu.

Raha professionaalne haldamine ei tähenda, et turgu võidate. Mõned investorid ootavad täielikult, et investeerimishaldurid suudavad just seda teha. Näiteks kui S&P 500 tõuseb 10%, ootavad nad investeerimisnõustajalt 15%tootlust. Kuid nii ei tööta professionaalne investeeringute juhtimine isegi robo-nõustajatega. Üldjuhul on mistahes tüüpi investeerimisnõustajate, sealhulgas robo-nõustajate kasutamine turul üldiselt halvem. Seda seetõttu, et kõik hästi juhitud investeerimisportfellid jagunevad erinevatesse varaklassidesse. Tüüpiline portfell sisaldab jaotamist võlakirjadesse ja aktsiaid.

Nii et kui aktsiaturg tõuseb 10%, kuid võlakirjaturg pakub vaid 3%tootlust, on teie portfelli kogutootlus midagi alla 10%. Muidugi on ka teine ​​pool tõsi. Kui aktsiaturg kaotab 10%ja võlakirjaturg pakub 3%tootlust, on teie portfelli üldine kahjum alla 10%. See on kogu investeeringute mitmekesistamise eesmärk - muutmine ülespoole, kuid kaitse allapoole.

Mõistke, et robo-nõustajad ei eksisteeri selleks, et teid rikkaks teha, vaid pigem selleks, et teie investeerimisportfelli õigesti hallata ja väga madala tasu eest.

Ei investeeri ise.

Mõnele investorile meeldib mõni tegevus oma investeerimistegevusega. Robo-investeerimine on täiesti passiivne investeerimistegevus. Nagu ma varem ütlesin, on teie ainuvastutus oma konto rahastamine. Kogu selle konto tegevusega tegeleb automatiseeritud investeerimine. Kui olete tüüp, kellele meeldib teie portfellis tegevus, võib see olla igav.

Lisaks ei luba enamik robo-nõustajaid teil oma investeeringuid valida. Te ei saa osta üksikuid aktsiaid ega isegi muid ETF -e ega lisada neid oma portfelli.

Kui soovite automaatse investeerimise ohutust ja prognoositavust, kuid soovite ka väärtpaberitega kauplemist oma, peate looma eraldi konto investeerimisvahendusettevõttes, mis pakub isejuhtimist investeerides.

Piiratud kontakt klientidega.

Osa põhjusest, miks robo-nõustajad saavad selliseid madala tasuga struktuure pakkuda, on see, et nad pakuvad ainult piiratud klienditeenindust. Kuigi paljud suurendavad klientidega suhtlemist ja otsest veebipõhist finantsnõustamist, see on tavaliselt endiselt palju madalam kui suurte maaklerfirmade pakutav ja eriti täisteenus maaklerid.

Võimalik, et teil ei õnnestu kell 3 öösel robo-nõustajaga ühendust võtta, kuna teie portfell kaotab raha ja te ei saa magada. Automatiseeritud investeerimine on just see, mida nimi viitab, seega on otsese sekkumise võimalused piiratud.

Robo-Advisors ei halda teie 401 (k).

Paljude investorite jaoks on nende suurim investeerimiskonto tööandja sponsoreeritud 401 (k) plaan. Kahjuks ei saa robo-nõustajad selles valdkonnas palju abi pakkuda, vähemalt mitte praegu. Paranemine rullub välja see Parandus äri jaoks, mis on suunatud tööandja sponsoreeritud 401 (k) plaanide haldamisele. Kuid see on täiesti uus pakkumine ja seda pakutakse ainult piiratud arvu väikeste tööandjate plaanide kaudu. Vaatamata asjaolule, et robo-nõustajad lähevad 401 (k) universumisse, pole teenus enamiku plaanidega saadaval. Samuti puuduvad robo-nõustajatel volitused olemasolevate 401 (k) plaanide otseseks haldamiseks. See tähendab, et kuigi robo-nõustajad võivad hallata ka teie tavalist maaklerikontot nagu iga teie loodud IRA plaan, ei saa te oma teenuse 401 (k) haldamiseks nende teenuseid kasutada plaan. Mõned robo-nõustajad, näiteks Personal Capital, saavad teie 401 (k) plaani jälgida ja teile investeerimissoovitusi anda. Kuid nad ei saa osaleda igapäevases protsessis, et teie plaani täielikult hallata.

Kas Robo-Investeerimine töötab teie jaoks?

Robo-investeerimine ei tööta kõigi jaoks, kuid see võib olla enamiku investorite jaoks eeliseks. Kui olete uus või väike investor, peaksite kindlasti uurima robo-investeerimist. Minimaalsete või minimaalsete minimaalsete esialgsete hoiuste pluss pluss väga madalad haldustasud on väikeinvestori jaoks ideaalne kombinatsioon. Samuti pole väike eelis see, et saate oma investeerimiskarjääri alguses professionaalset investeerimisnõustamist. Traditsioonilistelt investeerimisnõustajatelt sellise teenustaseme saamiseks peate maksma palju rohkem raha.

Kui investeerite praegu traditsioonilise investeerimishalduri juurde ja olete väsinud teenuse eest kõrgete tasude maksmisest, võib vähemalt osa raha ülekandmisest robo-nõustaja juurde teile hästi sobida.

Võite isegi mõne aja pärast avastada, et robo-nõustaja investeeringutasuvus vastab või ületab teie traditsioonilise investeerimisnõustaja pakutavat. Sel hetkel saate hulgimüügil üle minna robo-investeerimisele. Kui te ei tea investeerimisest palju või pole sellest tegelikult huvitatud, võivad robo-nõustajad olla teie investeerimisvajadustele ideaalne lahendus. Kõik, mida pead tegema, on oma konto rahastamine ja robo-nõustajate pakutav automaatne investeerimine hoolitseb kõigi haldusandmete eest. Samuti peaks ütlema, et kui teil on üldiselt kiire elu ja teil pole tõesti aega investeerimiseks, võib robo-investeerimine olla palve vastus. Võite oma raha robo-nõustaja kätte anda, et teid professionaalselt hallata, ja seejärel oma ülejäänud eluga edasi minna. Teie elu investeerimispoole katab täielikult robo-nõustaja, vabastades teie aja ja meele muudeks tegevusteks. Ainus ainus investoritüüp, mille jaoks robo-investeerimine ei tööta, on pühendunud isejuhtiv investor. Kuna robo-investeerimine on täielikult automatiseeritud ettevõtmine, leiab isetegemine investor selle kasutamiseks vähe põhjust. Sellegipoolest võib isegi isetegeva investori jaoks aidata vähemalt osa teie rahast professionaalselt hallata. Arvestades paindlikkust ja madalaid tasusid, mida robo-nõustajad pakuvad, võiks selle kasutamine pakkuda täiuslikku hübriidi strateegia, mille kohaselt osa teie portfellist on professionaalselt hallatud, samal ajal kui te lähete isejuhtivale teele ülejäänud.

Võib-olla on veel üks investor, kellele robo-investeerimine ei meeldi, ja see on investor, kes soovib suures koguses väga isiklikku teenust. Seda teenustaset saavad pakkuda ainult traditsioonilised investeerimishaldurid. Neil on ressursid-ja kõrgem tasustruktuur-, mis mahutab üks-ühele suhte isikliku finantsnõustajaga, kes on teile alati kättesaadav. Aga kui sa väsid selle teenustaseme eest kõrgete tasude maksmisest, on olemas robo-nõustaja, kes oskab pakkuda samu põhiteenuseid, kuid ilma uksehoidja puudutuseta.

Populaarsete Robo-nõustajate loend

Oleme koostanud nimekirja 15 kõige populaarsemast robo-nõustajast turul. Kuid valdkond on uus ja kasvab kiiresti. Turule tuleb pidevalt uusi robo-nõustajaid, nii et palun vaadake perioodiliselt selle loendi täienduste järele. Hoolimata kõigi robo-nõustajate sarnasustest, on teenuste tasemes olulisi erinevusi. Näiteks kehtivad erinevad miinimumhoiustamisnõuded, erinevad tasustruktuurid ja isegi erinevat tüüpi hallatavad kontod. Võimalik, et peate uurima mitut robo-nõustajat, et leida teile sobiv. Ja sellepärast oleme selle nimekirja koostanud.

• Paranemine
  • Minimaalne esialgne sissemakse $0
  • Aastased tasud 0,25% konto saldost; lisatasukontodel kõrgem
  • Konto tüübid Tavalised individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Rothi, ümbermineku ja SEP IRA -d, usaldusfondid
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Jah
  • Lisateave
• Tammetõrud
  • Minimaalne esialgne sissemakse Puudub, kuid investeerimise alustamiseks on minimaalselt 5 dollarit
  • Aastased tasud 1 dollar kuus kontojäägil alla 5000 dollari, seejärel 0,25% kõrgema saldo korral
  • Konto tüübid Maksustatavad kontod ainult üksikisikutele
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Ei ole
  • Lisateave
• Facet Wealth - veebipõhine CFP -teenus
  • Minimaalne esialgne sissemakse $0
  • Aastased tasud 480–5000 dollarit, sõltuvalt vajalikest teenustest
  • Konto tüübid Kogu vara väärtus <1 000 000 dollarit
  • Mobiilirakendus Videokonverentsid ja vestlus
  • Automaatne tasakaalustamine Ei ole
  • Maksukahju koristamine Ei ole
  • Lisateave
• Stash Invest
  • Minimaalne esialgne sissemakse $5
  • Aastased tasud 1 dollar kuus kuni 4999 dollarit; 0,25% aastas kõrgema saldo korral
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed kontod
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Ei ole
  • Maksukahju koristamine Ei ole
  • Lisateave
• Wealthfront
  • Minimaalne esialgne sissemakse $500
  • Aastased tasud Esimesed 10 000 dollarit tasuta; 0,25% kõrgematel saldodel
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Rothi ja SEP IRA -d, 401 (k) ümberminekud, usaldusfondid, 529 plaani
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Jah
  • Lisateave
• Isiklik kapital
  • Minimaalne esialgne sissemakse $25,000
  • Aastased tasud 0,49% kuni 0,89%
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised ja Rothi IRA -d, usaldusfondid, kolledži säästmisplaanid
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Jah
  • Lisateave
• E*KAUBANDUS Kohanduvad portfellid
  • Minimaalne esialgne sissemakse 10 000 dollarit (IRA kontodel 5000 dollarit)
  • Aastased tasud 0.30%
  • Konto tüübid Regulaarsed individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & Rollover IRA -d ja varakontod
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Ei ole
  • Lisateave
• Fidelity Go
  • Minimaalne esialgne sissemakse $5,000
  • Aastased tasud 0,35% (0,40% kõik sisse)
  • Konto tüübid Tavalised individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Rothi ja ümbermineku IRA -d
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Ei ole
  • Lisateave
• FutureAdvisor
  • Minimaalne esialgne sissemakse $10,000
  • Aastased tasud 0,50% + 7,95 dollarit mõnel tehingul (0,65% „kõik sisse” kulud)
  • Konto tüübid Tavalised individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Rothi, ümbermineku ja SEP IRA -d, vahi all, usaldusfondid, umbes 401 (k)
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Jah
• Maandatav
  • Minimaalne esialgne sissemakse $1
  • Aastased tasud 0,30% kuni 0,75%
  • Konto tüübid Regulaarne individuaalne ja ühine, traditsiooniline, Roth, ümberminek, SEP ja SIMPLE IRA, usaldusfondid, vahi alla võtmine ja Solo 401 (k) plaanid
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Jah
• Tasakaalustage IRA
  • Minimaalne esialgne sissemakse $100,000
  • Aastased tasud 0,50% + 250 USD konto loomise tasu
  • Konto tüübid Traditsioonilised, Rothi ja SEP IRA -d
  • Mobiilirakendus Puudub
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Ei ole
• Charles Schwabi intelligentsed portfellid
  • Minimaalne esialgne sissemakse $5,000
  • Aastased tasud $0
  • Konto tüübid Tavalised individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & SEP IRA -d, Custodial & Trusts
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Jah, kontodel 50 000 dollarit+
  • Lisateave
• Vanguardi isiklikud nõustajate teenused
  • Minimaalne esialgne sissemakse $50,000
  • Aastased tasud 0.30%
  • Konto tüübid Tavalised individuaalsed ja ühised, traditsioonilised, Roth & SEP IRA -d, usaldusfondid
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Ei ole
• WiseBanyan
  • Minimaalne esialgne sissemakse $10,000
  • Aastased tasud Puudub
  • Konto tüübid Tavalised individuaalsed ja ühised, traditsioonilised Roth & SEP IRA -d
  • Mobiilirakendus Jah
  • Automaatne tasakaalustamine Jah
  • Maksukahju koristamine Jah, 0,25% tasuga (maksimaalselt 20 dollarit kuus)