See on järjekordne külaliste postitus JoeTaxpayer. See on kaheosaline seeria, mis käsitleb kinnisvara planeerimist.
Mina ma suren. Ei, mul pole lõplikku haigust, ma suren, sest olen inimene, ja surm on osa elamisest. Ma ei sure varem selle pärast, et mul on tahe, ja tegelikult tahtega magan öösel paremini, teades, et mu asjad on korras.
Esiteks, astume sammu tagasi, võite öelda: „Ma ei vaja testamenti, mul pole maja, mul pole palju mõisast. " Kui teil on üldse vara ja soovite suunata, kes teie asjad teie möödumisel kätte saab, vajate testamenti. Kui lisate oma elule abikaasa, lapse, maja, testament on kohustuslik. Seda dokumenti kasutatakse kõige sagedamini teie soovide täitmiseks pärast teie lahkumist. Siin on kirjas teie soov oma laste eestkoste järele (pange tähele, et tehniliselt kinnitab kohus lõpliku eestkoste, kuid on oluline, et teie kandidatuur selle olulise otsuse jaoks ilmuks teie testamendis.) Kui teil pole testamenti paigas, siis surres on see nimega "soolestik. ” Kohus määrab halduri ja pärimisjärjekord järgib teie osariigi reegleid. See, kuidas soovite oma vara jagada, ei pruugi osariigi reeglitele vastata. Samuti on aegu, kus eelistaksite, et abisaaja ei saaks 18 -aastaseks saamisel ühekordset pärandit, kuna pole tõenäoliselt selliseks ootamatuseks valmis.
Kus on tahe….
Testament võib hõlmata kogu või kogu kinnisvara planeerimist, kuid see ei saa hõlmata kõike. Teatud kontodel on oma abisaaja sätted; sellele viidatakse "määratud kasusaaja. ” Nende kontode hulgas on IRA -sid, 401 (k), pensioniplaane ja annuiteete. Iga protsess on sarnane; konto seadistamisel täidate saaja vormi, milles loetlete konto saajad. Need vormid võimaldavad teil loetleda esmased ja teisesed abisaajad ning hõlmata igal tasandil mitu inimest. nt. võite oma abikaasa nimetada 100% esmaseks abisaajaks ja kumbki kahest lapsest 50% võrra teisejärguliseks. Tahaksin rõhutada, et need abisaajad on teie testamendis märgitu ees ülimuslikud.
Ole kindel vaadake üle kõik oma kasusaajad oma kontodel vähemalt kord aastas, kuna on mõningaid suuri vigu, mis aitavad teil seda vältida. Võib -olla olite oma tööd alustades veel abielus oma esimese naisega. Sel ajal oli teie pensionil ja/või 401 (k) väärtusel vähe või üldse mitte ja seetõttu ei kuulunud see ühegi arvelduse juurde. Nüüd, aastaid hiljem, peate veenduma, et teie praegune naine on abisaajana kirjas. Sama mõte kehtib kõigi nende laste kohta, kes teil on olnud pärast nende kontode avamist või kõigi nimekirja kantud kasusaajate eemaldamist. Nende kontode puhul on abisaajal lubatud võtta väljamakseid üle oma eeldatava eluea. See valik kaob, kui nad pole kontol määratud saajad.
Toimetaja märkus: Ma ei saa seda piisavalt rõhutada. Olen kohanud mitmeid juhtumeid, kus kindlustuspoliiside ja/või pensioniplaanide (IRA, 401 000 jne) kasusaajaid pole enne enneaegset möödumist üle vaadatud. Lihtne kontroll oleks ära hoidnud kõik äpardused.
Testamendil peab olema määratud täideviija, keegi, keda te usaldate oma teadmiste ja oskuste täitmiseks oma ülesannete täitmiseks, sealhulgas:
- Halda pärandit
- Makske järelejäänud võlad
- Makske kõik maksmisele kuuluvad maksud
- Koguge pärandile võlgnevused
- Makske vara välja vastavalt testamendi tingimustele.
Mis on testament?
Järgmine teema, millest tahaksin rääkida, on testament. Pärandvara on protsess, mille käigus testamenditäitja tõendab teie tahte kehtivust, esitades kohtule kokkuvõtte teie varadest, võlgadest ja allesjäänud kasusaajatest. Katseaeg võib kesta mõnest kuust aastani ja see nõuab aega ja kulusid, kui nõutakse advokaate. Just sel hetkel muutuvad pärandvara varad avalikuks. Räägime natuke sellest, kuidas vältida osalist või kogu testamendiprotsessi.
Teine dokument, mida arutada teie testamendi ettevalmistamise advokaadiga, on „elav tahe. ” Siin kirjeldate oma soove seoses elu pikendava raviga. Ausalt öeldes jätate sõnumi oma lähedastele, kas soovite pistiku välja tõmmata või kui soovite, et teile pakutaks mis tahes kättesaadavat arstiabi. See on väga isiklik asi, kuid te ei tohiks seda tähelepanuta jätta. Seda dokumenti nimetatakse ka tervishoiudirektiiviks.
Tutvuge kindlasti homse postitusega, kus arutatakse, kuidas kasutada usaldusfonde kinnisvara planeerimisel.
JoeTaxpayer ei ole heaks kiidetud ega seotud LPL Financialiga. Selles materjalis avaldatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks teavitamiseks ega ole mõeldud konkreetse nõuande või soovituste andmiseks ühelegi inimesele. See teave ei ole mõeldud konkreetse individuaalse maksu-, juriidilise või investeerimisnõustamise asendamiseks. Soovitame teil oma konkreetseid maksuküsimusi arutada kvalifitseeritud maksu- või õigusnõustajaga.