Minu beebibuumi kliendid hakkavad lõpuks aru saama Roth IRA maksuvabade soodustuste kontseptsioonist. Tegelikult nii palju, et nad tahavad veenduda, et nende lapsed käivitaksid Roth IRA ja mõnel juhul isegi nende lapselapsed.
Mul oli isegi üks vanaisa, kes tahtis seadistage Roth IRA oma 5 -aastase lapselapse jaoks. Kuigi teie lastele maksuvabade säästude saamine tundub magus, on alaealiste Roth IRA puhul mõned põhireeglid.
Siit saate teada, kuidas teie lapsed saavad maksuvaba raha nautida. Vaadake kindlasti ülejäänud Roth IRA reeglid.
Roth IRA alaealistele
Hämmastavalt pole Roth IRA avamiseks miinimumvanuse nõuet. Ainus nõue on, et lapsel oleks “teenitud tulu”. Mis määratleb teenitud tulu? Vastavalt IRS.gov veebisaidile:
Teenitud tulu sisaldab kogu maksustatavat tulu ja töötasu, mida saate töötades. Teenitud tulu saamiseks on kaks võimalust: töötate kellegi jaoks, kes maksab teile, või töötate ettevõttes, mis teile kuulub.
Kas paberil marsruut loeb? Muidugi saab. Aga majapidamistööd? See on hall ala, kuid enamik maksueksperte kaldub eitavalt. (Küsige kindlasti alati oma maksutöötajalt). Aga lapsnäitlejad? Absoluutselt. Ma arvan, et see tähendab, et kõik 8 Johni ja Kate pluss 8 last võiksid alustada Roth IRA -d. Ma lihtsalt loodan, et neil on hea finantsnõustaja 🙂
Tuleb märkida ka seda, et laps saab Rothi panustada ainult nii palju kui ta teenib. 2015. aasta piirangud on 5000 dollarit, kuid kui laps teenib aastas ainult 2000 dollarit, on see kõik, mida ta saab sisse panna.
Kelle omanik?
Sõltuvalt sellest, kuhu lähete Roth IRA avama, võivad nõuded olla erinevad. Kui ma töötasin oma eelmises firmas, oli mul klient, kelle 16-aastane töötav poeg soovis alustada Roth IRA-d. Minu firma lubas seda, kuid isa pidi talle alla kirjutama. Kui laps tähistab oma 18. sünnipäeva, on Roth IRA ametlikult tema oma. (Räägime sellest mõne aja pärast rohkem).
Roth IRA lastele puudused
Raske uskuda, et maksuvabal rahal on puudusi, kuid üks on. Ainus puudus Roth IRA avamisel alaealise nimel on see, et konto omandiõigus läheb lapsele üle, kui ta saab tähtaja.
See tähendab, et 18 -aastaselt saab laps (nüüd täiskasvanud) rahaga teha kõike, mida ta valib. Ma lasen teie kujutlusvõimel üle võtta selle, mida 18 aastat teeks raha ootamatu rahaga.
Kas saate lapsele lihtsalt Roth IRA avada?
Pärast pensionivajaduste rahastamist soovivad paljud kõik ülejäänud oma pärijatele edasi anda. Mõne jaoks soovivad nad aga, et meil oleks võimalik kontrollida, millal nende pärijad saaksid raha kätte. Mul oli kunagi lugeja, kes tahtis teada, kuidas ta saaks oma lapselapsele anda Roth IRA maksuvaba hüvitise. Minu arvates on see üks lahe vanaisa.
Lugeja oli umbes 60-aastane ja soovis avada oma viieaastasele lapselapsele Roth IRA. Ta tahtis anda 1000 dollari suuruse panuse Roth IRA -sse, arvates, et lapselaps seda ei suuda puudutage raha kuni 60-aastaseks saamiseni ja siis võib ta saada kasu Roth IRA maksuvabast kasvust pakub.
Lihtsalt teile aimu andmiseks, kui 1000 dollarit teeniks 55 aasta jooksul aktsiasarnase investeeringuna keskmiselt 8%, kasvaks see umbes $101,000. Lapselapsel oleks siis pensionile jäädes oodata umbes 100 000 dollarit maksuvaba raha. (Vähemalt seda vanaisa lootis).
Kuigi ma hindan taktikat, mida vanaisa üritas ellu viia, tekivad meil siiski mõned probleemid. Kuna lapselapsel ei ole teenitud tulu, ei saaks ta Roth IRA -d alustada. Bummer.
Erinev strateegia
Kui esialgne katse lapselapsele edasi anda ei õnnestunud, küsis ta teistsuguse lähenemise kohta. Ta tahtis teada, kas ta saaks avada endale Roth IRA ja teha lapselapsest ainsa kasusaaja. Mõeldes uuesti, et lapselaps ei saanud raha puudutada enne 60. eluaastat.
Kahjuks päriks selle stsenaariumi korral vanaisa surma korral lapselaps konto ja tal oleks kohe juurdepääs rahale ning ta ei peaks ootama 60 -aastaseks saamist. Lisaks oleks lapselaps kohustatud välja võtma nõutavad miinimumsummad mitteabikaasa abisaajana. Kahjuks see mõte ka ei töötanud. (Vanaisa töötas sel ajal veel. Kui ta poleks ja poleks teeninud tulu, ei saaks ta Rothi avada.)
Teine võimalus
Kui vanaisa ootaks, kuni lapselapsel oleks tegelikult teenitud tulu, võiks ta seejärel lapse nimel avada Roth IRA. Ainus negatiivne külg on see, et lapsel oleks juurdepääs rahalistele vahenditele ja ta saaks need igal ajal välja võtta, maksustades ja karistades. Aga kui laps sai hariduse maksuvaba hüvitise saamiseks, mis teda pensionile jäädes ootab, siis võib vanaisa soovid täituda.
Konto avamise koht
Nagu näete, kui teate reegleid, siis ka teie lapsed võiks saavad Roth IRA -st kasu varem kui hiljem. Kui teie laps hakkab teenima sissetulekut, selgitage Roth IRA eeliseid ja ärritage neid. Saate isegi aidata neil alustada.
Selles materjalis avaldatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks teavitamiseks ega ole mõeldud konkreetse nõuande või soovituste andmiseks ühelegi inimesele. See teave ei ole mõeldud konkreetse individuaalse maksu-, juriidilise või investeerimisnõustamise asendamiseks. Soovitame teil oma konkreetseid maksuküsimusi arutada kvalifitseeritud maksu- või õigusnõustajaga.
Jeff Rose, CFP® on sertifitseeritud finantsplaneerija, asutaja Hea rahaline sent, ja isikliku rahanduse raamatu Soldier of Finance autor. Jeff on Iraagi lahinguveteran ja teenis 9 aastat armee rahvuskaardis. Tema töid tutvustatakse regulaarselt ajakirjades Forbes, Business Insider, Inc.com ja Entrepreneur.
Chrisütleb
Minu 14 -aastane tütar töötas osalise tööajaga minu naise tööandja juures kokku 40 tundi, teenides 600 dollarit. Puuduvad dokumendid, välja arvatud ettevõttel, millel on minu arust sissemakstud tšeki pilt. Kuidas täiendavalt dokumenteerida? Kas nad peavad talle 1099 väljastama? Kas ta peab maksma, kuigi tal pole midagi?
Ma tahan talle IRA avada ja kui ta sel viisil töötab, panen oma raha kontole, mis võrdub tema sissetulekuga.
angelo giammalvaütleb
Kuidas näidata oma 10 -aastasele pojale tööd, et avada vahi all olev Roth ira
Elaine Capunoütleb
Tere Jeff,
Minu 16 -aastane poeg töötab minu ettevõttes ja saab W2. Ta teenib aastas 4800 dollarit. Ütlesite, et iga maaklerfirma lubab tal IRA avada seni, kuni ta on tulu teeninud. Kontrollisin Vanguardit ja Schwabi ning nad nõuavad, et kontoomanik oleks 18 -aastane, öeldes, et ta on konto kirjutamiseks liiga noor ja suunab ta 529 -le, mis tal juba oli. Kas teate konkreetseid ettevõtteid, mis lubavad temasugusel IRA -d kirjutada? Tänan.
Roosütleb
Tere Jeff,
Minu 17 -aastased poisid tahaksid alustada Roth IRA -ga. Nad on teeninud tulu, kuid pole veel maksudeklaratsiooni esitanud. Kas nad peavad ootama, kuni nad on deklaratsiooni esitanud, või saavad nad selle nüüd seadistada ja järgmisel aastal deklaratsiooni esitada? Neil pole veel piisavalt sissetulekut, et neid esitada.
Ette tänades,
Roos
Dennis Gogginütleb
Tere Jeff,
Kas ma saan oma lapsele Roth IRA avada ilma nende eest maksudeklaratsiooni esitamata? Näiteks teenisid nad 2016. aastal 10 000 -aastase lapsehoidmise sissetuleku eest 2000 dollarit sularaha, nii et nad ei pidanud esitama. Kas ma pean sellest sularahast IRS -ile teatama, et avada Roth IRA?
Kas ma saan neid endiselt nõuda maksudeklaratsioonist sõltuvana koos Roth IRA avamisega?
Tänan!
Deeütleb
Olen näinud inimesi, kes jätavad oma pensionile jäämise oma lapse või lapselapse heaks usaldamiseks. Usaldus eeldab, et nad ei tohi välja võtta rohkem kui aastane RMD, ja teeb otsuse, kas konto saab pärast teatud vanuse saamist abisaajale välja maksta. See eeldab aga seda, et usaldusisik esitab igal aastal maksudeklaratsiooni, kuna usaldus on pärast annetaja möödumist muutunud tagasivõtmatuks ja see on identifitseeritud maksukoodiga. Eeliseks on aga see, et see võimaldab vanemal/vanavanemal suunata varade jaotamist pärast nende eluiga. Lisaks ei ole selliste ettevõtete jaoks, kellega ma töötan enamiku tarkvaradega, piisavalt tark, et teha iga -aastase RMD arvutusi, nii et see tuleb teha käsitsi, mis jätab ruumi vigadele. Enne iga -aastast töötlemist on soovitatav see näitaja üle kontrollida.
Mark Fuhrütleb
Kas on olemas mõni muu sõiduk (välja arvatud Roth), kus vanavanemad saavad väikese sissetulekuga või üldse mitte sissetulekuga lapse jaoks vanaduspensionikonto avada?
Jayütleb
Jeff
Kui mu lapsed saavad investeeringult 1099, kas saab selle summa Roth IRA -sse kanda? Kas ma peaksin tegelikult nendelt kontodelt sularaha välja võtma ja Roth IRA -sse panema? Või saame kasutada muud sularaha?
Jay
Alexütleb
Tere, meil on kaks 5-aastast vanust, olen avanud kaks ettemakstud 4-aastase ülikooli kontot ja 2 529-aastast esimest kuud pärast sündi.
Minu küsimus on, kuidas ma saan näidata tööd, et avada 2 IRA -d, et nad saaksid oma panuse anda ja kas ma saaksin nende panusega sobituda?
Kuidas seda teha?
Alex
Mikeütleb
Mis puutub teie laste palkamisse, et saaksite IRA -le üks kord kaasa aidata, peaksite kaaluma, et tööandja (vanem) peab kinni pidama tööjõumaksud (vähemalt FICA ja Medicare) ning maksma tööandja positsiooni. Alternatiivina võiksid vanemad välja anda 1099 ja lasta lapsel maksta tööjõumaksud. Lapse majapidamistöödeks palkamine maksaks tegelikult vanemale raha, kuid kui vanem palkas lapse oma ettevõttesse, saaks ettevõte selle eest makse maha, seega on see suurepärane võimalus.
Kevinütleb
Minu poeg on 18 ja teenis sel aastal 3 000 dollarit. Tahan avada talle Roth IRA. Tavaliselt ma ei esitaks tema kohta maksudeklaratsiooni, kuna tema teenitud tulu on alla nõutud summa. Minu küsimus on - kas ma pean tema jaoks maksudeklaratsiooni esitama, kui tahan talle Rothi avada?
Tänan
Kevin
Tomütleb
Tere Jeff,
Kui laps (2-aastane) teenib uuringus osalemise eest raha (100 dollarit), kas seda raha saab käsitleda teenitud tuluna Roth IRA loomiseks summas 100 dollarit? Uurimisorganisatsioon EI väljastanud 1099-MISC-d, kuna summa jääb alla 600 dollari läve. Mul on ainult teadlik nõusolek õppes osalemiseks ja sularaha väljamakse vormid.
Tänan,
Tom
Davidütleb
Võib -olla saab seda probleemi veidi teisiti käsitleda. Kui vanavanem/vanem soovis lapsega kokku leppida, et 100% nende sissetulekust läheb rotile ja vanavanem/vanem kingib lapsele makstud summa. Siinkohal saate loovalt ametlikult maksustatavat tulu teenida.
Dimitriütleb
Tere Jeff,
Kas saaksite mulle öelda, kes oli teie eelmine tööandja, kes pakkus/lubas IRA -d? Ma tahan, et mu vend avaks selle oma pojale.
Samuti mainite päises „Erinev strateegia” abisaaja jaoks RMD. Ma pole kunagi kuulnud Rothsi RMD -dest.
Tänan suurepärase artikli eest.
Natashaütleb
Tere Jeff -tore tutvuda teie pakkumise ja kasuliku teabega. Tahan avada Roth IRA oma 17 -aastasele pojale. Mul on oma äri ja ta oli minu palgaarvestuses 3 aastat tagasi vähem kui aasta. Siis raamatupidaja soovitas ta palgaarvestusest eemaldada -kuid ta töötab endiselt minu eest sularaha eest. Kas ma saan talle Roth IRA siiski avada selle sissetuleku eest, mille ta ametlikult teenis 3 aastat tagasi? ja mitu protsenti tema palgast saan talle Roth IRA -le panna? Aitäh, Natasha
jimütleb
Hüpoteetiliselt öeldes: kui mu abikaasa ja mina peaksime omama ettevõtet ja palkama oma lapsi kuupalgaga, näiteks 100 dollariga, kas saaksime neile maksta IRA näol? Näiteks töötavas rantšos elades on meil väikeettevõte, kes müüb põllumajandusloomi. Kas ma saaksin oma 5 -aastase lapse tööle võtta osalise tööajaga nende eeliste jaoks?