Kuna vastastikuste laenude saitide arv on viimastel aastatel kasvanud, laienevad ka pakutavad laenuliigid.
Need saidid pakuvad nüüd selliseid vastastikuseid laene, mis olid kunagi saadaval ainult traditsiooniliste pankade ja laenuhaide kaudu.
Lisateavet leiate siit "kuidas ma laenu saan? ”, Et aidata teil otsustusprotsessis!
Mis veel, vastastikune laenamine demokratiseerib kiiresti kogu laenuprotsessi. Laenuvõtjad tulevad raha laenama ja investorid laenavad neid laenuvõtjatele, igaüks otsib intressimäära, mida nad ei saa pankade ja muude allikatega. See tekitab mõlema grupi jaoks üha suuremat huvi vastastikuse laenamise vastu.
See on laenuvõtjate peamine eelis, kuna saadaolevad laenuliigid, samuti laenutingimused ja summad kasvavad tööstuse laienedes.
Siin on peamised laenuliigid, mis on praegu saadaval populaarsetel vastastikuse laenamise saitidel.
Isiklikud laenud
Eraisikute laenud on ilmselt kõige levinumad laenud, mida pakuvad vastastikused laenusaidid. Paindlikkus on selle peamine põhjus. Vastastikustel laenuandjatel on laenufondidele vähem piiranguid kui traditsioonilistel pankadel.
Krediidikvaliteet on veel üks tegur. Kuigi pangad kalduvad laenu andma väga kitsastes krediidiskoorides, annavad vastastikused saidid sageli laene õiglase krediidiga inimestele.
Kui teil on suurepärane krediit, saate tavaliselt laenata kuni 35 000 dollarit tagatiseta laenule, mille tähtaeg on kaks aastat kuni viis aastat. Intressimäärad algavad ühekohaliste numbrite keskelt, mis on palju madalam kui krediitkaartidega maksmine.
Erinevalt krediidiliinidest, mida tavaliselt pakuvad traditsioonilised pangad, pakuvad võrdõiguslikud saidid fikseeritud intressimääraga laene, mis makstakse täielikult ära kuni viie aasta jooksul. See võimaldab teil võlgadest kiiremini vabaneda kui siis, kui töötate välja tasumisstrateegiad individuaalsete uuenevate krediidiliinidega.
Enamik vastastikuseid platvorme annab isiklikke laene. Laenuklubi on suurim vastastikuse laenamise sait, ja nad annavad isiklikke laene võlgade konsolideerimiseks, krediitkaartide jääkideks, koduarenduseks, autolaenud ja isegi basseinilaenud (kujutage ette, et pank annab viimase laenu!).
The suuruselt teine laenuandja on Prosper ja nad on laenuklubiga väga konkurentsivõimelised.
Kui otsite laenuplatvormi, mis suudab teie laenu kiiresti rahastada, kaaluge Avant. Kui teie laenutaotlus kiidetakse heaks, saate Avanti kaudu raha oma kontole kohe järgmisel tööpäeval, kui see on heaks kiidetud esmaspäevast reedeni kell 16.30 CST.
Võlgade konsolideerimine on üks levinumaid põhjusi, miks inimesed otsivad vastastikuseid laene. Sellised laenud võimaldavad kõrge intressimääraga krediitkaardivõlgade käes vaevlevatel inimestel koondada mitu krediidiliini üheks fikseeritud intressimääraga laenuks, mis makstakse tagasi viie või enama aasta jooksul. See pakub laenuvõtjatele reaalse võimaluse lõpuks võlgadest täielikult vabaneda.
Krediitkaardid on korduvvõlakirjad, kus on võimalik, et laenuvõtja ei vabane kunagi võlgadest, kuna igakuised maksed langevad alati koos madalama laenujäägiga.
Kui otsite siin konsolideerimist, võiksite seda teha kontrollige SoFi, sest see on üks asi, milles nad on väga head.
On veel üks põhjus, miks vastastikused võlgade konsolideerimise laenud on laenuvõtjatele kasulikud. Üks suurimaid krediidiskoori mõjutavaid tegureid on võla kasutamine krediitkaartidel.
Kui kasutusaste on kõrge, mis on määratletud kui midagi enamat kui 30% teie saadaolevast kogusummast krediidilimiiti, siis võib krediidiliinide tasumine olla võimalus parandada oma krediidiskoori mõne lühikese aja jooksul kuud.
Mitu krediidiliini, millest mõned lähenevad krediidilimiitidele, saab asendada ühe tähtajaga laenuga. See näib meeldivat krediidiskoorimise algoritmidele!
Autolaenud
Autolaenud on vastastikuste saitide mitteametlik laenuliik. Auto ostmiseks või refinantseerimiseks saate raha laenata, kuid ametlikult ei pruugi laen olla autolaen.
Näiteks laenuklubi abil saate laenata kuni 35 000 dollarit isiklikule laenule, mida saate kasutada auto ostmiseks või refinantseerimiseks.
Autolaenu (või täpsemalt isikliku laenu) intressimäärad võivad olla kõrgemad saate oma panga kaudu, kuid vastastikustel saitidel on üks eelis, mida pangaautolaenud mitte omama: laenud ei ole tegelikult teie auto tagatisel.
See võib olla ka oluline eelis. Kuna kasutate oma autot sissetulekute tootmisel peaaegu kindlasti-kas tööle või edasi-tagasi reisimiseks-, on parem omada sõidukit võlgadeta.
Veel üks eelis on see, et vastastikused laenud kestavad tavaliselt kuni 60 kuud või viis aastat. Panga antud autolaenud kestavad nüüd kuni 84 kuud ehk seitse aastat.
Kuigi viieaastase vastastikuse laenu kuumakse on suurem kui seitsme panga autolaenu puhul, on laenu võtmise ajal palju vähem tõenäoline, et võlgnete laenu rohkem, kui auto väärt on tähtaeg.
Ärilaenud
Vastastikused laenuandjad täidavad kiiresti ärilaenude niši. See on ka hea asi. Kuigi sajad pangad reklaamivad, et pakuvad ärilaenu, on neil tavaliselt raske laenata kriteeriume, nõuavad kujuteldamatult palju dokumente ja ei anna peaaegu nii palju laene, kui öeldakse nad teevad.
Vastastikused laenuandjad pakuvad ettevõtetele kõiki samu eeliseid, mida nad pakuvad muud tüüpi laenudele. See hõlmab madalaid intresse, lihtsat taotlusprotsessi, kiiret tähtaega ja suuremat krediidipaindlikkust.
Sageli on võimalik saada ärilaenu vastastikustel saitidel, mis pole traditsioonilistest pankadest täielikult saadaval.
Neli populaarsemat võrdlussaiti, mis pakuvad ärilaenu, on laenuklubi, Prosper, Upstart ja rahastamisring. Igaüks pakub teie ettevõttele antavate laenude jaoks erinevaid parameetreid.
Näiteks nõuab Upstart ainult seda, et olete tegutsenud kuus kuud. Enamik panku eeldab, et tegutsete vähemalt kaks aastat ja seda toetavad tavaliselt tuludeklaratsioonid.
Laenusummad on veel üks eelis, kuna need on sageli suuremad kui panga kaudu saadav summa. Näiteks pakub rahastamisring ärilaene kuni 500 000 dollari eest.
Enamik vastastikuseid laenuandjaid annab ka laene, mis ei vaja tagatist. Näiteks laenuklubi laenab koguni 100 000 dollarit, Prosper ja Upstart aga 35 000 dollarit - kõik see eeldab, et laenu tagatiseks ei ole panditud ühtegi tagatist. Ja kui on vaja tagatist, on see tavaliselt ettevõtte üldise pandiõiguse või äriarvete kujul.
Ettevõttelaene on pankadelt peaaegu võimatu saada, kui olete väikeettevõtte omanik. Tavaliselt annavad pangad laenu suurtele äriettevõtetele, näiteks väljakujunenud börsiettevõtetele.
Kui olete väike ja iseseisev ettevõte, ei pruugi teil üldse olla juurdepääsu pankadelt saadud ärilaenudele. Sel põhjusel kasvavad vastastikused ärilaenud tulevikus pidevalt.
Hüpoteegid ja refinantseerimised
Hüpoteeklaen on alati olnud keeruline protsess. Siiski liiguvad vastastikused laenud seda tüüpi rahastamisse nii ostude kui ka refinantseerimiste puhul.
Kuigi see on spetsialiseerunud õppelaenu refinantseerimisele, pakub SoFi ka hüpoteeklaene. Praegu pakuvad nad hüpoteeke 23 osariigis, sealhulgas Columbia ringkonnas.
Nad teevad seda hüpoteegid omanike kasutuses olevate esmaste eluruumide ja teiste kodude kohta, sealhulgas ühepereelamud, korterid, linnakodud ja planeeritud üksuste arendused (PUD). Rahastamine ei ole aga üürikinnisvarade ega ühistute jaoks saadaval.
Üldiselt on teil kohustus teha sissemakse vähemalt 10% ostuhinnast, kuid hüpoteek kindlustust ei nõuta, nii nagu see tavaliselt on igal ajal, kui ostate kodu sissemaksega alla 20%.
Nad ei võta oma hüpoteekidelt intressimakseid ja üldjuhul saate laenu 30 päeva jooksul pärast taotluse lõpetamist sulgeda. Kõik laenud on ilma ettemaksuta ja saate laenata kuni 3 miljonit dollarit.
Hüpoteeklaenud on äärmiselt konkurentsivõimelised ning võrdõiguslikud saidid ei ole veel nii agressiivsed hindade ja tingimuste suhtes kui tööstusharu standard. Kuid kuna P2P on suhteliselt uus ettevõte, on see kõik muutumas ja kui hüpoteeklaenamine edeneb teist tüüpi laenude veebis, on head asjad tulemas!
Õppelaenud
Vastastikused laenuandjad on õppelaenu refinantseerimisel ehk olulisemad kui mis tahes muu laenuliigi puhul. Kuigi saate õppelaenu sadadest allikatest, sealhulgas pankadest ja föderaalvalitsusest, on raske leida laenuandjaid, kes õppelaenu refinantseerivad. Tõenäoliselt saate kokku lugeda laenuandjate arvu, kes teevad seda kahe käega.
Kaks silmapaistvamat õppelaenu refinantseerivat laenuandjat on SoFi ja CommonBond ning nad on mõlemad vastastikused laenuandjad. Tegelikult on mõlemad platvormid spetsialiseerunud õppelaenu refinantseerimisele.
Isegi kui teil on vähe huvi saada vastastikuse võrdluse saidilt laenu, kohtate peaaegu kindlasti neid kahte platvormi, kui otsite õppelaenu refinantseerivat laenuandjat.
Üks õppelaenu refinantseerimisega seotud komplikatsioone on see, et esialgse laenu saamine ei pruugi olla vajalik Õppelaenu refinantseerimiseks peate olema nii krediidi- kui ka sissetulekukõlblik. See on koht, kus vastastikustel saitidel võib olla suur eelis traditsiooniliste pankade ees.
Mitte ainult SoFi on spetsialiseerunud õppelaenu refinantseerimisele, kuid kogu platvorm on spetsiaalselt selleks loodud. Ja siin muutub võrdõiguslikkuse tegur veelgi suuremaks.
SoFi asutasid inimesed, kes on tihedalt seotud kolledži kogukonnaga ja loonud saidi tavapärasest laenamisest kaugemale. See on ilmne platvormide kindlustuskriteeriumide puhul.
Nad ei vaata ainult sissetulekut ja krediiti, vaid võtavad arvesse ka teie karjäärikogemust (mõned valdkonnad ja töökohad) vaadeldakse teistest soodsamalt) ja teie haridust (teie peamine õppe- ja kasvatusvaldkond) ajalugu).
Saate refinantseerida kuni täies ulatuses oma laenatud kvalifitseeritud hariduslaenud ja sageli seda intressimääraga, mis on madalam kui pangad. Sait väidab, et nende liikmed säästavad saidi kaudu õppelaenu refinantseerides keskmiselt 14 000 dollarit.
CommonBond on spetsialiseerunud ka õppelaenu refinantseerimisele ja nõuab samasugust kokkuhoidu, kui saate SoFi. Saate refinantseerida kuni 500 000 dollarit õppelaenu, kuid jällegi peate olema krediidi- ja sissetulekuga kvalifitseeritud.
Nad ei võta teie refinantseerimisega seoses mingeid tasusid, välja arvatud intressid, mida maksate laenu eest. Ja jällegi on see määr sageli madalam kui see, mida saate traditsioonilistest pankadest.
Nii SoFi kui ka CommonBond pakuvad töötuskaitset. Töötuks jäämise korral peatavad nad maksed kuni 12 kuuks.
SoFi pakub ka abi töölevõtmisel, kuid peate esitama tõendid selle kohta, et töö kaotuse põhjustas teie süü.
Kuna õppelaenud on viimastel aastatel hüppeliselt kasvanud, peaksid vastastikused allikad lähiaastatel ainult suurenema.
Halbade võlgade laenud
Tõenäoliselt on liialdatud öelda, et vastastikune laenamine oli üle läinud subprime laenudesse. Tööstusharu teeb aga järk -järgult edusamme, et anda laenuvõtjatele kättesaadavaks laen, mida pangad võivad pidada õiglaseks või halvaks.
PeerForm on sellise P2P saidi näide. Nad teevad laenuvõtjatele kättesaadavaks kuni 25 000 dollari suuruse laenu, mille krediidiskoor on kuni 600. Laenu APR -i vahemik on 7,12% kuni 28,09% madalaimate madalate reitingute korral.
Olgu see määr nii kõrge, ei pruugi sellises olukorras olevatele inimestele muudest allikatest krediiti saada.
Veelgi enam, PeerForm teeb oma laenud kättesaadavaks tagatiseta. See annab teile laenuallika, mis võib asendada kõrge intressiga krediitkaardid.
Selles osas teeb PeerForm teie krediidilimiidi asendamiseks ka järelmaksuga laene, muutes võlgadest vabanemise lihtsamaks ja kiiremaks.
Lisaks saate mitme krediitkaardi tasumiseks ühe laenu abil oma krediidiskoori potentsiaalselt peaaegu kohe suurendada, mis iseenesest parandab teie olukorda märkimisväärselt.
Meditsiinilaenud
Nagu üliõpilaste võla refinantseerimine, muutub ka meditsiiniline rahastamine kogu aeg olulisemaks. Omavastutuse ja järelmaksude kasvades ning kuna teatud ravimeetodid ja protseduurid on traditsiooniliste ravikindlustuspoliiside kohaselt keelatud, kasvab vajadus meditsiinilise rahastamise järele.
Üldiselt on meditsiiniline rahastamine kättesaadav vastastikuste saitide kaudu, et katta kasvav nimekiri kuludest, mida ravikindlustus ei kata.
Laenuklubi on üks peer-to-peer sait, mis pakub meditsiinilist rahastamist Patsiendi lahendused programmi. Laenuprogramm on saadaval hambaravi, viljakusravi, juuste taastamise ja kaalulangusoperatsioon - protseduurid ja ravi, mida enamik tervisekindlustusi tavaliselt ei kata poliitikat.
Laenuklubi pakub kahte plaani, laiendatud plaani ja tõelist intressita plaani.
Laiendatud plaani alusel saate laenata vahemikus 2000–50 000 dollarit, tähtajaga 24 kuud kuni 84 kuud. Laenu APR -id on 3,99% kuni 24,99%, lähtudes rahastatavast summast ja teie krediidiajaloost.
Tõelise intressivaba plaani alusel saate laenata 499–32 000 dollarit, kuid laenu eesmärk piirdub hammaste ja juuste taastamisega. Intressivaba periood kestab kuus kuud kuni 24 kuud.
Kui maksate saldo tähtaja jooksul, ei maksa te intressi. Kuid pärast reklaamiperioodi lõppu allesjäänud saldo krediidi kulukuse määr on 22,98%.
Vastastikune laenamine kasvab hüppeliselt ja nagu praegu, on rohkem laenuliike saadaval kui kunagi varem. Kui otsite mis tahes tüüpi laenu, vaadake kindlasti populaarseid vastastikuse laenamise saite, et näha, mis neil saadaval on.
Võite mitte ainult leida laenu, mida te arvasite, et seda pole kuskil saadaval, vaid võite leida, et saate selle eest madalama intressimäära kui mis tahes linna pangas.