Õpetajate föderaalse krediidiliidu (TFCU) hüpoteekmäärade ülevaade 2021. aastaks

Õpetajate föderaalne krediidiliit (TFCU) asutati 1952. aastal ja selle peakorter asub New Yorgis Hauppauge'is.

Sellel on üle 320 000 liikme ja 7 miljardit dollarit vara ning see pakub erinevaid hüpoteegi- ja kodukapitali võimalusi. Better Business Bureau'i hinnang sellele krediidiliidule on C- ja see ei ole BBB akrediteeritud.

Selles ülevaates käsitleme kõike, mida peate teadma enne hüpoteeklaenu ostmist TFCU kaudu.

TFCU tipphetked

• Osa CO-OP Shared Branch võrgustikust
• Vara suuruse järgi üks riigi 20 suurima krediidiühistu hulgast
• Pakub väikeseid kodulaenu laene, et laenuvõtjad pääseksid juurde omakapitalile ja maksaksid laenu lühema aja jooksul
• Pakub hüpoteegi tooteid, mis on spetsiifilised korteri-, ühistu- või teise kodu ostmiseks
• Pakub hüpoteeklaenu ilma sulgemiskuluta
• Rahandab kinnisvara New Yorgis, Carolinades ja Floridas
• Teenindatavad riigid: Õpetaja föderaalse krediidiliidu 31 filiaali asuvad New Yorgis, kuid on krediidiliidu teenindusvõrgustiku partner, mis teeb selle teenused kättesaadavaks kogu riigis. TFCU rahastab ainult kinnisvara New Yorgis, Carolinades ja Floridas.

Õpetajate föderaalse krediidiliidu ajalugu

TFCU on tegutsenud 67 aastat ja selle vara on üle 7 miljardi dollari ning see on üks suurimaid krediidiühistud rahvas. See teenindab rohkem kui 320 000 liiget ja sellel on 31 filiaali kogu Long Islandil, Queensis ja Manhattanil.

See pakub New Yorgis, Carolinades ja Floridas asuvate kinnisvarade rahastamisvõimalusi. See pole loetletud nende hulgas top 10 hüpoteeklaenuandja tööstuses domineeriv või Tarbijarahanduse Kaitsebüroo 25 parima hüpoteeklaenuandja hulgas päritolude arvu järgi.

TFCU pakub erinevaid laenu-, refinantseerimis- ja kodukapitalitooteid, sealhulgas fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga ja hüpoteeklaene. Sellel on ka mitmeid tooteid, mis on kohandatud teatud tüüpi ostudele, näiteks korterelamud või korterid. Kodukapitalilaenu tooted on ainulaadsed selle poolest, et TFCU pakub minikorterilaene, mille tähtaeg võib olla 0–240 kuud.

Laenuandja mainet on kahjustanud BBB reiting C-, kuna krediidiliit ei reageerinud paljudele tarbijate kaebustele.

Sellel krediidiliidul on üsna lihtsad hüpoteeknõuded, üldine minimaalne krediidiskoor 620, sissemakse 3 protsenti ja võla ja tulu suhe 45 protsenti.

Laenud, mida pakub õpetaja föderaalne krediidiliit

TFCU pakub erinevaid hüpoteegi- ja kodukapitali võimalusi, sealhulgas nõuetele vastavaid ja hüpoteeklaene. Need ei anna juurdepääsu valitsuse toetatud hüpoteekprogrammidele, nagu USDA, FHA või VA laenud.

Tavaliselt sobivad fikseeritud intressimääraga hüpoteegid majaomanikele, kes kavatsevad jääda oma koju pikaks ajaks, samas kui reguleeritava intressimääraga hüpoteegid sobivad paremini need, kes kavatsevad oma hüpoteegi sissejuhatava perioodi jooksul müüa või refinantseerida või kes loodavad oma sissetulekut suurendada enne esialgset perioodi üle.

Jumbo hüpoteegid on saadaval koduostjatele, kes seda plaanivad laenata vahemikus 484 350 kuni 3 000 000 dollarit. Sellest väiksemad laenusummad sobivad nõuetele vastavate laenude saamiseks.

Fikseeritud intressiga hüpoteek

TFCU-s pakutava fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude tähtajalised võimalused on 10 kuni 30 aastat. Seda saab kasutada uue hüpoteegi või refinantseerimiseks.

Reguleeritav intressimääraga hüpoteek

TFCU pakub mitmesuguseid reguleeritava intressimääraga hüpoteegi võimalusi, sealhulgas 5/1, 7/1 ja 10/1. Kõigi nende tähtaeg on 30 aastat ja pärast esialgset perioodi (vastavalt viis, seitse või 10 aastat) korrigeeritakse intressimäära igal aastal.

Jumbo hüpoteek

TFCU hüpoteegid võivad olla summas 484 350 kuni 3 000 000 dollarit. On fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga valikuid. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude tähtajad võivad olla 10–30 aastat; reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenude tähtajad on 30 aastat ja neil võib olla 5/1, 7/1 või 10/1 struktuur. Jumbo laene saab kasutada uue kodu ostmiseks või hüpoteegi refinantseerimiseks.

Teine kodu rahastamine

Teine kodu rahastamise toode on mõeldud kodu ostmiseks, mida omanik aeg -ajalt kasutab, ilma üüritulu saamata. See toode on saadaval fikseeritud intressimääraga hüpoteegina 10 kuni 30 aastaks või reguleeritava intressimääraga hüpoteegina 30-aastase tähtajaga. Teise kodu finantseerimise ARM-id võivad olla üheaastased, 3/1, 5/1, 7/1 või 10/1 laenud.

HomeReady hüpoteek

HomeReady hüpoteegi saamiseks peab laenuvõtja enne sulgemist läbima koduostja koolituse. Seda hüpoteeki saab taotleda ühe ühiku põhilisele elukohale, sealhulgas korteritele, või kuni kahe kuni nelja ühiku põhielamutele, mis ei ole korterid. See on 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek.

Coopi hüpoteek

Kooperatiivsed hüpoteegid on mõeldud koduostjatele, kes seda soovivad osta ühistu elamuprojekti aktsiaid. TFCU pakub coop-hüpoteeke fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenudena, mille tähtaeg on 15 kuni 30 aastat, või 5/1, 7/1 või 10/1 reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu. TFCU coop hüpoteeki saab kasutada uue kodulaenu või refinantseerimiseks.

Kortermajade hüpoteek

TFCU kortermajade hüpoteek on saadaval 10–30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegina või 5/1, 7/1 või 10/1 reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenuna. Hinnalukud on saadaval 30, 60 või 90 päeva piirangutega. Lisaks saavad laenuvõtjad osta ühe- või kahepunktilise intressimäära vähendamise. Seda saab kasutada uue ostu või refinantseerimiseks.

Sulgemiskuludeta hüpoteek 

Sulgemiskuluta hüpoteeklaen on saadaval 20- või 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegina või 30-aastase reguleeritava intressimääraga 5/1, 7/1 või 10/1 hüpoteegina. Seda saab kasutada uue kodu ostmiseks või refinantseerimiseks, kui laenuvõtja soovib sulgemiskulusid vältida.

Kodukapitali krediidiliin

TFCU pakub HELOC -e summasid vahemikus 10 000 kuni 500 000 dollarit. Neil on 15-aastane laenuperiood, millele järgneb 10-aastane tagasimakseperiood. Pärast esimest 12 kuud korrigeeritakse intressimäära kord kvartalis.

Ainult intressiga kodukapitali krediidiliin

Ainult huvi HELOC See valik nõuab ainult intressimakseid esimese kümneaastase loosimisperioodi jooksul, mille tulemuseks on väiksemad igakuised maksed. Sellele kümnendile järgneb 15 -aastane tagasimakseperiood. See valik võib olla nutikas viis teise asutuse HELOC -i maksete vähendamiseks. Sellega võivad kaasneda ka maksusoodustused, kuigi laenuvõtjad peaksid lisateabe saamiseks konsulteerima maksutöötajaga. Selle tootega ei kaasne sulgemiskulusid.

Mini fikseeritud aktsialaen

Väike põhikapitalilaen annab laenuvõtjatele juurdepääsu oma kodukapitalile lühemaks ajaks. Kõigil juhtudel on maksimaalne saadaolev summa 500 000 dollarit ja minimaalne kättesaadav summa sõltub tähtaja pikkusest:

• 0 kuni 120 kuud: vähemalt 10 000 dollarit
• 121 kuni 180 kuud: vähemalt 20 000 dollarit
• 181 kuni 240 kuud: vähemalt 30 000 dollarit

Väike fikseeritud esimese pandi positsiooniga omakapitalilaen

Sellel on sama laenusumma kättesaadavuse vahemik kui väikesel põhikapitalilaenul: vahemikus 10 000–500 000 dollarit, sõltuvalt tähtajast. See ei nõua sulgemiskulusid ega omandikindlustust ning võib kaasa tuua maksusoodustusi (kuigi laenuvõtjad peaksid selle kohta lisateabe saamiseks konsulteerima maksutöötajaga). Selle taotlemise ja kinnitamise aeg on kiirem kui teistel laenutoodetel. See sobib kõige paremini majaomanikele, kellel pole kinnisvarale hüpoteeklaenu või kodukapitalilaenu. Maksetingimused jäävad vahemikku 5 kuni 20 aastat.

Mini reguleeritav aktsialaen

See laenutoode on peaaegu identne väikese põhikapitalilaenuga, kuid fikseeritud intressimäära asemel korrigeeritakse intressimäära igal aastal ja tähtajad algavad 0 kuu asemel 120 kuust.

TFCU hüpoteegi kliendikogemus

TFCU liikmed saavad hüpoteegi taotluse käivitada veebis või isiklikult. The hüpoteegi kinnitamise protsess on suhteliselt kiire, mõned taotlused kinnitatakse mõne minuti jooksul.

TFCU veebisaidil on abistavaid ressursse, et laenuvõtjad saaksid hüpoteegiprotsessi kohta lisateavet. On kalkulaatoreid, mis aitavad inimestel otsustada, milline võiks olla nende igakuine makse, kas 15-aastane hüpoteek aitaks neil raha säästa, kui refinantseerimine on tark mõte ning muud kodu ostmisega seotud tegurid ja refinantseerimine. Samuti on vastused üldistele küsimustele, mis on seotud hindamiste, laenude, tasude, intressimäärade, sulgemise ja taotlusprotsessiga.

TFCU-d ei olnud loetletud J.D. Poweri esmase hüpoteeklaenu teenindajate rahulolu uuringus ega ka CFPB enim kaebatud hüpoteeklaenufirmade nimekirjas.

TFCU laenuandja maine

TFCU on New Yorgis asuv krediidiliit, mis asutati 1952. See on võrdsete eluaseme võimaluste laenuandja, riikliku krediidiliidu administratsiooni ja CO-OP Shared Branch võrgustiku liige.

TFCU BBB reiting on C-peamiselt seetõttu, et kaheksale ettevõtte vastu esitatud kaebusele ei reageeritud. TFCU -le on laekunud kokku 13 kaebust, millest vanim on 27. aprillil 2016.

CFPB ei kandnud TFCU -d oma 25 parima hüpoteeklaenuandja nimekirja ning büroo ei registreeri oma saidil ühtegi krediidiliidu vastu suunatud täitemeetmeid.

• Jaanuaril kogutud teave. 3, 2019.

Õpetaja föderaalse krediidiliidu hüpoteegi kvalifikatsioon

To saada TFCU hüpoteek, laenuvõtjatel peaks olema krediidiskoor vähemalt 620, maksimaalne võla ja tulu suhe 45 protsenti ning sissemakse vähemalt 3 protsenti. Krediidiliit ei aktsepteeri sissemakse nõuete täitmiseks andekaid vahendeid ega sissemakseabiprogramme.

Krediidiskoor	Edetabel	TFCU -lt hüpoteegi saamise raskused
800-850	Erakordne	Lihtne
740-799	Väga hea	Lihtne
670-739	Hea	Lihtne
620-669	Õiglane	Üsna lihtne
580-620	Õiglane	Mõneti raske
300-579	Väga halb	Väga raske

Mõnel juhul taotlejad mittetraditsiooniline krediidiajalugu või kõrgem DTI võib saada hüpoteegi, kuigi see on keerulisem. Sellises olukorras olevad inimesed võivad kaaluda hüpoteegi kaasallkirjastamist, et parandada nende heakskiitmise võimalusi.

Õpetaja föderaalse krediidiliidu telefoninumber ja lisateave

• Kodulehe URL:https://www.teachersfcu.org/
• Ettevõtte telefon: (631) 698–7000 või 1-800-341-4333 tarbijatele, kes helistavad väljaspool New Yorgi metroopiirkonda
• Peakorteri aadress: 102 Motor Parkway, Hauppauge, NY 11788