Novembri alguses andis Dave Ramsey oma raadiosaates nõu, mis oli täiesti vale.
Helistaja küsis ennetähtaegselt pensionile jäämise kohta ja turvalised väljavõtmise määrad. Marvin Bontrager postitas Twitter/X-i lühikese klipi milles Ramsey näis olevat ärritunud ja nördinud ühe oma meeskonnaliikme George Kameli peale, kuna ta pakkus turvalise väljamaksemäärana 3–5%. (ta nimetas inimesi lollideks ja lollideks ning muutus klipi ajal silmanähtavalt nörditavaks ja peaaegu vihaseks)
Tema argumendi tuum on see, et 4% turvalise väljavõtmise määrad on liiga madalad. Ta ütles jätkuvalt, et kui sa saad aktsiaturult 12%, siis võid julgelt välja võtta 8%. Siis hakkas ta inimesi nohikuteks nimetama ja nende ema keldris kalkulaatoritega elama ja ütles, et 4% röövib inimeste lootuse.
Seejärel lõpetab ta sisuliselt öeldes, et miljon dollarit pesamuna peaks looma 80 000 dollari suuruse aastasissetuleku igavesti.
Sisukord
- Ettevaatust, kui eksperdid muutuvad emotsionaalseks
- 8% SWR 1 mm juures = 67,5% rike
- Faktid: 12% tulu ei ole realistlik
- Dave Ramsey on hea võlgades
Ettevaatust, kui eksperdid muutuvad emotsionaalseks
Kas teete oma parimaid otsuseid, kui olete emotsionaalseks muutunud? Rõõmus või kurb või vihane või mis iganes – ilmselt nõustute sellega, et parimad otsused tehakse siis, kui olete tasa ja ei ole ärritunud.
Te ei taha, et teie finantsnõustaja läheks emotsionaalseks. Sa ei taha, et nad üles töötaksid. Sa ei taha, et nad räägiksid oma meeskonna liikmetest nii, nagu Ramsey omaga rääkis. Nad ütlevad, et an varane ja äärmiselt usaldusväärne lahutuse näitaja on põlgus. See ei ole hea ühelegi suhtele.
Tahad kedagi, kes on rahulik, kogukas ja (kui me nüüd täiesti aus olla) on kalkulaatorit kandev supernohik.
Samuti olge ettevaatlik, kui keegi asendab faktid emotsioonidega. Raske on pidada rahulikku arutelu, eriti eetris, kellegagi, kes ärritub. See on kahekordselt raske, kui see inimene on teie ülemus, kirjutab teie palgale alla ja tema nimi on teie taga seinal.
8% SWR 1 mm juures = 67,5% rike
Dave Ramsey ütleb, et miljon dollarit pesamuna peaks andma teile 80 000 dollari suuruse aastasissetuleku igavesti.
FICalc on hõlpsasti kasutatav kalkulaator (te ei pea olema supernohik ega elama keldris), mis käivitab simulatsioonid ja annab teie sisendparameetrite põhjal edukuse määra. Seadsime portfellis (vaikimisi) 80% aktsiatest, 15% võlakirjadest ja 5% sularahast väljavõtumääraga 80 000 dollarit aastas.
123 pensionile jäämise simulatsioonis suutis vaid 40 säilitada väljamakseid 30 aastat.
Kui langetate väljavõtmise määra 40 000 dollarile aastas, hüppab edukuse määr 96,7% -ni.
Mängige sellega ise, kuid vastus on selge – kui järgite Dave Ramsey nõuannet oma pesamuna väljavõtmise kohta, on 67,5% tõenäosus, et jääte rahatuks.
Faktid: 12% tulu ei ole realistlik
Põhjus, miks 8% väljavõtmise määr ei tööta, on see, et 12% tootlus ei ole realistlik. See on lihtne matemaatika.
Dave Ramsey ütleb, et teenib kümne aasta jooksul hõlpsalt 12%. Võite isegi näha, et tema kaassaatejuht Rachel Cruze selles klipis üritab asju veidi tagasi lükata, arutledes, mida teeksite 10% tulumääraga.
Isegi kui nõustute, et suudate kümne aasta jooksul teenida keskmiselt 12%, on tõeline tapja nn tulude jada risk.
Tutvuge S&P 500 indeksi viimase viie aastaga:
See on tükiline. See on tõesti tükiline.
Kui te oma raha ei puudutaks (või veel parem, jätkaksite panustamist), tunneksite end suurepäraselt, kui teenite viie aasta jooksul 61%. See on umbes 10% aastas, kuid mitte 10% igal aastal.
Näete neid ajaperioode, mille jooksul turg ei anna midagi tagasi. Alates 2019. aastast kuni 2020. aasta alguseni, kui pandeemia tabas, näeme tagasitulekut nulli (või vähem). 2021. aasta algusest kuni 2023. aasta lõpuni näete, kuidas turg tõusis 2021. aasta lõpus üle 4500, kuid langes 2022. aastal alla 4000.
Kuid kui võtate regulaarselt välja, võtate raha välja mõnikord, kui vajate seda kulude katteks. Tagastamisriski jada on risk, et müüte, kui turg on madalam. Kui olete pensionil, ei saa te valida ja seega on teil see risk ja see uputab pensioniportfellid, eriti need, mille väljavõtmise määr on liiga kõrge.
Dave Ramsey on hea võlgades
Dave Ramsey on aidanud a palju inimestest pääsevad võlgadest välja. Ma ei olnud kunagi suurte intressivõlgades ja seetõttu ei kuulanud ma kunagi tema loomingut ega lugenud tema raamatuid. Olen temaga tuttav võla lumepall ja muud võlgade tasumise strateegiad.
See on esile toonud, et kui keegi on millegi ühes aspektis hea (antud juhul isikliku rahanduse osas), ei tähenda see, et ta on selle teema kõigis aspektides hea.
Ta on aidanud paljudel inimestel võlgadest välja tulla. See teeb temast suurepärase eksperdi, keda võlgade teemal kuulata.
Kui hakkame investeerimisega tegelema, ei pruugi see nii olla. Võlgade tasumisega tahad sa seda emotsiooni, sest sammud on lihtsad ja nüansivabad. Mõnikord on vaja pisut noomida, et mitte kulutada, kui ei peaks.
Investeerimisega tahad võimalikult vähe emotsioone ja võimalikult palju kalkulaatoreid.
Sel juhul osutub Ramsey tugevus nõrkuseks.
Umbes Jim Wang
Jim Wang on neljakümneaastane nelja lapse isa, kes teeb sageli kaasa Forbes ja Vanguardi ajaveebi. Tal on ka vedanud ilmus ajakirjades New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur ja Marketplace Money.
Jimil on B.S. arvutiteaduse ja majanduse erialal Carnegie Melloni ülikoolist, M.S. infotehnoloogia alal - Tarkvaratehnika Carnegie Melloni ülikoolist, samuti magistrikraadi ärijuhtimises Johns Hopkinsilt Ülikool. Tema lähenemine isiklikele rahandustele on inseneri lähenemine, jagades keerulised teemad väikesteks kergesti mõistetavateks mõisteteks, mida saate oma igapäevaelus kasutada.
Üks tema lemmiktööriistu (siin on minu tööriistade aardelaegas,, kõik, mida ma kasutan) on Isiklik kapital, mis võimaldab tal oma rahaasju hallata iga kuu vaid 15 minutiga. Nad pakuvad ka finantsplaneerimist, näiteks pensioniplaneerimise tööriista, mis annab teile teada, kas olete õigel ajal pensionile jääma. See on tasuta.
Samuti hajutab ta oma investeerimisportfelli, lisades sellele veidi kinnisvara. Kuid mitte üürimaju, sest ta ei taha teist tööd, see on mitmekesised väikesed investeeringud mõnesse ärikinnisvarasse ja farmi Illinoisis, Louisianas ja Californias. AcreTrader.
Viimasel ajal on ta investeerinud mõnesse kunstiteosesse Meistritööd ka.
>> Lugege rohkem Jimi artikleid
Siin avaldatud arvamused on ainult autori, mitte ühegi panga või finantsasutuse omad. Ükski neist üksustest ei ole seda sisu üle vaadanud, heaks kiitnud ega muul viisil toetanud.