Kogukonnapangad: õige valik teie väikeettevõtte pangandusvajaduste jaoks?

Akas olete väsinud isikupäratust suhtlemisest suurte pankadega ja kogukonnakesksema lähenemise otsimisest oma rahaasjade haldamisel?

Ärge vaadake kaugemale kui kogukonna pankade maailm. Need kohalikule orienteeritud finantsasutused seavad prioriteediks isiklikud suhted ning toetavad kohalikke ettevõtteid ja üksikisikuid laenude ja muude pangateenuste kaudu.

Selles ajaveebi postituses uurime põhjalikult "mis on kogukonnapank", uurides nende tähendust, ajalugu ja korduma kippuvad küsimused, samuti võrrelda nende pakkumisi suurte omadega pangad.

Lühikokkuvõte

• Ühenduse pangad on kohalikud finantsasutused, mis pakuvad olulisi teenuseid väikeettevõtted ja üksikisikud.
• Nad pakuvad personaalset klienditeenindust, konkurentsivõimelisi intressimäärasid, paindlikku teenuste valikut ja kohandatud lahendusi väikeettevõtte edu saavutamiseks.
• Ühenduse pangad moodustavad USA pangandusmaastiku lahutamatu osa, pakkudes selliseid eeliseid nagu isikupärastamine, paremad intressimäärad ja toetus kogukonna arengule.

Ühenduse pankade määratlemine

Ühenduse pangad on midagi enamat kui lihtsalt finantsasutused; nad on kohaliku majanduse selgroog, pakkudes olulist tuge väikeettevõtetele ja üksikisikutele. Finantsasutusena, mis keskendub tugevalt isiklikele suhetele, toimivad kogukonna pangad a kohalikele ettevõtetele elutähtis päästerõngas, pakkudes neile kohandatud laene ja muid finantstooteid vajadustele.

Ettevõtte haldusdirektor Jerry Vascocu sõnul b1BANK,

"Kogukonnapangad toetavad kohalikke ettevõtteid ja peresid just selle piirkonna klientidele mõeldud toodete ja teenustega, mis pakuvad kohandatud teenust."

Kuigi kogukonna pangandusel pole ühest määratlust, on see viitab üldiselt pankadele, millel on piiratud arv filiaale, mis teenindavad peamiselt kohalikke ettevõtteid ja eraisikuid nende läheduses. Tegelikult määratleb föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC) paljud kogukonna pangad pangana vara vähem kui 10 miljardit dollarit.

Ühenduse pangad ja ka riikide pangad mängivad USA pangandusmaastikul olulist rolli, pakkudes ligikaudu 60% eraisiku laenudest ja vapustavalt 80% kõigist põllumajanduslaenudest. Neil on võimalus liituda föderaalreservi süsteemiga ja isegi neil, kes ei pea endiselt täitma Föderaalreservi nõudeid.

Ühenduse pankade omadused

Kogukonnapanganduse keskmes on kohalik omandiõigus, mis tähendab, et pank kuulub kohalikele üksikisikutele või ettevõtetele, mitte suurele ettevõttele. See võimaldab kogukonna pankadel säilitada oma klientidega tihedaid suhteid, pakkudes isikupärastatud klienditeenindust ja kohandatud finantstooteid. Seda tava nimetatakse suhtepanganduseks.

Need pangad keskenduvad ka traditsioonilistele pangateenustele, nagu kontrollimine ja hoiukontod, laenud ja muud pangateenused, säilitades samal ajal tugeva sideme kogukondadega, mida nad teenindavad. Selliste algatuste kaudu nagu annetused, sponsorlused ja kogukonna investeeringud suhtlevad kogukonna pangad aktiivselt kohaliku kogukonnaga, edendades majanduskasvu ja õitsengut.

Ühenduse pankade roll

Ühenduse pangad on kohalike finantsasutustena olulised kohaliku majanduse toetamisel laenude ja finantsteenuste pakkumine väikeettevõtetele, eraisikutele ja põllumajandusettevõtetele ettevõtetele.

Nad annavad märkimisväärse osa väikeettevõtete laenudest. See toetus kohalikele ettevõtetele ja taludele on kogukondade arendamiseks ja majanduskasvu soodustamiseks ülioluline.

Nende laenuotsused põhinevad sageli isiklikel suhetel ja kohaliku majanduse tundmine, muutes kogukonna pangad kohanemisvõimelisemaks ja reageerimaks oma kogukondade ainulaadsetele vajadustele.

See isikupärastatud lähenemisviis eristab kogukonna pankasid suurematest pankadest, mis tavaliselt tuginevad väljakujunenud mõõdikutele, nagu krediidiskoorid, nende laenuotsuste eest.

Ühenduse pankade ja suurpankade võrdlus

Kuigi nii kogukonna pangad kui ka suured pangad pakuvad olulisi pangateenuseid, erinevad need mitmest aspektist, näiteks:

• Kasutajatugi
• Intressimäärad
• Paindlikkus
• Pakutavate teenuste valik

Ühenduse pankadel on selge eelis personaliseeritud klienditeeninduse pakkumisel ja tugevuse loomisel suhteid oma klientidega tänu nende kohalikule keskendumisele ja pühendumusele kogukondadele teenima.

Tegelikult pakuvad kogukonnapangad võrreldes pangaga isiklikumat ja kogukonnakesksemat lähenemist suured pangad, millel on sageli rohkem ressursse ja laiem teenuste valik, kuid neil võib puududa omadused.

Kogukonna ja suurte pankade erinevuste paremaks mõistmiseks uurime mõnda põhiaspekti sügavamalt.

1. Personaliseeritud klienditeenindus
2. Intressimäärad ja finantstooted
3. Paindlikkus ja teenuste valik
4. Toetus väikeettevõtetele

Personaliseeritud klienditeenindus

Üks kogukonnapankade silmapaistvamaid eeliseid on nende erakordne personaliseeritud klienditeenindus. Tegelikult on väikeettevõtted teatanud kogukonna pankadega võrreldes suurematest pankadest kõrgemast rahulolu tasemest – 80% pankadest vastajad märkisid, et on oma väikese panga laenuandjaga rahul, samas kui 68% olid oma suure laenuandjaga rahul. pank.

Suhtepangandus, termin, mis viitab kohandatud klienditeenindusele ja lähedastele suhetele, mida kogukonnapangad oma klientidega loovad, mängib selles rahulolus üliolulist rolli.

Keskendudes isiklikele suhetele, suudavad kogukonnapangad paremini mõista oma klientide unikaalseid vajadusi ja pakkuda kohandatud finantslahendusi.

See tihe side klientide ja kohalike kogukondadega toob kaasa parema klienditeeninduse ja paremini kohandatud finantstooted, mis eristab kogukonnapanku suurematest asutustest.

Intressimäärad ja finantstooted

Intressimäärade ja finantstoodete osas edestavad kogukonna pangad sageli oma suuremaid kolleege. Pakkudes konkurentsivõimelisemaid hoiuste ja laenude intressimäärasid, saavad kogukonna pangad säästa oma klientide raha oma finantstoodetelt. Veelgi enam, kogukonna pangad võivad suurte pankadega võrreldes arvelduskrediidi ja ebapiisavate vahendite eest maksta väiksemaid tasusid.

Krediidiühistud, mida tavaliselt peetakse kogukonna pankadeks, võivad pakkuda laenudele madalamaid intressimäärasid kui suuremad pangad. See konkurentsieelis võimaldab kogukonna pankadel meelitada ligi kliente, kes hindavad paremaid intressimäärasid ja finantstooted, muutes need ahvatlevaks valikuks neile, kes otsivad kuluefektiivsemat pangandust kogemusi.

Paindlikkus ja teenuste valik

Kuigi kogukonna pangad ei pruugi pakkuda suurte pankade pakutavat laia valikut teenuseid, pakuvad nad sageli oma laenuotsuste ja otsustusprotsesside paindlikkust.

Selle põhjuseks on eelkõige nende keskendumine isiklikele suhetele ja kohaliku majanduse tundmine, samuti nende huvi oma kogukonna edu vastu.

Siiski võivad kogukonna pangad seista silmitsi piirangutega, mis on seotud nende filiaalide ja sularahaautomaatide võrguga, samuti nende võimega tegutseda üle osariigi piiri või asuda ümber teise piirkonda. Vaatamata nendele piirangutele on kogukonna pankade pakutav personaliseeritud teenus ja kohalikud teadmised sageli kaaluvad üles suurema asutuse laiema ja ulatuslikuma teenustevaliku eelised võrku.

Väikeettevõtte lahendused

Ühenduse pangad on tuntud väikeettevõtete toetamise poolest, pakkudes kohandatud lahendusi ja kohalikke teadmisi, mis aitavad neil edu saavutada. Mõned kogukonna pangaga töötamise eelised on järgmised:

• Tugev side kohaliku kogukonnaga
• Keskenduge suhtepõhistele pangateenustele
• Mõistes väikeettevõtete omanike vajadustele
• Vajalike laenude ja finantstoodete pakkumine, et aidata neil kasvada

Hr Vascocu sõnul teavad [kogukonna pangad] teie turu dünaamikat. Neil on ettevõtjate toetamise kogemus. Samuti on nad sageli hästi kursis näiteks SBA laenuteenustega ja on valmis neid pakkuma juhised ja nõuanded äriplaanide ja teostatavuse kohta – kõik põhinevad nende kogemustel aeg."

Seades esikohale väikeettevõtete vajadused ja soodustades nende kogukondade majanduskasvu, mängivad kogukonna pangad olulist rolli kohalike ettevõtete edu saavutamisel.

See toetus ei ole kasulik mitte ainult väikeettevõtetele endile, vaid aitab kaasa ka kogukonna üldisele õitsengule.

Ühenduse pankade allakäik

Vaatamata nende arvukatele eelistele ja olulisele rollile kohaliku majanduse toetamisel, on kogukonna pankade arv aastate jooksul vähenenud. Sellised tegurid nagu ühinemised, ülevõtmised ja regulatiivsed väljakutsed on sellele langusele kaasa aidanud, kusjuures FDIC-ga kindlustatud koguarv kogukonna pankade arv langeb 2021. aasta seisuga 4490-ni.

See kogukonna pankade langus on murettekitav, kuna see võib kaasa tuua personaliseeritud finantsteenuste kättesaadavuse ja kohalike ettevõtete toetamise vähenemise. Ülejäänud kogukonnapangad mängivad siiski oma kogukonnas olulist rolli, pakkudes olulisi pangateenuseid ja soodustades majanduskasvu.

Ühenduse panga valimise eelised

Ühenduse panga valimisel on mitmeid eeliseid, sealhulgas:

• Personaliseeritud teenus
• Paremad intressimäärad
• Kohalikud teadmised
• Kogukonna arengu toetamine

Valides kohaliku kogukonna panga, saavad kliendid nautida rohkem kohandatud panganduskogemust ja aidata kaasa oma kogukonna üldisele õitsengule.

Ühenduse pangad, tuntud ka kui kogukonna pangandusorganisatsioonid, on huvitatud sellest oma kogukonna edu, toetades sageli kohalikke heategevusorganisatsioone ja kogukonda abistavaid algatusi areneda. Valides kogukonna panga, võivad kliendid olla kindlad, et nad ei saa mitte ainult suurepäraseid finantstooteid ja -teenuseid, vaid avaldavad ka oma kogukonnale positiivset mõju.

Õige kogukonnapanga leidmine

Õige kogukonnapanga leidmiseks on oluline arvestada selliste teguritega nagu FDIC-kindlustus, saadaolevad tooted ja teenused ning panga maine kogukonnas. Üks viis kogukonnapanga leidmiseks on reklaam, kogukonnaürituste sponsorlus ja muu Independent Community Bankers of America (ICBA) veebisait.

Hr Vascocu nõustub.

"Kui otsite panka, mis ühtib teie väärtustega, pidage meeles, et enamik kogukonna panku mängib olulist rolli kohalikud üritused, sponsorlus, partnerlus kohalike mittetulundusühingutega, koostöö kohalike koolide ja kolledžitega ning muu kogukond tegevused. Järgmine kord, kui lähete vabatahtlikuks või osalete kohalikul üritusel, vaadake ringi, et näha, kes on kogukonnas aktiivne.

Enne ühenduse pangas konto avamist on soovitatav kinnitada FDIC-kindlustus ning vaadata üle saadaolevad tooted ja teenused, et tagada nende vastavus teie rahalistele vajadustele. Lisaks võib kogukonnapanga ajaveebi või sotsiaalmeediaga tutvumine anda ülevaate panga isiksusest ja sellest, kuidas nad oma klientidega suhtlevad.

Kokkuvõte

Kokkuvõttes pakuvad kogukonnapangad suurtele pankadele ainulaadset ja väärtuslikku alternatiivi, pakkudes personaalset teenust, konkurentsivõimelisi intressimäärasid ning tuge kohalikele ettevõtetele ja kogukondadele. Nagu oleme selles ajaveebi postituses uurinud, mängivad need kohalikule tasandile keskendunud finantsasutused otsustavat rolli majanduskasvu ja heaolu edendamisel kogukondades, mida nad teenindavad.

Valides kogukonna panga, saavad kliendid nautida kohandatud panganduskogemust, aidates samal ajal kaasa kohaliku kogukonna edule. Nii et järgmine kord, kui kaalute, kuhu panka minna, mõelge paljudele hüvedele, mida kogukonna pank võib pakkuda ja kuidas teie valik võib teie kogukonda positiivselt mõjutada.

Korduma kippuvad küsimused

Mis vahe on kogukonnapangal ja tavalisel pangal?

Ühenduse pangad keskenduvad oma laenutegevusele samasse piirkonda, kus nad võtavad hoiuseid, muutes need kohalike kogukondadega otsesemaks kui tavalised pangad. Samuti on nad tavaliselt aktiivsemalt seotud kohaliku kogukonna asjadega.

Näiteks võivad nad sponsoreerida kohalikke üritusi, pakkuda kohalikele koolidele finantsharidust ja toetada kohalikke heategevusorganisatsioone. Selline kaasatuse tase aitab luua nende klientide usaldust ja lojaalsust, mis on nende edu jaoks hädavajalik.

Mida tähendab kogukonnapank?

Ühenduse pank on depoopank või laenuasutus, mis teenindab peamiselt ettevõtteid ja üksikisikuid väikeses geograafilises piirkonnas. See kipub rõhutama isiklikke suhteid klientidega, investeerima kohalikesse kogukondadesse ja pakkuma traditsioonilisi pangateenuseid, nagu hoiused ja laenud.

Ühenduse panku nähakse sageli isiklikuma alternatiivina suurematele riiklikele pankadele. Tavaliselt on need väiksemad ja pakuvad isikupärasemaid teenuseid, näiteks kohandatud laenutooteid ja paindlikumaid tingimusi. Nemad on.

Millised on kogukonna pankade näited?

Ühenduse pankade näideteks on krediidiühistud ja muud kohalikud pangandusasutused, mis pakuvad oma kohalikule kogukonnale finantsteenuseid. Need asutused pakuvad tavaliselt paremaid hindu, paindlikumaid tingimusi ja personaalset klienditeenindust.

Ühenduse pangad on suurepärane võimalus neile, kes otsivad isikupärasemat panganduskogemust. Sageli on nad rohkem valmis tegema koostööd klientidega, et leida lahendusi, mis vastavad nende individuaalsetele vajadustele. Lisaks ei ole nad seda.

Mis kasu on kogukonnapanga valimisest?

Kogukonnapanga valimine pakub isikupärastatud teenust, kõrgemaid intressimäärasid, kohalikke teadmisi ja tuge kogukonna kasvuks.

Ühenduse pangad on sageli väiksemad kui suured riiklikud pangad, kuid nad pakuvad erinevaid teenuseid, mis vastavad üksikisikute ja ettevõtete vajadustele. Need pakuvad isiklikumat kogemust kogenumate töötajatega.

Kuidas leida enda jaoks õige kogukonnapank?

Uurige selliseid tegureid nagu FDIC-kindlustus, pakutavad tooted ja teenused ning panga kogukonna positsioon, et leida teie vajadustele vastav kogukonnapank.