Ajakirja Money viimases numbris esitleb Stephen Gandel eriaruannet teemalEllujäämisstrateegiad“:
„Majandust ja turge võib oodata raske langus. Siit saate teada, kuidas teie ja teie pere saate turvaliselt maanduda.
Arvasin, et jagan artiklis esitatud 12 punkti ja oma kommentaare igaühe kohta. Seda kõike pärast seda, kui turud on saavutanud viimase viie aasta parima ühepäevase kasumi. Ahjaa, ma arvan, et need punktid kehtivad olenemata tulemusest.
1. Majanduslangused: õppige fakte
Ilmselt olime viimati sellises majanduslanguses üheksakümnendate alguses. Artiklis öeldakse, et pärast täielikku majanduslangust kulus majandusel umbes 3–6 kuud. Mul pole õrna aimugi, mida see praegune langus endaga kaasa toob, aga kui ajalugu kordub ja me langeme majanduslangusse, saame sellest asjast liiga kaua üle ja välja. Ma ei hakka paanikasse sattuma, kuid arvan siiski, et on hea mõte end pisut varustada. Seda ülejäänud 11 punkti puudutavad.
Täiendage oma bilanssi:
2. Varuge hädaabifonde
Artiklis soovitatakse kolme kuu kulude e-fondilt üle minna kuuekuulisele. Ma arvan, et rohkem hädaabi sularaha on alati parem, seega olen selle sammu poolt. Kui saate liikuda lühiajalisema säästmise poole, tehke seda. Kui teil pole
hädaabifond sa peaksid alustama juba täna. Vajad stiimulit? Hangi 50 $ tasuta ühe minu soovitusboonuse kasutamise eest.3. Vähendage võlgu
Alati on hea aeg võlg ära maksta, kuid ilmselt veelgi enam potentsiaalses majanduslanguses. Kui teie aktsiad tõusevad kõrgele, võite endale lubada väikese laenuintressi maksmist, kuid mitte praegu. Vaata, kuidas ma maksin ära mu kõrge intressiga krediitkaardid.
Täiendage oma portfelli:
4. Taastage oma tasakaal
Autopiloodile on lihtne pensionisääste määrata ja see lihtsalt unustada. Kas olete oma 401K viimasel ajal kontrollinud? Millistesse fondidesse investeerite? Kas need on teievanuse jaoks õigesti tasakaalustatud? Minu arvates, sihtkuupäeva fondid on hea viis selle elluviimiseks.
5. Minge ettevaatlikult meie rannikutest kaugemale
Autor ütleb, et veerand kuni kolmandik teie aktsiatest peaks olema välismaistes aktsiates. See tundub mulle kõrge. Jällegi lasen sihtkuupäeva fondil enda eest selle töö ära teha.
6. Hirmunud? Siis Embrace Bonds
Kui arvate, et liigume endiselt allapoole, võite kaaluda oma portfelli suurema osa üleviimist võlakirjadesse. Autor ütleb, et tehke seda selle asemel, et püüda turgu aktsiatega ajastada.
Töötage rohkem ja targemalt:
7. Minge oma ettevõtte tuumani
Ettevõtte võtmeprojektide kallal töötamine vähendab tõenäoliselt töökaotust, kui ajad muutuvad raskemaks. Veenduge, et teenite oma ettevõttele tulu. Iga positsioon võib lisada väärtust. Olge ennetav ja leidke pisiasjad, mis annavad teie ülemuse jaoks suure säästu.
8. Minge kontorisse ja jääge sinna
Veenduge, et saaksite oma ülemusega palju "näoaega". Kui töötate sageli kodus, kaaluge selle praktika mõneks ajaks lõpetamist. Samuti võiksite olla see mees või tüdruk, kes on esimene ja viimane. Ei saa haiget teha.
9. Hubane kuni peakütini
Hakka peale Facebook või Lingitud sisse nüüd ja võtke ühendust oma valdkonna värbajatega. Uskuge mind, nad tahaksid sinust kuulda. Kuigi te ei pea tingimata oma tööotsinguid alustama, veenduge, et teil on mõned sidemed. Need vähesed soovimatud katkestused, mida neilt värbajatelt saan, ei pane mind pahaks, kuna nad on mind varem aidanud.
10. Valmistuge järgmiseks korraks
Autor mainib tööstuse üleminekule aluse panemist. Tervishoid on praegu ja jääb kauaks väga kuumaks valdkonnaks. Kaaluge karjääri vahetamist ja hakake selleni jõudmiseks vajalikku teed uurima.
Keskendu kodurindele:
11. Olge valiv ostja
Autor mainib pakkumist "10% alla küsitud hinna", kui otsite uut kodu, ja oma kodu pakkumist "veidi odavamalt kui võrreldavad kodud", kui müüte. Ma ei tea kinnisvarast palju, nii et ma ei kommenteeri, vaid ütlen, et arvan, et praegu on seal palju tehinguid. Soovin, et mul oleks palju rohkem sularaha, et saada kasu mõnest saadaolevast tehingust.
12. …Ja tark laenuvõtja
Kui intressimäärad jätkavad langemist, võite õigustada oma hüpoteegi refinantseerimist. Ilmselt võivad suurimat säästu saada suuremad hüpoteegid, mis on üle 417 000 dollari. See on suur hüpoteek. Üks asi, mida mu isa mulle õpetas, on see, et USA valitsus on juba ammu õppinud, et eluasemeturg on see, mis meie majandust juhib. Seetõttu teevad nad kõik, et seda toetada. Otsige laenuandjatele ja laenuvõtjatele palju tagatisi.
—
Nagu ma eespool ütlesin, kuigi ma arvan, et praegu on tore seda asju vaadata, on enamik neist punktidest asjad, mida peaksite oma rahaasjades kogu aeg arvestama, mitte ainult majanduslanguse korral.
Pildi autor sõdurite meediakeskus
Lugesin hiljuti David Bachi Automaatne miljonär: võimas üheastmeline plaan rikkaks elamiseks ja lõpetamiseks.
Pean ütlema, et see raamat on mind oma rahaasjade haldamisel kõige rohkem mõjutanud.
Võtsin selle uuesti kätte nädal tagasi ja tahaksin esitada siin osalise tööajaga raha kohta kiire ülevaate. Tean, et raamat on veidi vana, kuid suurem osa esitatud materjalist on ajatu.
Sissejuhatus
Sissejuhatuses annab David oma motivatsiooni raamatu kirjutamiseks ja ka mõne motivatsiooni selle lugemiseks. Ta puistab ka oad välja... ta jagab, et tema üheetapilise plaani "üks samm" on "Muutke oma finantsplaan automaatseks!” see on kõik.
Ta jätkab, et ülejäänud raamat sisaldab "tegevussamme", et see juhtuks. Ehkki tema plaanis on tegelikult rohkem samme, annavad tema pealkiri ja lähenemine rõhku (ja turunduslikku taipu) põhipunkti selgeks tegemisele, mis on tegelikult üsna lihtne.
Olge kindel ja lugege selle taga olevat filosoofiat Automaatne miljonär, mis on selle jaotise teine lõik. Lõpuks jagab David linki tasuta helipalale, millele pääsete juurde tema veebisaidilt.
Esimene peatükk – kohtumine automaatse miljonäriga
Selles peatükis jagab David lugu esimestest automaatsetest miljonäridest, keda ta kunagi kohtas, McIntyresist. Nad suutsid säästa piisavalt, et viiekümnendate aastate alguses pensionile jääda (varaga 2 miljonit dollarit), teenides aastas vaid umbes 50 000 dollarit. Nad tegid seda nii, et maksid endale kõigepealt keskmiselt 10% oma sissetulekust ja hüpoteegid ette, tehes iga kahe nädala tagant poole makse.
McIntyres jagasid, et nende kõige olulisem saladus oli see, et nad ei vaja tahtejõudu ega distsipliini, sest nad muutsid selle automaatseks. Nad seadistavad automaatsed maksed oma palgatšekkidest oma pensionikontodele ja automaatsed maksed oma hüpoteegi pealt.
David teeb McIntyresi lugu jagades head tööd. Kuigi ma ei samastunud ilmtingimata nende olukorraga, sain ma peatüki mõttest aru ja see tähendab, et kui keegi, kes teenib umbes 50 000 aastas, saab sellega hakkama viiekümnendate alguses, saan ma sellega kindlasti hakkama.
Teine peatükk – Latte faktor®: Automaatseks miljonäriks saamine vaid mõne dollariga päevas
Kui olete David Bachist varem midagi kuulnud, olete ilmselt kuulnud The Latte faktor®. See on omamoodi tema leib ja või. Põhimõtteliselt jagab ta, et kui jätate oma päevast välja ühe väikese kulutuse (nt 3,50-dollarine latte) ja säästate selle summa, võite koguda pensioniks miljoneid.
Selle peatüki eesmärk on kõrvaldada kõik vabandused, mille jaoks teil võib olla ei kogu oma pensioniks. Ka selles peatükis jagab David mõnda raha ajaväärtuse tabelit ja ühepäevast ülesannet teie kulutuste jälgimiseks (tööleht on kaasas).
Mulle isegi ei maitse kohv
ma ei joo lattet. Mulle ei meeldi kohv tegelikult üldse. Niisiis, ma ei võtnud seda kunagi solvanguna, et autor David Bach soovis, et ma oma rahalise tuleviku nimel lattest loobuksin. Tegelikult unustasin ma kuskil teel ära, et David tegelikult ütles, et loobu oma lattest.
Arvasin, et ta mõtles lihtsalt, et peaksite säästma summa, mis latte maksis, ja olete teel miljonite poole.
Latte Factori® kaitsmine
Aastate jooksul olen kuulnud, et paljud inimesed on Davidi kontseptsiooni vastu: ütlevad, et kinkida on hull. latte üles lootuses varakult pensionile jääda või miljoneid (st miks loobuda millestki, mis sind teeb õnnelik).
Ma tõmbusin neid kommentaare lugedes, sest nagu ma aru sain, polnud David seda öelnud ja need inimesed jäid asjast aru. Neil puudus kindlasti kõrgem punkt: väikesed igapäevased säästud võivad aja jooksul ulatuda miljonitesse. Selgub, et kriitikutel oli õigus, kuid ainult osaliselt.
1. David käsib sul oma raamatus lattest (või samaväärsest) loobuda. Kuid nii nagu mina seda näen, tugineb Davidi kontseptsioon ideele, et teie eelarves ei ole ruumi ja te vaevu järgite. Kui see nii on (st teil on fikseeritud sissetulek, mis vaevalt katab teie põhikulud), siis jah, peate säästmiseks oma elust latte välja jätma. Tutvuge ülim juhend kohvi pealt raha säästmiseks.
Aga kes kurat niimoodi elab? Meist ei ole palju ja ma väidan, et vaevalt keegi inimestest, kes Davidi raamatu kätte võtavad, elab nii. Tänapäeva USA tarbijal (st enamikul seda ajaveebi lugevatest inimestest) on suur sissetulek, sageli kaks palka. majapidamine, väga kena maja, kaks autot, kümme paari kingi, kaks lameekraaniga televiisorit ja nad einestada vähemalt 3 korda nädal. Ma ei väida, et need on halvad asjad, ma ütlen lihtsalt, et on naeruväärne nendele tarbijatele lattest loobuda. Neil on see kõik olemas ja nad saavad seda kõike endale lubada. Nad kulutavad selle kõik ära, kui nad ei hakka oma sääste automatiseerima, mida David oma raamatus väga hästi väljendab.
2. Enamik meist seda ei tee on millestki loobuma. Aga me peame alustama tegemas midagi. See on tõeline probleem, mida Davidi ideed lahendavad, mitte see Latte faktor® põhumees. Ühiskonnana me ei ole tegemas midagi ennetavat salvestada. Pensioni säästmine statistika on kohutav. Asi pole selles, et oleksime oma viimase dollari latte peale kulutanud. Asi on selles, et me pole ühtegi dollarit säästudesse pannud. Olen seda varem öelnud: raha säästmiseks peate raha säästma, mitte lihtsalt kuluta vähem. Säästmine on selle raha füüsiline paigutamine eraldi hoiukontole.
Väljavõtted The Latte Factor® peatükist
Esiteks on minu arvates lühinägelik The vallandada Latte faktor® sest teil on midagi vastu kokkuhoidlikkus. See on ainult üheosaline kokkuhoidlikkus. Teine osa puudutab väikeseid automaatseid säästuhoiuseid, mida inimesed ei tee ja mis on väga tõhus kindla pensionipõlve saavutamisel.
Teiseks on enamikul meist eelarves ruumi, et säästa täiendavalt 4 dollarit päevas hädaabifondi, maja sissemakse või pensionifondi jaoks. Starbucksi vahelejätmine homme ei ole lahendus meie säästupuudusele. Me lihtsalt peame automatiseerida ja eraldada meie säästmispüüdlused.
Kolmas peatükk – õppige kõigepealt ise maksma
Selles peatükis jagab David, et saate tema meetodit kasutades oma eelarve ära visata. Seejärel süveneb ta sügavamale kontseptsiooni, et kõigepealt tasub endale maksta. Ta selgitab, miks on parem maksta endale enne, kui valitsus saab tasuda (maksud), ja annab teile selle toimimise põhikontseptsiooni.
Samuti on olemas Automaatne miljonäri lubadus saate lisamotivatsiooni saamiseks alla kirjutada.
Neljas peatükk – muutke see nüüd automaatseks
Kui teil oli aega lugeda ainult üks peatükk Davidi raamatust, lugege seda. See on raamatu tõeline liha. Selles 50+ leheküljelises peatükis kirjeldab David täpselt, kuidas peaksite tegema teie pensioni säästud automaatne.
Ta alustab inimestest, kellel on juurdepääs 401 000-le panustamiseks, seejärel hakkab ta kasutama IRA-d, kus ta räägib. Traditsiooniline vs. Roth IRA. Lõpuks jagab David oma mõtteid inimestest, kes on füüsilisest isikust ettevõtjad ja kuidas nad saaksid seda automaatselt muuta.
Mulle meeldib see peatükk, sest see annab väga konkreetsed veebiaadressid ja telefoninumbrid investeerimisühingud ja maaklerid. David toetab ka tasakaalustatud fonde ja varade jaotamise fonde, kuna need muudavad teie investeerimise lihtsaks.
Viies peatükk – automaatne vihmaseks päevaks
Nendes neljas viimases peatükis kasutab David oma automaatset meetodit "makske kõigepealt ise" ja rakendab seda teie isiklike rahaasjade neljas muus valdkonnas. Esimene on erakorraline kokkuhoid. Tema kolm reeglit selles valdkonnas on järgmised: otsustada, kui palju raha sul vaja on; ärge puudutage seda; ja asetage see õigesse kohta.
David peab õigeks kohaks rahaturu kontosid või seda, mis tegelikult on kõrge tootlusega veebipõhised säästukontod. Jällegi, David läheb siinkohal konkreetseks, loetledes mõned kontod koos veebiaadresside, telefoninumbrite ja investeeringute miinimumidega. Capital One 360 (mis oli minu arvates lihtsalt säästukonto, mitte rahaturukonto) on loetletud esimesena, kuna neil puuduvad miinimumid.
Kuues peatükk – automaatne võlavaba koduomand
David on tugev pooldaja omamine vs rentimine ja selgitab selles peatükis, miks. Samuti soovitab ta välja võtta a 100% laen, kuigi riskantne, on hea võimalus üürivõistlusest liiga kiiresti väljuda. Huvitav, kas ta praegust laenuolukorda arvestades seda enam usub.
Kuigi ta jagab oma mõtteid kodu ostmise kohta, pole see kodu ostmise juhend. Selle peatüki tegelik kasu tuleneb tema peatükist, mis käsitleb kahenädalaste hüpoteeklaenumaksete tegemist ja seda, kuidas see võib aidata teil oma kodu kiiremini omada (22 aastat vs. 30 aastat). Kui olete koduomanik või kavatsete varsti selleks saada, tasub seda jaotist vaadata.
Seitsmes peatükk – automaatne võlgadeta elustiil
See peatükk on tõesti vähem automaatseks muutmisest krediitkaardimaksed, ja lisateavet selle kohta, miks peaksite ja kuidas oma võlgadest vabaneda. Kui vajate oma kontrolli alt väljunud krediidiolukorra lahendamiseks lisamotivatsiooni, on see peatükk kasulik.
Kaheksas peatükk – Muutke automaatse kümnise määramisega
Taaveti viimane peatükk astub sammu tagasi kogu sellest rikkaks saamisest ja arutab kümnise maksmise eeliseid, seda, kui palju peaksite kümnist andma ja kuidas seda automaatseks muuta. Kui te pole kindel, kellele peaksite andma, toob David mõned näited.
Viimane sõna: teie teekond algab täna!
Viimases osas võtab David oma sõnumi kenasti kokku ja annab veel viimase motivatsiooni, et alustada oma automaatseks miljonäriks saamise teed.
Minu mõtted raamatust
Nagu ma juba eespool rääkisin, on see raamat avaldanud mulle ja minu isiklikule rahandusele väga suurt mõju. Kui ma seda esimest korda lugesin, siis see kas tugevdas seda, mida ma praegu tegin, või motiveeris mind kasutama mõnda selles kirjeldatud meetodit.
Hindan väga seda, kui spetsiifiline David raamatus on ja kui lihtne ta sõnumit hoiab. ma soovitaks Automaatne miljonär kõigile, kes otsivad praktilist rakendust oma rahaasjade lihtsustamiseks ja jätavad igaveseks vabanduse, miks mitte säästa.
Arvete maksmine: hullumeelsus meetodile
Kas maksate ikka veel paar arvet tšekiga?
Või olete see tüüp, kellele meeldib teha arvete tasumine Internetis oma arvelduskonto arvete tasumise funktsioonist (automaatse väljavõtmise asemel)?
Kui jah, siis külastate tõenäoliselt mitu korda kuus oma tšekiraamatut ja panga veebipõhist arvete tasumise funktsiooni. Sel viisil arvete tasumine suurendab teie võimalust maksega hiljaks jääda ja võtab lihtsalt lisaaega.
Miks mitte vähendada seda kordade arvu, joondades oma maksetähtpäevad ainult ühe perioodiga kuus?
Kaalumata kõigi oma arvete automaatse väljavõtmise seadistamist, on see parim viis arve tasumise protsessi lihtsustamiseks.
Kuidas arveldustsüklid töötavad
Kas teadsite, et saate lasta oma võlausaldajatel ja/või kommunaalettevõtetel oma arvete maksetähtaega muuta? Enamik arveldusosakondi töötab kaks või enam tsüklit kuus. Seda selleks, et arveldusosakond ei peaks tegema kogu oma kuu tööd vaid ühe nädalaga.
Enamik ettevõtteid võimaldab teil seda paindlikkust ära kasutada ja arveldustsükleid muuta. Jällegi, põhjus, miks soovite seda teha, on see, et teil on kuu jooksul ainult üks võimalus, et istuda maha ja kirjutada tšekke ning teha makseid oma panga arvete tasumise funktsiooni kaudu.
Kuidas muuta maksekuupäeva
Samm nr 1 – loetlege kõik oma arved tähtpäeva ja tüübi järgi. Mul isiklikult on see juba paaris kohas välja toodud: minu kulujälgija ja minu konto ID-loend. Selle loendi kokku panemine (a) saada teid organiseeritumaks ja (b) näidata, milliseid arve tähtaegu võiksite muuta. Oletame näiteks, et loetlete kõik oma arve tähtpäevad ja see näeb välja umbes selline:
Päev – Kirjeldus (f = fikseeritud; v = muutuja)
- 1. – üleriigilised kodulaenud (f)
- 1. – koduomanike ühistu tasud (f)
- 8. – CoServe Electric – (v)
- 10. – Capital One’i autolaen – (f)
- 13. – linna vesi ja prügikast – (v)
- 17. – Honda Finance – (f)
- 18. – Panhandle Plainsi õppelaenud – (f)
- 20. – Atmos Gas (v)
- 20. – õppelaenud (f)
- 21. – Bank of America WorldPoints Card (v)
- 25.- Republic Wireless (v)
- 27. – Dish Networki satelliittelevisioon (v)
- 28. – Allstate'i autokindlustus (v)
Samm nr 2 – analüüsige oma tähtaegu. Arvestades, et 1., 10., 17. ja 18. kuupäeval tasumisele kuuluvad kaubad on fikseeritud dollarisummad, on ülaltoodud näites kõige optimaalsem aeg kõigi arvete tasumiseks 18. kuupäev. Sellel kuupäeval teate võlgnetavat summat oma muutuvate arvete puhul, mis tuleb tasuda kuu lõpus (Allstate, Dish Võrk jne.) ning saaks kirjutada tšekke nende üksuste ja fikseeritud kirjete kohta, mille tähtaeg on 20., 1., 10., 17. ja 18.
Kuidas on aga lood kõigi muutuvate arvetega, mis tuleb tasuda 8.-18. 18. kuupäeval (teie uus tasumise kuupäev) ei tea te tõenäoliselt järgmisel kuul nende arvete tasumisele kuuluvat summat, seega peate need arvete kuupäevad teisaldama. Vaata uut nimekirja allpool.
Päev – Kirjeldus (f = fikseeritud; v = muutuja)
- 1. – üleriigilised kodulaenud (f)
- 1. – koduomanike ühistu tasud (f)
- 8. – CoServe Electric (v) (liigub kuu lõppu)
- 10. – Capital One’i autolaen (f)
- 13. – linna vesi ja prügikast (v) (liigub kuu lõppu)
- 17. – Honda Finance (f)
- 18. – Panhandle Plainsi õppelaenud (f)
- MAKSTA ARVEID!
- 20. – Atmos Gas (v)
- 20. – õppelaenud (f)
- 21. – Bank of America WorldPoints Card (v)
- 25. – ATT Wireless (v)
- 27. – Dish Networki satelliittelevisioon (v)
- 28. – Allstate'i autokindlustus (v)
Samm nr 3 – helistage võlausaldajatele ja/või kommunaalettevõtetele, et näha, kas saate muuta. Enne tähtaegade muutmist peate veenduma, et kõik, kes peavad muutma, on valmis muutma. Jätkates ülaltoodud näidet, helistage oma elektriettevõttele ja linna kommunaalettevõttele, et näha, kas nad saavad teie taotluse rahuldada. Kui jah, siis nihutage need kaks tähtaega kuu lõppu (20. kuupäevast 1. kuupäevani). Kui ei, siis minge tagasi oma nimekirja ja vaadake, kas on mõni muu kuupäev, mille saate valida.
Automatiseeritud maksed: veelgi lihtsam!
Nagu ma varem olen jaganud, pooldan ma automaatsete arvete maksevõimalusi: tavaliste muutuvarvete automaatne väljavõtmine ja fikseeritud arvete automaatne arve tasumine. Kui võtaksite täielikult kasutusele automatiseeritud süsteemi, poleks äsja loetu vajalik.
Siiski mõistan, et mõnel inimesel on madalam riskitaluvus kui minul, mistõttu nad kasutavad endiselt tšekke. See on suurepärane, kui teete. Lihtsalt veenduge, et asjad oleksid lihtsad, istudes maha, et maksta ainult kord kuus.
Kas teil on küsimusi või muresid arve tähtpäevade joondamise kohta? Või on teil mõni parem meetod? Andke mulle allolevates kommentaarides teada.
Eelmisel kuul tegin eelarve täis. 1. jaanuaril või umbes 1. jaanuaril kirjutasin täpselt üles, kust iga dollar tuleb ja kuhu see läheb. Seejärel kontrollisin kuu lõpus meie pangakontosid ja maksete tähiseid ning võrdlesin neid varem eelarvestatud numbreid tegelikult kulutatud summadega. Meil läks hästi. See võttis kaua aega, kuid see oli lõbus protsess (jah, ma olen nohik). See õpetas mulle ka midagi uut: Mul ei ole vaja teha täiseelarvet rohkem kui kord aastas; nüüd, kui elame alla oma võimete, on lihtsam viis.
Mis on eelarve koostamise mõte?
Enne kui ma oma lähenemisviisi sukeldun, vaatame, miks me üldse istume eelarvet koostama. Minu arvates saab eelarve koostamise motivatsiooni kokku võtta järgmiselt:
eelarve koostamine suurendab teie "mõistmist" oma rahalisest olukorrast; et "mõistmine" koos mõne tegevusega toob kaasa "kontrolli" kulutuste üle; "juhtimine" võimaldab teil seda teha elada oma võimaluste piires ning teha ruumi säästmiseks ja muudeks eesmärkideks.
Neid punkte silmas pidades vaatame, mida ma pakun…
Lihtsam ja nutikam viis eelarve koostamiseks
Enamik inimesi elab üsna püsivast sissetulekust ja enamiku inimeste kulutused kipuvad olema kuust kuusse samad, nagu minul. Seetõttu on enamik inimesi juba pärast ühekuulist täielikku eelarve tegemist saanud oma rahalisest olukorrast üsna sügava "arusaadavuse". Siinkohal saab eelarveüksused jagada kolme kategooriasse.
- Sissetulekud ja kulud, mis kuust kuusse ei muutu. Selle kategooria üksused tuleks teie eelarvest eemaldada, kuni teete järgmisel aastal uuesti täieliku eelarve. Minu jaoks hõlmab see selliseid asju nagu meie palgatšekid, hüpoteegimaksed ja kommunaalkulud. Kui olete paranoiline nende üksuste igakuisest ülevaatest eemaldamise pärast, lisage igakuine kulujälgija, nagu mul.
- Kulud, mis tuleb likvideerida. Täieliku eelarve vaatamine annab valgust mõnele väljaminekule, millest saate vabaneda, eriti kui avastate, et kulutate rohkem kui teenite. Kui olete need kontod sulgenud ja viimased maksed teinud, saate need üksused oma eelarvest eemaldada.
- Kulud, mis vajavad "kontrolli". Need kulud jäävad alles pärast püsikulude kindlaksmääramist ja tarbetute kulude kõrvaldamist. Need on tõesti need esemed, mida tuleb oma eelarves hoida ja kuust kuusse jälgida, sest need määravad kindlaks, kas elate oma võimaluste piires. Meie jaoks on see pidevalt olnud väljas söömine, riided, majapidamistarbed ja meelelahutus.
Seetõttu on minu mõte see, et iga eelarve peaks keskenduma kolmandale punktile: kuludele, mis vajavad "kontrolli". Millised on teie kulud, mis vajavad kontrolli ja kas olete neile õigesti keskendunud?
Minu uus plaan
Edaspidi kavatsen koostada eelarve, mis põhineb nendel neljal kategoorial, mis vajavad kontrolli, ja kasutada oma jälgijat arvete maksete ja kontosaldode jälgimiseks. See pole sugugi täiuslik süsteem ega ka kõigile. Kuid see hoiab mind kindlasti keskendunud asjadele, mida saan juhtida. Ja see on eelarve koostamisel kõige olulisem.
Kas vajate igakuiseks jälgimiseks tõsist eelarve koostamise tööriista? Võtke oma raha üle kontrolli. Registreeruge Vajate eelarvet. Sisestage "ptmoney" (ilma " ") jaoks Ostmisel 15% soodsam!
Pildi autor ansik
SÜksik (või üksik) aktsiainvesteerimine võib tunduda lõbus idee – "Ma olen nagu Buffett ja kogun impeeriumi, kasutades oma aktsiate valimise võimet", kuid see pole enamiku inimeste jaoks. Sellel on palju puudusi.
Üksikute aktsiate ja investeerimisfondide või indeksifondide suur puudus on hajutatuse puudumine. Mitmekesisuse puudumine võrdub suurema riskiga. Võrreldes fondidega on väga raske koostada mitmekesist (väiksema riskiga) üksikute aktsiate portfelli Ameerika keskmise palgaga ~50 000 dollarit aastas.
Enamik inimesi peaks lihtsalt kasutada aktsiafonde nende valitud investeerimisvahendina.
Selles artiklis vaatlen üksikute aktsiate mõningaid muid olulisi puudusi (ja eeliseid). jagage minu lihtsat portfelli ja andke teile teada, kust osta üksikuid aktsiaid, kui soovite hakata oma aktsiaid üles ehitama portfell.
Mis on üksikaktsia (või üksikaktsia)?
Püüdes koguda raha tulevase kasvu jaoks, pakuvad ettevõtted oma ettevõtte aktsiaid (protsent) avatud turul müügiks. Üks aktsia on seega ühe börsil kaubeldava ettevõtte üks aktsia.
Kui rääkida üksikutesse aktsiatesse investeerimisest, siis ma ei pea silmas AINULT ühe aktsia omamist millestki. Pean silmas investeerimist ühe ettevõtte aktsia "X" arvu aktsiatesse (st 100 Google'i aktsiasse: GOOG).
Üks aktsiaportfell koosneks siis käputäie üksikute/üksikute ettevõtete mitmest aktsiast.
Üksikute aktsiate puudused
Olen juba maininud mitmekesistamise puudumist. Üksikute aktsiatega mängimisel on raske mitte hoida kõiki mune ühes korvis. Isegi kui valite investeerimiseks kümme üksikut aktsiat, allutate ikkagi 10% oma portfellist ühe üksuse kapriisidele.
Vaatame mõningaid muid puudusi:
Tõenäoliselt on teil paremaid asju teha
1. Mul on muid asju, mida tahan kõigepealt oma rahaga teha. Mõned asjad, mida ma eelistan üksikute aktsiate ostmisel:
- Rahastage täielikult meie erakorraliste kulutuste kontot, mis asub aadressil Capital One 360. Praegu on see kahe kuu palga piiril. Tahaksin, et seda rahastataks lähemale kolme kuu tasemele.
- Tasuvad meie halb võlg samuti meie õppelaenud. Oleme oma halbade võlgade tasumisele lähedal, kuid õppelaenud nõuaksid lisatööd ja on tunduvalt alla 5% intressi. Sellegipoolest arvan ma, et nende järgimine enne üksikuid aktsiaid on õige valik.
- Panusta piisavalt maksueelset raha minu 401K-sse ja pr. PT 403B (mõlemad on hajutatud investeerimisfondides), et kogu ettevõte sobiks. Teeme seda 2008. aastal.
- Maksimeerige meie lubatud iga-aastased sissemaksed nendesse maksueelsetesse fondidesse. Teeme seda ka 2008. aastal.
- Maksimeerige meie saadaolevad IRA (investeeritud investeerimisfondidesse) sissemaksed. Ma ei tea, kas me jõuame nii kaugele või kas oleme abikõlblikud, kuid see on meie jaoks kindlasti venitav eesmärk.
- Säästud paariks toredaks puhkuseks.
- Andes rohkem raha ära.
2. Isegi kui ma peaksin kõik ülalnimetatu lõpule viima ja mul oleks raha üle Ma lihtsalt ei arva, et üksikud aktsiad on vajalikud, et mu pensioniportfell hästi läheks. Meil on see pensionisäästmise osas kaetud, keskendudes tugevalt hajutatud portfellile. Selle all pean silmas seda, et meil on raha investeerimisfondides, mis jaotavad meie raha paljude aktsiate vahel paljudel erinevatel turgudel. Teeme kindlat tulu ilma üksikute aktsiatega kaasneva riskita.
3. ma ei tea piisavalt. Kui investeerite ühte ettevõttesse, kus on palju teie raha, peate (a) sellest ettevõttest palju teadma või (b) teile meeldima hasartmängud. Kuigi minu arvates teadke, kui palju te arvate teadvat, on kõik munad ühte korvi panna nagu hasartmäng. Ma lihtsalt ei tea ühestki ettevõttest piisavalt, et see oleks teostatav.
Kas investeerite üksikutesse aktsiatesse? Kui ei, siis kas näete end ühel päeval ettevõtte aktsiaid omamas?
Ma arvan, et see on paljudel inimestel küsimus. Väga sarnane minu hiljutisele postitusele teemal liikuda maksustatavasse investeerimisse. See küsimus on aga rohkem seotud investeeringu tüübi ja investeerimisvahendiga. Enamik meist on oma investeerimisfondide kaudu aktsiates, sihtkuupäeva fondidja indeksifondid. Aga kui paljud on ka üksikutesse aktsiatesse?
Üksikute aktsiate omamise põhjused
Miks sa üldse tahad omada üksikuid aktsiaid? Meil on nüüd kõikvõimalikud investeerimisvõimalused (sihtkuupäeva fondid, investeerimisfondid, indeksfondid jne), mis on loodud üksikute aktsiatega kaasnevate riskide eemaldamiseks. Miks peaks keegi tahtma omada üksikuid aktsiaid?
On mõned põhjused, miks üksikud aktsiad on mõne inimese jaoks mõttekad:
1. Ettevõtte aktsiad – Kui töötate ettevõttes, võib teile olla antud aktsiaid või optsioone teie ettevõtte aktsiate ostmiseks. See on hea. Ja see on suurepärane, et ettevõte soovib, et te omaksite osa ettevõttest ja investeeriksite sellesse. Kui teil on õnn omada aktsiaid ettevõtte aktsiate ostuplaani kaudu, soovitan teil seda uurida ESPP ümberpööramine.
2. Lõbu pärast – Investeerimine investeerimisfondidesse on sama põnev kui värvi kuivamise vaatamine. Räägin palju teie pensionikontode maksimeerimisest ja Roth IRA-de käivitamine. Ja ma näen iga kord, kuidas kollektiivsed silmad säravad. Saan aru. See ei ole põnev. Seetõttu arvan, et mõned inimesed otsustavad investeerida ühte aktsiasse. Nad näevad seda kui võimalust teha tõelisi, praktilisi, "asju, mida ma saan oma pea ümber keerata", investeerida. Näiteks Blockbusteri aktsiate omamine on lõbus, sest saate poodi sisse astuda ja nende teenust kasutada. Saate investeerida oma dollareid ettevõttesse, mille osa teile kuulub. Lõbus.
3. Tunnete end riskiga mugavalt - Teine põhjus üksikutesse aktsiatesse investeerimiseks on see, et tunnete end kõrge riskiga rahul. Ma ei ole riskantne mees. Üksikud aktsiad pole minu jaoks. Kuid ma tean, et on palju 20-, 30- ja 40-aastaseid, kes wazoost raha välja teenivad, kes soovivad mõnes ettevõttes hasartmänge mängida. Selles pole midagi halba, kui olete riskiga rahul.
4. Saate luua oma eraldise – Mõnel inimesel on tegelikult investeerimistaju, et määrata oma portfellis õige varade jaotamine, kasutades ainult üksikuid aktsiaid. Need inimesed suudavad näiteks 50 aktsiaga saavutada seda, mida saate oma investeerimisfondiga. Kui olete seda tüüpi, kes suudab selle seadistada ja oma aktsiaid aktiivselt hallata, siis laske sellel.
5. Dividendid ja strateegia investeerimine – Ma ei tea sellest teemast suurt midagi, aga tean, et mõnele inimesele meeldib investeerida üksikutesse aktsiatesse nende toodetavate dividendide tõttu. Või kasutavad nad mõnda muud investeerimisstrateegiat, mis võimendab üksikaktsiate jõudu. Minu eesmärk on järgmisel aastal nende strateegiate kohta rohkem teada saada.
Ühe aktsia investeerimisega seotud riskid
Nagu ma eespool viitasin, on üksikute aktsiate investeerimisega seotud mõned riskid. Peamine risk (võrreldes muude investeerimisvalikutega) on see, et teil ei ole võimalik hõlpsasti õiget varade jaotust saavutada (st teil on kõik munad ühes korvis). Kui ettevõte, millesse olete investeerinud, läheb pankrotti, langeb aktsia hind ja te kaotate oma raha.
Piirake oma aktsiainvesteeringuid
Ühe aktsia investeerimisega kaasnevate riskide tõttu soovitatakse sageli seda teha hoidke oma aktsiate osalus umbes 10% ulatuses kogu teie investeerimisportfellist. Olen selle filosoofiaga üsna nõus. Kuid ma olen väga riskikartlik mees ja peamine põhjus, miks ma investeerin, on pensioni kogumine. Ma ei pea end piisavalt taiplikuks, et oma valikutega turgu lüüa. Võib-olla ühel päeval olen siiski.
Kust osta aktsiaid
Parim koht üksikute aktsiate ostmiseks, kui kavatsete nendega aktiivselt kaubelda, on üks neist parimad online-aktsiamaaklerid. Need ettevõtted võimaldavad teil oma raha aktsiatesse sisse ja välja liigutada ilma või väikeste tasudega. Te ei soovi, et kallid kauplemistasud vähendaksid teie aktsia kasumit.