Tpaljude inimeste Ameerika unistus võib olla majaomanikuks saamine, kuid ostmine pole alati mõttekas. On aegu, mil on mõttekam rentida. Pärast ülikooli lõpetamist olin ma veel vallaline (kuid kohtasin oma tulevast naist) ja mul oli võimalus koos mõne oma sõbraga maja osta. Olles mentaliteedis, et alati on parem osta kui rentida, tõmbasin peaaegu peaaegu päästikule. Õnneks sai “mõistus” sisse (või peaksin ütlema oma tulevase naise 🙂) ja otsustasin seda mitte osta. Eelkõige seetõttu, et meil polnud aimugi, mis tulevik toob, ja oli mõttekam lihtsalt rentida ja jätta oma võimalused avatuks. Meie puhul ei olnud mõtet osta, kuid see võib teie olukorras olla erinev. Kui mõtlete maja ostmisele, on siin mõned näpunäited, mida teada saada, kui üürimine on mõttekam:
Teie krediit on vähem kui suurepärane
Kuigi sageli on võimalik saada vähem täiusliku krediidiskooriga hüpoteeklaenu, siis mida madalam on teie krediidiskoor, seda kõrgem on teie intressimäär. FICO skoor, mis on alla 620, tagab peaaegu, et ainus hüpoteeklaenuandja, kellele kvalifitseerute, on „röövellik laenuandja”. Kuni teil pole võimalik oma krediidiskoori parandada, võiksid madala krediidiskooriga inimesed kaaluda kodu ostmise asemel üürimist.
Kuigi see oli noor, ei mõjutanud see meid. Meil olid sel ajal suurepärased krediidiskoorid ja see osutus oluliseks, kui oli aeg osta esimene kodu.
Sagedane töökohtade ümberpaigutamine või tööhõive ebastabiilsus
Kas teie töö nõuab sageli ümberpaigutamist või on võimalus, et peate mõne aasta pärast ümber kolima? Kui peate kodu müüma, peab see müügiga seotud kulude katmiseks hindama vähemalt 10%. Kui teie kodus pole aega väärtust hinnata, kaotate selle müümisel raha. Üks levinud näide on see, kui olete sõjaväes, kus olete alati liikvel. Kui te pole päris kindel, et te ei koli niipea ümber, on rentimine tõenäoliselt parem lahendus.
Kuigi sellist asja nagu töökindlus puudub, on teil ilmselt mõistlik ettekujutus sellest, kas teil on võimalus koondada või vallandada. Pidage meeles, et hüvitist töötuse ajal piisab harva (kui üldse) teie kaotatud sissetuleku asendamiseks; ja rasketel majandusaegadel ei saa eeldada, et suudate homme otsa saada ja uue töökoha leida. Kui on hea võimalus, et teid koondatakse või vallandatakse, on rentimine mõistlikum. Kui üürite kodu, peate võib-olla alandama madalama üüriga korterit; aga kui teil on kodu ja te ei saa hüpoteekmaksetega sammu pidada, lähete sulgemisele ja kahjustate oma krediiti.
Ei saa endale lubada kodu hooldust ja remonti
Kodu ostes peate arvestama mitte ainult koduga seonduva hüpoteegi ja maksudega. Eksperdid ennustavad, et koduomanikud vajavad kodu hooldamiseks või remondiks umbes 5% kodu ostuhinnast. Ma tean, et ma pole "Jack Handy", nii et kui midagi katki läheb; Helistan remondimehele seda parandama. Kas teil on pärast kodu omamisega seotud tavapäraste kulude tasumist täiendavaid vahendeid selle hooldamiseks ja remondiks? Kui ei, siis on rentimine parem valik, kuna üürileandja või fondivalitseja vastutab kinnisvara hooldamise ja remondi eest.
Kui rentimine maksab vähem
Lõpuks on üks ilmsemaid põhjuseid, miks kodu ostmise asemel rentida, on see, kui üürimine maksab lihtsalt vähem. Kui saate rentida kinnisvara 2000 dollari eest kuus ja sarnase kinnisvara omamine maksaks teile 6000 dollarit kuus - kas majaomanikuks saamine on rahaliselt mõttekas? Mõned inimesed väidavad, et majaomanikele kättesaadavad maksusoodustused muudavad kodu omamise tegelikult atraktiivsemaks kui üürimine, kuid omavastutus lisandub harva makstud lisakuludele.
Kui te pole ikka veel kindel, on sellepärast alati mõttekas rääkida kvalifitseeritud finantsplaneerija või maksutöötajaga, et aidata teie olukorda analüüsida. Olen näinud liiga palju juhtumeid, kus noored olid nii innukad "elama Ameerika unistust" ja saama oma esimese kodu, et nad ei mõistnud kõiki pisiasju, mis kaasnevad majaomanikuga. Aeglustage tempot ja tehke kodutööd, enne kui asute hoogu võtma. Mäletate sõpru, kes ostsid maja, kus me elasime? Nad omavad seda endiselt ja on üritanud seda müüa üle kahe aasta.
