Kaks kõige populaarsemat krediitkaardi „perekonda” on American Express (AMEX) ja Chase ning mõlemad on tuntud oma preemiapunktide poolest. Mitte ainult nende heldete tervitusboonuste, vaid ka nende võime eest partneritele punkte üle kanda, lunastamise paindlikkuse jms eest.
Kuid kumb neist kahest on parem?
Selle väljaselgitamiseks olen võrrelnud kahte krediitkaardihiiglast viie kriteeriumi alusel: punktipakkumised, punktiülekanded, punktide lunastamise võimalused, muud kaardisoodustused ja tasud. See oli tihe võistlus, kuid mul õnnestus leida võitja.
Sisukord
- 1. Punktide pakkumised
- American Express
- Chase
- Punktide pakkumise võitja: Chase
- 2. Punktide ülekanded
- American Express
- Chase
- Punktide ülekandmise võitja: Chase
- 3. Punktide lunastamise valikud
- American Express
- Chase
- Punktide lunastamisvõimaluste võitja: Chase
- 4. Muud kaardi eelised
- American Express
- Chase
- Kaardi muude eeliste võitja: American Express
- 5. Tasud
- American Express
- Chase
- Tasude võitja: Chase
- Üldvõitja: Chase
1. Punktide pakkumised
American Express
American Express pakub viit erinevat kaarti, mis pakuvad punkte.
Allolevas tabelis jagame vaid nelja nende kaardikaarti ning iga vastavat tervitusboonuse ja preemiapunktide programmi.
| Kaardi nimi | Tervitusboonus | Preemiapunktid | Aastane Tasu |
|---|---|---|---|
| American Expressi Platinum Card® | 80 000 liikmepreemiapunkti pärast seda, kui kulutate esimese kuue kuu jooksul ostudele 6000 dollarit | teenige 5X liikmepreemiapunkte otse lennufirmade või American Express Traveliga broneeritud lendude eest (kuni 500 000 dollarit nende ostude pealt kalendriaastas). Samuti teenite American Express Traveliga broneeritud ettemakstud hotellide eest 5X liikmepreemiapunkte. | $695 |
| American Express® Kuldkaart | 60 000 liikmelisuse preemiapunkti pärast seda, kui kulutate esimese 6 kuu jooksul uue kaardiga sobivatele ostudele 4000 dollarit | teenige 4X liikmepreemiapunkte restoranides üle maailma, 4X liikmepreemiapunkte USA supermarketites (kuni 25 000 dollarit ostu kohta aasta, siis 1X), 3X liikmepreemiapunktid otse lennufirmade või saidil amextravel.com broneeritud lennu eest ja 1X kõige muu eest abikõlblikud | $250 |
| American Expressi EveryDay® eelistatud kaart | 200 dollarit pärast seda, kui kulutate esimese 6 kuu jooksul ostudele 2000 dollarit | 3% USA supermarketites (kuni 6000 dollarit aastas, seejärel 1%), 3% USA veebipõhiste jaemüügi ostude puhul (kuni 6000 dollarit aastas, seejärel 1%), 3% USA bensiinijaamades (kuni 6000 dollarit aastas, siis 1%, seejärel 1% muudel ostudel. | $0 |
| American Expressi EveryDay® krediitkaart | 250 dollari suurune väljavõtte krediit, kui kulutate esimese 6 kuu jooksul ostudele 3000 dollarit | 6% USA supermarketites kuni 6000 dollarit aastas ostudena (siis 1%), 3% raha tagasi USA bensiinijaamades ja transiidil (sh taksod/sõiduautod, parkimine, teemaksud, rongid, bussid ja palju muud). Lõpuks 1% raha tagasi muudelt ostudelt | Esimese aasta sissejuhatav aastamaks 0 dollarit, seejärel 95 dollarit |
Chase
Chase pakub oma Ultimate Rewardsi punktiprogrammi osana kolme krediitkaarti. Kuid pank pakub ka punktikrediitkaarte koostöös teiste pakkujatega, eriti lennufirmade ja hotellidega. Sel põhjusel lisame paljude punktide näidisena Southwest Rapid Rewards Premier krediitkaardi Järgige lennufirmade ja Marriott Bonvoy Boldi krediitkaardi pakkumisi ühe nende hotelli näitena kaardid.
| Kaardi nimi | Tervitusboonus | Preemiapunktid | Aastane Tasu |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 Ultimate Rewards punkti pärast seda, kui olete esimese kolme kuu jooksul ostudele kulutanud 4000 dollarit | 300 $ aastane reisikrediit; 5X punkti lendudel, 10X punkti Chase Ultimate Rewardsi kaudu ostetud hotellidel ja autorendil ning 3X muudel reisidel kogu maailmas pärast seda, kui esimesed 300 dollarit aastas reisimiseks kulutatakse; 10X punkti Chase Diningi ostude eest, 3X punkti kõikide muude söögikohtade eest, 1X punkti kõigi muude ostude eest (sularahaväärtus: 300 $ +1 – 1,5 senti punkti kohta) | $95 |
| Chase Sapphire® eelistatud kaart | 80 000 Ultimate Rewards punkti pärast seda, kui olete esimese kolme kuu jooksul ostudele kulutanud 4000 dollarit | 50 dollari aastane hotellikrediit; 5X punkti Chase Ultimate Rewardsi kaudu ostetud reisidelt pärast seda, kui esimesed 50 dollarit aastas reisimiseks kulutatakse; 3X söögikohtades, valitud voogedastusteenustes ja toidukaupades; 1X punkti kõigi muude ostude eest (sularahaväärtus: $50 +1 – 1,25 senti punkti kohta) | $95 |
| Ink Business eelistatud krediitkaart | 100 000 boonuspunkti pärast seda, kui kulutate ostudele 15 000 dollarit esimese 3 kuu jooksul alates konto avamisest riigis . | 3X punkti esimesel 150 000 dollaril, mis kulutati igal juubeliaastal saatmis-, reklaami-, Interneti-, kaabli-, telefoniteenustele ja reisimisele; 1X punkti kõikidel muudel ostudel (sularahas väärtus: 1–1,25 senti punkti kohta) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier krediitkaart | Companion Pass kehtib kuni 28.02.24 pluss 30 000 punkti, kui kulutate esimese 3 kuu jooksul ostudele 4000 dollarit | 3X punktid edelaostudel; 2X punktid Rapid Rewardsi hotelli- ja autorendipartnerite, kohaliku ühistranspordi ja pendelrände, sealhulgas sõidujagamise, Interneti, kaabli, telefoniteenuste ja valitud voogesituse eest; 1X punkti kõikide muude ostude pealt; 6000 lisapunkti igal aastal (rahaline väärtus: 1 sent punkti kohta) | $69 |
Punktide pakkumise võitja: Chase
Selles kategoorias võitja väljakuulutamine on veidi keerulisem. American Expressi kaardid pakuvad tervitusboonuseid kõrgema dollari väärtuse konverteerimisega kui nende Chase'i kolleegid.
Kuid jooksvate preemiapunktide eest võidab Chase kergesti. Nende dollarite konverteerimine, mis ulatub ühest sendist 1,5 senti punkti kohta, on parem kui American Expressi kaartide konverteerimine 0,5 sendist ühe sendini dollariks.
Ja kuna pidevad auhinnad on pidevad, on Chase võitja. Mida kauem kaarti omate, seda rohkem selle eest tasu võtate ja seda rohkem preemiapunkte teenite.
2. Punktide ülekanded
American Express
American Express võimaldab teil oma punkte lennufirmadele, hotellidele ja teistele partneritele üle kanda. Punktide ülekandmise suhe jääb vahemikku 0,8–1,2 punkti iga ülekandepartneri punkti kohta.
Siin on AMEXi ülekandepartnerite loend:
Lennufirmad:
- Aasia miilid
- British Airwaysi Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad külaline
- Finnair Plus
- Lendav sinine
- Iberia Plus
- Qantase püsilendaja
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapuri KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotellid:
- Marriott Bonvoy
- Hiltoni autasud
- Radissoni auhinnad
Muu:
- Klubi Eurostar
- Nektar
Chase
Chase pakub lennufirmadele ja hotellidele ümberistumispunkte 1:1 alusel järgmiselt:
Lennufirmad:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emiraadid
- Air France – KLM
- Ibeeria
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlinesi kiired hüved
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Hotellid:
- Valiku hotellid
- Hiltoni hotellid
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Hyatti maailm
Punktide ülekandmise võitja: Chase
Anname Chase'ile selles kategoorias kerge eelise, mis põhineb lihtsusel (punktide ülekandesuhe 1:1 juhatus) ja asjaolu, et Chase laiendab partnerlust Southwesti ja United Airlinesiga, kahe suurima lennufirmaga Ameerika. American Express ei ole nende lennufirmadega partner.
3. Punktide lunastamise valikud
American Express
American Express kasutab üsna keerulist punktide teisendamise skeemi. Iga punkti väärtus sõltub selle lunastamise viisist. Üldiselt pakuvad nad seitset erinevat lunastamisvõimalust sularaha konverteerimisega vahemikus 0,5 senti punkti kohta kuni 1 senti punkti kohta.
American Express pakub järgmisi preemiapunktide lunastamisvõimalusi:
- Väljavõttepunktid: 0,6 senti punkti kohta
- Kinkekaardid: 0,5 senti kuni 1 senti punkt
- Lennupilet: 1 sent punkti kohta American Express Traveli kaudu broneeritud lendudel
- Hotellid ja kruiisid: 0,5–0,7 senti punkti kohta, kui broneerite American Express Traveli kaudu
- Veebikassa tasumine: 0,5–0,7 senti punkti kohta 16 osaleva kaupmehe juures ja igal ajal, kui maksate mujal PayPali kaudu
- Internetist ostlemine: 0,5 senti punkti kohta
- Lennuliinitransfeerid: 0,8:1 kuni 1,2:1
Põhinedes punktide teisendamise ajakava, American Expressi kaarte on kõige parem kasutada neile, kes kavatsevad oma preemiad lunastada, kandes punkte osalevatele lennufirmadele või ostes American Express Traveli kaudu lennupileteid.
Chase
Sarnaselt American Expressiga sõltub Chase Ultimate Rewardsi punktide väärtus sellest, kuidas te neid täpselt kasutate.
Chase pakub järgmist lunastamisvõimalused, millest igaühel on oma punktide teisendused:
- Broneerige reisid Chase Ultimate Rewardsi reisiportaali kaudu (lennufirmad, hotellid, autorent ja kogemused) – 1 sent punkti kohta, kuid 1,25 senti punkti kohta Chase Sapphire Preferredi ja Chase Ink Business Preferred krediitkaardiga ning 1,5 senti punkti kohta Chase Sapphire'iga Reserv
- Lennufirma ja hotelli transfeeripartnerid – 1 sent punkt
- Kinkekaardid – 1 sent punkt
- Väljavõtte krediit – 1 sent punkt
- Sularaha kantud pangakontole – 1 sent punkt
Punktide lunastamisvõimaluste võitja: Chase
Chase tuleb punktide lunastamisvõimaluste selge võitjana. Dollarite ekvivalendid on Chase'i puhul lihtsalt kõrgemad kui American Expressi puhul.
American Express on Chase'iga konkurentsivõimeline reisipunktide lunastamisel, vähemalt punktide ülekandmisel lennupartneritele. Kuid enamikus teistes konversioonikategooriates on Chase esikohal.
Kõige silmatorkavam näide on väljavõtte krediidid. Chase konverteerib ühe sendi punkti kohta, samas kui American Expressi hind jääb 0,6 sendi punkti kohta. Lisaks pakub Chase sarnast ühe sendilist konverteerimist kinkekaartidele ja teie pangakontole kantud sularahale, mis pole American Expressi puhul saadaval.
4. Muud kaardi eelised
Meie hinnangul on kahe krediitkaardihiiglase pakutavate kaartide hindamisel peamised kriteeriumid preemiapunktid. Kuid tahame kaaluda ka muid iga ettevõtte pakutavaid hüvesid, mis võivad reisiostudel olla väga väärtuslikud.
American Express
American Expressi punktipreemiakaartidel on eelised, mis sõltuvad teie valitud kaardist. Pole üllatav, et American Expressi Platinum Card, ettevõtte esmaklassiline kaart, pakub kõige rohkem eeliseid. See sisaldab pikka nimekirja iga-aastastest krediitidest.
| Kaardi nimi | Muud pakutavad kaardisoodustused |
|---|---|
| American Expressi plaatinakaart | Auto rentimise kahju- ja kahjukindlustus, pagasikindlustus, pikendatud garantii, ostukaitse, 200-dollariline hotellikrediit, 240-dollarine digitaalne meelelahutuskrediit, 155-dollarine Walmarti krediit, globaalne salong kogumine, 200 dollarit Uberi sularaha, 200 dollarit lennufirma tasu krediiti, kuni 300 dollarit Equinoxiga, 100 dollarit Saksi, 189 dollarit CLEARiga, Resy juurdepääs kohalikule söögikohale, 100 dollari suurune krediit globaalse sisenemise või TSA eelkontrolli eest, mobiiltelefon kaitse |
| American Expressi kuldkaart | Auto rentimise kahju- ja kahjukindlustus, pagasikindlustus, 120 dollarit Uberi sularaha, 100 dollarit hotellikrediiti |
| American Expressi EveryDay Preferred Card | Auto rentimise kahjukindlustus, tagastuskaitse, vaidluste lahendamine |
| American Expressi igapäevane krediitkaart | Autorendi kahjukindlustus, vaidluste lahendamine |
Chase
Sarnaselt American Expressiga on Chase'i preemiapunktikaartidel mitmeid lisahüvesid, mis põhinevad teie valitud kaardil.
| Kaardi nimi | Muud pakutavad kaardisoodustused |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry või TSA eelkontrollige krediiti; reisi tühistamise/katkestamise kindlustus, autorenti kokkupõrkekahjustustest loobumine, kaotsiläinud pagasi hüvitamine, reisi hilinemine hüvitamine, hädaolukorras evakueerimine ja transport, ostukaitse, tagastuskaitse, pikendatud garantii kaitse |
| Chase Sapphire'i eelistatud kaart | Auto rentimise kokkupõrkekahjustustest loobumine, reisi tühistamise/katkestuse kindlustus, pagasi hilinemise kindlustus, reisi hilinemise hüvitis, ostukaitse, pikendatud garantiikaitse |
| Ink Business eelistatud krediitkaart | Auto rentimise kokkupõrkekahjustustest loobumine, reisi tühistamise/katkestuse kindlustus, mobiiltelefonide kaitse, ostukaitse, pikendatud garantiikaitse, töötajakaardid ilma lisatasuta |
| Southwest Rapid Rewards Premier krediitkaart | Kotid lendavad tasuta ja Southwestis ei tasu vahetustasusid; kaotsiläinud pagasi hüvitamine, pagasi hilinemise kindlustus, pikendatud garantiikaitse, ostukaitse |
| Marriott Bonvoy Bold krediitkaart | 15 eliitöökrediiti aastas, pagasi hilinemise kindlustus, kaotsiläinud pagasi hüvitis, reisi hilinemise hüvitis, ostukaitse |
Kaardi muude eeliste võitja: American Express
Kuigi Chase pakub palju samu eeliseid nagu American Express, sealhulgas auto rentimise kokkupõrkekahjustusi loobumine, reisi tühistamine, ostukaitse ja pikendatud garantiid, on American Express palju tugevam krediiti.
See kehtib eriti American Expressi Platinum kaardi kohta, mis pakub vähemalt üheksa krediiti, igaüks 100–200 dollarit. Ja kuna need krediidid lähtestatakse igal aastal, võivad need tavareisijatele aja jooksul tõsist raha teenida.
5. Tasud
American Express
Allolevas tabelis on esitatud viie American Expressi preemiapunktikaardi aastamaksud ja muud tasud.
Need tasud kehtivad 28.02.2023 seisuga – vaadake kaardi väljaandja veebisaidilt ajakohaseid tasusid.
| Kaart / Tasud | Aastamaks | Muud tasud |
|---|---|---|
| American Expressi plaatinakaart | $695 | Välistehingute tasu: puudub; sularaha ettemaksed: > 10 dollarit või 5%; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
| American Expressi kuldkaart | $250 | Välistehingute tasu: puudub; sularaha ettemaksed: > 10 dollarit või 5%; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
| American Expressi EveryDay Preferred Card | $0 | Välistehingute tasu: 2,7%; sularaha ettemaksed: > 10 dollarit või 5%; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
| American Expressi igapäevane krediitkaart | Mitte ühtegi | Välistehingute tasu: 2,7%; sularaha ettemaksed: > 10 dollarit või 5%; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
Chase
Allolevas tabelis on toodud aastamaksud ja muud tasud, mis kehtivad viiele Chase'i preemiapunktikaardile.
Need tasud kehtivad 28.02.2023 seisuga – vaadake kaardi väljaandja veebisaidilt ajakohaseid tasusid.
| Kaart / Tasud | Aastamaks | Muud tasud |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Välistehingute tasu: puudub; sularaha ettemaksed: > 10 dollarit või 5%; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
| Chase Sapphire'i eelistatud kaart | $95 | Välistehingute tasu: puudub; sularaha ettemaksed: > 10 dollarit või 5%; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
| Ink Business eelistatud krediitkaart | $95 | Välistehingute tasu: puudub; sularaha ettemaksed: > 15 $ 5% eest; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
| Southwest Rapid Rewards Premier krediitkaart | $69 | Välistehingute tasu: puudub; sularaha ettemaksed: > 10 dollarit või 5%; hilinenud/tagasimakse: 40 dollarit |
Tasude võitja: Chase
Viiel American Expressi pakutava kaardi aastamaksud jäävad vahemikku 0–695 dollarit. Seda võrreldakse viie Chase'i kaardi vahemikuga 0–550 dollarit, kusjuures kõigi peale ühe on aastamaks alla 100 dollari.
Need kaks on intressimäärade osas sarnased, kuid kahel American Expressi kaardil on 0% sissejuhatav APR ostudele ja saldoülekannetele 12 kuud või kauem. Chase'i kaartidel pole selle kirjutamise seisuga selliseid pakkumisi.
Kuid kõigil viiel Chase'i kaardil ei ole välismaa tehingutasusid, mis on pidevad eelised, mis on eriti olulised neile, kes reisivad palju välisriikidesse. American Expressil on ainult kolm kaarti, millel puuduvad välismaised tehingutasud.
Erinevus nende kahe vahel on tasulise poole pealt väike, kuid me peame Chase'ile noogutama.
Üldvõitja: Chase
Amexi ja Chase'i krediitkaartide perekonnad on suurepärased programmid, millel on palju pakkuda. Tõenäoliselt leiate oma ideaalse preemiakaardi kahe ettevõtte pakutava kümne hulgast teie isiklike kulumustrite ja preemiaeelistuste põhjal.
Aga minu raha eest on Chase võitja. Nad tulid esikohale neljas viiest kategooriast, mille üle vaadasime; punktide pakkumised, ülekandepartnerite saadavus, punktide lunastamise võimalused ja tasud.
American Expressil oli eelis teiste kaardisoodustustega. Muidugi ei tohiks neid alahinnata, kuna kaart võib sisaldada muid eeliseid, mis teile ideaalselt sobivad.
Kuid kuna ülejäänud neli kategooriat lähevad selgelt nende kasuks, saab Chase meie noogutuse.
Tahaksin teada, millist kaardiperekonda eelistate ja miks?