SoLo fondide ülevaade: kiire raha laenuvõtjatele, kuid laenuandjad võivad kaotada

Võib-olla olete kuulnud SoLo fondidest, eriti kui otsite kiirlaenu, kuid soovite vältida palgapäevalaenuandjaid. SoLo Funds on a peer-to-peer laenuplatvorm mis seob üksikisikuid otseselt laenuandjatega. Vastutasuks võivad laenuandvad liikmed saada oma väikelaenuinvesteeringutelt tulu.

Ettevõte positsioneerib end kindla palgapäevalaenu alternatiivina. Selle asemel, et töötada näotu pangaga, pääsete raha juurde SoLo Fundsi laenuandjaga sõlmitud lepingu kaudu. Investorid või laenuandjad otsustavad, milliseid laene rahastada, ja lepivad kokku tagasimaksetingimustega.

SoLo Funds näib olevat kehtiv, kuid tuleb jälgida punaseid lippe. Selles SoLo fondide ülevaates vaatleme platvormi peamisi eeliseid ja võimalikke puudusi.

SoLo fondide plussid ja miinused

SoLo fondide kohta

Travis Holoway ja Rodney Williams lõid soLo-fondid, et pakkuda väheteenitud kogukondadele laenude, mitte heategevuse kaudu juurdepääsu kapitalile. SoLo Funds alustas tegevust 2018. aastal ja on andnud üle 400 000 laenu.

SoLo Funds tegutseb peamiselt laenu- ja laenuplatvormina. Kui teil on rahaline vajadus, saate oma kontole luua laenutaotluse ja kiiresti investoriga sobitada. Ettevõte ütleb, et keskmine aeg taotlemisest rahastatava laenuni on umbes 18 minutit.

Laenuvõtja ja laenuandja lepivad kokku tagasimaksetingimustes. Tasud puuduvad, selle asemel võib laenuvõtja anda laenuandjale jootraha, kuigi see pole kohustuslik. SoLo Funds kavatseb lõpuks lisada pangandus sularahaautomaatide, deebetkaartide ja intressikandvate kontodega.

Mida SoLo fondid pakuvad?

Siin on kiire ülevaade sellest, mida ettevõte praegu pakub ja mis on töös.

Laenamine

SoLo Funds pakub laenuteenuseid. Investorina paneksite raha SoLo Fundsi laenudesse, et teenida oma kogukonda teenides tulu.

Platvormil olevad laenuandjad saavad vaadata laenuvõtja sotsiaalskoori ja tagasimaksete ajalugu, mis võib näidata, kui tõenäoliselt nad laenu tagasi maksavad. See võib olla kiire ja lihtne viis väikeses mahus investeerimiseks ja näpunäidete kaudu potentsiaalselt tulu teenimiseks.

Laenamine

Kuuskümmend üks täiuslikku ameeriklast elavad palgast palgani. Ootamatu hädaolukord, nagu autoõnnetus või raviarve, võib tähendada, et inimesed vajavad sularaha võimalikult kiiresti. SoLo fondide laen on laenuvõtjatele suurepärane, kuna nad saavad raha kiiresti (võrreldes aeganõudva panga või laenuandja protsessiga). Samuti saavad nad määrata maksete tegemise tingimused ja aja, ilma liitintressi surveta.

Pangandus

Tehniliselt ei paku SoLo Funds veel pangateenuseid. Kuid ettevõtte sõnul sisaldab SoLo Wallet deebetkaarte ja palju juurdepääsetavaid sularahaautomaate. See ei võta klientidelt arvelduskrediidi tasu, mis on suur asi, eriti kui kliendibaas on alateenitatud või alapangaga.

Kindlustus (pole veel saadaval)

Veel üks peagi ilmuv funktsioon on abi hankimisel elukindlustus. SoLo Funds ütleb, et nad tahavad aidata inimestel vältida matusekulude koondamist. Eesmärk on aidata inimestel elukindlustust tundma õppida ja sellega liituda, kuid üksikasjad on veel tulemas.

Intressikandvad kontod (pole veel saadaval)

SoLo Funds ütleb, et hakkab lõpuks pakkuma intressikandvaid kontosid. Jällegi on üksikasjad ebamäärased – kõik veebisaidid kinnitavad 2022. aasta septembri seisuga, et nende kontod teenivad klientide jaoks korralikke intressimäärasid. Kui see toode juhtub, võib see olla suurepärane täiendus teistele turul olevatele kõrge tootlikkusega hoiukontodele.

Loe lähemalt >>>Parimad kõrge tootlusega säästukontod 2022. aastaks

SoLo fondide tasud ja hinnakujundus

SoLo Fundsi laenudel ei kogune liitintressi ega üllatustasusid. Asi läheb aga keeruliseks, kui laenu võtnud liikmed ei maksa laenu õigel ajal tagasi. Heida pilk peale SoLo fondide viivised ja keda need mõjutavad:

10% viivis

Laenuvõtjad peavad maksma 10% viivist, kui nad hilinevad 35 päeva või rohkem. SoLo fondid ütleb et need viivised makstakse laenuandjale. Üheksakümmend päeva pärast laenu väljastamist saadab SoLo Funds võla kolmanda osapoole inkassoagentuurile.

Synapse tehingutasu

Kui laen viiakse tasumata jätmise tõttu inkassodesse, võetakse laenuvõtjalt see lisatasu "finantseerimis- ja tagasimaksete tehingukulude eest". Synapse, ettevõtte makseteenuse pakkuja võtab seda ilmselt kohe, kui laen hilineb vähemalt 35 päeva, mitte ainult siis, kui see hilineb 90 päeva.

Synapse arvutab selle tasu järgmiselt: 2x (0,9% põhisummast + 0,70 dollarit). Seega, kui laen oli 100 dollarit, oleks viivistasu 10 dollarit ja tehingutasu 3,20 dollarit, kokku 113,20 dollarit.

SoLo taastamise tasu

Kui olete laenuandja, pöörake tähelepanu: see on tasu, millega olete ummikus, kui teie laenuvõtja ei suuda kiiresti tagasi maksta. Kui laenu väljastamisest on möödunud 35 päeva ja SoLo Funds saab raha tagasi enne 90-päevase perioodi möödumist, võtab ettevõte tagasi 20% algsest laenu põhiosast.

Kolmanda osapoole taastamise tasu

Siin läheb veelgi hullemaks SoLo Fundsi laenu andvate liikmete jaoks. Kui laen hilineb 90 päeva, siseneb see kolmanda osapoole sissenõudmisprotsessi. Kui see üksus tagastab laenuraha, saab laenuandja ainult 70% tagasinõutud summast.

Ülejäänud 30% on kolmanda osapoole taastamistasu, mis võib minna ainult kolmandale osapoolele või jaotada nende ja SoLo fondide vahel.

Jootraha andmine

Kuigi jootraha ei ole tehniliselt tasuline, võib see olla osa laenutehingust. SoLo Funds teatab, et jootraha ei ole vaja. Laenuvõtjad otsustavad, kas ja kui palju jootraha anda ning jootraha suurus on 15% taotletud laenusummast. Saate oma laenuandjale tänutäheks jootraha teha või SoLo-le teenuse (või mõlema) eest "annetuse".

Kas SoLo fondid on turvalised?

Nüüd suur küsimus: kas SoLo Funds on ohutu?

Noh, siin on see, mida ettevõte peab ütlema: "Rahastajate jaoks ei ole tootlus garanteeritud ja laenusumma võib kaotsi minna. Jah, garanteeritud tulu ei ole (laenaja otsustab, kas lisada jootraha või isegi teile üldse tagasi maksta).

SoLo Funds ei ole pank. See pakub pangateenuseid Synapse'i partnerpankade kaudu, mis kõik on FDICi liikmed. Kuigi FDIC-ga kindlustatud pangad keskmised kontod on kaetud kuni 250 000 dollarini liikme kohta konto kohta, see ei kehti SoLo fondidega laenamise kohta.

Kui tutvute SoLo Fundsi klientide arvustustega, näete laenuandjatelt palju kaebusi. Levinud on probleemid võlgnevuste, raha tagasisaamise võimetuse ja klienditeeninduse puudumisega.

Mis puudutab SoLo fondide laenuvõtjate liikmete turvalisust, siis tundub, et see oleks võrrandi turvalisem pool. Ainus "risk", mida laenuvõtja esialgu võtab, on see, et ükski laenuandja ei nõustu tema laenutaotlust rahastama.

Pidage siiski meeles, et laenuvõtjatele on ka viivised. Peate laenu õigeaegselt tagasi maksma või riskite 10% hilinenud tasu ja Synapse'i tehingutasuga.

Laenuvõtjate jaoks, kes on juba sügaval krediitkaardi võlg, SoLo fondid võivad olla sobiv valik. Vastavalt Tarbijate finantskaitse büroo, teiste pakkujate palgapäevalaenud võivad ulatuda 10%-st kuni 30%-ni. Ülekandmistasud võivad põhjustada laenujäägi hüppeliselt tõusu, muutes SoLo fondid potentsiaalselt paremaks alternatiiviks.

SoLo fondide jootraha maksmise vaidlused ja varjatud tasude mured

Vaatame nüüd ühte olulistest punastest lippudest. Connecticuti pangandusosakond andis SoLo Fundsile lakkamise ja lõpetamise korraldusega mais 2022. Tellimuse esialgne põhjus on see, et SoLo Fundsil pole selles osariigis väikelaenuettevõttena litsentsi - aga oodake, see läheb hullemaks.

Kas mäletate valikulist jootraha, mis moodustab laenuandjate kogu investeeringutasuvuse? Connecticuti pangandusosakond väidab, et SoLo Funds tegeleb oma jootrahapoliitikaga hämarate tavadega.

Mõned probleemid hõlmavad järgmist:

• SoLo Funds kasutab sotsiaalmeedia andmeid, et määrata laenuandjatele SoLo skoori, et otsustada, milliseid laene rahastada.
• Laenuandjad on kohustatud tasuma SoLo jootraha laenuvõtja nimel, kui seda pakutakse.
• Finantstasu sisaldab nii laenuandja jootraha kui ka SoLo jootraha. Määruses väidetakse, et krediidi kulukuse aastamäär oli seega 43% ja üle 4280% vahel (kuigi laenuandmed näitasid, et krediidi kulukuse aastamäär oli 0%).

Kaasasutaja Rodney Williams väidab, et see on kõik "näide karmimatest tähelepanu keskpunktist regulaatoritest on pannud fintechi kasutusele ebatavaliste ärimudelitega.Ta ütles, et laenuvõtjate kulud vähenevad iga saadud laenuga. Ja ta ütles, et nende tüüpiline laenuvõtja kasutab SoLo fonde neli korda aastas, võrreldes "sularaha ettemaksetega", mida kliendid kasutavad tema sõnul 30 korda aastas.

Williams selgitab, et kuna jootraha andmise protsess on vabatahtlik, võib see krediidi kulukuse määra arvutusi moonutada ja enamik kasutajaid ei maksa jootraha ja annetustena maksimumi.

Kuidas ma saan SoLo fondidega ühendust võtta?

SoLo Fundsi klientide ülevaated annavad parimal juhul pildi täpilisest klienditeeninduse osakonnast. Ainus kontaktpunkt, mille ettevõte on esitanud, on meiliaadress [email protected].

Nii App Store'is kui ka Parem Business Bureau sait, viitavad üsna paljud klientide arvustused klienditeeninduse aeglastele reageerimisaegadele ja tagasimakseprobleemidele.

Parimad alternatiivid SoLo fondidele

Kui soovite laenata raha peer-to-peer laenuplatvormi kaudu või teil on vaja raha laenata, võite proovida mõnda neist alternatiividest.

Prosper Marketplace

Prosper on vastastikuste laenude turg – esimene omataoline USA-s. 2005. aastal asutatud Prosper ütleb, et see rahastas rohkem kui 1,3 miljonit laenu kogusummas üle 22 miljardi dollari. Laenusummad algavad 2000 dollarist ja ulatuvad 40 000 dollarini.

Prosper sisaldab algatamistasu, tšekimakset, viivist ja ebapiisavate vahendite tasu.

Brigit

Kui tähejõud teile midagi tähendab, vaadake Brigitit, mida toetavad Kevin Durant ja Ashton Kutcher. See rakendus pakub kuni 250 dollari vahetut sularaha ettemakset ja sellel on mõlemal rakendusel kõrged hinnangud Apple (4,8 tärni) ja Google'i rakenduste poed (4,6 tärni).

Brigit nõuab sularaha ettemaksete võimaldamiseks 9,99 dollarit kuus, mis pole muidugi ideaalne. Erinevalt SoLo fondidest ei kaasne aga jootraha andmist ning Brigit võib aidata kasutajatel oma krediiti suurendada ja raha säästa.

Alumine joon

Üldiselt näib, et SoLo Funds üritab mõnda probleemi parandada ebavõrdsus finantssüsteemis, mis on imetlusväärne. Mõne laenuvõtja jaoks on see hästi toiminud. Ja see tundub olevat parem valik kui palgapäevalaen, arvestades laenuvõtjate paindlikkust, kiirust ja tagasimaksetingimusi.

Klientide kehvad ülevaated ja reguleerivate asutuste küsimused selle tavade kohta on aga punased lipud. Targem võib olla juhtimine, kuni ettevõte oma tulemusi parandab.

Lisalugemist:

• 8 parimat sularaha ettemakse rakendust nagu Earnin
• 2022. aastaks 8 parimat sularaha ettemakse rakendust, nagu FloatMe
• Teenige rakenduste ülevaade 2022: lihtsad palgamaksed