Jeff Rose, CFP® on sertifitseeritud finantsplaneerija, asutaja Hea rahaline sent, ja isikliku rahanduse raamatu Soldier of Finance autor. Jeff on Iraagi lahinguveteran ja teenis 9 aastat armee rahvuskaardis. Tema töid tutvustatakse regulaarselt ajakirjades Forbes, Business Insider, Inc.com ja Entrepreneur.
Ma kuulsin seda 80ndatel "ostmise tähtaeg, investeerige erinevus". Enamik inimesi ei investeerinud
vahet, nad elasid selle termini läbi ja lõpetasid mitte millegagi. mulle meeldib
ROP. See on riskivaba viis raha teenimiseks ja kui te ei sure, saate palgapäeva!
Praegu maksab mu pank CD -plaatide eest 2% aastas. Kust saab 8% ilma
risk, tahaksin tükikest pirukat.
Kuidas investeerimise erinevuse näites lahutate makstud kindlustusmaksed oma investeerimisjäägist? Kuna teie iga -aastane investeering ei sisalda kindlustuskulusid (460 dollarit ilma kindlustusmakseteta), kas te ei karista topelt?
Ma tean, et see teema on natuke vana, kuid teave on hea. MINU KÜSIMUS ON:
Olen 44 -aastane
Diabeetik, kuid hea hooldusega, ilma kõrvaltoimeta.
Püüan välja mõelda, milline on minu jaoks parim poliitika oma pere kaitsmiseks?
Kas peaksin 30 aastat fikseerima ilma ROPita?
Kõik mõistlikud nõuanded või ettevõtete nimed on teretulnud!
See, mis väideti selle kohta, et peate oma kindlustusmaksete tagasisaamiseks kasutama kogu 30 -aastase tähtaja või mis tahes, on vale. Mõne ettevõtte puhul on see tõsi, aga teiste puhul mitte. Mõne ettevõtte puhul saate oma kindlustusmaksed tagasi, kui teil on ROPiga 20 -aastane poliitika ja 16. aastal otsustate, et olete lõpetanud.
Peaks natuke rohkem fakte kontrollima enne sellise asja postitamist.
Samuti ärge unustage, et maksate erinevuste stsenaariumi investeerimisel kogu teenitud rahalt makse. Saate seda turvaliselt mängida ja hoida oma raha jätkuvalt maksuvabas varjupaigas nagu elukindlustuspoliis. Ma tean käputäis indeksipoliitikat, mille 30 aasta keskmine on 8%. Ja laed on 14% ja põrandad 3%. Ma ei ütleks, et see on ainus viis edasi minna, kuid kui teil on vaja surmahüvitisest lähtuvat toodet, siis võite saada ka sellise, mis osales ka kogu turukasumis ja ilma kahjumita. (peab olema korralikult rahastatud, pidage meeles)
Inimesed Palun lõpetage ahne olemine, tasuta lõunasööki pole. kuidas on autokindlustusega, kas saite raha tagasi? Ma arvan, et ROP on suurepärane toode. Olen jaekaubandusettevõtte omanik, aga mulle meeldib. Kui 30 aasta pärast raha paisub, kolin sinna, kus on pensionile minekul madalad kulud. Minu küsimus on, kas läheksite tasuta tööle? siis on kindlustusel õigus selle rahaperioodi teenida. Olgu öeldud, et ma laenan raha lihtsalt oma pereliikmele 30 aastaks, nad maksavad mulle garantiiga tagasi ja kui ma paar aastat hiljem suren, kas nad annavad 300 000 minu pere eest hoolitsemiseks? Mitte mingil juhul Jose.
See on tõesti lihtne. Osta ROP = laenata raha kindlustusseltsile. Nad kasutavad teie põhiosa (lisatasud) reinvesteerimiseks ja intresside tegemiseks oma ettevõtte direktiivide ja investorite jaoks. Siis tagastab kindlustusfirma 20 või 30 aastat hiljem teie põhimõtte, mille laenasite ilma intressita, ja tänab laenu eest. Inflatsiooni tõttu on teie raha vähem väärt. Kuid see, mida te saavutasite, oli potentsiaalne surmahüvitis 30 aastaks koos lubadusega, et teie põhimõte tagastatakse ilma investeeringute kasumi või intressita. Ainus kord, kui soovite ROP -poliitikat teha, on see, kui olete raha säästmisel ja investeerimisel täiesti kohutav vajate mingit sunnitud naeruväärset säästmisplaani, mis ei maksa teile raha eest intressi nagu madrats. Võib -olla oleks mõne inimese jaoks atraktiivsem, kui inflatsiooni hoitaks 30 aastat 0 juures
Tere, see on ilmselt lihtne küsimus, kuid olen segaduses. Kui kindlustusselts ise teenib raha oma rakendatud poliiside preemiatest, siis kuidas saab ta kasumit, kui tagastab kindlustusmakse tähtaja lõpus?
Ostsin 30 -aastaselt ROP -elukindlustuspoliisi. Minu poliis maksis 79,26 450 000 katte eest abikaasa ratturiga. Mul on see olnud 9 aastat. 11 aasta pärast saan tagasi 19022.40, kui ma pole surnud. Kui aktsiaturg langes 2008. aastal, arvan, et tegin õige otsuse lisatasu tagastamise kohta. Kui ma oleksin selle vahe investeerinud, ei saaks ma seda raha, kui ma poleks investeerinud Apple Inc. Kui olete 39 -aastane või noorem, teeksin alati ROP -elukindlustuspoliisi, kuid ei teeks seda kauem kui 20 aastat.
Vau! Ma näen, kuidas edumaated inimesed võivad kindlasti hunniku BS -i üles ajada. See on nii lihtne, et mu 9 -aastane lapselaps saab sellest aru. Kui teil kahel munapiimal aega jätkub, saatke mulle e -kiri. Näitan teile, kuidas olen viimase 7 aasta jooksul ROP -iga igal aastal keskmiselt üle 500 tähtajaga müünud! Jah, see on õige! Minu kogutud keskmine igakuine lisatasu oli 129,00 dollarit kuus. Minu säilitamine 7 aastat. 92%!!! Tehke nüüd seda matemaatikat !!!
Teie vaidluses on suur auk. Paar punkti
1) Kui investeerite ise, ei saa te kuidagi 8% unustada 10%.
2) Samuti vajate turvalist investeeringut, näiteks CD, kus te ei kaota oma raha
3) Isegi kui investeerite mõnda indeksifondi, peate ostma iga kuu, kui peate Vanguardi või truuduse kaudu ostes arvestama komisjonitasuga
4) Kui ostate lisatasu, kui valite koi, on see nagu igakuine investeerimine ilma vahendustasude ja maksudeta.
5) Oletame, et ROP -i jaoks valisite igakuise valiku
M => Igapäevane lisatasu
I => Lisasumma, mida nad ROP -i eest küsivad
Ilma ROPita kulutatud kogusumma on 30 * 12 * M
Puudub investeerimisinstrument, kuhu saaksin investeerida I iga kuu 30 aasta jooksul ilma vahendustasude ja maksutagajärgedeta, mis tooks teie 30 * 12 * M
6) Et õigesti nõu anda, peate need punktid arvesse võtma.
Kui leiate investeeringu, kust saan oma tulu, andke mulle sellest teada.
Ma olen turul, et osta tähtaeg ja arutada paljude nõustajatega, kuid mida ma siin sain
2,5 miljonit tähtaega 30 aastat: 2015 dollarit aastas
2,5 m tähtaeg 30 aastat/ROP -sõitjaga: 4300 aastas.
Erinevus 2285/a.
Olen 28% -lises +7% -lises riigimaksus (NJ)
Nüüd vastavalt teie arvutustele allapoole 6%, mille leidsin, et turul ma seda maksu ei saa tasuta, parim, mis ma sain, on umbes 4,5% (ainult hinne: munibondid, kuid mitte midagi 5 või 6% lähedale (täna turg)
arvestades senariot ja arvutuste tegemist @ 3,75%, kaotan
apporx $ 58,000 -60000 intressi.. mis võrdub tähtajaga eluga.
Muidugi, ma ei saa isegi 3,75% määra… maksuvaba ilma riskideta.
Vaadates praegust stsenaariumi (2012 ja edasiliikumine), kas teie arvates on ROP mõistlikum?
Kui arvestada seda… ütleme, et @3,75%
Ma nägin teie kirjutatud artiklit ja mul tekkis küsimus. Mul on osa artiklist, nii et näete, millest ma räägin.
Ütlesite: illustreerimaks kulude erinevust regulaarse kindlustuse ostmise vs. üks ROP -sõiduga, siin on mõned tsitaadid, mida ma jooksin. Meie stsenaariumi kohaselt kasutan 30 -aastast meest, eeldades, et ta on suurepärase tervisega. Me saame hinnapakkumise 30 -aastase elupoliitika kohta, mille nimiväärtus on 1 000 000 dollarit. Ilma ROP -ratturita maksab aastane lisatasu ligikaudu 720 dollarit aastas kokku 21 6000 dollari suuruse kindlustusmakse eest 30 aasta jooksul. Lisades ROP -ratturi, tõuseb lisatasu 1180 dollarini aastas, mille kogukulu on 35 400 dollarit. See on kokku 13 800 dollari suurune makstud kindlustusmaksete erinevus (460 dollarit aastas) või kasv 63,88%.
Kui suudame samal perioodil saada keskmiselt 8% tootlust, kogume kokku 52 110 dollarit ja pärast kindlustusmaksete lahutamist jäeti 30 500 dollarit. Võrrelge seda 35 400 dollariga, mida me ROP -ratturiga tagasi saaksime, ja oleme endiselt miinuses. Kui saame keskmiselt 10% -lise tootluse, siis on meil suurem tõenäosus, et tavaline poliitika on majanduslikult tasuvam.
Ma ütlen: lugesin teie artiklit kiiresti ja võib -olla jääb mul millestki puudu, kuid mulle tundub, et 8% stsenaariumi korral on tavaline poliitika juba majanduslikult tasuvam ja teie ei ole miinuses. Kui teil oleks olnud ROP ja teie kogukulud oleksid 30 aasta jooksul 35 400 dollarit, siis oleks 35 400 dollarit KÕIK, mida saaksite 30 aasta lõpus tagasi. 8% stsenaariumi korral on teil 30 aasta lõpus 52 110 dollarit (kõik teie investeeringutest ja kindlustusmaksetest ei saanud midagi tagasi). Nii et tegelikult on teil 30 aasta lõpus 52 110 dollarit, mis on üle 16 000 dollari rohkem kui see, mille oleksite saanud tagasi, kui teil oleks olnud ROP. Selle näite puhul ei näe ma vajadust lahutada 21 600 dollarit 52 110 dollarist. Tundub, et 3o aasta lõpus saate ROP -iga tagasi 35 400 dollarit ja ILMA ROPI ning investeerides kindlustusmaksete erinevuse, oli teil 52 110 dollarit, kuigi saite tagasi oma lisatasud. Palun andke mulle teada, kui ma millestki ilma jäin.