Kinnisvarasse investeerimine võib olla tulus ja suurepärane võimalus oma portfelli mitmekesistada. Inflatsiooni hüppeliselt tõustes pöörduvad paljud investorid oma sissetulekute suurendamiseks erinevate kinnisvarainvesteeringute poole.
Kui rääkida kinnisvarainvesteeringutest, on mitu suunda, kuhu saate minna. Enamik uusi kinnisvarainvestoreid pöördub lihtsate ühepereelamute poole, et alustada enne, kui nad midagi liiga keerukat uurivad. Kui aga soovite oma kinnisvaratulu maksimeerida, võiksite kaaluda kortermajadesse investeerimist.
Selles artiklis vaatleme, kuidas korterelamutesse investeerida, et saaksite kindlaks teha, kas see on investeerimisotsus, mille soovite teha. Ja kui teil ei ole miljoneid dollareid kapitali, ärge muretsege – meil on valikuvõimalusi kõigile, kellel on erinev eelarve ja investeerimiskogemus.
Kas kortermaja on korralik investeering?
Oma raha investeerides soovite võimalikult suurt tulu, minimeerides samas riske, et mitte raisata aega ega energiat. Kui õpite kortermajadesse investeerima, märkate rohkem potentsiaali suurema kasumi saamiseks.
Siin on mõned korterelamutesse investeerimise eelised:
- Võite saada positiivse rahavoo vara, mis maksab teile iga kuu.
- Vara hindab (loodetavasti) igal aastal.
- Rohkemate ühikutega saate rohkem tulu tuua.
- Te ei pea tegelema aktsiaturul viimasel ajal valitsenud volatiilsusega.
- Teil on kaitse hüppeliselt kasvava inflatsiooni vastu.
Kuidas kortermajadesse investeerida
Need on kuus erinevat võimalust kortermajadesse investeerimiseks ruumis uus. Teie valik taandub lõpuks sellele, mis on teie asjaolude ja eesmärkide põhjal mugav.
Enne korterelamusse investeerimise otsustamist tuleb arvestada kolme olulise teguriga:
- Sinu riskitaluvus. Kas saate kortermajja investeerimisega kaasneva riskiga hakkama? Kui palju riske suudate juhtida?
- Kapital, mida peate investeerima. Kui palju raha peate kortermajadesse investeerima?
- Sinu kinnisvaraalaste teadmiste tase. Kas olete varem kinnisvarasse investeerinud?
Vaatame lähemalt, kuidas kortermajadesse investeerida.
Variant 1: Osta ise kortermaja kinnisvarainvestoriks.
Saate uurida ja alustada investeerimist, ostes üksikinvestorina kortermaja. Kuigi see võib olla kõige hirmutavam variant, on hea uudis see, et saate kogu kasumi endale jätta.
Mida peaks teadma omal käel kortermaja ostmisel?
Kõige olulisem asi, mida omaette investeerimisel meeles pidada, on see, et kogu vastutus langeb teile. Olete hooldustööde, üürnike konfliktide, maksete kogumise ja muude ülesannete otsas. Juriidiliste, finants- või hooldusprobleemide lahendamiseks on abiks mitu mainekat kinnisvarakontakti.
Kui teil on korterid, teenite rohkem kasumit, kuid see tähendab ka, et olete kõige muuga konksul.
Positiivne on see, et kortermaja iseseisvalt ostmine tähendab, et saate kogu kasumi endale jätta ja saate oma visiooni kinnisvarast ellu viia. Samuti saate paljud oma kinnisvaraga seotud kulud oma maksudesse maha kanda.
Millised sammud kaasnevad omaette korterisse investeerimisega?
- Säästke oma raha. Kortermaja hüpoteegi kinnitamiseks on teil vaja korralikku muudatust.
- Otsige tehinguid/võimalusi usaldusväärse maakleriga. Usaldusväärse maakleri leidmine, kellega saate koostööd teha, et aidata teil kirjeid läbida, on oluline.
- Leia hüpoteek. Sooviksite kaaluda hüpoteegi eelkinnituse saamist, et teil oleks pakkumist tehes juba rahastamine välja selgitatud.
- Analüüsige rahaasju ja vaadake tehinguid üle. Soovite siin kulutada kõige rohkem jõupingutusi, et tagada kasumliku tehingu sõlmimine.
- Tehke pakkumine ja oodake, kuni see vastu võetakse.
- Kaaluge kinnisvarahaldusfirmat. Kui olete kortermaja kätte saanud, võiksite palgata abi kinnisvara haldamisel. Kinnisvarahalduri palkamine võib teid vabastada mõnest kohustusest, kuigi see vähendab teie kasumit.
- Korterelamu renoveerimine või värskendamine. Paljud kinnisvarainvestorid otsivad hooneid, mida saaks uuendada, et tasuda rohkem.
Mõned dokumendid, mida peate enne kortermajja investeerimist põhjalikult läbi vaatama:
- Turuaruanne. Mis tüüpi omadused on saadaval?
- Finantsaudit. Mis on hoone majanduslugu?
- Kinnistu seisukorra hindamine. Millises seisukorras vara on?
- Üüri audit. Kas üür on maksmata? Kuidas üürilepingud välja näevad?
- Hindamine. Mis on kinnisvara praegune hinnanguline turuväärtus?
- Kohapealne uuring ja pealkirjaaruanne. Kas kinnisvara suhtes on mingeid juriidilisi nõudeid? Millised on kinnistu piirid?
Oluline on leida kinnisvarajurist, keda saate usaldada, kes aitab teil need dokumendid läbi vaadata ja teie küsimustele vastata.
Küsisime Daniel Shinilt Darwini arst nõu saamiseks, kuidas kortermajadesse investeerida, ja siin on, mida ta pidi ütlema:
„Korterelamut vaadates võtan arvesse paljusid tegureid, sealhulgas asukohta, taskukohasust, hoone seisukorda ja võimalust kinnisvara väärtust tõsta.
Shin mainib edasi kõige köitvamat kvaliteeti:
"Ma ütleksin, et hoone kõige atraktiivsem kvaliteet on potentsiaal hoonet parandada ja pakkuda üürnikele paremat elukeskkonda, pakkudes samal ajal head tulu investeering."
Gabby Wallace, kinnisvaraekspert, kes aitab naistel üüriinvesteeringute tulu teenida, jagas ka oma mõtteid, kuidas kortermajadesse investeerida ja mida ta otsib:
„Üldiselt [otsin] võimalust saada algsest investeeringust korralik rahavoog ja tunnustus. See, mis muudab kinnisvara heaks valikuks, on väga isiklik [ja] nagu isiklik rahandus, sõltub see inimeste rahalisest asukohast ja nende praegustest/pikaajalistest eesmärkidest.
Otsides, kuidas korterikompleksidesse investeerida, võite mõista, et te pole valmis iseseisvalt alustama. Kui see olete teie, on laual palju muid võimalusi.
2. võimalus: tehke koostööd partneriga, et investeerida korterelamutesse.
Järgmine võimalus on leida investeeringu jaoks partner, et te ei juhiks riske üksi ega jääks kogu tööga jänni. Õige partneri leidmine võib aidata teil protsessi kiirendada ja vastutust jagada – nii ei jää te nii ülekoormatuks.
Mis kasu on partneriga kortermajja investeerimisest?
- Saate teha koostööd kellegagi, kellel on kogemusi või oskusi, mida teil ei ole.
- Saate koguda rohkem kapitali ja jagada kulud.
- Saate tööd jagada.
Kuidas leida partner, kes kortermajja investeerida?
Partneri leidmiseks on palju erinevaid viise. On kinnisvarainvestoreid, kes otsivad aktiivselt partnereid, ja on inimesi, kes lihtsalt küsivad kontakte oma suhtlusvõrgustikus.
Kui te pole päris kindel, kuidas leida suurepärast kinnisvarapartnerit, on siin mõned muud võimalused, mida võite proovida.
- Kontrollige kohalikke investeerimisgruppe Facebookis.
- Vaadake investeerimisklubisid saidil Meetup.com.
- Rääkige oma kinnisvaramaakleriga, et näha, kas neil on keegi meeles.
Kas partneriga kortermajja investeerimisel on võimalikke puudusi?
Oluline on tuua esile mis tahes investeeringu plussid ja miinused, et oleksite teadlik sellest, millesse olete sattunud.
Rääkisime ühe kinnisvarainvestoriga, kes jagas partneriga kortermaja ostmise negatiivseid külgi. Tom Brickman, autor Kokkuhoidlik gei ajaveebi, jagas partneriga oma teadmisi investeerimisest:
"Partneridega investeerimine on raske. Pealtnäha on see suurepärane. Kuid nagu keskkool – see langeb ühele inimesele. Olen selles olnud pikka aega. Ma ei taha veeta pärastlõunat veesoojendi parandamisega. Ma pigem asendan selle ja jätkan oma päevaga. Kahjuks veedan koos partneritega – uute investeerimise alal – sageli pärastlõuna, proovides välja vahetada boilerit, mille oleks saanud hommikul välja vahetada.
Partneriga investeerimine võib mõnikord tähendada küsimustes järeleandmist või nende lõtvumist. Kui teile ei müüda partneriga kortermajja investeerimist, ärge muretsege – väiksema riskiga investeerimiseks on rohkem võimalusi.
3. võimalus: investeerige kinnisvara sündikaatlepingusse.
Sündikaatleping on see, kus ühendate oma rahalised vahendid väikese investorite rühmaga kinnisvara ostmiseks. Seda tüüpi investeering võib olla sobiv valik neile, kellel pole piisavalt raha, et iseseisvalt sellist kopsakat investeeringut teha. Paljud veebiplatvormid on seda protsessi alustavate investorite jaoks lihtsustanud.
Kinnisvara sündikatsioon on tänapäeval palju lihtsam ja atraktiivne passiivse sissetuleku vorm.
Sündikaatleping töötab siis, kui vastutav isik, keda nimetatakse sündikaatoriks, avab oma kinnisvarainvesteeringu võimaluse mitmele investorile. Sündikaator teeb kõik otsused, samal ajal kui investorid, tuntud ka kui usaldusosanikud, saavad kinnisvaralt passiivset tulu.
Mida teha, kui soovite sündikaatlepingu kaudu investeerida kortermajja?
Kuigi sündikaatlepingud on suurepärane viis passiivse sissetuleku saamiseks, pole see valik kõigile. Isik peab olema akrediteeritud või kogenud investor enne enamiku sündikaatlepingute sõlmimiseks kvalifitseerumist. Neile, kes kvalifitseeruvad, võib sarnaste kinnisvaraeesmärkidega investorite võrgustik aidata teil luua õige sündikaattehingu.
Kinnisvarainvesteerimisfirmad on veel üks suurepärane allikas sündikaatlepingute leidmiseks. Näiteks One Group Capital, eraettevõte, millel on 506(c) pakkumised, käivitas hiljuti Array Apartmentsi investeerimisvõimaluse Austini kogukond, mille prognoositud keskmine aastane tulu on 17–22%.
4. võimalus: investeerige kortermajja läbi kinnisvara ühisrahastuse.
Kinnisvara ühisrahastusprojektid on üks uusimaid viise investeerida korterelamutesse, tegemata tavapäraselt kinnisvara ostmisega seotud jalatööd. Ühisrahastus lihtsalt palub üldsusel kinnisvaraprojekti kapitali panustada.
| Mille poolest erineb ühisrahastus kinnisvarasündikatsioonist? Sündikatsioon on rahastamissuhe väiksema akrediteeritud investorite rühma vahel, samas kui ühisrahastus on meetod igasuguse kogemusega investorite leidmiseks. Kuigi terminid on omavahel tihedalt seotud, ei ole need sünonüümid. |
Ühisrahastuse üks puudus on see, et need investeeringud on tavaliselt mittelikviidsed, mis tähendab, et tõenäoliselt ei saa te oma raha mõne aasta jooksul tagasi. Ühisrahastusplatvormi kasutades peate võib-olla maksma ka mõningaid tasusid.
Mis kasu on kinnisvara ühisrahastuse kaudu kortermajja investeerimisest?
- See nõuab madalat stardikapitali võrreldes sellega, kui proovite omal käel kogu hoonet osta.
- Riskid jagunevad mitme inimese vahel.
- Ühisrahastus pakub juurdepääsu uutele ja eksklusiivsetele võimalustele, mida te mujalt ei leia.
- Te ei pea muretsema hüpoteeklaenu saamise pärast.
Kui kinnisvara ühisrahastus teid intrigeerib, soovitame seda uurida Raha kogumine, platvorm, mis võimaldab inimestel investeerida kinnisvarasse, ühendades oma raha teistega.
Raha kogumine muudab igaühel kinnisvarainvestoriks saamise lihtsaks, kuna neil on alustamiseks madalad miinimummäärad ja nad on avatud kõigile investoritele, olenemata nende kogemustest. Sellel on ka a kasutajasõbralik veebisait kus kasutajad saavad valida oma eelarve põhjal ideaalse portfelli.
- Madal minimaalne investeering - 10 dollarit
- Mitmekülgne kinnisvaraportfell
- Portfelli läbipaistvus
Variant 5: investeerige REITi kaudu kortermajja.
Kuigi kortermajja investeerimine võib olla hea võimalus oma portfelli hajutamiseks ja korralikuks maandamiseks inflatsiooni vastu, kaasneb sellega mahukas töö, mille jaoks ei pruugi aega olla.
Kui te pole kindel, et olete kinnisvaraomanikuna valmis vastutama korterelamusse investeerimise eest, võite alati investeerida REIT-i (Real Estate Investment Trust). REIT-id on ettevõtted, mis omavad, opereerivad või rahastavad tulu teenivaid kinnisvaraprojekte.
REIT-id on kõige passiivsem viis kortermajadesse investeerimiseks.
REIT-id on muutnud kinnisvarainvesteeringute tegemise lihtsamaks ja erineva eelarvega investoritele kättesaadavamaks. Need on ka passiivsed investeeringud, mis ei nõua teie nimel pingutusi – see tähendab, et te ei pea muretsema üürnike läbivaatamise ega üüri kogumise pärast.
Kuidas saab REITi kaudu kortermajja investeerida?
Paljud REIT-id on börsil avalikult kaubeldavad, mis tähendab, et saate investeerida, kui olete valmis mugavalt oma kodus. Nendesse REIT-idesse investeerimiseks saate igal ajal kasutada veebimaaklereid.
Milliseid veebimaaklereid saate REIT-idesse investeerimiseks kasutada?
- Robin Hood. See on lihtsalt kasutatav vahendustasuvaba investeerimis- ja kauplemisplatvorm.
- E*KAUBANDUS. Finantsteenuste ettevõte, mis võimaldab teil kaubelda aktsiate, võlakirjade, investeerimisfondide, ETF-ide, optsioonide ja futuuridega.
- M1 rahandus. Odav robo-nõustaja finantsteenuste rakendusega, mis võimaldab integreeritud investeerimist, laenamist ja pangandust.
Millised on mõned REIT-id, mis on spetsialiseerunud kortermajadele?
- Mid-America Apartment Communities, Inc. (MAA). Nad keskenduvad kvaliteetsete korterikomplekside haldamisele, arendamisele ja omandamisele USA kagu-, edela- ja Atlandi ookeani keskosas.
- Equity Residential (EQR). Praegu omavad või investeerivad nad 305 kinnisvara üle kogu riigi, omandades suuri tugeva konstruktsiooniga korterikomplekse.
- AvalonBay kogukonnad (AVB). Nad keskenduvad kasvavate suurlinnapiirkondade korterikogukondade arendamisele, ümberehitamisele, omandamisele ja haldamisele.
- Camden Property Trust (CPT). See Houstonis asuv REIT investeerib ja haldab 170 kinnisvara, mis sisaldavad üle 58 000 korteri.
- Ameerika ülikoolilinnakute kogukonnad (ACC). Nad on kõrgekvaliteediliste üliõpilaselamukogukondade suurim haldaja, omanik ja arendaja kogu riigis.
Mis vahe on REIT-il, mida saate veebimaakleri kaudu osta, ja platvormil nagu Fundrise?
Fundrise pakub nii REIT-i võimalusi kui ka ühisrahastatud kinnisvaralepinguid. Kuigi teie standardset REIT-i saab kaubelda avalikult või eraviisiliselt, on Fundrise REIT-id privaatsed, hõlmavad tavaliselt erinevat tüüpi kinnisvara ja nõuavad sageli palju vähem esialgset kapitali.
Fundrise pakub olenevalt teie eesmärkidest ka eelseadistatud investeerimisportfelle.
- Madal minimaalne investeering - 10 dollarit
- Mitmekülgne kinnisvaraportfell
- Portfelli läbipaistvus
6. võimalus: investeerige kinnisvarafondi.
Kinnisvarafond on investeerimisfond, mis investeerib REITidesse ja kinnisvaraettevõtetesse. Konkreetselt korterelamutesse investeerimiseks peate otsima kinnisvara investeerimisfonde, mis investeerivad REIT-idesse või mitmepereelamutele spetsialiseerunud ettevõtetesse.
Kinnisvarafonde on kolme tüüpi:
- Kinnisvara ETFid (börsil kaubeldavad fondid): Need fondid omavad kinnisvaraettevõtete ja muude REIT-ide aktsiaid ning nendega kaubeldakse börsil.
- Kinnisvara investeerimisfondid: Need professionaalselt juhitud investeerimisvahendid investeerivad mitmekülgsesse kinnisvaravõimaluste portfelli.
- Erakinnisvarafondid: Need fondid on sageli eksklusiivsed neile, kellel on eraldamiseks piisavalt kapitali.
| Fondi nimi | Fondi tüüp | Tickeri sümbol | Morningstar reiting |
| DFA Real Estate Securities I | Investeerimisfond | DFREX | Kuldne |
| Peamine Global Real Estate Sec Instl | Investeerimisfond | POSIX | Hõbedane |
| Fidelity kinnisvaratulu | Investeerimisfond | FRIFX | Hõbedane |
| Cohen & Steers Instl kinnisvaraaktsiad | Investeerimisfond | CSRIX | Hõbedane |
| Vanguard Real Estate ETF | ETF | VNQ | Kuldne |
| Schwab US REIT ETF | ETF | SCHH | Hõbedane |
| Vanguard Global endine USA Real Esti ETF | ETF | VNQI | Pronks |
| SPDR® Dow Jones Global Real Estate ETF | ETF | RWO | Pronks |
Kui REIT-id maksavad investoritele regulaarselt dividende, siis kinnisvarafondid annavad oma väärtust kallinemise kaudu. Need fondid pakuvad ka portfelli palju hajutamist, muutes need vähem riskantseks kui muud investeeringud.
Korterikompleksidesse investeerimise plussid ja miinused
Plussid ✅
- Hajutada investeeringuid aktsia- ja võlakirjaturgudelt
- Nautige kinnisvara väärtust ja üürimaksete rahavoogu
- Investeerige fondide, aktsiate, REITide või otseinvesteeringute kaudu
Miinused ❌
- Käivitamisel võib kulu olla liiga kallis
- Unikaalsed riskid ja juhtimisprobleemid
- Potentsiaalselt kõrged juhtimis- ja käibekulud
Kas korterelamusse investeerimine sobib teile?
Nagu iga investeeringu puhul, võib enne mis tahes otsuste tegemist olla kasulik oma eesmärkide arutamine finantsnõustajaga.
Kui aga mõtlete kortermajadesse investeerimisele, on valikuvõimalusi palju. Kuna kinnisvarainvesteeringute puhul on iga eelarve ja asjatundlikkuse taseme jaoks olemas sisenemispunkt, võib peaaegu igaüks omada kinnisvara.
Korterikompleksidesse investeerimise KKK-d
Korteritesse investeerimine on üks lihtsamaid viise oma jõukuse suurendamise teekonna alustamiseks, kuid see sõltub mitmest tegurist. Mõned inimesed leiavad, et kortermajadesse investeerimine võib olla hea viis püsiva üüritulu teenimiseks, samas kui teised ei pruugi seda nii atraktiivseks pidada.
Üldiselt võivad korterelamud olla hea investeering, kui need asuvad piirkonnas, kus on suur nõudlus üürielamute järele ja kui need on hästi hooldatud. Kvalifitseeritud kinnisvarahalduri palkamine võib lahendada enamiku teie kinnisvara haldamisega seotud peavaludest.
Alati on oluline enne investeerimisotsuse tegemist põhjalikult uurida ning kaaluda kõiki võimalikke riske ja hüvesid.
Korteritesse investeerimiseks on mitu erinevat võimalust. Levinuim viis on korterikompleksi ostmine ja korterid üürile anda. See võib olla hea investeering, kui teil on raha kompleksi ostmiseks ja aega selle haldamiseks.
Teine võimalus on investeerida kinnisvara investeerimisfondi (REIT), mis keskendub korteritele. REIT on ettevõte, mis ostab ja müüb kinnisvarainvesteeringuid. REIT-id on hea valik, kui soovite investeerida korteritesse, kuid ei soovi tegeleda korterikompleksi igapäevase haldamisega.
Esimene samm on teha põhjalik uurimine ja kaaluda kõiki võimalikke riske ja hüvesid. Soovite hoolikalt hinnata iga kortermaja asukohta, seisukorda ja potentsiaalset investeeringutasuvust, mille ostmist kaalute. Samuti on oluline arvestada selliste teguritega nagu kinnisvaraturu hetkeseis ja kohalik üüriturg. Kui te ei tea, kuidas üürikinnisvara hinnata, on väga soovitatav konsulteerida kinnisvaraeksperdiga, kes saab teid aidata.
Parim koht investeerimiseks korterite otsimiseks on veebisaidid nagu Craigslist ja Zillow. Palju tehinguid leiate ka korterioksjonitel osaledes või kohalike kinnisvarahaldusettevõtetega ühendust võttes.
Kui olete leidnud kortermaja, mis oleks teie arvates hea investeering, peate tagama rahastamise. See võib hõlmata hüpoteegi võtmist või oma säästude kasutamist hoone ostmiseks.
Samuti on hea mõte konsulteerida finantsnõustaja ja kinnisvaraadvokaadiga, et teil oleks kindel plaan vara haldamiseks ja sellest tulu teenimiseks.
2% reegel on juhiseks kinnisvarainvestoritele, mida kinnisvarainvesteeringu võimaliku tasuvuse hindamisel kasutada. Selles on kirjas, et igakuine kinnisvara üüritulu peaks olema vähemalt 2% kinnisvara ostuhinnast.
Näiteks kui kinnisvara ostetakse 200 000 dollari eest, peaks igakuine üüritulu olema 2% reegli täitmiseks vähemalt 4000 dollarit.
2% reegli eesmärk on anda ligikaudne hinnang kinnisvara potentsiaalsele tasuvusele, kuid see ei ole range ja kiire reegel. See ei võta arvesse selliseid tegureid nagu kinnisvaramaksud, hoolduskulud ja muud kulud, mis võivad mõjutada kinnisvarainvesteeringu üldist kasumlikkust.