Interaktiivsete nõustajate ülevaade 2022: passiivse ESG investeerimise kuningas?

Iga päev õpib üha rohkem minusuguseid noori investoreid – kas lihtsal või raskel viisil –, et passiivne investeerimine on palju turvalisem viis pikaajalise rikkuse loomiseks kui päevakauplemine.

Selle tulemusena me otsime tänapäeva parimad robo-nõustajad et aidata meil koostada ja hallata oma laisaid portfelle.

Aga kumba valida?

Arvestades selle madalaid tasusid, piiramatut tuge ja keskendumist ESG-le, on Interaactive Advisors üks platvorm, mis sobib hästi selle uue põlvkonna jõukuse loojate jaoks. Tegelikult võiksid kõik põlvkonnad platvormi ainulaadsetest pakkumistest midagi meelepärast leida.

See on siiski segane, nii et sukeldugem interaktiivsete nõustajate headesse, halbadesse ja inetutesse.

Plussid Miinused

Mis on interaktiivsed nõustajad?

Interactive Advisors, varem tuntud kui Covester, on lihtne, algajasõbralik robo-nõustaja, mis pakub madalad tasud, piiramatu tasuta tugi ja lai valik portfelle, keskendudes eriti ESG-le investeerimine.

Kuigi see on kontotüüpide osas piinavalt lühike ja ei paku (veel) maksukahjude kogumist, Interactive Advisors suudab endiselt silma paista oma intuitiivse disaini, hästi korraldatud valiku ja konkurentsivõimeliste haldustasude poolest.

Kellele on interaktiivsed nõustajad?

Interaktiivsed nõustajad sobivad kõige paremini:

Interaktiivsed nõustajad ei pruugi sobida:

Interaktiivsete nõustajate funktsioonid

Minimaalne investeering	$100
Aktsia/ETF-i tehingud	$
Optsioonid Tehingud	N/A
Investeerimisfondid	N/A
Investeeringute tüübid	Aktsiad, OTC/penniaktsiad, ETF-id, Investeerimisfondid, Võlakirjad, Valikud, Forex, Krüptovaluutad, Futuurid
Kontode tüübid	Maksustatav Ühine Traditsiooniline IRA Roth IRA IRA ümberminek SEP IRA LIHTNE IRA 401 (k) Soolo 401 (k) Usaldusi Usaldusühingud Partnerlussuhted Coverdell 529 Vangistus Mittetulundus Annuiteedid Kontrollimine Säästud Rahaturg CD-sid
Maakleri abiga kauplemine	N/A
Virtuaalsed tehingud
Kasutajatugi	Litsentsiga spetsialistid on saadaval telefoni (1-866-825-3005) ja reaalajas vestluse kaudu kella 9.00–17.00, EST.

Mis meile interaktiivsete nõustajate juures meeldib

Interactive Advisors teeb endale robo-nõustajate ruumis kiiresti nime. Siin on selle kõige atraktiivsemate funktsioonide kiire ülevaade.

78 temaatilist portfelli tugevate ESG-pakkumistega

Üks Interaktiivsete nõustajate peamisi eeliseid on tema lai valik keskendunud portfelle. Kokku on neid 78, millest igaühel on selge ja arusaadav silt, mis aitab teie investeerimisvalikuid suunata.

Portfellid on samuti jagatud teemadeks, millest ligikaudu pooled keskenduvad sotsiaalselt vastutustundlikule ESG-investeeringutele.

Asjatundmatute jaoks tähistab ESG tähistust Environmental, Social ja Governance. ESG-d, tuntud ka kui sotsiaalselt vastutustundlikku investeerimist, peeti heategevuseks või riskifondide PR-punktide jaoks vajalikuks löögiks.

Nüüd aga kipuvad ESG aktsiad S&P 500-st paremad tootlused suuresti tänu nende võimele meelitada ligi noori talente ja kapitali.

Siin on mõned näited interaktiivsete nõustajate teemadest ja portfellidest.

• Sotsiaalse õigluse portfellid, sealhulgas õiglane töö ja edukad kogukonnad, LGBTQ kaasamine, sooline võrdõiguslikkus ja palju muud
• Alahinnatud ettevõtete portfellid, sealhulgas väikese kapitali väärtus, pikaajaline väärtus, pikaajaline GARP ja palju muud
• Portfellide indekseerimine, sealhulgas tööstus, telekommunikatsioon, lai turg ja palju muud
• ESG portfellid, sealhulgas ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market ja palju muud
• Paremad planeedi portfellid, sealhulgas puhas õhk, maa tervis, ookeanielu ja palju muud

Madalad miinimumid ja haldustasud

Robo-nõustajate puhul on tavaline, et haldustasud algavad umbes 0,25% ja tõusevad sealt edasi. Ja kõigile, kes on kohustatud maksma pikaajalist tööstusstandardit 1%, on haldustasudelt 75% säästmine sageli piisavalt atraktiivne, et vähemalt kaaluda oma rahaga hakkama saamist robotil.

Kuid Interactive Advisors astub sammu veelgi kaugemale, vähendades oma tasud põhiliselt miinimumini, et neid ETF-e osta.

IA 78 portfellist on 55 netotasud 0,20% või madalamad. 16 tasud on vaid 0,10% või madalamad ning Interactive Advisorsi viide nutika beeta fondi (väärtus, kvaliteet, kasv, dividend ja lai turg) saate osta vaid 0,08% eest.

Lisaks nõuab 54 portfellist 78-st vaid 100 dollarilist alginvesteeringut. Kui lisate osalise aktsiatoetuse, saate suurepärase maandumisplatvormi algajatele/madala kapitaliga investoritele.

Intuitiivne kasutajakogemus

Veebimaaklerid ja robo-nõustajad näevad sageli vaeva, et leida õige tasakaal liiga suure ja liiga vähese andmete esitamise vahel. Isegi kui neil õnnestub andmerindel Goldilocksi valikule meeldida, korraldavad nad selle sageli segasel ja ebaintuitiivsel viisil.

Interaktiivsed nõustajad on haruldane erand, mis annab mõlemale poolele. Nimetage seda subjektiivseks, kuid tundsin end kogu oma hüpoteetilise investeerimiskogemuse jooksul suurepäraselt juhendatuna ja informeerituna.

Portfellide leht on kenasti korraldatud teemasid täis libeda rattaga:

Ja iga portfelli leht pakub võrdluslüliteid S&P 500 jaoks, samuti *just piisavalt* KPI-sid, ilma et tunneksite end ülespuhutuna või ülekaalukalt.

Üldiselt on Interaktiivse nõustaja kasutajakogemus rahustav, arusaadav ja intuitiivne – ning meeldib kõikidele kogemustasemetele passiivsetele portfellide koostajatele.

Varade jaotamine ja nutikad beetaportfellid

Kas pole kindel, millise portfelliga alustada? Nagu enamik robo-nõustajaid, koostavad ka Interaktiivsed nõustajad teie vajadustele, eesmärkidele ja eesmärkidele vastava odava ja mitmekesise portfelli. riskitaluvus.

IA kohandatud varade jaotamise portfelli puhul paistab silma selle madal haldustasu: 0,12%. See on vähem kui pool sellest, mida paljud konkurendid küsivad.

Veelgi väiksema 0,08% tasu eest saate osta ka mõnda Interactive Advisori ülalnimetatud Smart Beta portfelli. Need viis portfelli, mida haldavad ettevõttesiseselt nende CIO ja investeeringute haldamise meeskond, on „põhinevad akadeemilisel uurimistööl” ja nende eesmärk on saavutada „alternatiivne riski-tulu profiil”.

Piiramatu inimtoetus

Lõpuks pakub Interactive Advisors piiramatut tasuta tuge oma kõrgelt koolitatud investeerimisprofessionaalide meeskonnalt. Need inimesed pole lihtsalt ülistatud tehniline tugi; IA väidab, et nad on litsentsitud, registreeritud ja "saadaval, et aidata kliente portfellide valimisel".

On haruldane, et robo-nõustaja pakub reaalajas finantsjuhiseid, rääkimata lisatasu võtmata.

Need reaalajas kordused on saadaval telefoni (1-866-825-3005) ja reaalajas vestluse kaudu kella 9.00–17.00, EST.

Pidage siiski meeles, et nii hästi koolitatud kui need eksperdid kindlasti on, ei asenda nad a tõeline finantsnõustaja kes mõistab teie eesmärke, hirme ja riskitaluvust sügavamal tasandil. Lisaks võib finantsnõustaja, erinevalt IA esindajast, soovitada investeeringuid väljaspool Interactive Advisorsi 78 ETF-il põhinevat portfelli.

Seotud >> Kuidas leida usaldusväärset finantsnõustajat

Kus interaktiivsed nõustajad saaksid end täiustada

Vaatamata oma erinevatele eelistele ei ole Interactive Advisors veel täiuslik robo-nõustaja platvorm. Siin on mõned valdkonnad, kus see siiski alla jääb.

Kontotüüpide lühike loend

Arvestades, et robo-nõustajad on mõeldud peamiselt pikaajaliste investorite ja laiskade portfellihaotajate meelitamiseks, on rikkalik kontotüüpide komplekt kohustuslik.

Kahjuks jääb Interactive Advisors selles osas alla. Platvorm pakub ainult kolme tüüpi kontosid:

Seevastu konkurentidele meeldib M1 ja Wealthfront pakkuda enamikku, kui mitte kõiki, järgmistest valikutest:

Tõsi, IA barebone konto valikud hõlmavad enamikku platvormi kasutavatest investoritest. Aga kui see pole teie, võib see olla tehing = rikkuja.

Ei mingit maksukahju koristamist

Maksukahjumi kogumine on raha säästev investeerimisstrateegia, mis toimib järgmiselt:

1. Müüge madala tootlikkusega investeering kahjumiga maha
2. Varade jaotuse säilitamiseks investeerige kapital viivitamatult samasse investeeringusse
3. Kapitali kasvutulu maksu vähendamiseks teatage kahjumi maksuhooajast

Loe edasi >> Maksukahjude kogumine: kasutage oma investeeringute kahjumit

See ei ole kõige lihtsam või arusaadavam protsess, mistõttu paljud tänapäeva parimad robo-nõustajad seda teie eest automatiseerivad. Ja kuna saate TLH kaudu tasaarveldada kuni 3000 dollari väärtuses regulaarset sissetulekut, saavad kõrgete maksuvahemike investorid säästa üle 1000 dollari aastas.

Kuid erinevalt paljudest konkurentidest ei paku Interactive Advisors maksukahju koristamist. Väidetavalt töötavad nad selle kallal. Kuid kui see on teie jaoks praegu oluline, tasub konto avamist edasi lükata, kuni nad selle funktsiooni käivitavad.

Sotsiaalseid funktsioone pole

Sotsiaalse investeerimise funktsioonid (nt võimalus meeldida, kommenteerida ja kopeerida teiste investorite kauplemistegevust) pole Interactive Advisorsis saadaval.

Kui olete seda tüüpi investor, kes ei hooli "üksi" investeerimiskogemusest, ei muuda see teie jaoks midagi. Tegelikult võiksite seda isegi eelistada.

Aga kui teile meeldib teatud vahendusplatvormide sotsiaalne kogemus, siis näiteks Avalik või eToro, võite selle asemel proovida. Või eelistate luua oma laisa portfelli M1 rahandus, mis on vähemalt aktiivne subreddit.

Otsest ega kaudset krüptokokkupuudet pole

Mõned robo-nõustajad on hakanud lubama teil oma laisatesse portfellidesse – isegi pensionikontodesse – hiilida krüptoekspositsiooni.

See võib olla kaudsemalt läbi krüpto- ja plokiahela ETF-id või otsene kokkupuude Bitcoini ja Ethereumi kaudu.

See, kas soovite krüpto oma pensionikontole lisada või mitte, on teie otsustada. Kuid kui soovite seda võimalust avatuna hoida, peaksite teadma, et Interaktiivsed nõustajad on mõlemal rindel hoidja. Niipalju kui ma aru saan, ei paku ükski selle 78 portfellist isegi kaudset kokkupuudet plokiahela või krüptoga, peale Blue Chipsi.

Lugege riskide kohta >> Kas peaksite investeerima Bitcoini? (Deep Dive on the Risks in 2022)

Interaktiivsete nõustajate tasud ja piirangud

Interactive Advisors kasutab IBKR Lite'i, emavahenduse Interactive Brokersi tasuta kauplemisteenust. See tähendab, et ei ole kaubanduse komisjonitasusid ega tasusid sisenemisel, väljumisel ega investeerimata raha.

Tegelikult on teil ainsad tasud varapõhised haldustasud vahemikus 0,08–1,5%, olenevalt portfellist.

Kui sa mõtled, "1,5% on tõesti väga kõrge," Tasub üle korrata, et enamik portfelle (53 portfelli 78-st) nõuavad 0,20% või vähem – ja 54 portfelli puhul on minimaalne alginvesteering vaid 100 dollarit.

Sellised madalad tasud ja miinimumid on eriti muljetavaldavad, kui kasutate piiramatut tasuta otsetuge.

Interaktiivsete nõustajate konto avamine

Konto avamiseks Interactive Advisorsis peate esmalt avama konto nende emaettevõttes Interactive Brokers.

(Interaktiivsed maaklerid on koht, kus saate soovi korral kaubelda üksikute väärtpaberitega ja saada oma investeeringutega rohkem käepärast. Kontrollige meie täielik ülevaade Interactive Brokersi kohta, kus saime tulemuseks 7,5/10.)

Kui olete SEC-i rõngastest läbi hüpanud ja Interactive Brokersi konto loonud, suunab sait teid tagasi Interactive Advisorsisse, kus jätkate registreerumisprotsessi.

Siit saate oma portfellid käsitsi valida. Teise võimalusena saate oma kliendi riskiskoori määramiseks läbi viia hinnangu, mis aitab IA-l portfelle soovitada või varade jaotamise portfelli koostada.

Kui turvalised on interaktiivsed nõustajad?

Interactive Advisors on SEC registreeritud ning sellel on kõik nende juriidilised dokumendid ja avalikustatud andmed selgelt välja toodud.

Niipalju kui ma aru saan, pole platvormi kunagi kohtusse kaevatud, USA reguleeriva asutusega vastuollu sattunud ega muul viisil midagi varjata. (Kuigi, me ei saa sama öelda Interactive Brokersi kohta).

Kõike arvesse võttes ei ole Interactive Advisors andnud mulle põhjust nende ohutuse ja terviklikkuse kahtluse alla seada.

Parimad alternatiivid

Kas soovite osaleda ESG investeerimises, kuid pole kindel, et Interactive Advisors on teie jaoks õige? Siin on veel kolm robo-nõustajat, kes pakuvad sotsiaalselt vastutustundlikke portfelle ja strateegiaid.

Esiletõstmised
Hinnang	9.5/10	9/10	9/10
Minimaalne konto avamine	$100,000	$0	$500
401(k) Abi
Kahefaktoriline autentimine.
Nõustamisvõimalused	Automatiseeritud, inimabiga	Automatiseeritud, inimabiga	Automatiseeritud
Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine
Registreeri Isikliku kapitali ülevaade	Registreeri Parendamise ülevaade	Registreeri Wealthfront Review

Alumine joon

Praeguses seisus on Interactive Advisorsil juba mõnes võtmevaldkonnas konkurendid. Selle madalad tasud, madalad investeerimisnõuded, piiramatu reaalajas tugi ja veenev ESG-fookus muudavad selle ideaalseks positsiooniks, et meeldida noortele algajatele investoritele.

Kui see lõpuks laiendab oma kontotüüpide valikut ja järgib maksukahjude kogumist, siis see võib saada tõsiseks mängijaks laiema investeeriva elanikkonna hulgas ja saada ESG passiivseks kuningaks investeerimine.