Praegused parimad suure tootlusega investeeringud

sisse Parimad madala riskiga investeeringud 2022. aastal, esitasin põhjaliku loendi prognoositava tuluga madala riskiga investeeringutest. Kuid just seetõttu, et need tulud on madala riskiga, pakuvad nad ka suhteliselt madalat tulu.

Käesolevas artiklis vaatleme kõrge tootlusega investeeringuid, millest paljud on seotud suurema riskiga, kuid pakuvad tõenäoliselt ka suuremat tulu.

Tõsi, madala riskiga investeeringud on õige investeerimislahendus kõigile, kes soovivad säilitada kapitali ja siiski teenida tulu.

Kuid kui teid huvitab rohkem investeeringu tulude pool, võib riskiga nõustumine anda oluliselt suuremat tulu. Ja samal ajal on need investeeringud üldiselt vähem riskantsed kui kasvuaktsiad ja muud kõrge riskiga / suure tuluga investeeringud.

Tehke kindlaks, kui suure riski olete nõus võtma

Risk, millest me nende suure tootlusega investeeringute puhul räägime, on võimalus raha kaotada. Nagu igasse varasse investeerides, peate kõigepealt kindlaks määrama, kui palju olete nõus riskima, et saavutada suurem tulu.

Esitan suure hulga kõrge tootlusega investeeringuid, millest igaühel on oma riskiaste. Eesmärk on aidata teil hinnata nende investeeringute riski/tulu potentsiaali, kui valite välja teile sobivad investeeringud.

Kui otsite investeeringuid, mis on täiesti ohutud, peaksite eelistama ühte või mitut väga likviidset ja madala tootlusega sõidukit, mis on hõlmatud parimate madala riskiga investeeringutega 2022. aastal. Selles artiklis otsime midagi veidi erinevat. Seetõttu pange tähele, et see ei ole mingil juhul ühegi konkreetse investeeringu üldine soovitus.

2022. aasta parimad kõrge tootlusega investeeringud

Allpool on minu nimekiri 2022. aasta 18 parimast kõrge tootlusega investeeringust. Need ei ole järjestatud ega tähtsuse järjekorras. Seda seetõttu, et igaüks neist on ainulaadne investeerimisklass, mille sobivust oma portfellis peate hoolikalt hindama.

Veenduge, et iga teie valitud investeering annaks tõenäoliselt teie isikliku riskitaluvuse jaoks vastuvõetava riskitasemega tootluse, mida ootate.

Riigikassa inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberid (TIPS)

Alustame sellest, kasvõi sellepärast, et see on peaaegu kõigis kõrge tootlusega investeeringute loendis, eriti praeguses kasvava inflatsiooni tingimustes. See ei pruugi tegelikult olla parim suure tootlusega investeering, kuid sellel on oma voorused ja seda ei tohiks tähelepanuta jätta.

Põhimõtteliselt on TIPS-id USA riigikassa emiteeritud väärtpaberid, mis on loodud inflatsiooniga kohanemiseks. Nad maksavad regulaarset intressi, kuigi see on tavaliselt madalam kui tavaliste sarnaste tingimustega riigivõlakirjade määr. Võlakirjad on saadaval minimaalse investeeringuga 100 dollarit viie, 10 ja 30 aasta jooksul. Ja kuna neid toetab täielikult USA valitsus, võite olla kindel, et saate kogu põhiväärtuse, kui hoiate väärtpaberit lunastustähtajani.

Kuid nende väärtpaberite tegelik kasu - ja peamine eelis - on inflatsiooni peamised lisandused. Igal aastal lisab riigikassa võlakirja põhisummale summa, mis on proportsionaalne tarbijahinnaindeksi (CPI) muutustega.

Õnneks, kuigi põhiosa lisatakse tarbijahinnaindeksi tõustes (nagu peaaegu alati), ei võeta ühtegi maha, kui indeks muutub negatiivseks.

TIPSe saate osta USA rahandusministeeriumi investeerimisportaali kaudu, Treasury Direct. Samuti saate väärtpabereid hoida ja lunastada samal platvormil. Väärtpaberite ostmisel ei kaasne vahendustasusid ega tasusid.

Negatiivne on see, et TIPS on puhtalt inflatsioonimäng, kuna baasintressid on üsna madalad. Ja kuigi peamised täiendused hoiavad teid inflatsiooniga ühtlasena, peaksite teadma, et need on laekunud aastal maksustatavad.

Sellegipoolest on TIPS-id suurepärane madala riskiga ja kõrge tootlusega investeering inflatsiooni tõusu ajal – nagu praegu.

I Võlakirjad

Kui otsite tõelist madala riskiga ja kõrge tootlusega investeeringut, siis vaadake I-seeria võlakirju. Praeguse inflatsiooni hüppega on need võlakirjad muutunud uskumatult populaarseks, kuigi need on piiratud.

I võlakirjad on maksan praegu 9,62%. Neid saab osta elektrooniliselt nimiväärtustes vaid 25 dollarit. Kuid te ei saa kalendriaastas osta rohkem kui 10 000 dollarit I võlakirjades. Kuna need on välja antud USA rahandusministeeriumi poolt, kaitseb neid täielikult USA valitsus. Saate neid osta rahandusosakonna investeerimisportaali TreasuryDirect.gov kaudu.

"Minu säästukonto sularaha põleb," ohkab ettevõtte asutaja Scott Lieberman Touchdowni raha. "Inflatsioon põletab mu raha leekides, iga kuu põletades üha rohkem. Selle vastu kaitsmiseks ostsin I võlakirja. Kui otsustan oma raha tagasi saada, on I võlakiri kaitstud inflatsiooni eest, kuna see on väärt rohkem kui see, mille eest ma selle ostsin. Soovitan soojalt hankida endale üliturvaline I seeria võlakiri rahaga, mida saate vähemalt üheks aastaks käest hoida.

Võimalik, et te ei saa kogu oma võlakirjaportfelli panna I-seeria võlakirjadesse. Kuid vaid väike investeering, peaaegu 10%, võib suurendada teie võlakirjade jaotamise üldist tootlust.

Ettevõtete võlakirjad

The Panga hoiukonto keskmine tootlus on 0,08%. Rahaturukonto keskmine intressimäär on 0,09% ja 12-kuulise CD puhul 0,25%.

Nüüd on neid mõned pangad maksavad kõrgemaid intressimäärasid, kuid üldiselt ainult 1% pluss vahemikus.

Kui soovite oma fikseeritud tuluga portfellilt suuremat tootlust ja olete valmis aktsepteerima mõõdukat riskitaset, võite investeerida ettevõtete võlakirjadesse. Nad mitte ainult ei maksa kõrgemaid intressimäärasid kui pangad, vaid saate need kõrgemad intressimäärad paljudeks aastateks lukustada.

Näiteks keskmine voolutootlus a AAA-reitinguga ettevõtete võlakiri on 4,09%. Nüüd on see AAA võlakirjade määr, mis on kõrgeima reitinguga väärtpaberid. Madalama reitinguga võlakirjadelt saate veelgi kõrgemaid intressimäärasid, mida käsitleme järgmises jaotises.

Ettevõtete võlakirju müüakse nimisummas 1000 dollarit, kuigi hind võib olenevalt intressimääradest olla kõrgem või madalam. Kui otsustate osta üksikuid ettevõtete võlakirju, oodake, et ostate neid kümne kaupa. See tähendab, et tõenäoliselt peate investeerima 10 000 dollarit ühte emissiooni. Tavaliselt võtavad maaklerid ostmisel ja müügil väikese võlakirjatasu.

Alternatiiviks võib olla ettevõtete võlakirjafondide eelis. See annab teile võimaluse investeerida võlakirjade portfelli nii vähe kui ühe ETFi aktsia hinnaga. Ja kuna need on ETF-id, saab neid tavaliselt osta ja müüa komisjonitasuta.

Tavaliselt saate ettevõtete võlakirju ja võlakirjafonde osta populaarsete börsimaaklerite kaudu, näiteks Zacks Trade, E*KAUBANDUSja TD Ameritrade.

Pidage meeles, et ettevõtete võlakirjade, eriti üle 10-aastase tähtajaga võlakirjade väärtus võib intressimäärade tõustes langeda. Ja vastupidi, võlakirjade väärtus võib intressimäärade langemisel tõusta.

Kõrge tootlusega võlakirjad

Eelmises osas rääkisime sellest, kuidas ettevõtete võlakirjade intressimäärad varieeruvad sõltuvalt iga võlakirjaemissiooni reitingust. AAA võlakiri, mis on kõige turvalisem, on madalaima tootlusega. Kuid riskantsem võlakiri, näiteks BBB reitinguga võlakiri, annab kõrgema tootluse.

Kui soovite teenida kõrgemat intressi kui investeerimisjärgu ettevõtete võlakirjadega, saate seda tulu nn kõrge tootlusega võlakirjadega. Kuna neil on madalam reiting, maksavad nad kõrgemat intressi, mõnikord palju kõrgemat.

The kõrge tootlusega võlakirjade keskmine tootlus on 8,59%. Kuid see on ainult keskmine. B-reitinguga võlakirja tootlus on kõrgem kui ühe reitinguga BB.

Samuti peaksite teadma, et lisaks intressimäärade tõusust tulenevale potentsiaalsele turuväärtuse langusele on kõrge tootlusega võlakirjade maksejõuetuse tõenäosus suurem kui investeerimisjärgu võlakirjadel. Sellepärast maksavad nad kõrgemat intressi. (Nad nimetasid neid võlakirju "rämpsvõlakirjadeks", kuid selline kirjeldus on turunduskatastroof.) Nende kaksikriskide tõttu peaksid rämpsvõlakirjad hõivama vaid väikese nurga teie fikseeritud sissetulekuga portfell.

Kõrge tootlusega võlakirju saab osta sarnastel tingimustel ja samades kohtades, kus saab kaubelda ettevõtete võlakirjadega. On ka ETF-e, mis on spetsialiseerunud kõrge tootlusega võlakirjadele ja on enamiku investorite jaoks parem valik, kuna need hõlmavad mitmekesitamist paljude erinevate võlakirjaemissioonide vahel.

Munitsipaalvõlakirjad

Nii nagu ettevõtted ja USA riigikassa emiteerivad võlakirju, teevad seda ka osariigid ja kohalikud omavalitsused. Neid nimetatakse omavalitsuse võlakirjadeks. Need toimivad sarnaselt teiste võlakirjatüüpidega, eriti ettevõtetega. Neid saab osta veebimaaklerite kaudu sarnastes nimiväärtustes.

Omavalitsuse võlakirjade peamine eelis on nende föderaalse tulumaksuga maksuvaba staatus. Ja kui ostate oma koduriigi või selle osariigi omavalitsuse emiteeritud munitsipaalvõlakirja, on intressid riigi tulumaksuga maksuvabad.

See muudab munitsipaalvõlakirjad suurepäraseks maksuvaba tuluallikaks mittepensionikontol. (Kuna pensionikontod on maksudega kaitstud, pole nendele kontodele munitsipaalvõlakirjade lisamine mõttekas.)

Kohalike võlakirjade intressimäärad hõljuvad praegu veidi kõrgemal 3% AAA-reitinguga võlakirjade puhul. Ja kuigi see on iseenesest muljetavaldav tulu, varjab see veelgi suuremat saaki.

Nende maksuvabastuse tõttu on kohalike võlakirjade tegelik tulusus kõrgem kui võlakirjade intressimäär. Näiteks kui teie kombineeritud föderaalne ja osariigi piirtulumaksumäär on 25%, on 3% maksva kohaliku omavalitsuse võlakirja tegelik tulu 4%. See annab efektiivse intressimäära, mis on võrreldav AAA-reitinguga ettevõtete võlakirjadega.

Omavalitsuste võlakirjad, nagu ka teised võlakirjad, alluvad intressimäära muutustest tulenevale turuväärtuse kõikumisele. Ja kuigi see on haruldane, on nende võlakirjade puhul aeg-ajalt esinenud maksehäireid.

Nagu ettevõtete võlakirjad, on ka munitsipaalvõlakirjadel reitingud, mis mõjutavad nende makstavat intressimäära. Saate uurida võlakirjade reitinguid sellistest allikatest nagu Standard & Poor’s, Moody’s ja Fitch.

Fond	Sümbol	Tüüp	Praegune tootlus	5 Keskmine aastane tootlus
Inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberifond Vanguard	VIPSX	NÕUANDED	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	Korporatiivne	4.38%	1.44%
iSharesi intressimääraga maandatud kõrge tootlusega võlakirjade ETF	HYGH	Kõrge saagikusega	5.19%	2.02%
Invesco VRDO maksuvaba ETF (PVI)	PVI	Munitsipaal	0.53%	0.56%

Pikemaajalised hoiusertifikaadid (CD-d)

See on veel üks investeering, mis kuulub madala riski/suhteliselt kõrge tootluse klassifikatsiooni alla. Kuna intressimäärad on viimastel kuudel tõusnud, on intressimäärad tõusnud ka hoiusesertifikaatidele. Erinevalt kõigest aastatagusest ajast väärivad CD-d nüüd tähelepanu.

Kuid peamine on investeerida pikema tähtajaga sertifikaatidesse.

"Teine madala riskiga võimalus on kaaluda hoiusetunnistust (CD), " soovitab Lance C. Steiner, CFP aadressil Buckinghami nõuandjad. „Pangad, krediidiühistud ja paljud teised finantsasutused pakuvad CD-sid tähtajaga 6 kuud kuni 60 kuud. Praegu võib 6-kuuline CD maksta 0,75–1,25%, 24-kuuline CD aga 2,20–3,00%. Soovitame kaaluda lühiajalist redelit, kuna intressimäärade tõus peaks jätkuma. (Kõrge tootlusega säästude ja CD-de märgitud intressimäärad saadi saidilt bankrate.com.)

Enamik panku pakub kuni viieaastase tähtajaga hoiusesertifikaate. Nendel on tavaliselt kõrgeim saagikus.

Kuid pikemas perspektiivis kaasneb vähemalt mõõdukas riskitase. Kui investeerite viieks aastaks CD-sse, mis praegu maksab 3%, on oht, et intressimäärad jätkavad tõusmist. Kui nad seda teevad, jääte ilma uuemate sertifikaatide suuremast tulust. Kuid üldiselt on risk siiski madal, kuna pank garanteerib, et maksate sertifikaadi tähtaja saabudes teie põhimõttest 100% tagasi.

Peer-to-Peer (P2P) laenud

Kas teate, kuidas pangad võtavad teilt laenu – 1% intressiga – ja laenavad sama raha oma naabrile mõnikord kuni 20% intressimääraga? See on üsna reket ja seejuures tulus.

Aga kas tead ka seda, et sul on samasugune võimalus nagu pangal? See on investeerimisprotsess, mida tuntakse vastastikuse laenuna või lühidalt P2P-na.

P2P-laenud sisuliselt elimineerib panga. Investorina pakute laenuvõtjatele raha P2P platvormil. Enamik neist laenudest on erinevatel eesmärkidel isiklikud laenud. Kuid mõned võivad olla ka ärilaenud, ravilaenud ja muud konkreetsemad eesmärgid.

Investorina/laenuandjana saate hoida rohkem nende laenude intressimäära tootlust. Saate hõlpsalt investeerida veebipõhiste P2P-platvormide kaudu.

Üks populaarne näide on Edu. Nad pakuvad peamiselt isiklikke laene summades, mis jäävad vahemikku 2000–40 000 dollarit. Saate investeerida nende laenude väikestesse osadesse, mida nimetatakse "märkmeteks". Märkmeid saab osta juba 25 dollari eest.

See väike nimiväärtus võimaldab hajutada teie investeeringut paljude erinevate laenude vahel. Saate isegi valida laenud, millesse investeerite, lähtudes laenuvõtja krediidiskooridest, sissetulekust, laenutingimustest ja eesmärkidest.

Prosper, mis on alates 2005. aastast haldanud 20 miljardi dollari väärtuses P2P-laene, väidab, et ajalooline keskmine tootlus on 5,7%. See on põhiliselt fikseeritud tuluga investeeringu kõrge tootlus. Kuid selle põhjuseks on asjaolu, et laenuvõtja maksejõuetuse tõttu on võimalik kahju saada.

Siiski saate maksejõuetuse tõenäosust minimeerida, valides hoolikalt laenuvõtja laenukvaliteedi. See tähendab keskendumist laenuvõtjatele, kellel on kõrgem krediidiskoor, sissetulek ja konservatiivsemad laenueesmärgid (nt võlgade konsolideerimine).

Kinnisvarainvesteeringute fondid (REIT)

REIT-id on suurepärane võimalus osaleda kinnisvarainvesteeringutes ja sellest saadavast tulust ilma suurte kapitalisummadeta või kinnisvara haldamise vajaduseta. Need on avalikult kaubeldavad suletud investeerimisfondid, mida saab osta ja müüa suurematel börsidel. Nad investeerivad peamiselt ärikinnisvarasse, nagu büroohooned, kaubanduspinnad ja suured korterikompleksid.

Kui plaanite investeerida REIT-i, peaksite teadma, et seal on kolm erinevat tüüpi.

"Aktsia REIT-id ostavad äri-, tööstus- või elamukinnisvara, " teatab Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, rahanduse professor, Heider College of Business, Creightoni ülikool ja mitmete raamatute kaasautor, sealhulgas Investeeringute planeerimise vahendid ja tehnikad, strateegiline väärtus investeerimine ja Investeerimispangandus Dummiesile.  „Tulu saadakse eelkõige kinnistute üürist, aga ka väärtust tõusnud kinnisvara müügist. Hüpoteeklaenu REIT-id investeerivad kinnisvarahüpoteekidesse. Sissetulek saadakse peamiselt hüpoteeklaenudelt teenitud intressidest. Hübriidsed REIT-id investeerivad nii otse kinnisvarasse kui ka kinnisvara hüpoteeklaenudesse.

Johnson hoiatab ka: "Investorid peaksid mõistma, et omakapitali REITid on rohkem nagu aktsiad ja hüpoteeklaenu REITid on rohkem nagu võlakirjad. Hübriidsed REIT-id on nagu segu aktsiatest ja võlakirjadest.

Eelkõige hüpoteeklaenude REIT-id on suurepärane viis püsiva dividenditulu teenimiseks, ilma et nad oleksid aktsiaturuga tihedalt seotud.

Näited konkreetsetest REIT-idest on loetletud allolevas tabelis (allikas: Kiplinger):

REIT	Aktsia või hüpoteek	Omandi tüüp	Dividendi tootlus	12 kuu tagastus
Rexfordi tööstuskinnisvara	REXR	Tööstuslik laopind	2.02%	2.21%
Päikese kogukonnad	SUI	Toodetud eluase, haagissuvilad, kuurordid, jahisadamad	2.19%	-14.71%
Ameerika torn	AMT	Mitme üürnikuga mobiilitornid	2.13%	-9.00%
Prologis	PLD	Tööstuskinnisvara	2.49%	-0.77%
Camden Property Trust	CPT	Korterikompleksid	2.77%	-7.74%
Alexandria kinnisvaraaktsiad	ON	Uurimisomadused	3.14%	-23.72%
Digital Realty Trust	DLR	Andmekeskused	3.83%	-17.72%

Kinnisvara ühisrahastus

Kui eelistate otseinvesteeringuid enda valitud kinnisvarasse, mitte portfelli, võite investeerida kinnisvara ühisrahastusse. Investeerite oma raha, kuid kinnisvara haldamisega tegelevad professionaalid. Kinnisvara ühisrahastuse abil saate valida üksikud kinnisvarad või investeerida mitteavalikesse REIT-idesse, mis investeerivad väga spetsiifilistesse portfellidesse.

Üks parimaid näiteid kinnisvara ühisrahastusest on Raha kogumine. Selle põhjuseks on asjaolu, et saate investeerida kõigest 500 dollariga või luua kohandatud portfelli kuni 1000 dollariga. Fundrise ei võta mitte ainult madalaid tasusid, vaid neil on ka mitu investeerimisvõimalust. Saate alustada hallatavate investeeringutega väikesest ja lõpuks kaubelda kuni üksikutesse tehingutesse investeerimiseni.

Üks asi, mida kinnisvara ühisrahastamise puhul meeles pidada, on see, et paljud nõuavad akrediteeritud investori staatus. See tähendab, et teil on suur sissetulek, kõrge netoväärtus või mõlemad. Kui olete akrediteeritud investor, on teil kinnisvara ühisrahastusruumis palju rohkem valikuid.

Kui te ei ole akrediteeritud investor, ei tähenda see, et teil oleks keelatud sellesse varaklassi investeerida. Üks põhjus, miks Fundrise on nii populaarne, on see, et nad ei nõua akrediteeritud investori staatust. On ka teisi kinnisvara ühisrahastusplatvorme, mis teevad sama.

Lihtsalt olge ettevaatlik, kui soovite investeerida kinnisvarasse läbi kinnisvara ühisrahastusplatvormide. Eeldatakse, et te sidute oma raha mitmeks aastaks ja ennetähtaegne lunastamine pole sageli võimalik. Ja nagu enamik investeeringuid, on ka võimalus kaotada osa või kogu oma investeeringu põhiosa.

Füüsiline kinnisvara

Oleme rääkinud kinnisvarasse investeerimisest REITide ja kinnisvara ühisrahastuse kaudu. Kuid võite investeerida ka otse füüsilisesse kinnisvarasse, sealhulgas elamukinnisvarasse või isegi ärikinnisvarasse.

Kinnisvara otsene omamine tähendab, et teil on investeeringu üle täielik kontroll. Ja kuna kinnisvara on suurdollariline investeering, on ka potentsiaalne tootlus suur.

Alustuseks on kinnisvara keskmine aastane tootlus muljetavaldav. Need on isegi võrreldavad aktsiatega. Elamukinnisvara on toonud keskmist tulu 10,6%, samas kui ärikinnisvara on tootnud keskmiselt 9,5%.

Järgmiseks on kinnisvaral potentsiaali teenida tulu kahest suunast, renditulust ja kapitali kasvutulult. Kuid kuna kinnisvara väärtus on paljudel turgudel üle kogu riigi kõrge, on vähemalt esimestel aastatel raske osta kinnisvara, mis annaks positiivse rahavoo.

Üldiselt on kapitalikasum see, kust kõige suurem tulu tuleb. Täna ostetud kinnisvara võib 20 aastaga kahe- või isegi kolmekordistuda, tekitades tohutult ootamatult. Ja see on pikaajaline kapitalikasum, et saada kasu madalamast maksuhammustusest.

Lõpuks on olemas ka võimendustegur. Tavaliselt saate kinnisvarainvesteeringu osta 20% sissemaksega. See tähendab, et saate osta 500 000 dollari väärtuses kinnisvara 100 000 dollariga.

Kui arvutate oma esialgse investeeringu kapitalikasumi, on tootlus tõeliselt hämmastav. Kui 500 000 dollari suurune kinnisvara kahekordistub 20 aastaga miljoni dollarini, toob teenitud 500 000 dollarine kasum teie 100 000 dollari suuruse investeeringu pealt 500% kasumi.

Negatiivse poole pealt on kinnisvara kindlasti a väga pikaajaline investeering. Sellega kaasnevad ka kõrged tehingutasud, sageli kuni 10% müügihinnast. Ja see ei nõua mitte ainult suurt sissemakset, vaid ka märkimisväärset ajainvesteeringut kinnisvara haldamiseks.

Kõrge dividendiga aktsiad

"Parim kõrge tootlusega investeering on dividendiaktsiad," kinnitab Harry Turner, ettevõtte asutaja Suveräänne investor. „Kuigi aktsiatega ei ole garanteeritud tootlust, on aktsiad pikas perspektiivis edestanud teisi investeeringuid, nagu võlakirjad ja kinnisvara. Aktsiatest on dividende maksvad aktsiad viimase sajandi jooksul ületanud dividende mittemaksvaid aktsiaid keskmiselt enam kui 2 protsendipunkti aastas. Lisaks kipuvad dividendiaktsiad olema vähem kõikuvad kui dividende mittemaksvad aktsiad, mis tähendab, et languse ajal on nende väärtus väiksem.

Kindlasti saate investeerida üksikutesse aktsiatesse, mis maksavad suuri dividende. Kuid vähem riskantne viis seda teha ja see, mis väldib individuaalset aktsiate valikut, on investeerida fondi kaudu.

Üks populaarsemaid on ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). See on 31. mail lõppenud 12 kuu jooksul andnud 1,67% tootlust ja keskmiselt 12,33% aastas alates fondi loomisest 2013. aasta oktoobris. Fondi dividenditootlus on hetkel 1,92%.

Niinimetatud dividendiaristokraadid on populaarsed, kuna nad esindavad 60+ S&P 500 ettevõtet, mille dividende on kasvatatud vähemalt viimased 25 aastat.

„Dividendiaktsiad on suurepärane võimalus teenida oma investeeringutelt kvaliteetset tulu, hoides samal ajal inflatsiooni vaos,“ soovitab Lyle Solomon, ettevõtte peaadvokaat. Oak View Law Group, üks suurimaid advokaadibüroosid Ameerikas. "Dividendid maksavad tavaliselt välja väljakujunenud ja edukad ettevõtted, kes ei pea enam kogu kasumit ettevõttesse tagasi investeerima."

See läheb paremaks. "Neisse ettevõtetesse ja nende aktsiatesse on nende suuruse, suure kliendibaasi ja turgude üle valitsemise tõttu turvalisem investeerida," lisab Solomon. "Dividendiaktsiate parim osa on see, et paljud neist ettevõtetest suurendavad dividende igal aastal."

Allolevas tabelis on mõned populaarsed dividende maksvad aktsiad. Igaüks neist on nn "dividendiaristokraat", mis tähendab, et see on osa S&P 500-st ja on suurendanud oma dividende vähemalt viimase 25 aasta jooksul.

Ettevõte	Sümbol	Dividend	Dividendi tootlus
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
Chevron	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Realty Income Corp	O	$2.97	4.16%
Walgreen Boots Alliance	WBA	$1.92	4.97%

Eelistatud aktsiad

Eelistatud aktsiad on väga spetsiifiline dividendiaktsia liik. Nii nagu lihtaktsiad, esindavad eelisaktsiad huvi börsil kaubeldavas ettevõttes. Neid peetakse sageli aktsiate ja võlakirjade hübriidiks, kuna need sisaldavad mõlema elemente.

Kuigi lihtaktsiad võivad dividende maksta, ei maksa nad seda alati. Eelistatud aktsiad maksavad seevastu alati dividende. Need dividendid võivad olla fikseeritud summas või muutuva dividendivalemi alusel. Näiteks võib ettevõte tugineda dividendide väljamaksmisel tunnustatud indeksile, nagu LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate). Dividendide väljamakse protsent muutub siis vastavalt indeksi määrale.

Eelistatud aktsiatel on lihtaktsiate ees kaks peamist eelist. Esiteks on neil eelistatud väärtpaberitena dividendimaksete eelisõigus. Ettevõte on kohustatud maksma oma eelisaktsionäridele dividende enne lihtaktsionäre. Teiseks on eelisaktsiatel suurem dividenditootlus kui sama ettevõtte lihtaktsiatel.

Eelistatud aktsiaid saate osta veebimaaklerite kaudu, millest mõned on loetletud allpool jaotises „Kasvuaktsiad”.

Eelistatud varude hoiatused

Eelistatud aktsiate puuduseks on see, et need ei anna omanikule õigust ettevõtete valimistel hääletada. Kuid mõned eelistatud aktsiad pakuvad konverteerimisvõimalust. Saate oma eelisaktsiad vahetada teatud arvu ettevõtte lihtaktsiate vastu. Kuna konverteerimine toimub tõenäoliselt siis, kui lihtaktsiate hind hüppeliselt tõuseb, on lisaks suuremale dividendile võimalik ka suur kapitalikasum.

Pidage meeles, et eelistatud aktsiad võivad olla ka sisseostetavad. See tähendab, et ettevõte võib lubada aktsiate tagasiostmist oma äranägemise järgi. Enamik teeb seda tõenäoliselt ajal, mil intressimäärad langevad ja nad ei taha enam eelisaktsiatelt suuremat dividendi maksta.

Eelistatud aktsiatel võib olla ka lõpptähtaeg, mis on tavaliselt 30–40 aastat pärast nende esialgset emiteerimist. Ettevõte lunastab aktsiad tavaliselt algse väljalaskehinnaga, välistades kapitali juurdekasvu võimaluse.

Kõik ettevõtted ei väljasta eelisaktsiaid. Kui valite selle investeeringu, veenduge, et see on väljakujunenud ja tugevate finantsnäitajatega ettevõte. Samuti peaksite pöörama suurt tähelepanu emissiooni üksikasjadele, sealhulgas ja eriti mis tahes sissenõutavuse sätetele, dividendivalemitele ja lõpptähtaegadele.

Kasvuaktsiad

See sektor on tõenäoliselt selles nimekirjas kõrgeima riskiga investeering. Kuid see võib olla ka kõige suurema saagikusega, vähemalt pikemas perspektiivis. Seetõttu lisame selle sellesse loendisse.

S&P 500 indeksi põhjal on aktsiad tootnud keskmiselt 10% aastas viimase 50 aasta jooksul. Kuid on oluline mõista, et see on ainult keskmine. Turg võib ühel aastal tõusta 40%, siis järgmisel aastal langeda 20%. Selle investeeringu edu saavutamiseks peate pühenduma pikaks ajaks, kuni mitu aastakümmet (kaasa arvatud).

Ja võimalike suurte kõikumiste tõttu ei soovitata kasvuaktsiaid fondidele, mida lähiaastatel vaja läheb. Üldiselt sobivad kasvuaktsiad kõige paremini pensioniplaanide jaoks. Seal on neil ehitamiseks ja ühendamiseks vajalikud aastakümned.

Kuna suurem osa kasvuaktsiate tulust tuleneb kapitalikasumist, saate sellest kasu madalamad pikaajalised kapitali kasvutulu maksumäärad, vähemalt maksustataval kontol hoitavate väärtpaberitega. (Parem uudis on see, et pensionikontodel hoitavate investeeringute kapitalikasum lükatakse edasi kuni pensionile jäämiseni.)

Võite investeerida üksikutesse aktsiatesse, kuid see on üsna palju hooldust nõudev ettevõtmine. Parem viis võib olla lihtsalt investeerida populaarsete indeksitega seotud ETF-idesse. Näiteks S&P 500-l põhinevad ETF-id on investorite seas väga populaarsed.

Kasvuaktsiaid ja kasvuaktsiate ETF-e saate osta vahendustasuta sellistelt maakleritelt nagu M1 rahandus, Zacks Trade, E*KAUBANDUSja TD Ameritrade. Teise võimalusena saate väga madala aastatasu eest portfelli koostamiseks ja haldamiseks kasutada veebipõhist automatiseeritud investeerimisplatvormi, mida üldiselt tuntakse robo-nõustajana. Mõned parimad näited hõlmavad Parendamine ja Rikaste lihtne.

Annuiteedid

Annuiteedid on umbes nagu oma erapensioni loomine. See on investeerimisleping, mille sõlmite kindlustusseltsiga, millesse investeerite teatud summa raha vastutasuks konkreetse tuluvoo eest. Need võivad olla suurepäraseks suure tootluse allikaks, kuna tulu on lepinguga lukustatud.

Annuiteete on palju erinevaid. Kaks peamist klassifikatsiooni on kohesed ja edasilükatud annuiteedid. Nagu nimigi ütleb, kohesed annuiteedid alustada sissetulekute maksmist varsti pärast lepingu algust.

Edasilükatud annuiteedid töötama nagu pensioniplaanid. Kindlustusseltsi saab ettemaksena sissemakse teha kindla summa raha või teha regulaarseid osamakseid. Mõlemal juhul algavad sissetulekute väljamaksed kindlaksmääratud hetkel tulevikus.

Edasilükatud annuiteetide puhul lükatakse plaani raames teenitud tulu maksud edasi ja makstakse välja väljavõtmisel. Kuid erinevalt pensionikontodest ei saa annuiteedimakseid maksu maha arvata. Investeeringu tootlus võib olla kas fikseeritud intressimääraga või muutuva intressimääraga, olenevalt konkreetsest annuiteedi seadistusest.

Kuigi annuiteedid on suurepärane idee ja kontseptsioon, muudavad plaanide lai valik ning neid pakkuvad paljud kindlustusseltsid ja agendid neist potentsiaalse miinivälja. Näiteks on paljud annuiteedid täis kõrgeid tasusid ja nende väljavõtmise võimalused on piiratud.

Kuna need sisaldavad nii palju liikuvaid osi, tuleks kõik annuiteedilepingud, mida kavatsete sõlmida, hoolikalt läbi vaadata. Pöörake hoolikalt tähelepanu kõikidele detailidele, sealhulgas väikestele. Lõppude lõpuks on see leping ja seega õiguslikult siduv. Sel põhjusel võiksite enne tehingu sõlmimist lasta advokaadil potentsiaalse annuiteedi üle vaadata.

Alternatiivsed investeeringud

Alternatiivsed investeeringud hõlmavad palju territooriumi. Näited hõlmavad väärismetalle, tooraineid, erakapitali, kunsti ja kogumisobjekte ning digitaalseid varasid. Need kuuluvad pigem kõrge riski/potentsiaalse suure tulu kategooriasse ja te peaksite tegutsema väga ettevaatlikult ja oma portfelli väikseima osaga.

Alternatiivsete varade valimise protsessi lihtsustamiseks saate investeerida selliste platvormide kaudu nagu Yieldstreet. Ühe rahainvesteeringuga saate investeerida mitmesse alternatiivi.

"Investorid saavad osta kinnisvara otse Yieldstreetist, tehes üksikutesse tehingutesse osadeks investeeringuid," pakub Milind Mehere, ettevõtte asutaja ja tegevjuht. Yieldstreet. "Investorid saavad erakapitali ja erakrediidi juurde pääseda kõrge miinimumiga, investeerides eraturufondi (mõelge näiteks Blackstone'ile või KKR-ile). Yieldstreetil on neil juurdepääs kolmandate osapoolte vahenditele murdosaga varem nõutud miinimumsummast. Yieldstreet pakub ka otse riskikapitali (fraktsioneeritud) riskipositsiooni. Blue-chip kunstiteose ostmine võib olla kallis ja enamiku investorite jaoks üle jõu käiv, mistõttu pakub Yieldstreet mitmekesistele kunstiportfellidele fraktsioneeritud varasid.

Yieldstreet pakub juurdepääsu ka digitaalsete varade investeeringutele, mille eeliseks on eraldamine loodud professionaalsetele fondidele, nagu Pantera või Osprey Fund. Platvorm ei paku praegu tooraineid, kuid kavatseb seda teha tulevikus.

Alternatiivsed investeeringud nõuavad suures osas kastist välja mõtlemist. Mõned parimad investeerimisvõimalused on ka kõige ebatavalisemad.

"Liha hind tõuseb jätkuvalt, samas kui põllumajandus on jätkuvalt majanduslangusekindel investeering, kuna tarbijate nõudlus toidu järele on suures osas elastne," teatab ettevõtte tegevjuht Chris Rawley. Saagikoristus, platvorm erapõllumajandusettevõtetesse investeerimiseks. "Järelikult näevad investorid suure saagikusega rohukarja võlakirjadest kindlat tulu."

Intressi kandvad krüptokontod

Kuigi krüptovaluutasse investeerimise peamiseks atraktiivsuseks on olnud järsk hinnatõus, siis nüüd, mil trend näib olevat vastupidine, võib parem mäng olla intressi kandvatel krüptokontodel. Valitud krüptobörside rühm maksab teie krüptojäägilt kõrget intressi.

Üks näide on Kaksikud. Need ei paku mitte ainult võimalust osta, müüa ja hoida rohkem kui 100 krüptovaluutat – lisaks mitteasendatavad märgid (NFT-d), kuid praegu maksavad nad Gemini kaudu teie krüptojäägilt 8,05% APY-d Teeni.

Krüptoga raha teenimise teise variandina Crypto.com maksab platvormil hoitava krüpto eest kuni 14,5% preemiat. See on maksimaalne määr, kuna preemiad on krüptoti erinevad. Näiteks Bitcoini ja Ethereumi preemiad on 6%, samas kui stabiilsed mündid võivad teenida 8,5%.

Oluline on olla teadlik, et krüptovaluutasse investeerides ei saa te FDIC-kindlustusest kasu. See tähendab, et võite oma investeeringu pealt raha kaotada. Kuid see on põhjus, miks krüptobörsid maksavad nii kõrget tulumäära, olgu see siis intresside või preemiate näol.

Krüpto panustamine

Teine võimalus krüptovaluutat mängida on protsess, mida nimetatakse krüptopanustamine. See on koht, kus krüptobörs maksab teile teatud protsendi hüvitisena või preemiana konkreetse krüptovaluuta jälgimise eest. See ei ole nagu krüptokaevandamine, mis toob krüpto ellu. Selle asemel osalete selle konkreetse plokiahela kirjutamises ja selle turvalisuse jälgimises.

"Krüptopanustamine on kontseptsioon, mille kohaselt saate osta ja lukustada krüptovaluutat protokollis ning teenida preemiad summa ja aja eest, mille olete krüptovaluuta lukustanud,“ teatab Oak View Law Groupi Lyle. Saalomon.

"Küptopanustamise suur miinus on see, et krüptovaluutade väärtus on üldiselt äärmiselt muutlik ja teie panustatud krüpto väärtus võib drastiliselt väheneda," jätkab Solomon. "Kuid võite panustada stabiilsetesse valuutadesse, nagu USDC, mille väärtus on seotud USA dollariga, ja see tähendab, et teenite panustatud preemiaid ilma, et teie raha väärtus oluliselt väheneks. investeering."

Sarnaselt krüpto pealt intresside ja preemiate teenimisega, toimub panustamine krüptobörsidel. Kaks panustamist sisaldavad vahetust Mündi alus ja Kraken. Need on valdkonna kaks suurimat krüptovahetust ning lisaks panustele pakuvad laia valikut krüptovõimalusi.

Investeerige alustavatesse ettevõtetesse ja ettevõtetesse 

Kas olete kunagi kuulnud terminit "ingelinvestor"? See on erainvestor, tavaliselt suure netoväärtusega üksikisik, kes annab kapitali väikeettevõtetele, sageli alustavatele ettevõtetele. See kapital on omakapitali vormis. Ingelinvestor investeerib raha väikeettevõttesse, saab ettevõtte osaomanikuks ja tal on õigus saada osa ettevõtte tulust.

Enamasti tegutseb ingelinvestor vaikiva partnerina. See tähendab, et ta saab investeeritud omakapitalilt dividende, kuid ei osale tegelikult ettevõtte juhtimises.

See on potentsiaalselt tulus investeerimisvõimalus, kuna väikeettevõtetel on võimalus saada suurettevõteteks. Nende kasvades kasvavad ka teie omakapital ja teie ettevõttest saadav tulu. Ja kui ettevõte kunagi börsile läheb, võite oodata elumuutvat ootamatut!

Lihtsad viisid alustavatesse ettevõtetesse investeerimiseks

Mainvest on lihtne ja lihtne viis väikeettevõtetesse investeerimiseks. See on veebipõhine investeerimisplatvorm, kus saate 100 dollari suuruse investeeringuga juurdepääsu koguni 25% tootlusele. Mainvest pakub teile investeerimiseks kontrollitud ettevõtteid (vastuvõtumäär on vaid 5% kehtivast äritegevusest).

See kogub tulu, mis makstakse teile kord kvartalis. Ja kuna minimaalne nõutav investeering on nii väike, saate investeerida korraga mitmesse väikeettevõttesse. Üks Mainvesti suuri eeliseid on see, et te ei pea olema akrediteeritud investor.

Veel üks võimalus on käes Fundrise innovatsioonifond. Olen juba käsitlenud, kuidas Fundrise on suurepärane kinnisvara ühisrahastusplatvorm. Kuid nende hiljuti käivitatud Innovatoni fondi kaudu on teil võimalus investeerida kiiresti kasvavatesse eratehnoloogiaettevõtetesse. Fondina investeerite hilise faasi tehnoloogiaettevõtete portfelli ja ka mõnda avalikku aktsiat.

Fondi eesmärk on pakkuda suurt kasvu ning hetkel pakub fond aktsiaid puhasväärtusega 10 dollarit. Need on pikaajalised investeeringud, seega peaksite eeldama, et jääte investeerituks vähemalt viieks aastaks. Kuid võite vahepeal dividende saada.

Nagu Mainvewt, ei nõua Fundrise Innovation Fund teilt akrediteeritud investorit.

Viimased mõtted

Pange tähele, et olen lisanud riski ja tulu kombinatsioonil põhinevaid investeeringuid. Mida suurem on investeeringuga seotud risk, seda suurem on väidetav või oodatav tulu.

Nende investeeringute valimisel on oluline hinnata põhjalikult iga investeeringuga kaasnevat riski, mitte keskenduda peamiselt tootlusele. Need ei ole 100% turvalised investeeringud, nagu lühiajalised CD-d, lühiajalised riigikassa väärtpaberid, hoiukontod või panga rahaturukontod.

Kuna igaühega on seotud risk, ei sobi enamik lühiajaliseks investeeringuks. Need on kõige mõistlikumad pikaajaliste investeerimiskontode, eriti pensionikontode jaoks.

Näiteks kasvuaktsiad – ja enamik aktsiaid – peaksid üldjuhul olema pensionikontol. Kuigi on aastaid, mil kannate oma positsioonil kaotusi, on teil praegusest kuni pensionile jäämise vahelisel ajal piisavalt aastaid, et neid kaotusi korvata.

Samuti, kui te ei mõista mõnda ülaltoodud investeeringutest, on kõige parem vältida nende tegemist. Ja keerulisemate investeeringute, näiteks annuiteedi puhul tuleks konsulteerida professionaaliga, et hinnata sobivust ja kõiki selles sisalduvaid tingimusi.