Õppelaenu võlg on muutunud üleriigiliseks tõsiseks probleemiks, kuid sellele küsimusele pole ilmselgeid lahendusi. Reaalsus on see, et enamik meist on omaette, kui peame välja mõtlema, kuidas õppelaenu enda kasuks kasutada. Kuigi saate laenata viisil, mis kahjustab teie rahandust, on õppelaenud endiselt väärtuslik vahend, mis aitab peredel lubada investeerida kolledžiõppesse.
Kuid vanematel on ees tõeline töö, kui nad soovivad aidata oma lastel vastutustundlikult ja mõistlikult laenata. Kui teil on kolledžiikka jõudvaid lapsi ja soovite veenduda, et nad saavad aru, kuidas Õppelaenud võivad töötada nende kasuks, siin on peamised õppetunnid, mida peate jagama:
Kui palju Laenate asju
Liiga paljud noored usuvad, et koolile laenatud summa ei oma tähtsust, sest neil on töö, et see hiljem tagasi maksta. See on sama põhjus, miks noored lähevad välja ja koguvad krediitkaardivõlga või rahastavad uusi autosid. Nad usuvad, et kui nad saavad rohkem raha teenida, kaovad hiljem kõik nende rahalised probleemid.
Siiski, kui palju laenate kooliks teeb ja õpilased peaksid püüdma laenata nii vähe kui võimalik. Lõppude lõpuks mõjutab see, kui palju raha kooliks laenate, kuumakse suurust otseselt peate järgmise 10+ aasta jooksul üle käima, samuti selle, kui palju intressi pika aja jooksul maksate jooksma.
Lisamaksed võivad palju muuta
Nii nagu hüpoteegi või autolaenu tasumisel, võib võlgnevusest rohkem maksmine anda tohutu mõju. Vanemad peaksid õpetama oma lastele, et õppelaenu lisamakse tegemine võib aidata neil varakult tasuda, kuid säästa ka raha. Õppelaenude puhul peavad laenuvõtjad siiski võtma ühendust oma laenuteenindajaga, veendumaks, et nende lisamakse läheb laenujäägi põhiosa, mitte tulevaste maksete poole.
Kui palju vahet võivad teha lisamaksed? Oletame, et olete võlgu 40 000 dollarit õppelaenu jääki, mille krediidi kulukuse määr on 6%. Kui ühendate need numbrid a õppelaenu kalkulaator, näete, et selle saldo igakuised maksed lähevad 10-aastase tagasimakseplaani alusel 457,40 dollarini kuus. Kui teeksite minimaalsed maksed, oleks teie laenukulu 10 aasta jooksul 54 888,54 dollarit.
Kuid siin tulevad mängu lisatasud. Kui maksaksite täiendavalt 50 dollarit kuus, lükaksite tagasimakse ajagraafikust 15 kuud maha ja säästaksite intressina 1740,82 dollarit. Teisest küljest, kui maksaksite lisatasu 100 dollarit kuus, maksaksite oma laenud 26 kuud varem ära ja säästaksite intressimaksetelt 3 055,51 dollarit.
Abi võivad olla ka ennetähtaegsed maksed
Õpilased peaksid ka teadma, et nad ei pea õppelaenu tagasimakse alustamiseks ootama, kuni nad lõpetavad. Teil on võimalus teha makseid juba kooli ajal ja see aitab teil raha säästa ja kiiremini võlgadest vabaneda.
Ennetähtaegsed maksed võivad olla eriti olulised subsideerimata föderaalsete õppelaenude puhul, kuna neile koguneb intress, mis kapitaliseeritakse juba kooli ajal. Kui teie üliõpilane saab kooli ajal makseid teha, aitavad nad intressi koguneda, mis aitab vältida nende laenujäägi lõpetamist.
Kõik õppelaenud Ei ole Loodud võrdseks
Laenuvõtjad peaksid ka teadma, et mitte kõik õppelaenud ei ole võrdsed ning et on oluline mõista laenutingimusi ja nende aluseks olevaid kulusid. Föderaalsed õppelaenud on laenuvõtjatele hea pakkumine, kuna nendega kaasnevad konkurentsivõimelised fikseeritud intressimäärad ja kaitse, nagu edasilükkamine ja leppimine. Föderaalseid õppelaene saab teisaldada ka sissetulekust lähtuvatesse tagasimakseplaanidesse, nagu sissetulek (PAYE), muudetud palk, nagu teenite (REPAYE) ja sissetulekupõhine Tagasimakse (IBR), mis võimaldab laenuvõtjatel tasuda protsent oma äranägemisel saadud sissetulekust 20–25 aasta jooksul enne järelejäänud laenujäägi saamist andeks.
Seda öeldes on võimalik taotleda ka eraõppelaene, mis võivad olla madalamate intressimäärade ja paremate laenutingimustega kui föderaalsed õppelaenud. Koos eraõppe üliõpilaslaenud College Avenäiteks muutuvad intressimäärad algavad 1,24%ja fikseeritud intressimäärad alates 3,49%. Samuti saate oma uue laenu tagasi maksta 5–20 aasta jooksul, mis aitab teil valida teie vajadustele vastava kuumakse. Sellise paindlikkuse korral on eraõppelaenud tavaliselt hea valik hea krediidiga ja tugeva sissetulekuga inimestele, kes soovivad oma õppelaenu oma tingimustel tagasi maksta. Eraõppelaenud on ka hea võimalus, kui föderaalsed laenud ei anna piisavalt raha, et teid koolist läbi saada.
Mõlemal juhul peaksid vanemad ja õpilased võtma aega, et õppida kõike tänapäeval turul olevate õppelaenu valikute kohta. Mõne ajaga, mis kulub teadusuuringutele, on peredel parimad võimalused teadliku otsuse tegemiseks.
Olge õppelaenude osas ennetav
Lõpuks peaksid vanemad oma lastele teadma, et õppelaenu ja rahanduse osas tasub olla ennetav. Ennetamine võib hõlmata selliseid samme nagu õppelaenu refinantseerimine, et saada paremat pakkumist, kasutades selleks õppelaenu kalkulaatorit kui palju saaksite lisatasudega kokku hoida või isegi oma õppelaenu edenemist jälgida, et veenduda oma potentsiaali saavutamises.
Raha osas on noorte täiskasvanute jaoks parim samm oma rahanduse ohjad enda kätte võtta ja mitte oodata, et näha, kuidas see kõik toimib. Õppelaenude refinantseerimine ja igakuine lisatasu maksmine võib noortel dramaatiliselt muuta täiskasvanute tuleviku rahandust, kuid nad peavad olema ennetavad, selle asemel et oodata, kuni keegi neid samme kavandab neid.
Alumine rida
Lõppkokkuvõttes algab finantsharidus kodust ja meie lastele õpetatavad õppetunnid võivad neid mõjutada veel aastakümneid. Õppelaenud võivad olla kolledžihariduse andmisel tohutu õnnistus, kuid need võivad olla needuseks, kui kasutate neid vastutustundetult. Vanematena on meie ülesanne ja kohustus õpetada oma lastele erinevust.