Kuidas investeerida 20ndatesse eluaastatesse: 8 investeerimisideed noortele investoritele

Teile öeldakse alati, et investeerige oma raha, isegi kui aktsiaturg on muutlik. Mõned isegi ütlevad, et praegu on madalate hindade tõttu parim aeg investeerimiseks. Aga mida täpselt peaksite oma 20ndatesse investeerima?

Allpool on kaheksa investeerimisideed, mida peaksite noorena kaaluma. Kindlasti ei pea te neisse kõigisse investeerima. Kuid valides vaid kaks või kolm ja igaüht pidevalt rahastades, hakkab teie rikkus kiiresti kasvama.

1. Investeerige S&P 500 indeksifondidesse

Noore investorina peaksid teie investeeringud olema suunatud kasvule suunatud varadele. Selle põhjuseks on asjaolu, et eesseisvatel aastakümnetel saate kasvuinvesteeringutelt palju suurema tootluse liitmise eeliseid kasutada kui turvaliste intressikandvate investeeringute puhul.

S&P 500 indeks on kuni 1926. aastani andnud 10% keskmise tootluse aastas. See on uskumatult võimas liittulu allikas.

Kuigi aktsiaturg on tänapäeval koroonaviiruse kiire leviku pärast üsna muutlik, on aktsiad siiski hea valik, kui olete noor. Saate kasutada parimate aktsiate madalaid hindu. Lisaks on teil piisavalt aega praeguste aktsiaturgude madalseisude ületamiseks. Investeerige kindlasti ainult raha, mida te praegu ei vaja.

Soovitame investeerida S&P 500 indeksifondidesse, kasutades ühte järgmistest börsimaakleritest:

Esiletõstmised
Hinnang	9.5/10	9.5/10	9/10
Min. Investeering	$0	$0	$0
Aktsiatehingud	0 dollarit tehingu kohta	0 dollarit tehingu kohta	0 dollarit tehingu kohta
Optsioonid Tehingud	0 dollarit tehingu kohta + 0,65 dollarit lepingu kohta (0,50 dollarit lepingu kohta 30+ tehingu kohta kvartalis)	0,50 dollarit lepingu kohta	0,65 dollarit lepingu kohta
Krüptokaubandus
Investeerimisfondid
Virtuaalne kauplemine
Ava kontoE*TRADE ülevaade	Ava kontoAlly Investi ülevaade	Ava kontoTD Ameritrade'i ülevaade

See ei ole argument sularaha vastu. Sul peaks olema piisavalt sularaha hädaabifond katta vähemalt kolme kuu elamiskulud. See annab teile rahapadja, kui kaotate töö või teid tabab hunnik ootamatuid kulutusi. Hädaabifondi teine ​​eelis on see, et selle olemasolu ei lase teil oma investeerimisvarasid likvideerida.

Siiski, millal investeerides S&P 500 indeksifondidesse, pidage meeles, et 10% aastas on rohkem kui 90 aasta keskmine. See on dramaatiliselt kõikunud. Näiteks võite ühel aastal kaotada 20% ja saada järgmisel aastal 35%. Kuid kui olete noor, võite selle riski kergesti endale lubada. Kui te seda ei tee, jääte paljust ilma.

2. Investeerige kinnisvarainvesteeringute usaldusfondidesse (REIT)

Kinnisvara on veel üks kasvutüüpi investeerimisstrateegia ja sellest ei saa noorena absoluutselt küllalt.

• Investeerimine REIT-i (kinnisvarainvesteeringute usaldus) REIT on võimalus omada ärikinnisvara portfelli. See võib olla väärtuslikum kui ühe kinnisvarainvesteeringu omamine, kuna portfell on investeeritud erinevat tüüpi kinnisvarasse erinevates geograafilistes asukohtades. See annab teile suurema mitmekesisuse kui ühe kinnisvaraga.
• Teine oluline eelis on see, et saate investeerige REIT-i vaid paari tuhande dollariga.Kinnisvarainvesteeringu ostmine otse nõuaks palju suuremat kapitali ainuüksi sissemakse jaoks. Samuti võime lisada, et te ei pea REIT-i aktiivselt juhtima nii, nagu teeksite kinnisvarainvesteeringut.
• REITidel on eelis ärikinnisvarasse investeerimine, mis sageli ületab elamukinnisvara.

Selle üle on isegi vaidlus REIT-id on viimastel aastakümnetel aktsiatest paremad. Kuid isegi kui tootlus ei ole parem kui S&P 500 indeksi tootlus, on REIT noortele investoritele endiselt väärtuslik hoidis.

1. Esiteks, kinnisvara on vähemalt viimase poole sajandi jooksul olnud tugev.
2. Teiseks ja võib-olla veelgi olulisem on see, et kinnisvara – ja eriti ärikinnisvara – liigub sageli aktsiaturust sõltumatult.

Näiteks võib kinnisvarainvesteeringute usaldusfond jätkuvalt pakkuda positiivset tulu isegi siis, kui aktsiaturg langeb. Seda mitte ainult seetõttu, et REIT-id maksavad regulaarselt dividende, vaid ka seetõttu, et kommertskinnisvara väärtus võib aktsiaturu langedes jätkuvalt tõusta.

Võib-olla on REIT-id rohkem kui miski viis, kuidas mitmekesistada teie kasvuvarasid lisaks aktsiatele. Soovitame investeerida REIT-i kasutades Streitwise, kuna see võimaldab peaaegu kõigil investeerida erakinnisvaratehingutesse vaid 5000 dollari eest.

3. Investeerige Robo nõustajate abil

Oleme juba arutanud aktsiatesse investeerimist S&P 500 indeksifondide või kommertskinnisvara kaudu REIT-id. Kuid kui te ei tunne või ei tunne omaette investeerimist, saate seda alati teha a robo nõustaja.

See on veebipõhine automatiseeritud investeerimisplatvorm, mis teeb kõik investeeringud teie eest. See hõlmab teie portfelli loomist ja edaspidi selle haldamist. Nad isegi reinvesteerivad dividende, tasakaalustavad perioodiliselt teie portfelli ja pakuvad erinevaid maksustrateegiaid, et minimeerida teie maksustatavat investeeringukasumit.

Veelgi enam, saate robo-nõustajat kasutada kas maksustatava investeerimiskonto või pensionikonto jaoks, eriti IRAd. See on kätest eemale investeerimine oma parimal moel. Kõik, mida pead tegema, on rahastada oma kontot ja robo-nõustaja tegeleb kõigi üksikasjadega teie eest. Ja tavaliselt investeerivad nad aktsiatesse ja võlakirjadesse. Paljud pakuvad ka fonde, mis keskenduvad ESG aktsiad.

Meile siin Investor Junkie's meeldib Wealthfrontja Parendamine, mis on kaks suurimat sõltumatut robonõustajat. Mõlemad pakuvad uskumatut valikut investeerimishüvesid ja on valdkonna tipptasemel.

Tegime põhjaliku ülevaate võrdlus vahel Parendamine ja Wealthfront siinsamas.

4. Ostke aktsia või ETF-i osaaktsiaid

Tänapäeval ei pea te ostma aktsia või ETF-i täisaktsiaid. Kui soovite oma investeerimisega praktilisem olla, kuid te ei saa endale lubada palju aktsiaid, kaaluge seda murdosa aktsiad. See on siis, kui ostate osa aktsiast murdosa hinna eest. Näiteks kui soovite osta Netflixi aktsiaid, kuid ei saa endale lubada 500 dollarit ühe aktsia ostmiseks. Selle asemel võite investeerida 20 dollarit ja osta ainult natuke sellest ühest aktsiast. Murdosa osaliste aktsiate korral omate endiselt osa ettevõttest.

Mitte iga investeerimisrakendus või maakler ei luba teil osta osaaktsiaid. Üks suurepärane rakendus, mis võimaldab teil ka osa aktsiatest osta, on Avalik.com, kuna see on vahendustasuvaba aktsia- ja ETF-i kauplemisrakendus iOS-i ja Androidi jaoks. Samuti toetab see osa aktsiatesse ja ETF-idesse investeerimist.

5. Osta kodu

See on selline segane kott. Positiivne on see, et kodu omamine võimaldab teil paljude aastate jooksul luua märkimisväärset omakapitali. Seda tehakse hüpoteegi järkjärgulise tagasimaksmise ja kinnisvara väärtuse suurenemise kombinatsiooniga.

Kodu omamisel on ka eelis võimendus. Kuna VA laenuga saab kodu osta juba 3% allahindlusega (või ilma sissemakseta üldse), siis 300 000 dollari väärtuses kinnisvara hinnast saada kasu vaid 9000 dollari suuruse investeeringuga.

Isegi kui te ei tee midagi enamat, kui lihtsalt maksate hüpoteegi 30 aasta pärast, kasvab teie 9000-dollarine investeering 300 000-ni. See suurendab teie esialgset investeeringut 33 korda. Kuid kinnisvara kallinemine võib selle arvu palju kõrgemaks muuta.

Noorena kodu ostmise negatiivne külg on see, et te ei pruugi olla oma elus sellises punktis, kus koduomandi suhteline püsivus teile kasuks tuleb. Näiteks kui olete oma karjääri alguses, peate võib-olla lähitulevikus tegema geograafilisi muudatusi. Kui te seda teete, võib oma kodu omamine muuta selle liikumise keerulisemaks.

Kui olete vallaline, sunnib kodu omamine teid maksma rohkem eluaseme eest, kui tegelikult vajate. Ja loomulikult võib tulevases abielus olla ka võimalus geograafiliselt kolida või osta mõni muu kodu.

Oma kodu omamine on noorena kindlasti suurepärane investeering. Kuid peate tegema tõsise analüüsi, et teha kindlaks, kas see on teie elu praegusel hetkel õige valik.

6. Avage pensioniplaan - Igasugune pensioniplaan

Selle tegemiseks on kaks peamist põhjust: pensionisäästude varane hüppamine ja maksude edasilükkamine.

Varajane hüpe pensionisäästudele

Kui hakkate 25-aastaselt pensioniplaani maksma 10 000 dollarit aastas, mille aastane tootlus on 7% (segub aktsiate ja võlakirjade vahel), on teie plaanis 65. eluaastaks 2 008 829 dollarit. Sellisel kiirel teel olemine võib isegi võimaldada teil seda teha pensionile paar aastat varem.

Kui aga lükata pensioniks säästmine edasi 35. eluaastani, pole tulemused nii julgustavad. Oletame, et hakkate 35-aastaselt säästma 15 000 dollarit aastas, samuti keskmise aastase tulumääraga 7%. Kui olete 65-aastane, on teie plaanil ainult 1 426 427 dollarit.

See on rohkem kui 25% vähem, kuigi teie iga-aastane sissemakse on 50% suurem. See on kaalukas põhjus alustada võimalikult varakult pensioniks kogumist. Samuti ei pea te panustama 10 000 dollarit. Panustage nii palju kui saate ja suurendage summat, kui liigute edasi ja teie tulud kasvavad.

Maksude edasilükkamine

Maksude edasilükkamise nurk on sama maagiline. Ülaltoodud näites näitasime kuidas investeerida 10 000 dollarit aastas alates 25. eluaastast annab teile 65. eluaastaks pensioniportfelli üle 2 miljoni dollari. Suur osa põhjustest, miks see võimalik on, tuleneb sellest maksu edasilükkamine.

Kuid oletame, et otsustate teha igal aastal sama investeeringu maksustatavale investeerimiskontole. Teil on kombineeritud föderaalne ja osariigi tulumaksu piirmäär 25%. See vähendab tegelikku investeeringutasuvust vaid 5,25%-ni.

Millised on tulemused pärast 40 aastat vähendatud maksujärgse investeeringutasuvuse juures?

Teil on vaid 1 290 747 dollarit. See on rohkem kui 35% vähem, tänu täielikult maksudele.

Pensioniplaani valikud

Kui teie tööandja pakub ettevõtte toetatud pensioniplaani, peaks see olema teie esimene valik. Tavaliselt pakuvad nad kas a 401(k) või 403(b) plaan mis võimaldab teil oma sissetulekust panustada kuni 19 000 dollarit aastas.

Lisaks ülalkirjeldatud maksude edasilükkamisele on pensioniplaani sissemaksed teie praegusest sissetulekust mahaarvatavad. Sellise suurusega panus tooks kaasa märkimisväärse maksusoodustuse.

Kui teil pole tööl plaani, kaaluge kas traditsioonilist või Roth IRA-d. Mõlemad võimaldavad teil panustada kuni 6000 dollarit aastas ja pakkuda oma investeeringutuludele maksude edasilükkamist.

Peamine erinevus kahe IRA vahel on see, et kuigi traditsioonilise IRA sissemaksed on maksudest mahaarvatavad, siis Roth IRA sissemaksed mitte. Kuid Roth IRA korvab enam kui selle maksu mahaarvamise puudumise.

Koos Roth IRA, saate väljamakseid teha täiesti maksuvabalt, kui olete 59½-aastaseks saanud ja olete olnud plaanis vähemalt viis aastat.

7. Maksa oma võlg ära

Üks suuremaid noorte investeerimisprobleeme on võlg. Ainuüksi õppelaenuvõlg on suur probleem, kuna keskmine laenusumma on peaaegu 38 000 dollarit 2021. aastal. Kuid paljudel noortel on ka autolaenud ja krediitkaardivõlgu rohkem kui natuke.

Võlgade probleem seisneb selles, et see vähendab teie rahavoogu. Kui teenite 5000 dollarit kuus ja 800 dollarit läheb võlgade tasumiseks, on teil tegelikult ainult 4200 dollarit kuus.

Täiuslikus maailmas poleks teil üldse võlgu. Kuid see ei ole ideaalne maailm ja tõenäoliselt teete seda ka teie.

Kui teil on võlgu ja soovite ka investeerida, peate leidma võimaluse toimiva tasakaalu loomiseks. Oleks tore öelda, et maksate oma minimaalsed võlamaksed ja visate kõik muu investeeringutesse. See kindlasti võimaldab teil seda teha kasutage liitmise eeliseid sissetulekust, mida investeeringud annavad.

Kuid samal ajal on tasakaalutus. Investeeringu tootlus ei ole garanteeritud, kuid laenudelt makstav intress on fikseeritud. Teisisõnu, isegi kui kaotate oma investeeringutelt 10%, peate ikkagi maksma 4% autolaenu, 6% õppelaenu võla ja 20% või rohkem oma krediitkaartide eest.

Üks parimaid investeeringuid, mida saate varakult teha, on alustada oma võlgade tagasimaksmist. Krediitkaardivõlg on hea esimene sihtmärk. Need on tavaliselt väikseimad võlad, mis teil on, kuid neil on kõrgeim intressimäär. Kui maksate krediitkaardi eest 20%, ei saa te oma investeeringutega järjepidevalt sellist tulu. Nende krediitkaartide tasumine on parim võla vähendamise strateegia, mida saate teha.

8. Täiustage oma oskusi

Enamik inimesi ei pea oma oskuste parandamist investeeringuks. Kuid noore investorina võib see olla üks parimaid investeeringuid, mida saate teha. Lõppude lõpuks on teie elu jooksul teenitud sissetulek teie suurim vara. Mida rohkem saate seda suurendada, seda väärtuslikum see on.

Plaani investeerida vähemalt veidi raha ja aega oma karjääris vajalike oskuste omandamiseks. Samuti võite mõelda oskustele, mida soovite lisada, et valmistada teid ette kõrgemapalgaliseks tööks või isegi karjääri muutmiseks.

Võite võtta täiendavaid kolledži kursusi, tellida veebikursusedvõi registreeruge erinevatesse programmidesse, mis täiendavad teie oskusi. Muidugi, see maksab teile lühikese aja jooksul raha. Kuid kui see suurendab teie sissetulekuid tulevikus oluliselt, on see üks parimaid raha, mida olete kunagi kulutanud. Ja see on investeering selle otseses mõttes.

>> Täiendav lugemine: Raha investeerimise juhend algajatele

Viimased Mõtted

Sissetulekupiirangute tõttu pole tõenäoline, et suudate oma raha kõigisse nendesse investeeringutesse jaotada. Kuid peaksite valima vähemalt kaks või kolm ja laadima edasi. Investeerimine toimib kõige paremini, kui see on tehtud varases eas. See laseb teie rahal kasvada ja annab teile tulevikus rohkem võimalusi.